Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 23 августа 2011 г. Хорошевский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Голубевой В.В. при секретаре Егоровой Я.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4013\2011 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Магомаевой А.Ю. о взыскании задолженности, У С Т А Н О В И Л : Истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст.39 ГПК РФ, к ответчику Магомаевой А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что 00.00.0000 истец предоставил ответчику кредит на основании её заявления № в размере <данные изъяты>. сроком на 60 месяцев путем перечисления суммы кредита на счет ответчика. Ответчик при этом обязался соблюдать условия договора, изложенные в Тарифах, Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, а также погашать кредит, уплачивать проценты и комиссию за ведение ссудного счета. Поскольку ответчик не осуществляет погашение задолженности по платежам в полном объеме, то истец считает возможным истребовать кредит досрочно. На дату обращения в суд с уточненными требованиями ответчик имел задолженность в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – просроченный основной долг, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – просроченная комиссия за обслуживание счета. В судебное заседание истец в лице представителя по доверенности Авдонина Д.В. явился, иск поддержал. Ответчик Магомаева А.Ю. с представителем по доверенности и ордеру адвокатом Нехамесом И.М. в суд явилась, иск признала частично, указала, что имеет действительно имеет задолженность перед истцом, кредит погашает несвоевременно из-за тяжелого материального положения, ранее многократно обращалась к истцу с заявлениями о реструктуризации долга, однако ей в этом было отказано. Представитель ответчика в соответствии со ст.159 ГПК РФ за нарушение порядка в судебном заседании был удален из зала судебного заседания. Ответчик Магомаева А.Ю. покинула зал судебного заседания самостоятельно после дачи объяснений. Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, так как ответчик Магомаева А.Ю. дала свои объяснения, дело находится в производстве суда длительное время. Действия ответчика и его представителя суд расценивает как попытку затянуть рассмотрение дела по существу и оценивает их как злоупотребление процессуальными правами. Разумный срок для рассмотрения дела, установленный ст.6.1 ГПК РФ, превышен. Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст.ст.807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.433 ч.1 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Судом установлено, что стороны по делу вступили в договорные отношений в офертно-акцептной форме. По условиям договора от 00.00.0000 истец предоставил ответчику кредит на основании её заявления № в размере <данные изъяты>. сроком на 60 месяцев путем перечисления суммы кредита на счет ответчика. Ответчик при этом обязался соблюдать условия договора, изложенные в Тарифах, Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, а также погашать кредит, уплачивать проценты и комиссию за ведение ссудного счета. Поскольку ответчик не осуществляет погашение задолженности по платежам в полном объеме, то истец обратился в суд за досрочным истребованием кредита. На дату обращения в суд с уточненными требованиями ответчик имел задолженность в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – просроченная комиссия за обслуживание счета. Проверив расчеты истца о сумме основного долга и просроченных процентов, суд с ними соглашается, так как они основаны на законе и условиях договора. Ответчик не представила суду контррасчет в опровержение доводов истца, как это предусмотрено ст.56 ГПК РФ. Требования истца о досрочном истребовании кредита основаны на условиях договора, заключенного между сторонами, которые не противоречат закону. Согласно п.8.3 Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, истец вправе истребовать досрочно у ответчика кредит, так как последний допускает просрочки в исполнении обязательств (п.8.3.1.1.). Суд отвергает доводы ответчика о том, что истец обязан был по её заявлениям реструктуризировать долг, так как в обязанности истца согласно условиям заключенного договора это не входит. Суд учитывает тяжелое материальное положение ответчика и считает возможным предоставить ответчику рассрочку в исполнении судебного акта. Поскольку ответчик не представила суду каких-либо доказательств в подтверждение своего дохода, то суд считает возможным определить срок рассрочки 12 месяцев. Требования истца о взыскании комиссии за ведение счета ответчика удовлетворению не подлежат. Согласно п. 2.1.2. Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из п. 2 ч.1. ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> Поскольку исковые требования истцом были уточнены и снижены, то излишне уплаченная государственная пошлина в размере <данные изъяты>. подлежит возврату истцу из средств федерального бюджета согласно ст.333.40 НК РФ. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично. Взыскать с Магомаевой А.Ю. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего – <данные изъяты>. Предоставить Магомаевой А.Ю. рассрочку в исполнении решения суда на срок 12 месяцев с момента вступления решения суда в законную силу, то есть Магомаева А.Ю. ежемесячно должна оплачивать ЗАО «Райффайзенбанк» по <данные изъяты>. В остальной части иска ЗАО «Райффайзенбанк» отказать. Возвратить из федерального бюджета ЗАО «Райффайзенбанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через районный суд в течение 10 дней с момента принятия решения суда в окончательной форме. Судья В.В.Голубева <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>
Изложенное соответствует содержанию Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральном банком Российской Федерации от 26.03.2007 №302-П, из которого следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение банком ссудного счета. Назначение указанного счета: учет кредитов, предоставленных кредитной организацией (п. 4.53 Положения). Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой, а соответственно, комиссия за обслуживание банками ссудных счетов не должна взиматься.