Дело № 2-2009/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 мая 2012 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Лапиной Л.Ю.,
при секретаре Петровой Ю.В.,
с участием представителя истца Зорькина В.Н., ответчика Финашиной И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Эврикон» к Финашиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Эврикон» обратилось в суд с иском к Финашиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере *** рублей *** копеек, в том числе: *** рублей – сумма основного долга, *** рублей – проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, *** рублей *** копеек – комиссия за ведение ссудного счета, *** – штраф.
В обоснование исковых требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении ей кредита в сумме *** рублей сроком на *** месяцев под ***% годовых. ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита зачислена банком на счет ответчика. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» и истец заключили договор уступки прав требования, в том числе и в отношении взыскания задолженности с Финашиной И.В. В нарушение условий кредитного договора ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору.
В судебном заседании представитель истца на удовлетворении исковых требований настаивал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик в судебном заседании признала исковые требования в части взыскания с нее основного долга в размере *** рублей, процентов – *** рублей, комиссии -*** рублей *** копеек, о чем представила суду соответствующее заявление. Пояснила, что денежные средства в сумме *** рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ получала, согласилась с размером основного долга, процентов, суммой комиссии, возражала против размера штрафа.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Финашина И.В. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере *** рублей, сроком на *** месяцев, под *** % годовых, с платежом в срок до 27 числа каждого месяца - *** рубля *** копеек (л.д. ***).
В соответствии с установленными в заявлении условиями, акцептом предложения заемщика о заключении договора являются действия банка по зачислению кредита на текущий счет заемщика. В случае акцепта предложения соответствующие тарифы банка, Общие условия, Правила использования банковских карт, заявление и анкета являются неотъемлемой частью договора.
Из заявления Финашиной И.В. следует, что в день заключения договора она ознакомлена с Тарифами, Общими условиями и Правилами (л.д.***).
ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» перечислил на счет ответчика *** рублей, что подтверждается мемориальным ордером (л.д.***), выпиской по счету (л.д.***).
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и истцом заключен договор уступки прав требования, в соответствии с условиями которого ЗАО «Райффайзенбанк» уступил ООО «Эврикон» права требования к физическим лицам, в том числе и к Финашиной И.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***). В связи с указанным, надлежащим истцом по делу является ООО «Эврикон».
В силу ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации). Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК Российской Федерации.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что форма кредитного договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Финашиной И.В. на получение кредита, акцептом - зачисление банком денежных средств на банковский счет ответчика.
Согласно ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Существенные условия договора, заключенного между Финашиной И.В. и ЗАО «Райффайзенбанк» указаны в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (л.д.***). Информация, отраженная в заявлении-анкете, Тарифах по потребительскому кредитованию (л.д.***) в Правилах использования банковских карт, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения.
Ответчик получил на руки Общие условия, Тарифы и заявления, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении (л.д.***).
В силу п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст.ст. 807, 810 ГК Российской Федерации по договору займа заемщик обязуется вернуть займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.8.1.2 Общих условий кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет (л.д.***).
В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссии за обслуживание кредита и страховых платежей (если в соответствии с условиями кредитного договора клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.
Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит путем ежемесячного списания банком со счета в безакцептном порядке соответствующей суммы, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание кредита и страхового платежа. В случае, если дата платежа приходится на нерабочий день, списание очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой платежа (п.8.2.3.1 Общих условий).
В соответствии с п.8.4.2 Общих условий заемщик обязуется возвращать кредит, уплачивать начисленные банком проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита путем осуществления ежемесячных платежей, в порядке установленном в п.8.2. Общих условий.
Согласно заявлению, графику платежей ответчик обязана не позднее 27 числа каждого месяца оплачивать очередной платеж по кредитному договору в сумме *** рубля *** копеек (л.д.***).
В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному истцом расчету заемщиком были допущены нарушения установленных кредитным договором сроков возврата кредита, уплаты процентов и комиссии, выразившиеся в неуплате платежей по кредитному договору по наступлению срока погашения кредита. Последнее списание со счета произведено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***).
На основании ст.ст.329, 330 ГК Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах (л.д.***).
Согласно Тарифам по потребительскому кредитованию за просрочку ежемесячного платежа предусмотрен штраф *** % в день от суммы просроченной задолженности (л.д.***).
В связи с нарушением условий кредитного договора Банк на основании п. 8.7.1 Общих условий направил ответчику требование о досрочном погашении основного долга и процентов, комиссии, неустойки (л.д. ***). Требование направлено в адрес ответчика почтовым отправлением (л.д.***).
В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** рублей *** копеек, в том числе задолженность по кредиту *** рублей, процентам за пользование кредитом *** рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, комиссии за ведение ссудного счета *** рублей *** копеек, штраф в сумме *** рублей *** копеек. Расчет, представленный истцом, судом проверен, согласуется с выпиской по счету, принимается как правильный (л.д.***), ответчиком не оспорен.
Ответчик требования в части взыскания с нее основного долга в размере *** рублей, процентов – *** рублей, комиссии - *** рублей *** копеек, признала, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика. Признание иска судом принимается, так как не противоречит закону, не нарушает права и интересы других лиц.
Истцом заявлено требование о взыскании штрафа в сумме *** рублей *** копеек.
Согласно ст.333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, что предъявленная истцом к взысканию сумма штрафа в размере *** рублей *** копеек явно велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в Определении от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, периода просрочки, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до *** рублей.
Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет *** рублей *** копеек (***).
В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку иск удовлетворен частично с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме *** рубля *** копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Финашиной И.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Эврикон» задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей *** копеек, в том числе: основной долг - *** рублей, проценты за пользование кредитом -*** рублей, комиссии -*** рублей *** копеек, неустойку - *** рублей.
Взыскать с Финашиной И.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Эврикон» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины *** рубля *** копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Верно, судья Л.Ю. Лапина
Именем Российской Федерации