Дело № 2-834/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2012 года г.Барнаул

Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Анашкиной И.А.,

при секретаре Шкурупий Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Бездольнову Р.А. о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей *** копеек, в том числе: задолженность по основному денежному долгу – *** рублей *** копейки, *** рубль *** копейки – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, *** рублей *** копейки - задолженность по процентам, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, *** рублей - задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов, по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рубля *** копеек, в том числе: задолженность по основному денежному долгу – *** рублей *** копеек, *** рубля *** копеек – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, *** рублей *** копеек - задолженность по процентам, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, *** рублей - задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований ОАО «МДМ Банк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Бездольновым Р.А. и ОАО «МДМ Банк» (далее – Банк) заключен кредитный договор на сумму *** рублей, по условиям которого заемщик обязан выплатить Банку за пользование кредитом *** % годовых в первый год, *** % годовых во второй год, *** % годовых в третий год, *** % годовых в четвертый год, *** % годовых в пятый год и возвратить сумму предоставленного кредита в срок, предусмотренный кредитным договором (***). Кредитные средства в размере *** рублей были выданы заемщику путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика.

Кроме ТОО, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму *** рублей с обязанностью заемщика уплатить Банку за пользование кредитом *** % годовых в первый год, *** % годовых во второй год, *** % годовых в третий год, *** % годовых в четвертый год, ***% годовых в пятый год, *** % годовых в шестой год, *** % годовых в седьмой год, *** % годовых в восьмой год, *** % годовых в девятый год и возвратить сумму предоставленного кредита в срок, предусмотренный кредитным договором (***).

Заемщиком погашение кредита и уплата процентов за пользование им осуществлялись с нарушениями условий кредитных договоров, в связи с чем образовалась задолженность. Банк предъявил к заемщику требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком исполнено не было, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен в надлежащем порядке судебными повестками, направленными почтой по адресам, имеющимся в материалах дела. Надлежащее извещение подтверждается вернувшимся в адрес суда уведомлением о получении судебного извещения, определения, искового заявления и приложенных к нему документов, а также телефонограммой. Уважительных причин неявки ответчиком суду сообщено не было.

С учетом мер, принятых судом к извещению ответчика в ходе рассмотрения дела, уклонения ответчика от явки в судебное заседание, норм ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), задачи судопроизводства в сфере гражданской юрисдикции о своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, суд признал извещение ответчика надлежащим и счёл возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, учитывая согласие представителя истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований (ст. 307 Кодекса).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Бездольнов Р.А. обратился в ОАО «МДМ БАНК» с заявлением (офертой) на получение кредита по продукту «Рефинансирование кредитов» и заключение договора банковского счета (л.д. ***).

В заявлении указана сумма кредита *** рублей, ставка кредита *** % годовых в первый год, *** % годовых во второй год, *** % годовых в третий год, *** % годовых в четвертый год, ***% годовых в пятый год, *** % годовых в шестой год, *** % годовых в седьмой год, *** % годовых в восьмой год, *** % годовых в девятый год, срок действия кредитного договора *** месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Бездольнов Р.А. обратился в ОАО «МДМ БАНК» с заявлением (офертой) на получение кредита по продукту «Рефинансирование кредитов» и заключение договора банковского счета (л.д. ***).

В заявлении указана сумма кредита *** рублей, ставка кредита *** % годовых в первый год, *** % годовых во второй год, *** % годовых в третий год, *** % годовых в четвертый год, ***% годовых в пятый год, срок действия кредитного договора *** месяцев.

При подаче заявлений были оговорены штрафные санкции за нарушение срока возврата кредита, а именно *** рублей в случае однократного нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита) и\или уплаты процентов; *** рублей при повторном нарушении клиентом срока возврата платежа, в случае наличия у клиента задолженности по оплате предыдущего платежа, *** рублей в случае третьего нарушения клиентом срока возврата платежа при наличии у клиента просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд, *** рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у клиента просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

В соответствии с п.п. 3.2.-3.3. Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Рефинансирование кредитов» (далее Условия) (л.д. ***) Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении Клиента, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров: открывает банковский счет клиенту в соответствии с Заявлением - офертой и настоящими Условиями. Оферта Клиента о заключении Договора банковского счета считается принятой и акцептованной Банком с момента открытия данного счета. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Клиента.

В заявлениях указано, что Условия кредитования являются неотъемлемой частью договора банковского счета, кредитного договора. С Условиями ответчик был ознакомлен, о чем имеется его подпись (л.д.***). Ставя свою подпись, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, комиссии за выдачу кредита.

Кроме того, ответчик был ознакомлен с графиком возврата кредитов (л.д. ***) и расчетом полной стоимости кредита (л.д. ***).

Банк акцептовал данные оферты путем перечисления денежных средств ответчику в размере *** рублей и *** рублей, что подтверждается выписками по счету (л.д.***).

В силу ст.820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК Российской Федерации.

С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма кредитных договоров соблюдена, договоры заключены в форме обмена документами, офертой являлось заявления Бездольнова Р.А. на получение кредита, акцептом - перечисление денежных средств в сумме *** рублей и *** рублей ответчику, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено последним.

В силу ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров дан­ного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия кредитного договора, заключенного между Бездольным Р.А. и ОАО «МДМ Банк», указаны в Условиях кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Рефинансирование кредитов» и разделе Б заявлений (оферт). Информация, отраженная в заявлениях (офертах) и в Условиях, являющихся неотъемлемой частью данных оферт, содержит полные и необходимые сведения.

По условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, заемщик обязался возвратить полученные им денежные средства по договору от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ ( *** месяцев), по договору от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (п.4.1 Условий).

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленного условиями кредитного договора, графиком, задолженность считается просроченной и Банк вправе начислить заемщику штрафные санкции за каждый случай нарушения в частности: *** руб. в случае однократного нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; *** руб. при повторном нарушении срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; *** руб. в случае третьего нарушения срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; *** руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд (п.6.1 Условий).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. В случае, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочка), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК Российской Федерации).

Из выписок по счету следует, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись условия кредитных договоров по ежемесячной уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Данное обстоятельство в силу вышеперечисленных положений закона и кредитного договора предоставляет Банку право требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки.

Так согласно п. 5.1 Условий банк вправе в одностороннем порядке изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с клиента все задолженности по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору.

Согласно п.5.2. Условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменения условий о сроках возврата кредита, банк направляет клиенту за 10 дней уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному в заявлении. Клиент обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении, но не ранее чем через 10 дней с даты направления клиенту такого уведомления.

Во исполнение требований Условий истцом было направлены в адрес ответчика требования о досрочном взыскании задолженности (л.д. ***).

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей *** копеек, в том числе: задолженность по основному денежному долгу – *** рублей *** копейки, *** рублей *** копейки – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, *** рублей *** копейки - задолженность по процентам, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, *** рублей - задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов,

по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рубля *** копеек, в том числе: задолженность по основному денежному долгу – *** рублей *** копеек, *** рубля *** копеек – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, *** рублей *** копеек - задолженность по процентам, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, *** рублей - задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов

Представленный истцом расчет судом проверен и принимается как правильный, ответчик его не оспаривал.

Согласно п.6.1. Условий в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленного условиями кредитного договора, графиком, задолженность считается просроченной и Банк вправе начислить заемщику штрафные санкции за каждый случай нарушения.

Истцом за несвоевременную уплату очередного платежа и процентов за пользование кредитом рассчитан штраф в сумме *** рубле по каждому договору. Именно указанная сумма является неустойкой.

В соответствии со ст.333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в определении от 21.12.2000 г. N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию сумма штрафа (неустойки) в размере *** рублей по каждому из договоров соответствует размеру нарушенного обязательства и снижению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации судебные расходы подлежат возмещению той стороне, в пользу которой состоялось решение, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копейку.

руководствуясь ст.ст. 88, 98, 194-199, 233-237 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Бездольнову Р.А. удовлетворить.

Взыскать с Бездольнова Р.А. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей *** копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – *** рублей *** копейки, проценты за пользование кредитом в сумме *** рублей *** копеек, штраф за просрочку внесения очередного платежа в сумме *** рублей.

Взыскать с Бездольнова Р.А. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рубля *** копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом в сумме *** рубля *** копейка, штраф за просрочку внесения очередного платежа в сумме *** рублей.

Взыскать с Бездольнова Р.А. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины *** рублей *** копейку.

Ответчик вправе подать в Индустриальный районный суд г.Барнаула заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А.Анашкина