Дело № 2-1140/12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 сентября 2012 года Холмский городской суд
Сахалинской области
В составе:
председательствующего судьи Хабисламовой Т.Э.,
при секретаре Чернецовой Н.А.,
при участии: представителя истца Павлова А.А.
рассмотрев гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Холмск» ЗАО к Баландиной О. В., В. В. В., Васильевой В. А. о взыскании в солидарном порядке суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом- <данные изъяты>, штрафа за просрочку уплаты процентов- <данные изъяты> рублей, расходов по уплате государственной пошлины- <данные изъяты> и обращении взыскании на заложенное недвижимое имущество - жилое помещении- квартиру, этаж <данные изъяты>, площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу <адрес> кадастровым номером <данные изъяты> с установлением начальной цены продажи квартиры с публичных торгов в размере <данные изъяты> рублей
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в суд с настоящим иском. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Баландиной О.В. был заключен кредитный договор № по условиям которого предоставлялся кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ со взиманием 19% годовых. Обязательства заемщика Баландиной О.В. по кредитному договору обеспечивались поручительствами В. В.В. и Васильевой В.А. Истцом обязательства по договору исполнены, ответчик со своей стороны обязательства по возврату кредита не выполняет, в связи с чем Банк обратился в суд с настоящим иском
В судебном заседании представитель истца на удовлетворении иска настаивал.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, что подтверждается телефонограммами.
Суд полагает возможным в порядке п.3 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Выслушав мнение представителя истца, исследовав доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к убеждению, что иск подлежит удовлетворению.
Статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Холмск» закрытое акционерное общество и Баландиной О. В. заключен договор № предметом которого явилось предоставление Банком Заемщику кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 19% годовых (п. 1.1.). Пунктом 2.3. договора установлено, что Заемщик обязуется возвратить полученный кордит и выплатить проценты по кредиту в размере и в сроки, установленные п. 1.1., 2.4, 2.5 настоящего договора. Возврат кредита осуществляется Заемщиком ежемесячно в следующие сроки: с октября 2010 года по август 2013 года- не позднее последнего рабочего дня каждого месяца <данные изъяты> рублей, в сентябре 2013 года- <данные изъяты> рублей (п. 2.4.). Проценты по выданному кредиту начисляются со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день погашения кредита. Начисление процентов производиться исходя из процентной ставки, периода фактического пользования кредитом и количества календарных дней в месяце и году. Процентный период установлен с 01 числа по последнее число текущего месяца. Заемщик уплачивает Банку начисленные проценты ежемесячно не позднее последнего рабочего дня текущего месяца за полный месяц и окончании срока договора. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту (п. 2.5.) В случае несвоевременного возврата суммы кредита или его части сверх сроков, предусмотренных п. 2.4. договора, с просроченной задолженности взимается повышенная процентная ставка в размере 43% годовых (п.2.6). В случае просрочки уплаты Заемщиком процентов за пользование кредитом сверх сроков, установленных в п. 2.5 договора, заемщик уплачивает штраф в размере 2% от суммы кредита (п. 2.7.)
Пунктом 3.3. договора установлено, что Банк вправе востребовать у Заемщика кредит и проценты в случае если Заемщик допустил просрочку уплаты процентов или погашения кредита более чем на 10 дней и если допустил просрочку уплаты процентов или погашения кредита два и более раза.
Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на счет Баландиной О.В. зачислено <данные изъяты> рублей.
Согласно представленной в материалы дела выписки из лицевого счета ответчицы последнее гашение кредита в размере <данные изъяты> рублей ею произведено ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Баландиной О.В. Банком направлена претензия с просьбой погасить сумму образовавшейся на ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере <данные изъяты> с напоминанием о праве Банка обратить взыскание на заложенное ею имущество.
На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 1 ст. 322 ГПК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 3 ст. 363 ГК РФ).
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).
Согласно п. 2.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение выданного кредита Баландина О.В. предоставляет Банку поручительство В. В. В., Васильевой В. А. в соответствии с договорами поручительства №, 105/1 от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и В. В. В. и Васильевой В. А. заключены договоры поручительства № и 105/1, соответственно. П. 1 договоров установлено, что Поручители обязуются отвечать перед Банком за исполнение обязательств Баландиной О. В., указанных в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ Поручители ознакомлены со всеми условиями Кредитного договора и согласны отвечать солидарно с Заемщиком за исполнение Заемщиком его обязательств полностью (п.2). Пунктом 3 договора установлено, что если при наступлении сроков исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в предусмотренных договором и/или законом случаях досрочного истребования кредита Банком Заемщик не исполнит эти обязательства или исполнит не в полном объеме, ответственность за их неисполнение по договору несут Поручители, при этом сумма кредита, процент за кредит, пеня за просрочку кредита и штрафные санкции за несвоевременную уплату процентов по кредиту могут быть списаны банком с Поручителя в безакцептном порядке с любых банковских счетов Поручителей, открытых в банке, либо филиалах Банка. Согласно п. 6 в отношении вопросов, не урегулированных настоящим договором действуют нормы ст. 361-367 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу п. п. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ГК РФ).
В соответствии со ст. 28.2. Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор залога недвижимости №, объектом которого выступает квартира, общей площадью 42,8 кв.м., на 4 этаже, принадлежащая ответчикам на праве совместной собственности, расположенная по адресу: <адрес> кв.. 39, кадастровый номер <данные изъяты> (п. 1.1.1.). Согласно п. 1.2. договора по взаимно согласованной сторонами оценке, стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей. Залогом обеспечивается исполнение обязательства, вытекающего из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.3). Размер обеспечиваемого залогом требования, включает в себя сумму основного долга, проценты за пользование чужими денежными средствами, повышенные проценты в период просрочки уплаты процентов по кредиту, штрафные санкции, предусмотренные договором, а также возмещение расходов Банка, связанных с реализацией заложенного имущества (п. 1.5). Ответчики гарантируют, что они заключают настоящий договор не вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условий и настоящий договор не является для них кабальной сделкой (п. 1.6). За счет заложенного имущества Залогодержатель вправе удовлетворить свои требовании про кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку, если она предусмотрена кредитным договором. Возмещению подлежат также произведенные издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования Залогодержателя (п. 3.1.). Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество (в том числе досрочно), заложенное в соответствии с настоящим договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по условию кредитного договора № 105 от 23 сентября 2010 г. (п. 3.2.).Обращение Залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и ее реализация является основанием для прекращения права пользования ею Залогодателем, любыми членами семьи Залогодателя, третьими лицами. При этом лица, проживающие в квартире на момент обращения взыскания на квартиру, обязаны освободить квартиру и выписаться с регистрационного учета не позднее вступления в силу решения суда об обращении взыскания на квартиру (п. 3.6)
В соответствии с п. 4.1. договор вступил в силу с 28 сентября 2010 г.- с момента государственной регистрации.
Таким образом, руководствуясь приведенными выше положениями Закона РФ "О залоге", ГК РФ о кредитном договоре, поручительстве и залоге, а также с учетом установленных по делу обстоятельств о ненадлежащем исполнении заемщиком Баладниной О.В. обязательств по кредитному договору, в связи с чем иск Банка в части заявленных требований, подлежит удовлетворению в полном объеме.
Проверив правильность и обоснованность представленного истцом расчета в солидарном порядке с ответчиков подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом- <данные изъяты>, штраф за просрочку уплаты процентов- <данные изъяты>
Также подлежит обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество - жилое помещении- квартиру, этаж <данные изъяты>, площадью <данные изъяты>.м., по адресу <адрес> кадастровым номером <данные изъяты> с установлением начальной цены продажи квартиры с публичных торгов в размере <данные изъяты> рублей.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением №, в данной части судебные расходы, понесенные истцом, также подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд-
РЕШИЛ:
Иск акционерного коммерческого банка «Холмск» ЗАО к Баландиной О. В., В. В. В., Васильевой В. А. о взыскании в солидарном порядке суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом- <данные изъяты> 26 копеек, штрафа за просрочку уплаты процентов- <данные изъяты> рублей, расходов по уплате государственной пошлины- <данные изъяты> и обращении взыскании на заложенное недвижимое имущество - жилое помещении- квартиру, этаж <данные изъяты>, площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу <адрес> кадастровым номером <данные изъяты> с установлением начальной цены продажи квартиры с публичных торгов в размере <данные изъяты> рублей, удовлетворить.
Взыскать солидарно с Баландиной О. В., В. В. В., Васильевой В. А. в пользу в пользу акционерного коммерческого банка «Холмск» закрытое акционерное общество сумму основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом- <данные изъяты>, штрафа за просрочку уплаты процентов- <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины- <данные изъяты>, а всего- <данные изъяты>
Обратить взыскание на принадлежащее Баландиной О. В., Василеву В. В., Васильевой В. А. имущество - жилое помещении- квартиру, этаж <данные изъяты>, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу <адрес> кадастровым номером <данные изъяты>.
Определить способ реализации жилого помещения- квартиры, этаж <данные изъяты>, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу <адрес> кадастровым номером <данные изъяты>, продажа с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену реализации квартиры, расположенной на 4 этаже, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу <адрес> кадастровым номером <данные изъяты> <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Холмский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение принято 03 октября 2012 года.
Судья Хабисламова Т.Э.