О взыскании задолжности по кредитному договору, вступило в законную силу.

Судебные акты /
СФО /
Алтайский край /
Индустриальный районный суд г. Барнаула /
О взыскании задолжности по кредитному договору, вступило в законную силу.

О взыскании задолжности по кредитному договору, вступило в законную силу.

Дело№2-2608/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Барнаул 19 сентября 2012 года

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Юрьевой М.А.

при секретаре Мезенцевой С.С.

с участием представителя истца Акимова А.Ю.,

представителя ответчика Петлица Д.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» к Лощаковой И.А. о взыскании суммы задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Россельхозбанк» обратилось в Индустриальный районный суд г.Барнаула суд с иском к Лощаковой И.А. о взыскании суммы задолженности в размере *** рубля по кредитным договорам:

-дополнительному соглашению № *** к договору № *** банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек; процентов за пользование кредитом; по указанному договору по ставке ***% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту;

- по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля *** копеек; процентов за пользование кредитом по указанному кредитному договору по ставке ***% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту;

- по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копейки; процентов за пользование указанным кредитом по ставке ***% годовых, начисляемых на сумму основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В обоснование иска указывают, что между истцом и ООО «Гранд» заключено дополнительное соглашение № *** к договору № *** банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании счета путем предоставлении кредита в форме «овердрафт», в соответствии с условиями которого ООО «Гранд» обязалось вернуть банку кредит в размере *** рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере *** % годовых. В обеспечение исполнения обязательств, Банком заключен договор поручительства с Лощаковой И.А., по условиям которого поручитель принял обязательство отвечать солидарно перед кредитором за исполнение ООО «Гранд» своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору. В установленный договором срок ООО «Гранд» не исполнило принятые на себя обязательства по уплате процентов, начисленных за пользование кредитом. В результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась задолженность в размере *** рублей *** копеек, в том числе просроченный основной долг в размере *** рублей *** копеек, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копейки, срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля *** копейки, неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубль *** копейка, неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей *** копеек, комиссия за обслуживание с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля *** копейки.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Гранд» заключен кредитный договор № *** о предоставлении кредита в размере *** рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере *** % годовых. В обеспечение исполнения обязательств ООО «Гранд», Банком заключен договор поручительства с Лощаковой И.А., по условиям которого поручитель принял обязательство отвечать солидарно перед кредитором за исполнение ООО «Гранд» своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору. В установленный договором срок ООО «Гранд» не исполнило принятые на себя обязательства по уплате процентов, начисленных за пользование кредитом. В результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась задолженность в размере *** рубля *** копеек, в том числе основной долг в размере *** рублей, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубль *** копеек, неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рубль *** копеек, комиссия за обслуживание с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Гранд» заключен кредитный договор № *** о предоставлении кредита в размере *** рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере *** % годовых. В обеспечение исполнения обязательств ООО «Гранд», Банком заключен договор поручительства с Лощаковой И.А., по условиям которого поручитель принял обязательство отвечать солидарно перед кредитором за исполнение ООО «Гранд» своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору. В установленный договором срок ООО «Гранд» не исполнило принятые на себя обязательства по уплате процентов, начисленных за пользование кредитом. В результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась задолженность в размере *** рублей *** копейки, в том числе основной долг в размере *** рублей, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копейка, неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей *** копеек, комиссия за обслуживание с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Россельхозбанк» Акимов А.Ю. на исковых требованиях настаивал по доводам, изложенным в исковом заявлении, уточнил, что по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ просят взыскать проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых.

Представитель ответчика Петлица Д.С. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что кредитные договоры в части установления досрочного взыскания суммы кредита являются ничтожными, правовых оснований для взыскания комиссии не имеется, так как самостоятельные услуги банком заемщику не оказывались, по взысканию неустойки не соблюден досудебным порядок.

Ответчик Лощакова И.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще.

Представитель третьего лица ООО «Гранд» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Гранд» заключено дополнительное соглашение № *** к договору № *** банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании счета путем предоставлении кредита в форме «овердрафт», в соответствии с условиями которого ООО «Гранд» обязалось вернуть банку кредит в размере *** рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере *** % годовых (л.д.***).

В обеспечение исполнения обязательств, Банком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № *** с Лощаковой И.А., по условиям которого поручитель принял обязательство отвечать солидарно перед кредитором за исполнение ООО «Гранд» своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору (л.д.***).

ДД.ММ.ГГГГ к дополнительному соглашению № *** к договору № *** банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании счета путем предоставлении кредита в форме «овердрафт» заключено дополнительное соглашение, в котором установлены случаи, когда банк в одностороннем порядке имеет право требовать досрочного возврата кредита (л.д.***).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Гранд» заключен кредитный договор № ***, в соответствии с условиями которого ООО «Гранд» обязалось вернуть банку кредит в размере *** рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере *** % годовых (л.д.***).

В обеспечение исполнения обязательств ООО «Гранд», Банком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № *** с Лощаковой И.А., по условиям которого поручитель принял обязательство отвечать солидарно перед кредитором за исполнение ООО «Гранд» своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору (л.д.***).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Гранд» заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого процентная ставка за пользование кредитом установлена ***% годовых, окончательный срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и поручителем Лощаковой И.А.заключено дополнительное соглашение к договору поручительства № *** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого процентная ставка за пользование кредитом установлена ***% годовых, окончательный срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***).

Обязательства по договорам заемщиком ООО «Гранд», а также поручителем Лощаковой И.А. не выполнены – срок возврата кредита истек, неоднократно допускались просрочки платежей, что не оспаривалось сторонами и подтверждено расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитными договорами. Истцом ответчику-поручителю предъявлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки по кредитным договорам, что подтверждается копиями требований (л.д***).

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.3.5.1 дополнительного соглашения к дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, п.***. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком возвратить кредит и/или уплате начисленных на него процентов и/или уплачивать начисленные комиссии.

Заемщиком и поручителем данные обязанности не исполнялись.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебные издержек и другие убытки кредитора. Данная обязанность также закреплена в п. 1.1 договоров поручительства.

В силу ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно договорам поручительства ответчик-поручитель Лощакова И.А. приняла условия получения и возврата кредита Заемщиком, о чем свидетельствуют подписи поручителя в договорах в связи с чем несет солидарную ответственность по возврату сумм задолженности.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

- по кредитному договору № *** основной долг в размере *** рублей, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубль *** копеек, неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рубль *** копеек.

- по кредитному договору № *** основной долг в размере *** рублей, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копейка, неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей *** копеек,

Учитывая, что размер пени предусмотрен условиями договоров, а также отвечает требованиям соразмерности (ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации), то оснований для ее уменьшения не имеется.

Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен и принимается как правильный.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по дополнительному соглашению № *** от ДД.ММ.ГГГГ к договору № *** банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ составляет: просроченный основной долг в размере *** рублей *** копеек, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копейки, срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля *** копейки.

Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен и принимается как правильный.

Также истец просит по данному договору взыскать с ответчиков неустойку на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубль *** копейка, неустойку на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей *** копеек за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию сумма пени (неустойки) велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, то, что с ответчика уже взысканы проценты в размере *** рублей *** копеек, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным снизить размер неустойки до *** рублей и взыскать данную сумму с ответчиков в пользу истца.

Таким образом, по дополнительному соглашению № *** от ДД.ММ.ГГГГ к договору № *** банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма в размере: основной долг *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом *** рублей *** копеек, пеня *** рублей.

Взыскание неустойки предусмотрено условиями договора, банк наряду со взысканием суммы основанного долга и процентов имеет право досрочно взыскивать неустойку, досудебный порядок взыскания которой ни договором ни законом не предусмотрен, в связи с чем доводы ответчика в данной части судом не принимаются во внимание.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика комиссии за обслуживание кредита, предусмотренные п.*** дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ в размере ***% от остатка ссудной задолженности; п.*** кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в размере ***% годовых от остатка ссудной задолженности; п*** кредитного договора в размере ***% годовых от остатка ссудной задолженности,

- по кредитному договору № *** с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек

- по кредитному договору № *** с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек.

- по дополнительному соглашению № *** отДД.ММ.ГГГГ к договору № *** банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля *** копейки.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Между истцом и ООО «Гранд» достигнуто соглашение по условиям договора, ООО «Гранд» согласилось включить в кредитный договор плату за обслуживание кредита.

Поскольку кредитный договор заключен между юридическими лицами, в случае несогласия с предложенными контрагентом условиями, в порядке преддоговорного спора возможно изменение его условий.

В связи с этим, требования истца о взыскании комиссий за облуживание кредита по кредитному договору № *** с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек; по кредитному договору № *** с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек; по дополнительному соглашению № *** отДД.ММ.ГГГГ к договору № *** банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля *** копейки подлежат удовлетворению. Доводы представителя ответчика, что комиссия это самостоятельная услуга банка и не подлежит взысканию, судом не принимаются во внимание.

Кроме того, истец просит, взыскать с ответчика проценты за пользование кредитами по день исполнения обязательства, начисляя проценты на оставшуюся часть

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 Гражданского кодекса Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, суд определяет выплате проценты за пользование кредитом:

- по дополнительному соглашению №*** к договору *** банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ в размере ***% годовых от суммы невозвращенного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательства, начисляя проценты на оставшуюся часть

- по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере ***% годовых от суммы невозвращенного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательства, начисляя проценты на оставшуюся часть.

Ссылка представителя ответчика на то, что кредитные договоры являются ничтожными сделками не нашли своего подтверждения при рассмотрении дела, опровергаются материалами дела и основаны на неверном толковании норм Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере *** рублей, что подтверждается платежным поручением об оплате государственной пошлины (л.д.***). Поскольку иск ОАО «Россельхозбанк» удовлетворен частично на ***%, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме *** рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» к Лощаковой И.А. о взыскании суммы задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Лощаковой И.А. в пользу Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность:

- по дополнительному соглашению №*** к договору *** банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, в том числе основной долг *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом *** рублей *** копеек, комиссия *** рубля *** копейки, пени *** рублей, а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых от суммы невозвращенного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательства, начисляя проценты на оставшуюся часть.

- по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля *** копеек, в том числе основной долг *** рублей, проценты за пользование кредитом *** рублей *** копейки, комиссия *** рублей *** копеек, пени *** рубль *** копеек, а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых от суммы невозвращенного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательства, начисляя проценты на оставшуюся часть.

- по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копейки, в том числе основной долг *** рублей, проценты за пользование кредитом *** рублей *** копеек, комиссия *** рублей *** копеек, пени *** рублей *** копеек, а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых от суммы невозвращенного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательства, начисляя проценты на оставшуюся часть.

Взыскать Лощаковой И.А. в пользу Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.

В остальной части Открытому акционерному обществу «Россельхозбанк» в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течении месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья М.А. Юрьева

***