Дело № 2-1395/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 04 апреля 2012 года г.Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Гончаровой Ю.В., при секретаре Чуп Ю.И., с участием представителя ответчика Васильева А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Клюшневой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: Истец Открытое акционерное общество «Альфа- Банк» (далее ОАО «Альфа- Банк») обратился в суд с иском к ответчику Клюшневой Н.Н., просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению о кредитовании *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** руб., в том числе: задолженность по основному денежному долгу – *** руб., задолженность по начисленным процентам – *** руб., штрафы и неустойки – *** руб., также просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Клюшневой Н.Н. заключено соглашение №*** о кредитовании на получение персонального кредита в размере *** руб., по условиям которого заемщик обязан выплатить Банку за пользование кредитом ***% годовых и возвратить сумму предоставленного кредита в срок, предусмотренный кредитным договором (*** месяцев). Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16 числа каждого месяца в размере *** руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Заемщиком погашение кредита и уплата процентов за пользование им не осуществляется, образовалась задолженность, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Клюшнева Н.Н. судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, направила своего представителя. Представитель ответчика Васильев А.А. в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания суммы основного долга в размере *** руб. и процентов в размере *** руб., о чем представлено письменное заявление о признании иска, последствия признания иска ему разъяснены и понятны. Просил уменьшить размер неустойки до *** руб. Пояснил, что его доверитель Клюшнева Н.Н. последнюю оплату по кредиту произвела ДД.ММ.ГГГГ, прекратила оплачивать ежемесячные платежи по кредиту в связи с ухудшением материального положения и нехваткой денежных средств. Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований (ст.307 ГК РФ). Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Клюшнева Н.Н.обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой - заявлением (офертой) на получение персонального кредита (л.д.***). В заявлении анкете указана сумма кредита *** руб., ставка кредита *** %, срок действия кредитного договора *** месяцев. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Клюшневой Н.Н. заключено соглашение № *** о кредитовании на получение персонального кредита (л.д.***). В заявлениях указано, что общие условия кредитования являются неотъемлемой частью договора банковского счета, кредитного договора. С условиями ответчик была ознакомлена, о чем имеется его подпись. Ставя свою подпись, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, комиссии за выдачу кредита. Кроме того, ответчик была ознакомлена с графиком возврата кредита по частям и расчетом полной стоимости кредита. Банк акцептовал данную оферту путем перечисления денежных средств ответчику в размере *** руб., что подтверждается выпиской по счету. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ. С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма кредитного договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика на получение кредита, акцептом - перечисление Банком денежных средств ответчику, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено последней. В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Существенные условия кредитного договора, заключенного между Клюшневой Н.Н.. и ОАО «Альфа-Банк», указаны в соглашении №*** о кредитовании на получение персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ и в анкете-заявлении (оферте). Информация, отраженная в заявлении (оферте) и в соглашении, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения. По условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, заемщик обязался возвратить полученные им денежные средства по договору от ДД.ММ.ГГГГ в срок *** месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере *** % годовых Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. В случае, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочка), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ). В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Из выписки по счету следует, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора по ежемесячной уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Данное обстоятельство в силу вышеперечисленных положений закона и кредитного договора предоставляет Банку право требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки. Так согласно п.5.3. Соглашения банк вправе досрочно взыскать задолженность по кредиту и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). Согласно п.5.4. Соглашения в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту, банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению о кредитовании *** от ДД.ММ.ГГГГ составляет *** руб., в том числе: задолженность по основному денежному долгу – *** руб., задолженность по начисленным процентам – *** руб. Представленный истцом расчет судом проверен и принимается как правильный, ответчик его не оспаривала, представитель ответчика представил заявление о признании суммы задолженности в данной части. В силу ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. В соответствии со ст.173 данного кодекса при признании иска ответчиком и принятии его судом выносится решение об удовлетворении заявленных исковых требованиях. В соответствии с п.п.4.1-4.4.Общих условий предусмотрено, что с случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка в размере равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере *** руб. Истцом за несвоевременную уплату очередного платежа и процентов за пользование кредитом рассчитана сумма неустойки в размере *** руб. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в определении от 21.12.2000 N263-О об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию сумма штрафа (неустойки) в размере *** руб. не соответствует размеру нарушенного обязательства и подлежит снижению до *** руб. В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы подлежат возмещению той стороне, в пользу которой состоялось решение, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб. (***% от уплаченной суммы госпошлины *** руб.). Руководствуясь ст.ст.88,98,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд р е ш и л: Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа- Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Клюшневой Н.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа- Банк» задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, в том числе: задолженность по основному денежному долгу – *** рубля *** копейки, задолженность по начисленным процентам – *** рубля *** копеек, неустойка – *** рублей. Взыскать с Клюшневой Н.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа- Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рубля *** копейки. В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула. Судья Ю.В. Гончарова *** *** *** *** ***