Дело № 2-2596/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 августа 2012 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Юрьевой М.А.
при секретаре Созиновой Н.В.
с участием представителя ответчика Болячевец А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный финансовый альянс» к Чесноковой С.Ю. о взыскании суммы долга,
встречное исковое заявление Чесноковой С.Ю. к Обществу с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный финансовый альянс», Закрытому акционерному обществу «Тинькофф Кредитные Системы» о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности ничтожной сделки,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный финансовый альянс» (далее – ООО УК «Международный финансовый альянс») обратилось с иском в суд к ответчику Чесноковой С.Ю., в котором просят взыскать с ответчика задолженность по договору предоставления кредитной линии №*** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей *** копейки и государственную пошлину в размере *** рублей *** копеек.
В обоснования заявленных требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф кредитные системы» (ЗАО) уступил истцу право требования с ответчика задолженности по договору предоставления кредитной линии №*** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере кредитного лимита *** рублей под *** % годовых по операциям покупок и ***% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Взятые на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы, ответчик не исполняет, задолженность ответчиком не погашена до настоящего времени.
Ответчик Чеснокова С.Ю. обратилась в суд со встречным иском к ООО УК «Международный финансовый альянс», «Тинькофф кредитные системы» (ЗАО), в котором просила признать недействительным договор об уступке прав (требований), заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО УК «Международный финансовый альянс» и «Тинькофф кредитные системы» (ЗАО) в части передачи права требования по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ и применении последствий недействительности ничтожной сделки по передачи прав требования по указанному кредитному договору в виде прекращения у ООО УК «Международный финансовый альянс» права требования по договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование требований указала, что ООО УК «Международный финансовый альянс» не является кредитной организацией, в связи с чем не может находиться в кредитных правоотношениях и как следствие взыскивать с Чесноковой С.Ю. задолженность по кредитному договору. Кроме того, банком «Тинькофф кредитные системы» (ЗАО) при заключении договора уступки прав требований нарушено право Чесноковой С.Ф. на сохранение банковской тайны.
Представитель ответчика Чесноковой С.Ю. - Болячевец А.А. в судебном заседании с первоначальными исковыми требованиями не согласился, встречное исковое заявление просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. Расчет задолженности не оспаривал.
Представитель истца ООО УК «Международный финансовый альянс» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежаще, представили отзыв, в котором настаивали на заявленных исковых требованиях, в удовлетворении встречных исковых требований просили отказать, также просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Чеснокова С.Ю. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением.
Представитель ответчика «Тинькофф кредитные системы» (ЗАО), представитель третьего лица Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителя и благополучия человека по АК в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, что подтверждается почтовыми уведомлениями.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф кредитные системы» (ЗАО) и Чеснокова С.Ю. заключили договор предоставления кредитной линии №*** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере кредитного лимита *** рублей под *** % годовых по операциям покупок и 33,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям (л.д***).
В соответствии с Общими условиями предоставления выпуска и обслуживания кредитных карт, заявление-анкета - письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, являющееся неотъемлемой частью договора.
Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком (п. 2.3. Общих условий).
Истец акцептовал данную оферту путем активации кредитной карты, что подтверждается счетом –выпиской (л.д.***).
В силу ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление-анкета Чесноковой С.Ю. на выпуск и обслуживание кредитной карты, акцептом – активации банком кредитной карты и предоставление кредитного лимита в размере *** рублей.
В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Существенные условия договора займа, заключенного между Чесноковой С.Ю. и «Тинькофф кредитные системы» (ЗАО), указаны в Общих условия кредитования. Информация, отраженная в заявлении - оферте и тарифах, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Из заявления-оферты ответчика следует, что она ознакомлена с Общими условиями кредитования, и уведомлением о предоставлении кредитной линии, следовательно, при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора.Согласно п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту в зависимости от вида операций, совершаемых с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах на срочную задолженность для формирования заключительного счета включительно.
Минимальный платеж согласно Тарифам по кредитным картам составляет – ***% от задолженности (мин. *** руб.).
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными (п.7.4 Общих условий).
Ответчик нарушал данное условие, ненадлежащее выполнял свои обязательства.
Согласно договору уступки прав требования (цессии) №*** от ДД.ММ.ГГГГ право требования исполнения обязательств по возврату задолженности ответчика перед Банком передано ООО УК «Международный Финансовый Альянс» (л.д. ***).
При передаче прав требования по кредитным договорам ООО УК «Международный Финансовый Альянс» как цессионарию переданы в полном объеме все права требования, которые существовали на дату перехода прав, включая в соответствии с требованиями ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору (обеспечение) – задолженность по основному долгу, задолженность про процентам, а также права требования по уплате штрафов за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств (п. 1.1.3. договора).
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.51 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Изложенные выше нормы, а также нормы Закона о банках и банковской деятельности не содержат ограничения в применении банком права уступить требование долга иному лицу, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Согласно п. 13.7. Общих условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.
Согласно заявлению –анкете Чеснокова С.Ю. ознакомлена с общими условиями и тарифами и приняла их, обязалась соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.
Уведомление о переуступке прав требования направлялось ответчику заказным письмом, что подтверждается уведомлениями, списком заказных писем (л.д. ***).
В связи с чем суд приходит к выводу, что переуступка прав требования Банка по кредитному договору другому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит требованиям действующего законодательства.
При этом суд исходит из того, что право требования исполнения обязательств по кредитному договору не относится к числу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, кроме того, замена кредитора не нарушает права потребителя, поскольку не влияет на объем его обязанностей по кредитному договору.
В силу п. 2 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.
Учитывая, что сведения о заемщике переданы Банком новому кредитору в связи с произведенной уступкой прав требования, суд полагает, что в данном случае предоставление информации о заемщике, не является нарушением законодательства о банковской тайне.
При таких обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении встречных требований ответчика Чесноковой С.Ю.
Таким образом, в силу положений ст.ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе обратиться к ответчику с требованиями о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, заключенному Банком с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ответчику направлены уведомления о необходимости оплатить задолженность (л.д. ***), однако задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.
В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по кредитной карте денежных средств, по уплате процентов за пользование ими, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств.
На момент перехода прав требования от Банка к новому кредитору на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила: основной долг *** рубля *** копеек, проценты *** рублей *** копейка.
Расчет, представленный истцом, проверен, соответствует требованиям гражданского законодательства, выписке по счету, является достоверным. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.
У ответчика также имеется задолженность по пене в размере *** рубля *** копеек.
Суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, потому как последний платеж по кредиту ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ и поэтому не находит оснований для уменьшения неустойки по ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма в размере: основной долг - *** рубля *** копеек + проценты за пользование кредитом - *** рублей *** копейка + пеня - *** рубля *** копеек = *** рублей *** копейки.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** рублей *** копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный финансовый альянс» к Чесноковой С.Ю. о взыскании суммы долга удовлетворить.
Взыскать с Чесноковой С.Ю. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный финансовый альянс» задолженность в сумме *** рублей *** копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек, всего взыскать *** рублей *** копеек.
Встречные исковые требования Чесноковой С.Ю. к Обществу с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный финансовый альянс», Закрытому акционерному обществу «Тинькофф Кредитные Системы» о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности ничтожной сделки оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течении месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья М.А. Юрьева
***
***
***
***
***