Дело №2-206/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 октября 2010 года п. Ибреси
Ибресинский районный суд Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Николаева О.В.,
при секретаре Аверкиевой Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Канашского отделения №7507 к Онегину Владимиру Аркадьевичу, Никифоровой Наталии Николаевне, Купранову Владимиру Викторовичу, Павлову Виктору Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Канашского отделения №7507 обратился в суд с исковым заявлением к Онегину В.А., Никифоровой Н.Н., Купранову В.В., Павлову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ Онегин В.А. заключил с банком кредитный договор, согласно которому получил кредит в сумме 150 000 руб. под 17% годовых на условиях ежемесячного возврата части основного долга и уплаты процентов, начисляемых на остаток задолженности. Срок действия кредитного договора заканчивается ДД.ММ.ГГГГ. Исполнение обязательств Онегина В.А. по кредитному договору обеспечено поручительством Никифоровой Н.Н., Купранова В.В. и Павлова В.Г. С ДД.ММ.ГГГГ заемщиком обязательства по оплате основного долга и процентов исполнялись ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Онегин В.А. умер. Поручители отвечают перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, в том числе и в случае его смерти. Банк по указанным основаниям просил взыскать с Онегина В.А., Никифоровой Н.Н., Купранова В.В., Павлова В.Г. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 67 862 руб. 05 коп., в том числе: остаток просроченного основного долга - 59 917 руб. 52 коп.; неполученные проценты - 387 руб. 73 коп., начиная с 06 мая 2010 года начисление процентов просил производить в размере 17% годовых (в соответствии с п.п. 1.1, 3.3, 3.4 кредитного договора) по день вынесения решения суда включительно; остаток просроченных процентов - 3 668 руб. 91 коп.; неполученные пени, начисленные на просроченный основной долг - 3 495 руб. 93 коп., начиная с 06 мая 2010 года начисление пеней просил производить в размере двукратной процентной ставки, то есть 34% годовых (в соответствии с п.п. 2.7, 3.3, 3.5 кредитного договора) по день вынесения решения суда включительно; неполученные пени, начисленные на просроченные проценты - 391 руб. 96 коп., начиная с 06 мая 2010 года начисление пеней просил производить в размере двукратной процентной ставки, то есть 34% годовых (в соответствии с п.п. 2.7, 3.3, 3.5 кредитного договора) по день вынесения решения суда включительно, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 235 руб. 86 коп.
В судебном заседании представитель истца Алиуллов Р.Р. иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Никифорова Н.Н. иск признала в полном объеме. Пояснила, что обстоятельства заключения с банком договора поручительства, наличия у Онегина В.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору перед банком не отрицает. С расчетом суммы задолженности по кредитному договору, заключенному между банком и Онегиным В.А. согласна.
Ответчик Купранов В.В. иск признал в полном объеме. Пояснил, что обстоятельства заключения с банком договора поручительства, наличия у Онегина В.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору перед банком не оспаривает. С расчетом суммы задолженности по кредитному договору, заключенному между банком и Онегиным В.А. согласен.
Ответчик Павлов В.Г. своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явился, о причинах неявки в суд не сообщил.
Заемщик Онегин В.А., умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> <адрес>
Выслушав доводы представителя истца и ответчиков, изучив материалы дела, суд исковое заявление находит подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице дополнительного офиса №7507/072 Канашского отделения №7507 и Онегиным В.А. заключен кредитный договор №, согласно которому последний получил кредит в сумме 150 000 руб. под 17% годовых на условиях ежемесячного возврата части основного долга и уплаты процентов, начисляемых на остаток задолженности. Срок действия кредитного договора заканчивается ДД.ММ.ГГГГ. Обстоятельства получения заемщиком Онегиным В.А. кредита в сумме 150 000 руб. подтверждается заявлением последнего на выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное также следует из выписки из лицевого счета по вкладу. Исполнение обязательств Онегина В.А. по кредитному договору обеспечено поручительством Никифоровой Н.Н., Купранова В.В., Павлова В.Г. (договорами поручительства № (л.д.8, 49), №, № от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктами 2.4 и 2.5 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком Онегиным В.А. ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в соответствии со срочным обязательством. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 кредитного договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита.
Срочным обязательством, являющимся приложением №1 к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что Онегин В.А. обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, начиная с октября 2006 года в сумме 2 500 руб. не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
Заемщик Онегин В.А. также обязался ежемесячно уплачивать проценты одновременно с погашением основного долга по кредиту.
В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Материалами дела, в том числе расчетом к исковому заявлению по ссудному счету заемщика Онегина В.А. подтверждается, что заемщиком погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производились не всегда в срок, предусмотренный кредитным договором, то есть в срок до 10 числа месяца, следующего за платежным. В частности, погашение ссуды производилось позже указанного срока 19 октября 2006 года, 16 марта 2007 года, 20 августа 2008 года, 29 октября 2008 года, 29 апреля 2009 года.
Имелись случаи погашения заемщиком кредита в меньшем размере, чем (2 500 руб.) предусмотренного кредитным договором. Такое имело место: 04 июня 2007 года, когда было погашено - 2 487 руб. 44 коп., 08 октября 2007 года - 2 398 руб. 36 коп., 09 января 2009 года - 2 228 руб. 34 коп.
Со стороны заемщика были случаи не погашения кредита по кредитному договору, в частности в январе 2007 года, в июле 2008 года, в марте 2009 года, с июня по сентябрь 2009 года, с ноября 2009 года по 17 марта 2010 года.
Указанное свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору. Эти обстоятельства увеличивают риск невозврата задолженности и свидетельствуют о существенном нарушении условий кредитного договора. Поскольку получение прибыли за предоставленные кредитные средства является одной из целей деятельности банка, то при всяком заключении кредитного договора банк рассчитывает на своевременное и полное получение предоставленных кредитных средств.
Согласно п.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Онегин В.А. умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> <адрес>.
При указанных обстоятельствах исковые требования банка к заемщику по кредитному договору о взыскании с последнего задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению вследствие его смерти.
ДД.ММ.ГГГГ банк предъявлял к ответчикам претензии с просьбой добровольно погасить задолженность по кредитному договору.
Согласно статьям 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Справками нотариуса Ибресинского нотариального округа Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ за № и от ДД.ММ.ГГГГ № подтверждается, что в делах нотариуса отсутствует наследственное дело на имущество Онегина В.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.2.1 договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
Согласно п.2.2 указанных договоров при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Пунктом 2.3 договоров поручительства предусмотрено, что поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Из п.2.8 договоров поручительства следует, что поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила в размере 67 862 руб. 05 коп., в том числе: остаток просроченного основного долга - 59 917 руб. 52 коп.; неполученные проценты - 387 руб. 73 коп., остаток просроченных процентов - 3 668 руб. 91 коп., неполученные пени, начисленные на просроченный основной долг - 3 495 руб. 93 коп.; неполученные пени, начисленные на просроченные проценты - 391 руб. 96 коп.
В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчики доказательств, подтверждающих, что заемщиком и поручителями надлежащим образом были выполнены обязательства по кредитному договору, суду не представили.
Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом не оспаривается ответчиками.
Данный расчет судом проверен и признан обоснованным.
Анализ обстоятельств дела позволяет сделать вывод о том, что заемщик Онегин В.А. допустил существенное нарушение условий кредитного договора. Поскольку с момента заключения кредитного договора заемщиком погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производились не всегда в срок, предусмотренный кредитным договором, то есть в срок до 10 числа месяца, следующего за платежным. Онегиным В.А. погашение кредита осуществлялось в меньшем размере чем (2 500 руб.), предусмотренного кредитным договором. Заемщик не погашал кредит и не платил проценты по ним в январе 2007 года, в июле 2008 года, в марте 2009 года, с июня по сентябрь 2009 года, с ноября 2009 года по 17 марта 2010 года. Эти обстоятельства увеличивают риск невозврата задолженности и свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора.
Согласно п.4.6 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору.
При указанных обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с ответчиков Никифоровой Н.Н., Купранова В.В. и Павлова В.Г. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору являются правомерными и подлежат удовлетворению.
В судебном заседании представитель истца, требования банка о взыскании с ответчиков начиная с 06 мая 2010 года неполученных процентов, неполученных пеней, начисленных на просроченный основной долг и просроченных процентов, просил оставить без рассмотрения.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины, при подаче в суд искового заявления, что подтверждается платежным поручением.
В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Материалами дела подтверждается, что истцом при подаче в суд искового
заявления оплачена государственная пошлина в размере 2 235 руб. 86 коп.
По указанным основаниям, суд требование истца о взыскании с ответчиков Никифоровой Н.Н., Купранова В.В. и Павлова В.Г. в солидарном порядке расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 235 руб. 86 коп. находит подлежащим удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ,
решил:
Взыскать с Никифоровой Наталии Николаевны, Купранова Владимира Викторовича, Павлова Виктора Геннадьевича в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Канашского отделения №7507 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67 862 (шестьдесят семь тысяч восемьсот шестьдесят два) рубля 05 копеек, в том числе: остаток просроченного основного долга - 59 917 (пятьдесят девять тысяч девятьсот семнадцать) рублей 52 копейки; неполученные проценты - 387 (триста восемьдесят семь) рублей 73 копейки; остаток просроченных процентов - 3 668 (три тысячи шестьсот шестьдесят восемь) рублей 91 копейку; неполученные пени, начисленные на просроченный основной долг - 3 495 (три тысячи четыреста девяносто пять) рублей 93 копейки; неполученные пени, начисленные на просроченные проценты - 391 (триста девяносто один) рубль 96 копеек.
Взыскать с Никифоровой Наталии Николаевны, Купранова Владимира Викторовича, Павлова Виктора Геннадьевича в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Канашского отделения №7507 в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 235 (две тысячи двести тридцать пять) рублей 86 копеек.
В удовлетворении искового заявления Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Канашского отделения №7507 к Онегину Владимиру Аркадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики через Ибресинский районный суд Чувашской Республики в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья О.В.Николаев
Мотивированное решение изготовлено 28 октября 2010 года.