Дело № 2-4195/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 18 ноября 2011 года г. Барнаул Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю., при секретаре Беспаловой Т.Н., с участием ответчика Магомадова Р.С., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Байдушкиной Т.К., Магомадову Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» обратилось в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к Байдушкиной Т.К., Магомадову Р.С. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору определить подлежащим выплате проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых и пени за каждый день просрочки в размере ***%, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения в законную силу, обращении взыскания на квартиру, расположенную в <адрес>, определении способа реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере *** рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО КБ «***» и Байдушкиной Т.К., Магомадовым Р.С., ответчикам предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере *** рублей сроком на *** месяцев для приобретения в собственность квартиры. Права залогодержателя квартиры удостоверена закладной, законным владельцем которой в настоящее время является истец. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные аннуитентные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производятся, в связи с чем нарушаются права истца. В ходе рассмотрения дела истец отказался от исковых требований в части досрочного взыскания задолженности по основному долгу в размере *** рублей, неуплаченных процентов в сумме *** рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору определить подлежащим выплате проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых и пени за каждый день просрочки в размере ***%, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения в законную силу, обращении взыскания на квартиру, расположенную в <адрес>, определении способа реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере *** рублей. Определением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в данной части прекращено. В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке пеню по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей. В судебном заседании ответчик Магомадов Р.С. возражал против удовлетворения исковых требований, полагал, что заявленный истцом размер неустойки не соразмерен нарушенным обязательствам. Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Байдушкина Т.К. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще. Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «***» и Байдушкиной Т.К., Магомадовым Р.С. заключен кредитный договор №***, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в размере *** рублей сроком на *** месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу <адрес>, а заемщики обязались возвратить все полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты, из расчета ***% годовых, за весь фактический период пользования кредитом (п.1.1., 1.3., 3.1. кредитного договора). Пункт 2.1. кредитного договора устанавливает, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя Байдушкиной Т.К.. Кредит в размере *** рублей зачислен на счет Байдушкиной Т.П., что подтверждается платежным поручением №*** от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона, Байдушкина Т.К. приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу <адрес>. Согласно свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, за Байдушкиной Т.К. зарегистрировано право собственности на указанную квартиру. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере *** рублей, что подтверждается закладной, отчетом об оценке. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком Байдушкиной Т.К., как должником-залогодателем, ответчиком Магомадовым Р.С., как должником и ЗАО КБ «***», как первоначальным залогодержателем. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № ***. В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной, а также отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ЗАО КБ «***», затем ОАО «***», затем ОАО «***», а затем ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1». В соответствии со ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается Обязанность своевременно производить платежи по кредитному договору (договору займа) и оплачивать проценты в случае просрочки платежей предусмотрена также ст. ст. 819, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые основную роль в регулировании подобных отношений сторон отводят договору. В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиками допускались просрочки ежемесячных аннуитетных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками, т.е. обязанности перед истцом надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается представленной выпиской по лицевому счету, а также не оспаривалось в судебном заседании ответчиком. В соответствии с п.5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ***% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день календарной просрочки. Пункт 5.3. кредитного договора устанавливает, что при нарушении сроков уплаты начисленных процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ***% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Представителем истца подготовлен расчет, в соответствии с которым задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по пени составляет *** рублей. Представленный расчет судом проверен, является верным. В силу ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Поскольку проценты за пользование денежными средствами установлены истцом в размере ***% годовых, в то время как штрафные санкции составляют фактически ***% годовых (***% х ***), что значительно превышает процент за пользование кредитом, а также ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, которая на момент заключения договора составляла ***% годовых, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов по нему в размере *** рублей несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Учитывая позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, принимая во внимание размер суммы кредита, длительность неисполнения ответчиком обязательства по его погашению, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера неустойки за просроченный основной долг и просроченным процентам до *** рублей. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по пени в размере *** рублей. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей, по *** рублей с каждого. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Байдушкиной Т.К., Магомадову Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать в солидарном порядке с Байдушкиной Т.К., Магомадова Р.С. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» пеню по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей. В удовлетворении остальной части отказать. Взыскать с Байдушкиной Т.К., Магомадова Р.С. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей, по *** рублей с каждого. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья И. Ю. Комиссарова ***а