Дело № 2-2042/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«06» июня 2012 года г.Барнаул
Суд Индустриального района г. Барнаула в составе:
председательствующего судьи Шевченко В.А.,
при секретаре Шкурупий Е.А.,
с участием ответчика Ветошкина В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» к Ветошкину В.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью УК «Международный Финансовый Альянс» обратилось в суд с иском к Ветошкину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей *** копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копеек. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «***» ЗАО и ответчиком Ветошкиным В.В. заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме *** рублей под ***% годовых сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные кредитным договором. При заключении кредитного договора сторонами достигнуто соглашение о неустойке, в соответствие с которым на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере ***% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения ответчиком просроченной задолженности. Согласно договору уступки прав требования №*** от ДД.ММ.ГГГГ право требования исполнения обязательств по возврату задолженности ответчика перед банком «***» (ЗАО) передано ООО Коллекторскому Агентству «***». ООО КА «***» уступило право требования обязательств по оплате задолженности по указанному кредитному договору ООО УК «Международный Финансовый Альянс» на основании договора уступки прав требования (цессии) №*** от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, в адрес ответчика направлено уведомление о переуступке прав требования и требование о погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени данное требование не исполнено. В связи с этим, истец просит взыскать с Ветошкина В.В. задолженность по кредитному договору в размере: сумма задолженности по основному долгу *** рубля, сумма задолженности по процентам *** рублей, сумма задолженности по штрафам *** рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, представили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, указав, что на удовлетворении исковых требований натаивают в полном объеме.
Ответчик Ветошкин В.В. не возражает против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.
Согласно ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик Ветошкин В.В. не возражал против суммы основного долга и процентов, просил уменьшить размер штрафных санкций, считая его слишком завышенным и явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, полагая, что разумным и справедливым будет размер штрафных санкций равный сумме процентов за пользования кредитом.
Суд, выслушав мнение ответчика, изучив представленные доказательства, исследовав материалы дела, считает исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.
Согласно ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.
На основании ст.ст. 810, 813, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком обязательства срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ветошкин В.В. обратился в Банк *** (ЗАО) с заявлением на получение кредита на сумму *** руб. на *** месяцев, цель кредита – на строительство. Кредитный договор состоит из Правил потребительского кредитования без обеспечения и Согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия кредита. Банком «***» (ЗАО) дано согласие от ДД.ММ.ГГГГ №*** на выдачу кредита Ветошкину В.В. в сумме *** рублей, под ***% годовых, на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный аннуитетный платеж – *** рублей, дата платежа – *** число каждого календарного месяца, пени за просрочку обязательств по кредиту – ***% в день от суммы невыполненных обязательств. График погашения кредита приложен, заемщик с ним ознакомлен.
Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика (п. 2.2, п. 2.3 Правил).
Банк производит выдачу кредита в день заключения договора (п. 3.1.1. Правил).
ДД.ММ.ГГГГ банком на счет заемщика зачислены денежные средства в размере *** руб., что подтверждается распоряжением на предоставление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ № ***.
ДД.ММ.ГГГГ Ветошкин В.В. получил банковскую карту, о чем имеется расписка.
Согласно п. 2.4. Правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно. П. 2.6. Правил устанавливает, что проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой ежемесячного аннуитетного платежа и суммой ежемесячных процентов (п. 2.7. Правил).
Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет Банка, или не могли быть списаны Банком с банковских счетов заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика (п. 3.2.3 Правил).
Согласно прилагаемому расчету, заемщиком ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора по ежемесячной уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ допускаются просрочки платежей.
В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается следующая очередность погашения задолженности: просроченные проценты на кредит; просроченная сумма основного долга по кредиту; проценты на кредит; сумма основного долга по кредиту; неустойка (п. 2.8, п. 2.9 Правил).
Согласно правилам кредитования, банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушении заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание (п. 3.2.3 Правил).
Размер неустойки определен в Согласии на кредит и составляет *** % в день от суммы невыполненных обязательств.
Согласно представленным расчетам, на момент перехода прав требования от Банка к новому кредитору (ДД.ММ.ГГГГ) задолженность ответчика по кредитному договору составила *** рублей *** копеек, в том числе: основной долг - *** рублей *** копейки, задолженность по процентам – *** рублей, задолженность по штрафам – *** рубля *** копейка.
Истец, приняв решение о понижении размера неустойки, просит о взыскании с ответчика пени в размере *** рублей *** копейки.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, что предъявленная истцом к взысканию сумма пени (неустойки) велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая сумму кредита, период просрочки, компенсационный характер неустойки, суд полагает снизить размер неустойки до размера задолженности по процентам, т.е. до *** рублей *** копеек.
Уведомление о переуступке прав с требованием об оплате суммы задолженности направлялось ответчику ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование об оплате суммы задолженности осталось без удовлетворения.
Согласно договору уступки прав требования №*** от ДД.ММ.ГГГГ право требования исполнения обязательств по возврату задолженности ответчика перед Банком передано ООО Коллекторскому Агентству «***» (л.д. ***). При передаче прав требования по кредитным договорам ООО Коллекторское Агентство «***» как цессионарию переданы в полном объеме все права требования, которые существовали на дату перехода прав, включая в соответствии с требованиями ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору (обеспечение), а также права требования по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств (п. 3.1. договора).
ДД.ММ.ГГГГ ООО Коллекторское Агентство «***» уступило право требования обязательств по оплате задолженности по кредитному договору ответчика Обществу с ограниченной ответственностью УК «Международный Финансовый Альянс» на основании договора уступки прав требования №*** (л.д. ***). В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации к ООО УК «Международный Финансовый Альянс» как к цессионарию перешло право требования к должнику исключительно в том объеме, в котором оно возникло на момент заключения договора. Какие-либо права требования на проценты, штрафные санкции и иные обязательства, которые могли бы возникнуть у цедента по отношению к должнику после даты заключения договора к цессионарию не переходят (п. 3.1. договора). Датой перехода прав является ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.1. договора в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ).
На основании агентского договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ, в силу ст.ст. 1005-1011 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО Коллекторское Агентство «***» (агент) уполномочено ООО УК «Международный Финансовый Альянс» (принципал) на совершение действий по взысканию задолженности физических лиц – заемщиков принципала.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п.7 заявления-анкеты, подписанного Ветошкиным В.В., права требования по кредитному договору и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) Банком третьему лицу в соответствии с законодательством Российском Федерации без получения ее дополнительного одобрения на совершение данной передачи (уступки), а также на обязанность заемщика исполнять свои обязательства перед новым кредитором.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: основной долг *** + проценты *** + штраф *** = *** рублей *** копеек.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** рублей *** копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный Финансовый Альянс» удовлетворить в части.
Взыскать с Ветошкина В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный Финансовый Альянс» задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля *** копеек, в том числе: сумму задолженности по основному долгу в размере *** рублей *** копейки, сумму задолженности по процентам в размере *** рублей *** копеек, сумму задолженности по штрафам в размере *** рублей *** копеек.
Взыскать с Ветошкина В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный Финансовый Альянс» расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный Финансовый Альянс» отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в месячный срок путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд г. Барнаула, с даты изготовления мотивированного решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 10.06.2012 года.
Верно. Судья В.А. Шевченко