Дело № 2-1703/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 мая 2012 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Гончаровой Ю.В., при секретаре Прожигиной Н.С., с участием представителя истца Зорькина В.Н., ответчика Андреевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Эврикон» к Андреевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец Общество с ограниченной ответственностью «Эврикон» (далее - ООО «Эврикон») обратился в суд с иском к ответчику Андреевой С.А., просил взыскать задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №*** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** руб. *** коп., из которых сумма основного долга – *** руб. *** коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** руб. *** коп., комиссия за ведение ссудного счета – *** руб. и штраф за просрочку оплаты кредита – *** руб. *** коп., также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Андреева С.А. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении ей кредита в размере *** руб. сроком на *** месяцев под ***% годовых с условием погашения, процентов за пользование кредитом и комиссий в соответствий с установленными графиком платежей и тарифами банка, с условием о штрафе за просрочку внесения очередного платежа в размере ***% в день от суммы просроченной задолженности. Сумма кредита банком была выдана ответчику путем зачисления на его счет. Ответчик допустила несвоевременную уплату очередных ежемесячных платежей более двух раз подряд. В соответствии с п.8.2.4.5 Общих условий, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности, однако ответчиком кредитное обязательство исполнено не было. В соответствии с п.8.7.1 Общих условий клиент обязан по требованию банка вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ООО «Эврикон» заключен договор уступки права требования, в том числе и в отношении взыскания задолженности с Андреевой С.А. Поскольку истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата суммы задолженности, он обратился с иском в суд.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ЗАО «Райффайзенбанк».
Представитель истца Зорькин В.Н. в судебном заседании поддержал исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Ответчик Андреева С.А. в судебном заседании согласилась с суммой задолженности перед истцом, пояснила, что размер неустойки слишком большой, просила уменьшить размер неустойки.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
В силу ст.819 ГК ПФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст.807,810,811 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа заемщик обязуется вернуть займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.809 данного кодекса займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Андреева С.А. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением №*** о предоставлении кредита в размере *** руб., сроком на *** месяцев, с процентной ставкой – *** % годовых, с ежемесячной комиссией за обслуживание кредита – *** руб. (л.д.***).
На основании данного заявления ЗАО «Райффайзенбанк» открыл Андреевой С.А. счет и перечислил на него *** руб., что подтверждается выпиской по счету и мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №*** (л.д.***).
В силу ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы заключается в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Андреевой С.А. о предоставлении займа, акцептом – открытие банком счета на имя Андреевой С.А. и предоставление ей банком кредита.
В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Существенные условия договора займа, заключенного между ЗАО «Райффайзенбанк» и Андреевой С.А. указаны в заявлении на кредит (л.д.***), анкете заемщика (л.д.***), в заявлении на включение в программу страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***), в уведомлении о полной стоимости кредита (л.д.***), в графике платежей №*** (л.д.***), в общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (л.д.***). Информация, отраженная в заявлении – оферте, в анкете заемщика, в заявлении на включение в программу страхования, в уведомлении о полной стоимости кредита, в графике платежей №*** и в общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения.
Из заявления на кредит от ДД.ММ.ГГГГ *** следует, что кредит предоставляется в размере *** руб., сроком на *** месяцев, с процентной ставкой – ***% годовых, с ежемесячной комиссией за обслуживание кредита – *** руб. (л.д.***).
Согласно заявлению на кредит №***, общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, графика погашения платежей, Андреева С.А. обязалась ежемесячно, вносить на счет денежные средства в соответствии с графиком платежей, одновременно с суммой основного долга производится оплата начисленных процентов. Сумма ежемесячного платежа в погашение кредита составляет *** руб. *** коп., в том числе сумма ежемесячного страхового платежа- *** руб. руб. *** коп.
Общими условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан предусмотрено, что банк предоставляет кредит путем зачисления суммы кредита на счет, а клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, суммы комиссий за облуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указной в заявлении на кредит (п.8.1.2 и п.8.2.3 Общих условий, л.д.***).
В установленную графиком платежей дату оплаты, банк в соответствии с п.8.2.3.1 Общих условий дожжен производить списание денежные средств в размере обязательств должника в безакцептном порядке (л.д.***).
Поскольку ответчик допустила несвоевременную уплату очередных ежемесячных платежей, в соответствии с п.8.2.4.5 Общих условий ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности, однако ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены по настоящее время.
В соответствии с п.8.7.1 Общих условий клиент обязан по требованию банка вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору. В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, предоставил ответчику Андреевой С.А. кредит в размере *** руб. в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №*** и оспаривалось ответчиком в судебном заседании.
Ответчик свои обязательства исполняла несвоевременно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ стала допускать просрочки платежей, последнее списание со счета произведено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.***) и не отрицается сторонами.
В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность: сумма основного долга – *** руб. *** коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** руб. *** коп., комиссия за ведение ссудного счета – *** руб.
Расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, графику платежей, выписке по счету.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ч.1 ст.68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Положениями ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.
Ответчик при рассмотрении дела возражений против исковых требований не представила, с суммой задолженности перед банком согласилась, возражала только против размера неустойки, указав, что она слишком велика, и просила уменьшит ее размер.
Истец просит взыскать штраф за просрочку оплаты кредита – *** руб. *** коп., ответчик в судебном заседании просила уменьшить размер неустойки.
В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.
Согласно п.7 Постановления Пленума ВС Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» если определенный в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежных обязательств.
При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.
По мнению суда предъявленная истцом ко взысканию сумма неустойки велика и несоразмерна последствиям нарушения. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика до *** руб.
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ООО «Эврикон» заключен договор уступки права требования в том числе и в отношении взыскания задолженности с Андреевой С.А. (л.д.***).
Согласно ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст.384 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В данном случае договор уступки права требования соответствует требованиям закона, о перемене лиц в обязательстве должник уведомлялась путем направления письменного уведомления (л.д.***), следовательно истец ООО «Эврикон» имеет право обращаться с данными требованиями.
В соответствии со ст.ст.98,101,103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
Поскольку исковые требования удовлетворены судом на *** %, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца частично уплаченная госпошлина в размере *** руб. (***).
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Эврикон» удовлетворить частично.
Взыскать с Андреевой С.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Эврикон» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, в том числе основной долг – *** рубля *** копейки, неуплаченные проценты – *** рублей *** копейки, комиссию за ведение ссудного счета – *** рублей, неустойку за нарушение обязательств – *** рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** (три тысячи восемьсот шестнадцать) рублей.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула.
Судья Ю.В.Гончарова
Именем Российской Федерации