Дело №2-123/2011
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
(заочное)
10 марта 2011 года п.Ибреси
Ибресинский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Козлова В.А.,
при секретаре судебного заседания Орловой Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ибресинского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Козьмодемьянского ФИО4 к операционному офису «Чувашский» Нижегородского филиала открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании процентов и компенсации морального вреда,
Установил:
Козьмодемьянский Ю.П. обратился в суд с иском к ОО «Чувашский» Нижегородского Филиала ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств в сумме 52650 руб., компенсации морального вреда в сумме 25000 руб. и взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, указывая, что по заключенному ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору № на сумму 225000 руб. под 11% годовых он уплатил в пользу банка ежемесячную комиссию за введение ссудного счета в размере 52650 рублей. Ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией возложенной на нее в соответствии требованиями соответствующего законодательства. Взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику (клиенту) незаконно. По смыслу п.1 ст.779 ГК РФ исполнитель ( в данном случае- Банк), выставляющий заемщику счет за услугу по открытию и последующему ведению ссудного счета обязан довести до сведения потребителя в чем конкретно состоит содержание данных услуг и почему эти действия нужны потребителю, а не самому банку. В нарушение п.2 ст.10 Закона РФ « О защите прав потребителей» банк не сообщает какими основными потребительскими свойствами (для заемщика) обладает услуга по ведению ссудного счета. Ежемесячная выплата комиссии за ведение счетов заемщика в размере 1462, 50 рублей фактически представляет собой дополнительную процентную ставку, которую заемщик должен уплатить. Уплата указанных комиссий причинило ему значительные нравственные страдания ввиду регулярных получений извещений о выплатах по кредиту, в котором эти комиссии указывались отдельной строкой, у него не было никакой возможности отказаться от оплаты комиссий, возвратив сумму кредита с причитающимися процентами. Если бы заемщик внес меньше денежных средств за вычетом не обоснованных комиссий, то это рассматривалось бы Банком как непогашение основного кредита. В последующем, в соответствии с Законом о кредитных историях, при предоставлении сведений о нем как недобросовестного заемщика у него могли быть проблемы при обращении к другим кредитным организациям.
На судебном рассмотрении истец Козьмодемьянский Ю.П. поддержал исковые требования, пояснив, что обязательства по кредитному договору им исполнены, платежи он производил своевременно. Выяснив, что в соответствии с Законом « О защите прав потребителей» обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета является нарушением его прав он обратился с заявлением к руководству филиала Росбанка, но вместо возврата излишне уплаченных сумм ему предложили подписать дополнительное соглашение об увеличении процентной ставки по договору, на что он не согласился. Имея затруднительное материальное положение он был вынужден своевременно находить денежные средства для уплаты кредита, при просрочке уплат мог попасть в список недобросовестных заемщиков, что может препятствовать получению иных кредитов, действия ответчика нарушали его права как потребителя - все это вызывало беспокойство и нравственные страдания, сумму компенсации которых он оценивает на 25 000 рублей.
Представитель ответчика, надлежаще извещены о месте и времени судебного заседания в суд не явился, уважительных причин неявки на судебное заседание не явился и о рассмотрении иска без его участия не просил. Выслушав мнения истца, не возражавшего о рассмотрении гражданского дела без участия представителя ответчика, суд в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ рассматривает исковые требования Козьмодемьянского Ю.П. в порядке заочного производства.
Выслушав истца и исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Как видно из заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, условий предоставления кредита, приложенных приходных кассовых ордеров ДД.ММ.ГГГГ между Козьмодемьянским Ю.П. и ОО «Чувашский» Нижегородского Филиала ОАО АКБ «Росбанк» заключен кредитный договор № на сумму 225000 рублей с условием уплаты 11% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом возвращена Банку 228960 рублей. По условиям кредитного договора размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 1462,5 руб.
Заместителем Управляющего ОО «Чувашский» АКБ «Росбанк» 15 февраля 2011 года ответчику предложено подписать дополнительное соглашение об отмене комиссии за ведение ссудного счета и одновременном увеличении процентной ставки за пользование кредитом, предусматривающее снижение ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Однако Положение не регулирует распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П).
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка.
Введением в Договор условия об оплате за ведение ссудного счета, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы, саму выдачу кредита поставил под условие её оплаты, таким образом для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.
Указанные обстоятельства подтверждают доводы истца о том, что условие договора о взыскании платежа (тарифа) за ведение ссудного счета нарушает его права как потребителя.
В соответствии со ст.16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о недействительности пункта кредитного договора, заключенного между сторонами, касающегося взыскания платежа (тарифа) за ведение ссудного счета.
В соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том случае тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Следовательно, полученная ОО «Чувашский» Нижегородского Филиала ОАО АКБ «Росбанк» сумма 52 650 руб. в виде платежа (тарифа) за ведение ссудного счета подлежит взысканию в пользу истца.
Согласно п/п.1 ст.1103 ГК РФ к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.
При этом правило, установленное п.1 ст.1103 Кодекса, является дополнительным последствием недействительности сделки, помимо последствий, установленных п.2 ст.167 ГК РФ.
Указывая на требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами истец не произвел расчетов и не представил сумму денежных средств, которые он предполагает взыскать с ответчика. На судебном рассмотрении истец указывает на обязанность определения размера указанного возмещения в ходе исполнения решения самим ответчиком.
В соответствии со ст.56 ч.1 УК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В соответствии с требованиями гражданско-процессуального законодательства истец должен указывать в исковом заявлении цену иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм.
Так как истец вопреки требованиям действующего законодательства настаивает на определении цены иска и производства расчетов самим ответчиком, доказательств в обоснование указанных исковых требований не представил, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. В порядке ст.15 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей», предусматривающей компенсацию морального вреда в результате нарушения прав потребителя при наличии вины исполнителя, а также устанавливающей, что компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков, поскольку является доказанным факт нарушения прав потребителя ответчиком, суд полагает необходимым частично удовлетворить требование о компенсации морального вреда - в сумме 5000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК Российской Федерации, суд
Решил:
Исковые требования Козьмодемьянского ФИО5 к ОО «Чувашский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительными условия кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскания процентов и компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №№, заключенного между Козьмодемьянским ФИО6 и ОО «Чувашский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» в части возложения обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» ( ОО «Чувашский» ) в пользу Козьмодемьянского ФИО7 52650 ( пятьдесят две тысячи шестьсот пятьдесят) рублей и компенсацию морального вреда в сумме 5000 ( пяти тысяч) рублей.
В удовлетворении исковых требований Козьмодемьянского ФИО8 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами отказать.
Взыскать с Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» государственную пошлину в размере 506 ( пятисот шести) рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики через Ибресинский районный суд Чувашской Республики в течение десяти суток со дня принятия решения в окончательной форме, а ответчиком в течение семи дней после вручения копии решения может быть подано заявление об отмене заочного решения.
Судья