Дело № 2-3046/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 сентября 2012 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Лапиной Л.Ю.,
при секретаре Петровой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Лихановой И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО «Альфа-Банк» обратился с иском к Лихановой И.Е. о взыскании денежных средств по кредитному договору в размере *** рубля *** копеек.
В обоснование исковых требований указал, что между ним и Лихановой И.Е. ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, во исполнение которого Банк перечислил ответчику *** рублей под *** % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по указанному соглашению истец просит взыскать с него *** рубля *** копеек, в том числе: основной долг – *** рублей *** копеек, проценты *** рубля *** копейки, неустойка - *** рублей *** копейки, *** рублей *** копеек – комиссия за обслуживание счета.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась по известному суду адресу, конверты возвращены с отметкой об истечении сроков хранения. Судом также направлялась судебная повестка по месту работы ответчика, корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения, осуществлялись звонки по известному номеру телефона.
В соответствии со ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права и обязанности. В данном случае, суд расценивает действия ответчика как отказ от получения корреспонденции и полагает его надлежаще извещённым.
В соответствии со ст.ст.35,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, так как судом приняты все возможные меры для извещения ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Лиханова И.Е. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением-офертой на получение персонального кредита в размере *** рублей на срок *** месяца с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями в размере *** рублей до *** числа каждого месяца.
Из анкеты-заявления следует, что ответчик предложила (сделала оферту) ОАО «Альфа-Банк» заключение с ней соглашения о кредитовании (л.д.***).
В п. *** анкеты-заявления указано, что ответчик понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о предоставлении ей кредита будет зачисление суммы кредита на указанный ею счет. С общими условиями предоставления персонального кредита в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления и тарифами ОАО «Альфа-банк» ознакомлена и согласна (п.***).
Согласно п. ***.Общих условий банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить кредит на условиях, изложенных в Общих условиях и анкете-заявлении не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет, указанный в анкете-заявлении.
Из п. ***Общих условий следует, что для учета полученного клиентом кредита Банк открывает ему ссудный счет.
Датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету (п*** Общих условий).
Согласно п.*** Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении (***% годовых).
Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающихся к уплате суммы процентов с текущего счета и зачисления суммы процентов на счет банка (п. *** Общих условий).
В соответствии с п.*** Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и графике погашения.
Из п*** Общих условий следует, что соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет или текущий кредитный счет клиента.
Банк акцептовал данную оферту путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика денежных средств, что подтверждается справкой по персональному кредиту, выпиской по счету (л.д***).
В силу ст.808 ГК Российской Федерации договор займа, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК Российской Федерации (ст.160 ГК Российской Федерации).
С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика, а акцептом – принятие Банком данного заявления и зачисление суммы займа на счет ответчика.
В силу ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Существенные условия кредитного договора, заключенного между ответчиком и ОАО «Альфа-Банк», указаны в Общих условиях и анкете-заявлении.
В соответствии со ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст.309,310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьями 810, 811 ГК Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Из анкеты-заявления ответчика следует, что ответчик ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления персонального кредита и условиями договора, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные Общими условиями кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора.
Согласно п. *** Общих условий предоставления персонального кредита датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета / текущего кредитного счета клиента и зачисления указанной суммы на счет Банка. При этом «под соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату Графика погашения.
В соответствии с заявлением, днем ежемесячного платежа является *** число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет *** рублей, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере *** % годовых (л.д.***).
Ответчик нарушала данное условие, тем самым ненадлежаще выполняла свои обязательства. Доказательств обратному не представила.
В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по кредитному соглашению денежных средств, по уплате процентов за пользование ими, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств. Истец просит взыскать: основной долг - *** рублей *** копеек, проценты – *** рубля *** копейки, неустойку – *** рублей *** копейки, комиссию за обслуживание счета – *** рублей *** копеек, что подтверждается представленным расчетом, правильность которого проверена судом, ответчиком расчет не оспорен.
Расчет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и принимается как правильный (л.д. ***), поэтому сумма основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссия за обслуживание счета подлежит взысканию с ответчика.
Согласно п. ***. Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. *** Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере ***% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.
В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.*** Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере ***% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (п.*** Общих условий).
В силу п. *** Общих условий в случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета, клиент выплачивает банку неустойку в размере ***% от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка зачисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего или текущего кредитного счета на счет банка.
Истец просит взыскать с ответчика неустойку в сумме *** рублей *** копейки.
Суд полагает, что предъявленная истцом к взысканию сумма неустойки явно велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в определении от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, руководствуясь ст.333 ГК Российской Федерации, суд считает возможным снизить размер неустойки до *** рублей.
Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере *** рубля *** копейки, из которых основной долг – *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом – *** рубля *** копейки, неустойка – *** рублей, комиссия за обслуживание счета – *** рублей *** копеек.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рубль *** копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Лихановой И.Е. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность в размере *** рубля *** копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рубль *** копейки.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение месяца с даты принятия мотивированного решения.
Судья Л.Ю. Лапина