Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена года пос. Игра Удмуртская Республика
Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Малых Т.В.,
при секретаре Катариной Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «...» к ФИО7 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «...» обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями договора займа (при ипотеке в силу закона) Номер обезличен от Дата обезличена года заемщику- залогодателю ФИО7 и солидарному созаемщику ФИО4 ОАО «...» предоставила ипотечный жилищный заем в сумме 1800000,00 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ... Заем в сумме 1800000 рублей зачислен Дата обезличена года на счет ответчика Номер обезличен в Филиале ОАО «...» банк в ..., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен. В соответствии с пунктом 6.11 договора Займа на дату подписания договора ответчик заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу квартиры .... По состоянию на Дата обезличена года вышеуказанная квартира была оценена в размере 2300000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «...» и указано в Закладной. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена Дата обезличена года Игринским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как должником, и залогодателем Дата обезличена года и выданной Игринским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике первоначальному залогодержателю Дата обезличена года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен. Законным владельцем Закладной и, соответственно, займодавцем и залогодержателем в настоящее время является ОАО «...», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. В соответствии с п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной - договор купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена года и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «...». Начиная с июня 2008 года платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и договора Займа, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком не производились надлежащим образом. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Начиная с Дата обезличена года ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчик до настоящего времени не совершил. Письмом Номер обезличен от Дата обезличена года (повторным письмом Номер обезличен от Дата обезличена года) в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору Займа. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.1, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.7.1 Закладной и п.4.4. договора Займа вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Согласно ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со ст.69 ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В соответствии с п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном соотношении, должны быть указаны суммы, на которые начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на Дата обезличена года составляет 2117765 рублей 21 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по договору Займа (основному долгу) - 1781393 руб. 91 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом в размере 241463 руб. 96 коп., а также начисленные пени в сумме 94907 руб. 34 коп.. Кроме того, до моменте полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату займа в соответствии с условиями договора Займа и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75 % годовых. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в Закладной в размере 2300000 рублей. В силу п.2 ст.78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Учитывая, что ответчик недобросовестно исполняет принятые на себя обязательства, уклоняется от погашения задолженности по договору займа, не предпринимает мер по урегулированию задолженности по займу, просят суд взыскать с ответчика 2117765 руб. 21 коп., в том силе 1781393 руб. 91 коп остаток задолженности по основному долгу, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом в размере 241463 руб. 96 коп., начисленные пени в размере 94907 руб. 34 коп., а также, начиная с Дата обезличена года по день полного погашения обязательств по договору займа определить подлежащим выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1781393 руб. 91 коп.. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО7, расположенную по адресу: Удмуртская ... путем реализации с публичных торгов, назначив первоначальную продажную цену 2300000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 16688 руб. 83 коп.
Представитель ОАО «...» ФИО5 в судебном заседании исковые требования о взыскания суммы задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество поддержал. Просит удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчик ФИО7 исковые требования о взыскании задолженности по договору займа Номер обезличен от Дата обезличена года в части взыскания суммы основного долга в размере 1781393 руб. 91 коп., процентов за пользование займом в размере 241463 руб. 96 коп, расходов по оплате госпошлины в сумме 16688 руб. 83 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру признал в полном объеме. В части взыскания пени просит снизить их, полагая, что их размер несоразмерен последствиям нарушения обязательств.
Третье лицо на стороне ответчика ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась. Просит рассмотреть дело в ее отсутствии.
В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие третьего лица на стороне ответчика.
Суд, выслушав представителя ОАО «...», ответчика, изучив письменные доказательства по делу, приходит к следующему.
Из договора займа (при ипотеке в силу закона) Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между ... (ОАО «...») и ФИО7 следует, что ответчику был предоставлен заем денежных средств в размере 1800000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,75 процентов годовых. Заем предоставлялся для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ... в безналичной форме путем перечисления денежных средств. Обеспечением исполнения обязательств является: ипотека в силу закона вышеуказанной квартиры; личное страхование ФИО7 и ФИО4, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Займодавец; страхование риска, связанного с владением, пользование и распоряжением застрахованным имуществом предмета ипотеки - квартиры; договор купли-продажи квартиры.
Согласно платежного поручения Номер обезличен от Дата обезличена года следует, что денежная сумма в размере 1800000 рублей была предоставлена в безналичной форме путем перечисления суммы займа на счет ФИО7 Номер обезличен в филиале ОАО «...» Банк ... УР.
Согласно Закладной, составленной ответчиком, как должником, и залогодателем Дата обезличена года первоначальным залогодержателем является ОАО «...». Управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике Игринским отделом закладная первоначальному залогодержателю выдана Дата обезличена года. Права истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной – договоре купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена года и отметки на Закладной, произведенной ОАО «...» о передаче прав от Дата обезличена года.
В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Из графика погашения задолженности заемщика следует, что ежемесячная сумма погашения задолженности составляет 23750 руб. 58 коп..
Однако, в нарушение условий договора займа, ответчиком обязательства по возврату займа не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по счету.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита в адрес заемщика Дата обезличенаг и Дата обезличена г были направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиком до настоящего времени не исполнено.
Задолженность ФИО7 по основному долгу (кредиту) по состоянию на Дата обезличена года составила 1781393 руб. 91 коп.
Согласно п.3.1, п. 3.2 кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 13,75% годовых. Проценты по займу начисляются Займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.
Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных на период с даты выдачи кредита по Дата обезличена года составила 241463 руб. 96 коп.
Денежные средства истцу до настоящего времени не возвращены.
Данные обстоятельства установлены в судебном заседании и сторонами в целом не оспариваются.
Требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 314 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Подпункт 4.4.1. договора предоставляет истцу право потребовать досрочного исполнения обязательств о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней.
Истцом суду представлен расчет суммы денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика, возражений по данному расчету ответчиком суду не представлено. Из прилагаемого расчета, задолженность ответчика по договору займа по состоянию на Дата обезличена года составляет 2117765 руб. 21 коп., в том числе основной долг - 1781393 руб. 91 коп., проценты за пользование займом - 241463 руб. 96 коп., а также пени - 94907 руб. 34 коп.. При зачислении поступивших от ответчика денежных средств требования ст. 319 ГК РФ не нарушены, оснований для перерасчета суммы долга не имеется.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты по кредитному договору: «если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором…», «при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита».
В связи с чем суд также считает законными и подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО7 процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по сумме основного долга в размере 1781393 руб. 91 коп. по ставке 13,75% годовых, начиная с Дата обезличена года и по день фактического погашения задолженности.
Согласно п.5.2, п.5.3 Договора при нарушении сроков возврата займа и процентов по займу заемщик платит Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного обязательства по возврату суммы займа и процентов, за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на Дата обезличена года сумма пени согласно прилагаемого расчета составила 94907 руб. 34 коп.
Однако, суд исследовав доказательства по делу в их совокупности, учитывая размер кредита, предусмотренную договором выплату процентов за пользование кредитом, считает, что размер неустойки в виде пени, которые истец просит взыскать с ответчика несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить размер пени за нарушение сроков возврата займа и процентов, уменьшив размер процентной ставки с 0,2% до 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и процентов, за каждый день просрочки. С учетом указанного размер пени, рассчитанный по состоянию на Дата обезличена года суд считает необходимым снизить до 47453 руб.67 коп.
В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному договору займа, считается находящейся в залоге у Займодавца в силу закона с момента государственной регистрации договора купли-продажи квартиры и права собственности покупателя на квартиру.
Договором купли-продажи квартиры от Дата обезличена года и свидетельством о государственной регистрации права от Дата обезличена года установлено, что собственником трехкомнатной квартиры общей площадью 62,6 кв.м., расположенной по адресу: ... является ФИО7. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от Дата обезличена года сделана запись за Номер обезличен.
Договором займа (при ипотеке в силу закона) Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенном между ОАО «...» и ФИО7 (залогодатель) в целях надлежащего исполнения обязательств по договору займа, а также закладной, в залог предоставлена квартира ....
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке залоге недвижимости» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен при наличии одновременно двух условий: крайней незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности вследствие этого размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.
Таких оснований для отказа обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.
В силу ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Залоговая стоимость имущества согласно закладной составляет 2300000 рублей.
Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2300000 руб. Ответчиком ходатайство о проведении оценки заложенного имущества с учетом определения рыночной стоимости квартиры, независимой оценочной компанией не заявлялось, согласен с начальной продажной ценой, указанной истцом.
Исходя из изложенного, суд считает, что ответчиком ФИО7 взятые на себя обязательства не исполняются, поэтому истец (залогодержатель) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
Так как решение вынесено в пользу истца, на основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО7 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16688 руб. 83 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «...» к ФИО7 о взыскании суммы задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО7 в пользу Открытого акционерного общества «...» задолженность по договору займа Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 2070311 руб. 54 коп., в том числе основной долг - 1781393 руб. 91 коп., проценты за пользование займом - 241463 руб. 96 коп., а также пени - 47453 руб. 67 коп., а также начиная с Дата обезличена года и по день полного погашения обязательств по договору займа проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1781393 руб.91 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16688 руб. 83 коп..
Обратить взыскание на заложенное имущество по договору займа (при ипотеке в силу закона) Номер обезличен от Дата обезличена года - принадлежащую на праве собственности ФИО7 квартиру по адресу: ... общей площадью 47,0 кв.м., в том числе жилой площадью 23,3 кв.м., путем реализации с торгов, определив начальную продажную цену в размере 2300000 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения через Игринский районный суд УР.
Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года.
Судья: Т.В. Малых
...х