Дело №2-3994/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2011 года г.Барнаул

Индустриальный районный суд г.Барнаула в составе председательствующего судьи Гончаровой Ю.В. при секретаре Головиной Я.В., с участием представителя истца Маненковой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Карханину А.Г., Кондакову С.А., Михайловой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (открытое акционерное общество) (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с Карханина А.Г., Кондакова С.А., Михайловой А.В. задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что согласно заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Карханиным А.Г. кредитному договору №*** истец предоставил ответчику кредит в размере *** руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно под ***% годовых. Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством Михайловой А.В. и Кондакова С.А., с которыми ДД.ММ.ГГГГбыли заключены договоры поручительства №*** и №***. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств заемщиком Карханиным А.Г. образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила *** руб., в том числе: задолженность по кредиту – *** руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - *** руб., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата процентов – *** руб. Истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере *** руб.

При рассмотрении дела представитель истца Маненкова Т.С. поддержала исковые требования в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещались надлежаще. Михайлова А.В. ранее получала судебную корреспонденцию с исковым заявлением (л.д.***), на настоящее судебное заседание почтовый конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения» (л.д.***). Ответчик Кондаков С.А. лично расписался в уведомлении о получении судебного извещения, о причинах неявки суду не сообщил (л.д.***). Ответчик Карханин А.Г. судебную корреспонденцию не получает, дважды конверты возвращены по истечении срока хранения (л.д.***), о дате судебного заседания он извещен по месту работы, о чем свидетельствует телефонограмма (л.д.***).

В соответствии со ст.ст.113,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав пояснения представителя истца Маненковой Т.С., изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

Нормами, закрепленными в статьях 807-821 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) регламентируются обязательства, возникающие из кредитного договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Карханиным А.Г. и ОАО АКБ «АК БАРС» заключен кредитный договор №***, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере *** руб. под ***% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д.***). В силу п.4.2 указанного договора Карханин А.Г. обязуется производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитентного) платежа, а также иные платежи, предусмотренные договором.

Поступающие (взыскиваемые) по настоящему договору денежные средства направляются Банком на погашение задолженности заемщика в следующей последовательности: издержки банка по получению исполнения обязательств заемщика; штрафы; проценты за пользование чужими денежными средствами; проценты за пользование кредитом; сумма предоставленного кредита (п.4.7 договора).

Денежные средства в размере *** руб. перечислены на счет Карханина А.Г. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером №*** (л.д.***).

В соответствии со ст.809, п.2 ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.810, п.2 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. Если иное не предусмотрено кредитным договором, сумма кредита считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В силу ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат начислению проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных за пользование суммой кредита.

Согласно п.6.1 кредитного договора сумма кредита, невозвращенная заемщиком в установленные Графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. При этом заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом уплачивать Банку проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 ставки рефинансирования (учетной ставки) ЦБ РФ процентов годовых за каждый день просрочки платежа, начисляемой на сумму просроченной задолженности по кредиту, начиная с первого дня просрочки. Также в силу п.6.5 договора при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия договора, заемщик помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, уплачивает Банку штраф в размере *** руб.

На основании п.3.2.3 кредитного договора кредитор имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его пользование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п.п.2.2.3-2.2.6 договора.

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком Карханиным А.Г. своих обязательств по кредитному договору, Банком были заключены договоры поручительства №*** и №*** от ДД.ММ.ГГГГ с Михайловой А.В. и Кондаковым С.А. соответственно (л.д. ***), согласно которым поручители приняли на себя обязательство отвечать перед Кредитором за исполнение Карханиным А.Г. его обязательств по кредитному договору в том же объеме, порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Ответственность должник и поручитель несут солидарно. В силу п.4.1 договор поручительства действует в течении пяти лет с момента заключения договора. Указанные условия договоров полностью соответствуют положениям ст. 363 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что за время действия кредитного договора Заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по договору надлежащим образом не исполнялись, им допускались неоднократные просрочки погашения кредита и уплаты процентов, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по лицевому счету вклада (л.д. ***).

Ответчики доказательств обратного суду не представили.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены требования о возврате суммы кредита и процентов по договору (л.д.***), однако ими до настоящего времени обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** руб. *** коп., в том числе: задолженность по кредиту – *** руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - *** руб., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** руб. *** коп., задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата процентов – *** руб. (л.д.***).

Данный расчет судом проверен и признан обоснованным. Ответчики возражений против данного расчета не представили.

Однако суд не находит оснований для взыскания процентов за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данные проценты должны начисляться на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, что предусмотрено п.4.3 договора. В случае взыскания процентов до ДД.ММ.ГГГГ, могут нарушаться права заемщика, при условии его досрочного погашения кредитной задолженности. Суд считает необходимым отметить, что в силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком обязательства срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. С учетом изложенного, Банк не лишен возможности впоследствии обратиться за взысканием процентов за пользование заемными средствами, начисленными на сумму задолженности с учетом поступившей оплаты.

Также суд считает, что начисленные проценты за пользование чужими денежными средствами, а также штраф за нарушение сроков оплаты кредита, являются видами неустойки, предусмотренной ст.330 ГК РФ, т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должников, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчиков. По мнению суда предъявленная истцом ко взысканию сумма неустойки велика и несоразмерна последствиям нарушения.

Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, получение иных платежей по кредитному договору, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 №263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до *** руб.

Таким образом, задолженность ответчиков перед истцом составляет *** руб., из которых задолженность по кредиту – *** руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., неустойка за нарушение обязательств – *** руб.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.101 данного кодекса в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично (на ***%), поэтому с ответчиков в пользу истца взыскивается госпошлина в размере *** руб., по *** руб. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Карханина А.Г., Кондакова С.А., Михайловой А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) в солидарном порядке просроченную задолженность по кредитному договору в размере *** рублей *** копейки, из которых задолженность по кредиту – *** рубля *** копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** рубля *** копеек, неустойка за нарушение обязательств – *** рублей.

Взыскать с Карханина А.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.

Взыскать с Михайловой А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.

Взыскать с Кондакова С.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в *** рублей *** копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение 10 дней с момента вынесения решения в окончательном виде в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула.

Судья Ю.В.Гончарова

а