Дело № 2-426/2012

Решение

Именем Российской Федерации

«02» августа 2012 года      с. Верхнеяркеево

Илишевский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Миннебаевой Л.Я.,

при секретаре Шамсемовой М.А,.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ахмедову Махмуду Магомедгаджиевичу о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд Ахмедову М.М. с иском о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ахмедов М.М. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - 25,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Ахмедов М.М. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 4.1-4.4 Общих условий предоставления Персонального кредита предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. С ДД.ММ.ГГГГ неустойка взимается в размере 1% от суммы неуплаченных в срок платежей. Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии со ст.ст.307-328 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также предусмотренные договором проценты на сумму займа. Основываясь на вышеизложенное, Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с     Ахмедова М.М. сумму задолженности по Соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., начисленные неустойки в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссию за обслуживание счета <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, на заседание суда не явился; как следует из заявления ОАО «АЛЬФА-БАНК» в адрес суда, истец     просит о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме

Ответчик Ахмедов М.М. на заседание суда также не явился; он был извещен по адресам: <адрес>, и     <адрес>.      

Согласно извещениям почтовой связи, судебную повестку Ахмедову М.М., направленную по адресу: <адрес>, не представляется возможным вручить ввиду отсутствия последнего по месту жительства.

Согласно уведомлениям почтовой связи, телеграмма Ахмедову М.М., направленная по адресу: <адрес>, не представляется возможным доставить ввиду отсутствия последнего по месту жительства, телеграмма Ахмедову М.М., направленная по адресу: <адрес>, не представляется возможным доставить ввиду отсутствия последнего по данному адресу.

Согласно справке Администрации сельского поселения Яркеевский сельсовет муниципального района <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, Ахмедов М.М. по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>, зарегистрирован.

Согласно адресной справке ОУФМС России по Республике Башкортостанв Илишевском районе гражданин Ахмедов Махмуд Магомедгаджиевич с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: <адрес>.

При изложенных обстоятельствах, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика Ахмедова М.М., надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, который не сообщил суду об уважительных причинах неявки, и от которого не поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск ОАО «Альфа-Банк» подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно статье 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу части 3 статьи 10 ГК РФ, добросовестность и разумность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.

Согласно ст. 308 ГК РФ, если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

На основании статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.3 ст. 314 ГК РФ, обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В силу статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ахмедовым М.М. заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 25,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В нарушение взятых на себя обязательств заёмщик Ахмедов М.М. нарушил свои обязательства по Соглашению, оплатив лишь часть долга, нарушив тем самым график платежей.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительскому кредиту сумма задолженности Ахмедова М.М. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а именно: основной долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., начисленные неустойки в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Факт наличия задолженности подтверждается представленными истцом расчетом задолженностей. Отсюда требования истца о взыскании всей оставшейся части задолженности по соглашению о кредитовании и процентов по нему с Ахмедова М.М. обоснованны и подлежат удовлетворению.

Расчет неустойки, предъявленной истцом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суд, в силу ст. 333 ГК РФ, считает необходимым снизить в десять раз - до <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей".

Согласно п. 1 ст. 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из утвержденного Банком России "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 26.03.2007 г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

При этом по смыслу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ комиссия за обслуживание счета не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами ГК РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено, следовательно, в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в сумме 515 руб. 40 коп., следует отказать.

Требования истца о компенсации расходов по уплате государственной пошлины основаны на ст. 98 ГПК РФ и подлежат удовлетворению

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                      решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Ахмедову Махмуду Магомедгаджиевичу о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Ахмедова Махмуда Магомедгаджиевича в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойку в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В удовлетворении остальной части иска Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья        Миннебаева Л.Я.