О взыскании задолженности. Вступило в законную силу.

Дело N 2-3908/2011РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 ноября 2011 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Довиденко Е.А.,

при секретаре Бутаевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Исаковой Л.С. о взыскании суммы, по встречному иску Исаковой Л.С. о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности в размере *** рублей, в том числе основной долг в размере *** рублей, просроченные проценты *** рублей, комиссия *** рублей.

Истец мотивировал свои требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Исаковой Л.С. кредит в размере *** рублей под *** % годовых на *** месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязана ежемесячно осуществлять платежи согласно графику платежей, в соответствие с которым погашение долга по кредиту осуществляется *** числа каждого месяца равными долями в размере *** рублей, за исключением последнего платежа, размер которого составляет *** рублей. В нарушение условий договора ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполняет.

Исакова Л.С. обратилась со встречным исковым заявлением о защите прав потребителя, просила признать условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным, взыскать с истца *** рублей уплаченной комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей, компенсацию морального вреда в размере *** руб., судебные издержки *** рублей.

В судебном заседании Исакова Л.С. против требований истца возражала, на удовлетворении своих требований настаивала по доводам, изложенным во встречном иске, просила произвести зачет требований.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав доказательства и оценив их в совокупности, выслушав ответчика, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требований ООО «Русфинанс Банк» и встречного иска Исаковой Л.С. по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Исакова Л.С. обратилась с заявлением в ООО «Русфинанс Банк» о предоставлении кредита на сумму *** рублей под *** % годовых сроком на *** месяцев с суммой ежемесячного платежа в размере *** рублей.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме *** рублей перечислены ответчику на банковский счет, что подтверждается платежным поручением, выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита ответчик ознакомлена с условиями получения кредита, о том, что Банк предоставляет кредит путем зачисления суммы кредита на счет, а Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. В соответствии с Общими условиями предоставления кредита Банк производит списание денежных средств в размере обязательств должника в безакцептном порядке.

В силу ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуе­мой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров дан­ного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Исаковой Л.С. о предоставлении кредита, акцептом - открытие Банком счета клиенту с зачислением на него суммы кредита в размере *** рублей.

Информация, отраженная в заявлении-оферте и в Условиях, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходи­мые сведения.

В соответствии со ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из заявления-оферты ответчика следует, что он ознакомлен с Условиями, при заключении договора принял на себя все права и обязан­ности, определенные договором займа, изложенные как в тексте заявления, так и Усло­виях, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно разделу 3 Условий, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть произведены не позднее даты, указанной в Графике платежей. В дату ежемесячного платежа Банк безакцептно списывает денежные средства со счета Заемщика.

Согласно п.5.1. Условий в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по договору займа в полном объеме.

Согласно заявления-оферты и п.2.2.1 Условий Банк за ведение ссудного счета взимает комиссию по Кредитному договору в размере 1,9 % ежемесячно от суммы кредита.

Факт оплаты ежемесячной комиссии от суммы кредита подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом и графиком платежей, согласно которого размер ежемесячного платежа составляет *** рублей, из которых *** рублей ежемесячная комиссия.

В нарушение условий Кредитного договора и графика ежемесячных платежей, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком не обеспечивалось своевременное наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения очередных платежей.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьями 810, 811 ГК Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимо­давцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нару­шении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. Иных обязанностей у заемщика нет.

Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), а также п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 29 сентября 1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения в сфере оказания финансовых услуг с участием граждан регулируются Гражданскимкодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которых действия банка по открытию и ведению ссудного счета и рассмотрению кредитной заявки не являются самостоятельной банковской услугой, а поэтому взимание с клиента платежей за открытие, ведение ссудного счета, рассмотрение кредитной заявки является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, и ущемляет установленные законом права потребителя, т.е. противоречит требованиям закона и в силу ст. 168 ГК РФ данное условие кредитного договора следует признать ничтожным.

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

В соответствии с п.32 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ №6/8 от 01.07.96 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем прядке по заявлению любого лица.

Судом установлено, что последнее списание со счета ответчика производилось ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Задолженность ответчика по Договору составила *** рублей, из которых:

основной долг - *** рублей, просроченные проценты - *** рублей. Расчет истца судом проверен, ответчик с расчетом и суммой долга была согласна.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Исаковой Л.С. была уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере *** рублей.

Поскольку действия банка по взиманию платы за ведение счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права Исаковой Л.С. как потребителя, суд находит её требование о признании условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ***% от суммы кредита недействительным обоснованным.

Согласно ч.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителя» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Таким образом, суд расценивает получение ответчиком от истца комиссии за ведение ссудного счета как неосновательное обогащение, а следовательно уплаченная Исаковой Л.С. комиссия подлежит возврату в полном объеме в размере *** рублей. По этим же основаниям не подлежит взысканию долг по комиссии в размере ***рублей.

Суд также находит законным требование Исаковой Л.С. о взыскании с Банка процентов на уплаченные суммы комиссии по правилам ст.395 Гражданского Кодекса РФ, уточнив, при этом период пользования чужими денежными средствами с учетом Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

На сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 Кодекса) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащая взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ- со дня подачи иска по ДД.ММ.ГГГГ до дня вынесения судом решения, составляет *** рублей (***).

Установив нарушение прав потребителя действиями ответчика и непредставление ответчиком доказательств отсутствия своей вины в нарушении прав истца, в силу ст. 15 Закона «О Защите прав потребителей», ст.ст.15, 1101 ГК Российской Федерации, суд удовлетворяет требования Исаковой Л.С. о взыскании компенсации морального вреда с учетом требований разумности и справедливости, характера причиненных нравственных страданий, степени вины причинителя в размере *** рублей.

В соответствии со ст. 410 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

Учитывая изложенное, требования Банка о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению, поскольку расчет, представленный истцом, включает в себя взыскание комиссии за ведение ссудного счета, что судом признано не законным и не подлежащим взысканию с ответчика, а также по заявлению ответчика суд производит зачет встречного однородного требования.

Таким образом, с Исаковой Л.С. подлежит взысканию задолженность в размере *** рублей (***).

В силу ст.94, 98 ГПК РФ с Исаковой Л.С. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере *** рублей, с Банка в пользу Исаковой Л.С. расходы по оплате услуг за составление встречного искового заявления и консультацию по делу по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей, всего с Исаковой Л.С. в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы в размере *** рублей(***).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» и встречный иск Исаковой Л.С. удовлетворить частично.

Признать условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ***% от суммы кредита недействительным, применив последствия недействительности указанного условия.

Взыскать с Исаковой Л.С. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность в сумме *** рубля, в счёт возмещения судебных расходов *** рублей, всего ***.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Исаковой Л.С. компенсацию морального вреда в размере *** рублей.

В остальной части иска ООО «Русфинанс Банк» и встречного иска Исаковой Л.С. отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение десяти дней с момента его принятия в окончательной форме.

Судья Е.А. Довиденко