Дело № 2-1099/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 04 апреля 2012 года город Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Лапиной Л.Ю., при секретаре Петровой Ю.В., с участием представителя ответчика – адвоката Лавриненко О.Б., представившей удостоверение № *** от ДД.ММ.ГГГГ, ордер № *** от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Нагорнову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Нагорнову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме *** рублей *** копеек; расходов по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копейка. В обоснование исковых требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ОАО «***», правопреемником которого является ЗАО «Райффайзенбанк», с заявлением о предоставлении кредита в размере *** рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, кредитный договор считается заключенным с момента подписания представителем Банка кредитного договора и перевода денежных средств на банковский счет ответчика. Банк акцептовал данную оферту путем подписания Заявления на предоставление кредита и перевода денежных средств на банковский счет ответчика, кредитный договор заключен. Согласно Правил предоставления кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора, ответчик обязался ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены Банком не позднее даты очередного платежа. В нарушение условий кредитного договора ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору. В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Ответчик в судебное заседание не явился, неоднократно извещался по имеющимся в деле адресам, в том числе по последнему известному месту регистрации, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». Суд при неизвестности места пребывания ответчика приступает к рассмотрению дела в соответствии со ст.119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. По данным отдела адресно-справочной работы УФМС России по Алтайскому краю Нагорнов В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был зарегистрирован в <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ выбыл по адресу: <адрес>, сведений о регистрации нет. С учетом указанных обстоятельств, судом в силу ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации назначена адвокат Лавриненко О.Б. в качестве представителя ответчика, место жительства которого неизвестно. Представитель ответчика возражала против удовлетворения иска, просила уменьшить размер неустойки. Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Нагорнов В.А. обратился в ОАО «***» с заявлением на предоставление кредита «***» в размере *** рублей, сроком на *** месяцев, под ***% годовых, с ежемесячным платежом *** рублей *** копеек, последний платеж – *** рубля *** копеек (л.д. ***). В соответствии с установленными в заявлении условиями, подписание заявления со стороны Банка означает заключение кредитного договора на условиях, указанных в заявлении и Правилах предоставления потребительских кредитов. Из заявления Нагорнова В.А. следует, что он ознакомлен в день подписания заявления с Правилами предоставления потребительских кредитов (л.д. ***), тарифами Банка, согласен с ними и обязуется исполнять содержащиеся в них требования (л.д. ***). Заявление на предоставление кредита подписано представителем Банка и Нагорновым В.А. ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день перечислены на счет ответчика *** рублей, что подтверждается распоряжением и мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***), выпиской по счету (л.д. ***). В силу ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации). Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Кодекса. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что форма кредитного договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Нагорнова В.А. на получение кредита, акцептом - подписание представителем Банка заявления и перевод денежных средств на банковский счет ответчика. Согласно ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Существенные условия договора, заключенного между Нагорновым В.А. и ОАО «***» указаны в Правилах предоставления потребительских кредитов физическим лицам – не предпринимателям (л.д.***). Информация, отраженная в заявлении - оферте и в Правилах предоставления потребительских кредитов (далее – Правила), являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения. Ответчик с Правилами ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует его подпись (л.д. ***). В силу п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. В соответствии со ст.ст. 807, 810 ГК Российской Федерации по договору займа заемщик обязуется вернуть займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 809 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 3.1.1. Правил Банк предоставляет кредит заемщику путем зачисления суммы кредита на счет заемщика. В силу п.3.1.3. Правил кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении на предоставление кредита (*** месяцев) и возвращается в соответствии с графиком платежей (л.д. ***). В соответствии с п. 3.2.1 Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, которые начисляются ежедневно на общую сумму задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 или 366). Размер процентной ставки за пользование кредитом указывается в заявлении на предоставление кредита (***% годовых). Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Графике платежей (п. 3.3.1 Правил). Заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа (п. 3.3.2 Правил). Заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные в графике платежей (п. 3.6.1 Правил), а также уплатить Банку комиссии, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящими Правилами, тарифами Банка и заявлением на предоставление кредита (п. 3.6.2 Правил). В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком были допущены нарушения установленных кредитным договором сроков возврата кредита, уплаты процентов и комиссии, выразившиеся в неуплате платежей по кредитному договору по наступлению срока погашения кредита. Последнее списание со счета произведено ДД.ММ.ГГГГ. На основании ст.ст.329, 330 ГК Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения. В соответствии с п. 3.5.1. Правил в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита (размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа *** рублей). В связи с нарушением условий кредитного договора Банк на основании п. 3.7.1 Правил неоднократно (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) направлял ответчику требование о досрочном взыскании задолженности (л.д. ***). Требование от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получено, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, какого-либо ответа на требование не дано. В соответствии с расчетом истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет *** рублей *** копеек, в том числе задолженность по кредиту *** рублей *** копеек, процентам за пользование кредитом *** рубля *** копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, комиссии за ведение ссудного счета *** рубля *** копеек, штрафа за просрочку внесения очередных платежей в сумме *** рубль 18 копеек. Ответчик расчет задолженности не оспорил, своего расчета не представил. Расчет, представленный истцом, судом проверен, согласуется с выпиской по счету, принимается как правильный (л.д. ***). Истцом заявлено требование о взыскании штрафа в сумме *** рубль *** копеек. Согласно ст.333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что предъявленная истцом к взысканию сумма штрафа в размере *** рубль *** копеек велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в определении от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, периода просрочки, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до *** рублей. Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет *** рублей *** копеек (*** рублей *** копеек + *** рубля *** копеек + *** рубля *** копеек + *** рублей). В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме *** рублей *** копеек. Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с Нагорнова В.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей *** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. Верно, судья Л.Ю. Лапина Именем Российской Федерации