Дело № 2-217/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2011 года                                                    пос. Игра Удмуртская республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Исуповой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску А.Н.А. к Акционерному Коммерческому Банку «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) о признании недействительным (ничтожным) п.3 Тарифов АКБ «МБРР» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, признании недействительным (ничтожным) п.1.4. Договора банковского счета физического лица, открываемого в целях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности ничтожных условий, взыскании денежной суммы в размере 75600 руб., взыскании неустойки в сумме 75600 руб. и расходов по оплате услуг представителя 7000 руб., за оформление доверенности 500 руб.,

УСТАНОВИЛ:

А.Н.А. обратилась в суд с иском к Акционерному Коммерческому Банку «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) о признании недействительным (ничтожным) п.3 Тарифов АКБ «МБРР» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, признании недействительным (ничтожным) п.1.4. Договора банковского счета физического лица, открываемого в целях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности ничтожных условий, взыскании денежной суммы в размере 75600 руб., взыскании неустойки в сумме 75600 руб. и расходов по оплате услуг представителя 7000 руб., за составление доверенности 500 рублей, указывая при этом, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) был заключен Кредитный договор № №, согласно которого ответчик предоставил ей кредит в размере 500000 руб. Срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.2.1.Кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления Банком суммы кредита на банковский счет физического лица (заемщика), открываемый в целях кредитования, открытый в Банке и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности Заемщика перед Банком на счете по учету кредита. Из п.3.8.5 Кредитного договора видно, что банк установил для заемщика Тарифы. Тарифы Банка - документ, предусматривающий комиссии за совершение операций по кредитному договору, их размер, сумму штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по кредитному договору, включенных в Каталог услуг и тарифов для физических лиц, утвержденный приказом Председателя Правления Банка и Каталог услуг и Тарифов по банковским картам для клиентов - физических и юридических лиц. Согласно Тарифам АКБ «МБРР» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение текущего счета, открываемого в целях кредитования, составляет 0,42% от суммы кредита ежемесячно, в течение периода действия счета, в дату уплаты очередного ежемесячного платежа по кредитному договору до взимания очередного платежа по кредитному договору. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Исходя из приведенных правовых норм потребитель вправе требовать в судебном порядке применения последствий недействительности ничтожных условий договора, ущемляющих его права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, вне зависимости от того, был ли он ознакомлен с указанными условиями, возражал ли против их включения в договор. На основании изложенного сумма, уплаченная по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за ведение текущего счета в размере 75600 руб.подлежит взысканию с ответчика. В соответствии с ч.3 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласно ч.ч.1,3, ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пени), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п.5 ст.28 настоящего Закона. В соответствии с п.5 ст.28 Закона « в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пени) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуги) не определена - общей цены заказа. Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворении такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было. Претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязан был удовлетворить настоящую претензию в течении 10 дней, то есть по ДД.ММ.ГГГГ включительно, поэтому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за 122 дня составил 276696 руб. (75600 х 3%=2268 руб. в день; 2268 х 122 = 276696 руб.), однако, в соответствии со ст.28 Закона «О защите прав потребителей» взысканию подлежит сумма в размере навязанной услуги - 75600 руб. Истица в своем исковом заявлении просит признать недействительным (ничтожным) п.3 Тарифов АКБ «МБРР» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающий Заемщика уплачивать Кредитору ежемесячную комиссию за ведение текущего счета, открываемого в целях кредитования, в размере 0,42% от суммы кредита ежемесячно, в течение периода действия счета, в дату уплаты очередного ежемесячного платежа по кредитному договору до взимания очередного платежа по кредитному договору, признать недействительным (ничтожным) п.1.4. Договора банковского счета физического лица, открываемого в целях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности ничтожных условий и взыскать с Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в пользу нее уплаченную сумму комиссии за открытие и ведение текущего счета в размере 75600 руб., неустойку в размере 75600 руб. Кроме того, истица просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 рублей, а также за оформление доверенности 500 руб.

Истица А.Н.А., извещенная о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца Бабинцев И.В., действующий на основании нотариально заверенной доверенности, доводы и требования А.Н.А., изложенные в исковом заявлении, полностью поддержал. Кроме того, пояснил, что, исходя из обстоятельств дела, текущий банковский счет это есть одно и то же, что и ссудный счет. Просит суд удовлетворить требования истицы в полном объеме, признать недействительным (ничтожным) п.3 Тарифов АКБ «МБРР» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающий Заемщика уплачивать Кредитору ежемесячную комиссию за ведение текущего счета, открываемого в целях кредитования, в размере 0,42% от суммы кредита ежемесячно, в течение периода действия счета, в дату уплаты очередного ежемесячного платежа по кредитному договору до взимания очередного платежа по кредитному договору, признать недействительным (ничтожным) п.1.4. Договора банковского счета физического лица, открываемого в целях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающего оплачивать за открытие и ведение текущего счета комиссию в размере и порядке, установленном Тарифами Банка, применить последствия недействительности ничтожных условий и взыскать с Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в пользу истицы уплаченную сумму комиссии за открытие и ведение текущего счета в размере 75600 руб. за период с июня 2008 года по май 2011 года, неустойку в размере 75600 руб., расходы по оплате услуг представителя 7000 рублей, а также за оформление доверенности 500 руб.

Представитель Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) Рысьев А.М. исковые требования не признал, при этом пояснил, ДД.ММ.ГГГГ между А.Н.А. и АКБ «МБРР» (ОАО) лице Уфимского филиала ОАО АКБ «МБРР» был заключен кредитный договор №№. По договору Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 500000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом 10%. Так же, ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор банковского счета физического лица, в соответствии с которым Банк обязуется совершать расчетные операции, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практикой принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проводить другие операции по счету, предусмотренные для счетов данного вида законом, банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Согласно условиям данного договора (п. 1.4. Договора) с А.Н.А. ежемесячно взималась комиссия за ведение текущего счета в размере 0,42% от суммы кредита, а не комиссия за ведение ссудного счета. Исходя из п. 4.1.9. Договора «Клиент обязан своевременно и в полном объеме оплачивать комиссии, предусмотренные настоящим договором в соответствии с Тарифами Банка». Исходя из положений п. 5.1., 5.3., 5.4. Договора оплата услуг Банка за проведение операций по счету осуществляется в соответствии с Каталогом услуг и тарифов. Банк вправе в одностороннем порядке изменить Каталог услуг и тарифов без заключения дополнительного соглашения с Клиентом. Уведомление Клиента об изменении Каталога осуществляется путем размещения информации о новых тарифах в местах обслуживания физических лиц. В соответствии с ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ побуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. На момент подписания Кредитного договора и Договора банковского счета физического лица заемщик был согласен со всеми условиями предоставления кредита, о чем имеются его подписи на всех документах, и о чём свидетельствует пакет документов, добровольно представленный заемщиком в Банк. Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) счетов прямо предусмотрено п. 2.1 Указания ЦБ РФ от 13.05.2008 г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита». Указанное обстоятельство укладывается в нормальные рамки хозяйственной деятельности. Кроме того, ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Открытие и ведение банковского счета физического лица является услугой кредитной организации по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц.Истица на стадии заключения договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге, приняла на себя все права и обязанности, определенные Договором. Ежемесячная комиссия за ведение текущего счета взималась с А.Н.А. на основании Договора банковского счета физического лица. Действия Банка полностью соответствовали условиям заключенного Кредитного договора и Договора банковского счета. Договор банковского счета физического лица от ДД.ММ.ГГГГ представляет собой самостоятельную сделку по оказанию банковской услуги, заключенную сторонами на добровольной основе. Просит суд отказать в удовлетворении требований истицы. Кроме того, представитель ответчика считает, что сделка, оспариваемая истицей, является оспоримой. Срок исковой давности по признанию оспоримой сделки недействительной равен одному году. В данном случае он истек ДД.ММ.ГГГГ, что является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Просит суд отказать в удовлетворении требований истицы.

Суд, выслушав представителя истца Бабинцева И.В., а также представителя ответчика, изучив письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Из п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что между Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) и А.Н.А. был заключен кредитный договор, согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме 500000 руб. под 10 % годовых. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. По условиям кредитного договора Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате рассчитанных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) в размере 12724 руб.00 коп. Согласно п.2.1. договора кредит предоставляется путем перечисления Банком суммы кредита на банковский счет физического лица (Заемщика) открываемый в целях кредитования, открытый в Банке и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности Заемщика перед Банком на счете по учету кредита                (счет по учету кредита).

Из информации Банка следует, что ежемесячный платеж в сумме 12724 руб., включает в себя плановое погашение основного долга в размере 7632 руб.89 коп., плановое погашение процентов - 2991 руб.11 коп., плановые комиссии в размере 2100 руб.

Из Договора банковского счета физического лица, открываемого в целях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Банк открыл А.Н.А. банковский счет № для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практикой, и обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проводить другие операции по счету, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Пунктом 1.4. данного Договора установлено, что за открытие и ведение текущего счета, открываемого Банком в целях кредитования, взимаются комиссия в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

Согласно п.3.8.5. Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Тарифы Банка - документ, предусматривающий комиссии за совершение операций по настоящему Договору, их размер, сумму штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиком обязательств по настоящему Договору, включенных в Каталог услуг и тарифов для физических лиц, утвержденных Приказом Председателя Правления Банка и Каталог услуг и Тарифов по банковским картам для клиентов - физических лиц.

Согласно п.3 Тарифа АКБ «МБРР» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ежемесячная комиссия за ведение текущего счета, открываемого в целях кредитования составляет 0,42% от суммы кредита ежемесячно, в течение периода действия счета, в дату уплаты очередного ежемесячного платежа по кредитному договору до взимания очередного платежа по кредитному договору, что в данном случае составляет 2100 рублей. ( 500000 рублей х 0,42% = 2100 рублей).

Уплата истицей ежемесячного аннуитетного платежа в размере 12724 руб.00 коп., включающего в себя плановое погашение основного долга в размере 7632 руб.89 коп., плановое погашение процентов - 2991 руб.11 коп. и погашение ежемесячной комиссии за открытие и ведение текущего банковского счета в размере 2100 руб. подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями, приходными кассовыми ордерами.

Из платежных поручений, приходных кассовых ордеров от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ видно, что истица перечисляла в Уфимский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) <адрес> для зачисления на банковский счет №, открытый на имя А.Н.А., денежные средства в счет оплаты основного долга, процентов по кредиту, ежемесячной комиссии за открытие и ведение текущего банковского счета. Согласно представленных суду платежных поручений, приходно - кассовых ордеров видно, что истица перечислила в счет оплаты ежемесячной комиссии за открытие и ведение текущего счета за период с июня 2008 года по май 2011 года 75600 руб.00 коп.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ним и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пунктом 2.1.2. названного Положения предусматривается предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, в силу п.2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года №54-П, а также главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного, текущего или иного счета заемщику.

Согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Из Кредитного договора (п.2.1.), Положений Договора банковского счета физического лица, открываемого в целях кредитования следует, что предоставление кредита истице обусловлено открытием банковского счета в Банке, за обслуживание которого взимается ежемесячная комиссия.

Таким образом, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату - услуги по открытию и ведению банковского счета, что является нарушением п.2 ст.16 Федерального Закона №2300-1. Указанной нормой права установлен запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 года №205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие ссудного счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п.14 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 05.12.2002 года №205-П, Положения от 31.08.1998 года №54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего банковского счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Более того, из существа кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на покупку автомобиля, Тарифов к кредитному договору, Договора банковского счета физического лица, открываемого в целях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ вытекает, что счет был открыт банком для привлечения и размещения на нем кредитных денежных средств истицы, для погашения заемщиком задолженности по кредиту, следовательно, указанный счет является ссудным, а не банковским счетом в смысле ст.845 ГК РФ.

В связи с изложенным суд считает, что действия банка по ведению и обслуживанию ссудного счета (данный счет ответчиком назван, как текущий банковский счет) не являются самостоятельной банковской услугой. Нормами гражданского законодательства Российской Федерации, Федерального Закона от 02.12.1990 года « О банках и банковской деятельности» не предусмотрены дополнительные затраты заемщиком на ведение и обслуживание ссудного счета при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд считает, что условие Договора банковского счета физического лица, открываемого в целях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренное п. 1.4. об обязанности заемщика за открытие и ведение текущего счета, открываемого Банком в целях кредитования, уплачивать Банку комиссию в размере и порядке, установленном Тарифами Банка, а также условие п.3 Тарифов АКБ «МБРР» (ОАО), предусматривающее взимание ежемесячной комиссии за ведение текущего счета, открываемого в целях кредитования в размере 0,42% от суммы кредита ежемесячно, в течение периода действия счета, в дату уплаты очередного ежемесячного платежа по кредитному договору до взимания очередного платежа по кредитному договору, являются незаконными. Следовательно, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст.16 Закона «О защите прав потребителей» признаются недействительными.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст.168 ГК РФ), в связи с чем указанные условия являются ничтожными.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом ( п.2 ст.167 ГК РФ).

Поскольку условие об уплате комиссии за открытие и ведение текущего счета является недействительным (ничтожным), поэтому уплаченная истицей сумма за открытие и ведение текущего счета подлежит взысканию в пользу А.Н.А.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки установлен срок исковой давности три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, и этот срок истицей не пропущен.

Истицей заявлены требования о возврате Банком уплаченной ею ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание текущего счета, то есть денежных сумм, которые она уплачивала периодическими платежами в определенный срок, в сумме 75600 руб. за период с июня 2008 года по май 2011 года.

Согласно искового заявления следует, что А.Н.А. обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ. Согласно платежных поручений следует, что оплата за июнь 2008 года была произведена ДД.ММ.ГГГГ, за май 2011 года - ДД.ММ.ГГГГ. Суд полностью согласился с расчетами истицы и периодом, за который она просит взыскать уплаченную ею комиссию (36 месяцев х 2100 рублей = 75600 рублей). Суд при этом считает, что срок исковой давности А.Н.А. не пропущен.

Таким образом, требования истицы о признании недействительным (ничтожным) п.3 Тарифов АКБ «МБРР» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, признании недействительным (ничтожным) п.1.4. Договора банковского счета физического лица, открываемого в целях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности ничтожных условий, взыскании денежной суммы в размере 75600 руб., уплаченной в счет оплаты комиссии за открытие и ведение текущего счета, подлежат удовлетворению.

Кроме того, истицей заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в сумме 75600 рублей в связи с тем, что ответчиком была оставлена без исполнения претензия о возврате суммы за ведение ссудного счета, со ссылкой при этом на ст.ст.28,31 Закона «О защите прав потребителей». Однако суд считает, что в данном случае оснований для взыскания неустойки не имеется.

По делу установлено, что Банк полностью выполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив А.Н.А. кредит в сумме 500000 рублей. Платеж за открытие и ведение текущего счета вносился истицей на основании п.1.4. Договора банковского счета физического лица, открываемого в целях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, пункта 3 Тарифов АКБ «МБРР» (ОАО), признанных настоящим решением недействительными. Кроме того, указанным решением удовлетворены требования истицы о взыскании в ее пользу уплаченной комиссии в сумме 75600 руб. Возникшее у истицы право потребовать обратного взыскания суммы, внесенной по недействительным пунктам Договора банковского счета физического лица, открываемого в целях кредитования, Тарифов АКБ «МБРР» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ само по себе не свидетельствует о законности ее требований. Выдача кредита состоялась в полном соответствии с теми условиями кредитного договора, которые являются законными и не признаны недействительными. Более того, с учетом положений ст.39 Закона «О защите прав потребителей» следует, что к отношениям, вытекающим из последствий нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, должны применяться только общие правила Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Правовые последствия нарушений по предоставлению кредита физическим лицам определяются ГК РФ и специальным банковским законодательством.

Истицей также предъявлены требования о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг представителя в сумме 7000 рублей и за составление доверенности 500 рублей. Расходы подтверждаются договором на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ и доверенностью.

Суд считает, что данные требования подлежат удовлетворению соответственно в соответствии со ст.ст. 100, 98 ГПК РФ. Сумма, предъявленная ко взысканию в счет оплаты услуг представителя, отвечает требованиям разумности, справедливости, сложности гражданского дела.

В судебном заседании представителем ответчика были изложены доводы о том, что сделка является оспоримой, в связи с чем истицей пропущен срок исковой давности для обращения суд, что истица платила комиссию не за открытие и ведение ссудного счета, а за открытие и ведение текущего банковского счета. Однако, данные доводы суд считает несостоятельными, поскольку они не основаны на требованиях закона. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с Правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст.16 Закона «О защите прав потребителей» признаются недействительными. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения ( ст.845 ГК РФ.

Помимо этого, представителем ответчика заявлены доводы, что А.Н.А. добровольно подписала все необходимые документы, в том числе Договор банковского счета физического лица, Тарифы АКБ «МБРР» (ОАО), ознакомившись со всеми платежами, которые обязана вносить, при этом не имела никаких претензий, написала заявление на открытие банковского счета.

Однако, данные доводы являются необоснованными. Подписывая заявление об открытии банковского счета, Договора об открытии банковского счета, а так же Тарифы, истица принимала данные условия как необходимые для заключения Кредитного Договора и не могла достоверно знать о законности данных условий. Более того, суд считает, что не имеет значение то обстоятельство, что истица была ознакомлена со всеми платежами, добровольно подписала необходимые документы, поскольку уже на стадии заключения Договора банковского счета физического лица, а также подписания других документов имела место незаконность условий, которые оспаривает истица.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования А.Н.А. к Акционерному Коммерческому Банку «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) о признании недействительным (ничтожным) п.3 Тарифов АКБ «МБРР» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, признании недействительным (ничтожным) п.1.4. Договора банковского счета физического лица, открываемого в целях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности ничтожных условий, взыскании уплаченной суммы комиссии за открытие и ведение текущего счета в размере 75600 руб., взыскании неустойки в сумме 75600 руб., расходов по оплате услуг представителя 7000 руб., за оформление доверенности 500 руб. удовлетворить частично.

Признать недействительным (ничтожным) п.3 Тарифов АКБ «МБРР» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающий Заемщика уплачивать Кредитору ежемесячную комиссию за ведение текущего счета, открываемого в целях кредитования, в размере 0,42% от суммы кредита ежемесячно, в течение периода действия счета, в дату уплаты очередного ежемесячного платежа по кредитному договору до взимания очередного платежа по кредитному договору.

Признать недействительным (ничтожным) п.1.4. Договора банковского счета физического лица, открываемого в целях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающего за открытие и ведение текущего счета уплачивать комиссию в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

Применить последствия недействительности ничтожных условий.

Взыскать с Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в пользу А.Н.А. уплаченную сумму комиссии за открытие и ведение текущего счета в размере 75600 руб., расходы по оплате услуг представителя 7000 руб., за оформление доверенности 500 руб.

В удовлетворении требований А.Н.А. о взыскании неустойки в сумме 75600 руб. отказать.

Взыскать с Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) госпошлину в Бюджет МО «Игринский район» 2693 руб.

Госпошлина перечисляется на расчетный счет УФК по УР (МРИ ФНС России № 4 по УР), ИНН 1809003712, КПП 1809011001 Межрайонная ИФНС России № 4 по УР, ОКАТО 94218551000, р/счет 40101810200000010001 в ГРКЦ НБ Удмуртской Республики Банка России г. Ижевска, БИК 049401001, КБК 18210803010011000110.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Игринский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>