Дело № 2-865/2012
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ
<адрес>
Холмский городской суд <адрес>
в составе председательствующего судьи Лосевой Т.Г.,
при секретаре Непомнящей А.С.,
с участием ответчика Емельяновой Г.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) к Емельяновой Галине Ивановне о взыскании просроченной задолженности по основному долгу, просроченных процентов, штрафных процентов, расходов по уплате государственной пошлины,
установил:
«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к ответчику с указанными требованиями, в обоснование которых ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Емельяновой Г.И. договор о выпуске и обслуживании кредитных карт №, с начальным кредитным лимитом задолженности - <данные изъяты> рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Ответчик заполнила и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, прислала его в банк, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора. Ответчик приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии, в предусмотренные сроки вернуть кредит банку, произвела активацию кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем Банк на основании п. 11.1 общих условий, расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность Емельяновой Г.И. перед истцом составляет сумму общего долга <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> копеек - просроченные проценты; <данные изъяты> копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит суд взыскать с Емельяновой Г.И. указанные суммы, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки.
Ответчик Емельянова Г.И., не отрицая, что в октябре 2010г. отправила истцу анкету-заявление и, получив кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты> руб., активировала ее, в связи с материальными затруднениями не смогла погасить задолженность по кредиту, просит в иске отказать на том основании, что не была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка ( ЗАО), с тарифами Банка ознакомилась после получения кредитной карты, не заключала с Банком кредитный договор, ряд условий кредитного договора является ничтожным, в том числе условия о взимании комиссии за выдачу денежных средств и подключение к программе страхования, условия о « сложных процентах».
Представитель Банка в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представлено заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. ( ст. 432 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с Договором о выпуске и обслуживании кредитной карты действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним Договор на основании оформленного и подписанного им Заявления - Анкеты. Датой начала действия Договора является дата активации Банком карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии п. 3.2 Общих условий (по телефонному звонку клиента).
Договором предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются Банком в ежемесячно направляемом Ответчику счете-выписке. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Емельянова Г.И. заключили договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №.
Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Тарифах Банка.
Ответчик Емельянова Г.И. заполнила, и подписала Заявление-Анкету на оформление кредитной карты Банка, прислала его Банку, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми была ознакомлена до заключения Договора.
В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика Емельяновой Г.И. кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик Емельянова Г.И. произвела активацию кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество).
Емельянова Г.И. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же комиссии, установленные договором, и в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит Банку.
Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, Банк, на основании п. 11.1 Общих условий, расторг договор в одностороннем порядке и ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> копеек - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> копеек - просроченные проценты; <данные изъяты> копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Проверенный судом расчет задолженности ответчика Емельяновой Г.И. перед истцом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) является верным, основанным на условиях договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению на основании ст. 309 ГК РФ., в силу которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу части 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование иска либо как на возражения против иска.
Ответчик не предоставила в суд доказательства, что обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты ею исполнены.
С доводами ответчика, что она не была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка ( ЗАО), с тарифами Банка ознакомилась после получения кредитной карты, не заключала с Банком кредитный договор, ряд условий кредитного договора является ничтожным, в том числе условия о взимании комиссии за выдачу денежных средств и подключение к программе страхования, условия о « сложных процентах», суд не может согласиться.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ.).
Из заявления – анкеты на получение кредитной карты, подписанного Емельяновой Г.И., следует, что она с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами банка, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять, уведомлена о том, что тарифы Банка, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) размещены в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru.
Ответчик приняла на себя обязанность уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом, комиссии, погашение минимального платежа в установленные сроки в соответствии с пунктами 4.7, 6.1, 6.2 Общих условий и тарифом Банка. Банк также предоставляет ответчику кредит на условиях оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты комиссий, штрафов за просрочку сроков и минимального лимита платежа, в том числе комиссии за снятие наличных денежных средств (п. 7 Тарифа Банка), плата за услуги СМС-Банк (п. 12 Тарифа Банка), плата за включение в Программу страховой защиты (п. 13 Тарифа Банка), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности (п. 14 Тарифа Банка), которые включаются в сумму основного долга, в связи с чем сумма долга увеличена. От предоставленных дополнительных услуг Банка Емельянова Г.И. не отказывалась, что подтверждается заявлением – анкетой на оформление кредитной карты.
Емельянова Г.И. в соответствии с принципом свободы договора, и после момента активации кредитной карты вправе была расторгнуть Договор на оформление кредитной карты, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик могла не пользоваться заемными денежными средствами или погашать задолженность по Договору во время действия льготного периода.
Заключенный с Емельяновой Г.И договор содержит все условия, определенные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.), а именно, такие сведения указаны в Тарифах, поэтому оснований считать отдельные условия договора ничтожными у суда не имеется.
Ссылка ответчицы на одностороннее увеличение Банком лимита задолженности не является основанием для отказа в иске.
Согласно п. 6.1 Общих условий Банк первоначальный лимит задолженности в любое время может быть изменен Банком без уведомления клиента.
В силу части 1ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, расходы истца при подаче иска в размере <данные изъяты> копейки подлежат взысканию с Емельяновой Г.И.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковое заявление «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) к Емельяновой Галине Ивановне о взыскании основного долга по кредитному договору, процентов, штрафных процентов, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с Емельяновой Галины Ивановны в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) сумму общего долга в размере <данные изъяты> <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> (<данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Взыскать с Емельяновой Галины Ивановны в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Холмский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья Т.Г. Лосева