Дело № 2-1311/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 24 апреля 2012 года г. Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю., при секретаре Бутаевой О.В., с участием представителя истца Яковлевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Брюханову В.В., Брюхановой А.А. о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее ОАО «АИЖК») обратился в суд с иском, просил взыскать с ответчиков Брюханова В.В., Брюхановой А.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** руб. *** коп. в том числе: остаток по основному долу – *** руб. *** коп., проценты за пользование кредитом – *** руб. *** коп., начисленные пени –*** руб. *** коп., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше), определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере *** % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суду в законную силу. Кроме того, истец просил обратить взыскание на квартиру №*** по <адрес>, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере *** руб., исходя из оценки, указанной в закладной, взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «***» и ответчиками Брюхановым В.В. и Брюхановой А.А. заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк предоставил Брюхановой А.А. и Брюханову В.В. ипотечный жилищный кредит в размере *** руб. сроком на *** месяцев под *** % годовых для приобретения в собственность ответчиков квартиры № *** по <адрес>. Кредит в размере *** руб. зачислен на счет ответчика Брюханова В.В. ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере *** руб. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № ***. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиками не производятся, в связи с чем, истцом в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном погашении обязательств кредитному договору, которое ответчиками выполнено не было. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истец обратился с иском в суд. В ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ истец представил уточненный расчет взыскиваемой суммы, просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** руб. *** коп., в том числе: остаток по основному долу – *** руб. *** коп., проценты за пользование кредитом – *** руб. *** коп., начисленные пени – *** руб. *** коп., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере *** % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суду в законную силу. Кроме того, истец просил обратить взыскание на квартиру №*** по <адрес>, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере *** руб., исходя из оценки, указанной в закладной, взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп. Представитель истца Яковлева Е.В. в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме, просила их удовлетворить. Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежаще. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания. Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требований. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «***» и Брюхановым В.В., Брюхановой А.А. заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк предоставил Брюхановой А.А. и Брюханову В.В. ипотечный жилищный кредит в размере *** руб. сроком на *** месяцев под *** % годовых для приобретения в собственность ответчиков квартиры № *** по <адрес> (л.д. ***). Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 809, 810, п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. Если иное не предусмотрено кредитным договором, сумма кредита считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В силу ст. 811, п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат начислению проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных за пользование суммой кредита. Кредит в размере *** руб. зачислен на счет ответчика Брюханова В.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № *** от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.***). Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона произведена ДД.ММ.ГГГГ за №*** Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – ООО «***» (л.д. ***). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №***. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***). В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных) и отметках на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной – ООО «***», затем ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком погашение задолженности и процентов производится не регулярно с ДД.ММ.ГГГГ, что не оспорено ответчиками и подтверждено расчетом задолженности. Доказательств обратному не представлено. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Истцом в соответствии с п.13.1 закладной и п.4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается копией требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***). Указанное требование ответчиками не выполнено. Какого–либо ответа на указанное требование ответчики не представили. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет: *** руб. *** коп., в том числе: остаток по основному долу –*** руб. *** коп., проценты за пользование кредитом – *** руб. *** коп., пеня – *** рублей. Расчет, представленный истцом, проверен, соответствует требованиям гражданского законодательства, графику платежей, выписке по счету, является достоверным, в связи с чем, принимается при принятии решения. Данный расчет ответчиками не оспорен, таким образом ответчики согласились с размером и порядком поступивших денежных средств по данному кредитному договору. В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 Гражданского кодекса Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. Таким образом, суд определяет к выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день возврата суммы основного долга, начисляя проценты на оставшуюся часть. Также истец просил взыскать с ответчиков пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему из расчета ***% в день за каждый день просрочки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – начисленные пени – *** руб. *** коп. Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию сумма пени (неустойки) велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, то, что с ответчика подлежат взысканию проценты в размере *** руб. *** коп., а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным снизить размер неустойки до *** рублей и взыскать данную сумму с ответчиков в пользу истца. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию остаток по основному долгу в размере *** руб. *** коп., проценты за пользование кредитом в размере *** руб. *** коп., пеня *** рублей, всего взыскать *** рублей. В части требований истца об определении пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ***% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, суд отказывает, поскольку методика исчисления взыскиваемой пени, представленная истцом без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда. Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п. 2,3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлены. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчиками оплата по кредитному договору производится не регулярно, систематически нарушаются обязательства по договору. Сумма задолженности по аннуитетным платежам превышает ***% от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. В соответствии со ст. 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1. Закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Поэтому, суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Согласно ч. 2, 4 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ). Суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры в виде ее рыночной стоимости, с учетом заключения эксперта в размере *** рублей (***). В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере *** руб. *** коп. (*** руб. *** коп. - за требование о взыскании суммы и *** рублей – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество), что подтверждается платежным поручением об оплате государственной пошлины (л.д. ***), указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Брюханову В.В., Брюхановой А.А. о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Брюханова В.В., Брюхановой А.А. задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей, в том числе: остаток по основному долу – *** руб. *** коп., проценты за пользование кредитом – *** руб. *** коп., неустойку за нарушение обязательств – *** рублей. Определить к выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательства, начисляя проценты на оставшуюся часть суммы основного долга. Обратить взыскание на квартиру № *** по <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Брюханову В.В., Брюхановой А.А., Брюханову Г.В., Брюханову С.В.. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере *** рублей. В остальной части Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в удовлетворении исковых требований отказать. Взыскать в равных долях с Брюханова В.В., Брюхановой А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины по *** рублей с каждого. Решение суда может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула. Верно, судья И. Ю. Комиссарова ***