Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Лапиной Л.Ю.

при секретаре ФИО2,

с участием представителя истца ФИО3, представителя ответчика ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» к ФИО1 о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» обратилось в Индустриальный районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании суммы в размере 1029 375 рублей 08 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес> «а» в <адрес>, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 972 рублей 57 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № КИ-1197/221/07, в соответствии с которым КБ «Евротраст» (ЗАО) предоставил ответчику кредит в размере 950000 рублей сроком на 180 месяцев. Кредит предоставлялся для целевого использования – приобретения <адрес> «а» в городе Барнауле. Обеспечением исполнения обязательства являлась ипотека указанной квартиры. Обязательства по погашению кредита ответчиком не исполняются, ей неоднократно направлялись письма с требованием погасить существующую задолженность, которые остались без ответа. Истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1029 375 руб. 08 коп. из них: основной долг 937 854 руб. 55 коп., проценты за пользование кредитом – 231417 руб. 64 коп., пени за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов – 176 242 руб. 17 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 13, 75 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда, обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес> «а» в <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 880000 рублей, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 972 рублей 57 копеек.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, представил расчет, по которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1488 855 руб. 73 коп., в том числе основной долг 937 854 рубля 55 коп., проценты за пользование кредитом 282 626 руб. 65 коп., пени за несвоевременное погашение кредита и уплаты процентов 268 374 руб. 53 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 на требованиях настаивала в уточненном варианте, просила взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на заложенное имущество, <адрес> «а» в <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 792 000 руб. согласно заключению эксперта, взыскании расходов по оплате госпошлины.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, с расчетом задолженности согласен, но не согласился с размером неустойки, просил применить ст. 333 ГК РФ к размеру неустойки. Полагает, что поскольку права требования по кредитному договору не перешли от КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) к ООО «ЭДВ», они не могли в дальнейшем передаваться по договорам цессии, в связи с этим у истца отсутствует право требования задолженности по кредиту, а также обращения взыскания на заложенное имущество.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) предоставил кредит в сумме 950 000 рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования - приобретения квартиры, стоимостью 1 2 50000, расположенной по адресу: <адрес> «а»-126 (л.д.17-22).

Во исполнение п. 2.1. кредитного договора денежная сумма в размере 950000 рублей перечислена ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 что подтверждается платежным поручением (л.д. 16).

Согласно п. 2.2 кредитного договора кредит предоставляется заемщику при условии оплаты разницы между ценой предмета ипотеки и суммой предоставляемого кредита из собственных средств в размере 300000 рублей.

Согласно п. 1.3 кредитного договора предмет ипотеки – квартира, расположенная по адресу <адрес> «а»-126 приобретается и оформляется в собственность ФИО1 (л.д. 17).

В силу п.1.4. договора обеспечением исполнения обязательства заемщика является ипотека в силу закона. (л.д. 17).

Согласно п. 3.1, 3.2, ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13, 75 % годовых, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно; размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составил 12 535 рублей 03 копейки (л.д. 17-18).

В соответствии с п. 5.1., 5.2., 5.3 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <адрес> расположенная по адресу: <адрес>, : <адрес> «а» оценена в размере 1 250 000 рублей, что указано в закладной (л.д. 12).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <адрес> расположенная по адресу: <адрес>, : <адрес> «а» оценена в размере 880 000 рублей, что указано в отчете об оценке (л.д. 36-50).

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением её ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю – КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.23-25).

Права по Закладной передавались от ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» к ООО «ЭДВ» на основании договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью в закладной (л.д. 14 оборот), затем к ООО «Компания ДАРТ» на основании договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью в закладной (л.д. 15), затем к ООО «ФинЮрИнформ» на основании договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью в закладной (л.д. 15 оборот), затем к ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом», что подтверждается записью в закладной (л.д. 15 оборот) на основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 62-63).

Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом», что подтверждается записью в закладной (л.д. 15 оборот). Суду истцом представлен оригинал закладной, копия которой судом заверена, находится в деле ( л.д. 8-15).

В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор уступки прав требования) и отметке на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной.

В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиком погашение задолженности и процентов прекратилось с августа 2008 года, что подтверждено расчетом задолженности (л.д. ). Доказательств обратному не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

В соответствии с п. 5 закладной и п.4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается копией требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32).

Указанное требование ответчиком не выполнено. Какого–либо ответа на указанное требование ответчик не представил.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг 937 854 руб. 55 коп., проценты за пользование кредитом 282 626 руб. 65 коп. Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен и принимается как правильный (л.д.________).

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, суд определяет к выплате проценты за пользование кредитом в размере 13, 75 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день возврата суммы основного долга.

Также истец просит взыскать с ответчика пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 268 374 руб. 53 коп.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию сумма пени (неустойки) велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, то, что с ответчика уже взысканы проценты в размере 282 626 руб. 65 коп., а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным снизить размер неустойки до 20 000 рублей и взыскивает данную сумму с ответчика в пользу истца.

В части требований истца о взыскании на будущее пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, от суммы просроченного платежа, суд отказывает, поскольку методика исчисления взыскиваемой пени, представленная истцом без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчика, которые могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не установлены.

Ответчиком допущены систематические просрочки платежей, задолженность по платежам превышает 5 % стоимости предмета залога.

В соответствии со ст.334, 348 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1. Закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Поэтому, суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно положениям ст. 79 ГПК РФ назначено производство судебной экспертизы для выяснения вопроса о том, какова рыночная стоимость спорной квартиры (л.д. 106-107).

Согласно заключению эксперта ООО «ЦНПЭ «Алтай-Эксперт» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость <адрес> «а» в <адрес> составляет 792 000 рублей (л.д. 113-125).

Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 792 000 рублей согласно стоимости, указанной в заключении эксперта. Представитель ответчика, полагал, что стоимость должна быть установлена по закладной.

Суд определяет начальную продажную стоимость в размере 792000 рублей, в соответствии с экспертным заключением, поскольку суд определяет начальную продажную стоимость имущества.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Госпошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 18 402 руб. 41 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» к ФИО1 о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» остаток неисполненных обязательств по основному долгу 937 854 рубля 55 копеек, проценты за пользование кредитом 282 626 рублей 65 копеек, пени в размере 20000 рублей; а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере 13, 75% годовых от суммы невозвращенного основного долга – 937 854 рубля 55 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата основного долга, начисляя проценты на оставшуюся часть основного долга.

Обратить взыскание на <адрес>, расположенную по адресу: <адрес> «а» принадлежащую ФИО1.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 792 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 402 рубля 41 копейку.

В остальной части Обществу с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» в удовлетворении искового заявления отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд <адрес>.

Судья Л.Ю. Лапина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ