дело №2-748/2010
Решение
Именем Российской Федерации
« 17 » ноября 2010 года с. Верхнеяркеево
Илишевский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Ишмухаметовой Л.Р.
при секретаре Гаязовой А.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Фаттаховой А.М., Саттаровой Г.З., Хановой Ф.К. о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,
установил:
Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд к Фаттаховой А.М., Саттаровой Г.З., Хановой Ф.К. с иском о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на нижеследующее: ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ОАО «Урало-Сибирский Банк», переименованным в дальнейшем на ОАО «БАНК УРАЛСИБ», и Фаттаховой А.М., последней был предоставлен кредит в сумме 40000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 21% годовых на строительство жилого дома. В качестве способа обеспечения обязательства ответчиком по возврату кредита и процентов банком ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства № с Саттаровой Г.З., № с Хановой Ф.К., последние поручилась перед банком за выполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заёмщик, включая уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга. Однако в нарушение ст.ст. 307, 810 Гражданского Кодекса РФ ответчик Фаттахова А.М.нарушила свои обязательства по кредитному договору, оплатив лишь часть долга, нарушив график платежей, что подтверждается историей погашений. Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Основываясь на вышеизложенное, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» просит взыскать с Фаттаховой А.М., Саттаровой Г.З., Хановой Ф.К. в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере 32257,05 руб., сумму процентов 30442,74 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением срока возврата кредита 35440,01 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением срока возврата процентов 29007,55 руб., всего 127147,35 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3742,95 руб..
В судебном заседании во время предварительного слушания представитель ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Ахмадиев Р.Н. заявил об увеличении исковых требований с учетом увеличения кредитной задолженности по состоянию на день судебного заседания: просил взыскать с Фаттаховой А.М., Саттаровой Г.З., Хановой Ф.К. в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере 32257,05 руб., сумму процентов 33300,81 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением срока возврата кредита 41156,14 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением срока возврата процентов 34603,42 руб., всего 141317,42 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3742,95 руб..
Представитель ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Фаткулбаянов В.Р. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Фаттахова А.М. исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» ввиду их бесспорности признала, пояснив причину нарушения обязательств по кредитному договору отсутствием работы и отсюда постоянного источника дохода, заболеванием нижних конечностей, препятствующим её трудоустройству на предприятиях общественного питания, где работала раньше, пояснила, что полученный кредит использовала на оплату учебы сына, из-за отсутствия возможности оплаты дальнейшей учебы сын исключен из учебного заведения, при этом заявила, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований к поручителям, заявила о взыскании всей суммы кредитной задолженности в пользу истца с неё одной.
Ответчики Саттарова Г.З., Ханова Ф.К., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не известившие суд о причине неявки и не заявившие суду каких-либо ходатайств об отложении разбирательства дела, на судебное заседание не явились, судом определено о рассмотрении дела в их отсутствие.
Выслушав представителя ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Фаткулбаянова В.Р., ответчика Фаттахову А.М., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ОАО «Урало-Сибирский Банк», переименованным в дальнейшем на ОАО «БАНК УРАЛСИБ», и Фаттаховой А.М., последней был предоставлен кредит в сумме 40000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 21% годовых на строительство жилого дома. В качестве способа обеспечения обязательства ответчиком по возврату кредита и процентов банком ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства № с Саттаровой Г.З., № с Хановой Ф.К., последние поручилась перед банком за выполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заёмщик, включая уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга.
В нарушение условий кредитного договора и взятых на себя обязательств заёмщик нарушила свои обязательства по кредитному договору, оплатив лишь часть долга, нарушив график платежей.
Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Аналогичное требование содержится в п.4.3 заключенного между истцом и ответчиком Фаттаховой А.М. кредитного договора.
Отсюда требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании суммы займа, процентов по нему, неустоек обоснованны.
При этом суд считает необоснованными исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании всей суммы займа, процентов по нему, неустоек с ответчиков Фаттаховой А.М., Саттаровой Г.З., Хановой Ф.К. в солидарном порядке по нижеследующим основаниям.
В соответствии со ст.361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.
В силу ст.ст. 322, 323 Гражданского кодекса РФ обязанности нескольких должников по кредитному договору являются солидарными. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно ст.190 Гражданского кодекса РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначенный судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В силу п.4 ст.367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Как видно из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, определен датой – по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Договоры поручительства, заключенные ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и поручителями Саттаровой Г.З., Хановой Ф.К., условие о сроке их действия не содержат. Установленное в договорах поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в данном договоре на то, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия.
По условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 04 числа каждого месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311 Гражданского кодекса РФ).
Как видно из истории погашений сумм по кредитному договору Фаттаховой А.М., ею условия кредитного договора впервые нарушены в декабре 2004 года – ею допущена просрочка исполнения обязательства, начислена неустойка в сумме 14 руб., далее обязательства нарушались систематически вплоть по октябрь 2010 года. Отсюда у ОАО «БАНК УРАЛСИБ» согласно условиям договора поручительства возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя с декабря 2004 года. Однако по данному делу иск ОАО «БАНК УРАЛСИБ» заявлен только ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через год после возникновения права предъявления взыскания в части произведения соответствующей части оплаты. Банком доказательства извещения поручителей о нарушении заемщиком Фаттаховой А.М. обязательств по кредитному договору с декабря 2004 года не представлены. Отсюда суд считает, что в силу п.4 ст.367 Гражданского кодекса РФ, исходя из того, что срок исковой давности для предъявления иска к поручителю составляет один год со дня наступления срока исполнения соответствующей части обеспеченного поручительством обязательства, а также того, что иск по данному делу предъявлен ДД.ММ.ГГГГ, то по задолженности, начисленной до ДД.ММ.ГГГГ, отвечает заемщик Фаттахова А.М., а по задолженности, начисленной после ДД.ММ.ГГГГ, отвечают заемщик Фаттахова А.М. и поручители Саттарова Г.З., Ханова Ф.К. солидарно.
Из расчета, представленного истцом, задолженность Фаттаховой А.М. составляет: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту 32257,05 руб., по процентам 25914,40 руб., по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита 26387,89 руб., по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата процентов 21185,35 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту 32257,05 руб., по процентам 33300,81 руб., по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита 41156,14 руб., по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата процентов 34603,42 руб..
Отсюда с заемщика Фаттаховой А.М. подлежит взысканию в счет погашения задолженности по кредиту 32257,05 руб., по процентам 25914,40 руб., по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита 26387,89 руб., по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата процентов 21185,35 руб., с заемщика Фаттаховой А.М. и поручителей Саттаровой Г.З., Хановой Ф.К. подлежит взысканию в солидарном порядке в счет погашения задолженности по процентам 7386,41 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита 14768,25 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата процентов 13418,07 руб..
В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая компенсационную, а не карательную природу неустойки, явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, непредставлением представителем истца доказательств наступления неблагоприятных последствий, вызванных нарушением обязательств ответчиками, достаточно высокий размер предусмотренной договором неустойки, материальную несостоятельность ответчика Фаттаховой А.М., руководствуясь ст.333 Гражданского кодекса РФ суд полагает возможным уменьшить размер подлежащих взысканию с ответчиков неустоек втрое, отсюда подлежит взысканию с заемщика Фаттаховой А.М. неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 8795,96 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата процентов 7061,78 руб., с заемщика Фаттаховой А.М. и поручителей Саттаровой Г.З., Хановой Ф.К. подлежит взысканию в солидарном порядке неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 4922,75 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата процентов 4472,69 руб..
Требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о компенсации расходов по уплате государственной пошлины также основаны на ст.98 ГПК РФ, подлежат удовлетворению и взысканию в солидарном порядке с заемщика Фаттаховой А.М. и поручителей Саттаровой Г.З., Хановой Ф.К..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,197,198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.
Взыскать с Фаттаховой А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес> Башкирской АССР, зарегистрированной и проживающей в <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в счет погашения задолженности по кредиту 32257,05 руб., по процентам 25914,40 руб., по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита 8795,96 руб., по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата процентов 7061,78 руб..
Взыскать в солидарном порядке с Фаттаховой А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес> Башкирской АССР, зарегистрированной и проживающей в <адрес>, Саттаровой Г.З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, зарегистрированной и проживающей в <адрес> <адрес>, Хановой Ф.К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, зарегистрированной и проживающей в <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в счет погашения задолженности по процентам 7386,41 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита 4922,75 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата процентов 4472,69 руб. руб., в счет компенсации расходов по уплате государственной пошлины 3742,95 руб..
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья Ишмухаметова Л.Р.
Копия верна:
И.о председателя Илишевского районного
суда Республики Башкортостан Ишмухаметова Л.Р.