Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Ханты-Мансийск                                                                  30 августа 2011 года

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Воронцова А.В.,

при секретаре Жуковской О.В.,

с участием:

представителя истца ФИО4,

ответчика Тунгусовой Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2155/11 по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Тунгусовой ФИО6, Тунгусову ФИО7 о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, обращения взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчикам Тунгусовой Г.И., Тунгусову С.П. о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, обращения взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что Тунгусовой Г.И. были выданы кредитные средства по следующим кредитным договорам, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ была выдана ссуда сроком на 10 лет под 12 процентов годовых в сумме 10 800 000 рублей (созаемщики Тунгусова Г.И. и Тунгусов С.П.); на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ была выдана ссуда сроком на 10 лет под 12,75 процентов годовых в сумме 4 499 687 рублей.

В соответствии с кредитными договорами ответчик обязалась погашать полученный кредит, равными долями ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, а также производить гашение процентов вместе с основным долгом, однако не исполняет данных обязательств, кредит в соответствии с графиком платежей не гасится.

Заемщику направлялись извещения с предложением о погашении образовавшейся задолженности с указанием суммы долга, однако никаких действий по погашению кредита должниками произведено не было.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредиту обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях; предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил поручительство физического лица Тунгусова С.П., который обязался перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору, в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по указанному кредитному договору заемщиком, однако, данных обязательств не выполняет.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 9 317 898 рублей 17 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 4 066 731 рублей 14 копеек.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен с целью приобретения ответчиком земельного участками жилого дома, расположенных по адресу <адрес>.

Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка. К возникающему залогу земельного участка или права аренды земельного участка соответственно применяются правила о возникающем в силу договора залоге недвижимого имущества и права аренды недвижимого имущества (ст.64.1 Федерального закона «Об ипотеке»).

Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (ст.77 Федерального закона «Об ипотеке»).

На основании вышеназванных норм права возникла ипотека в обеспечении по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на приобретенную недвижимость в силу закона, что подтверждается договором купли - продажи и выпиской из ЕГРН.

В обсечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор последующей ипотеки за № от ДД.ММ.ГГГГ земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу <адрес><адрес>.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека) (ст.43 Федерального закона «Об ипотеке»).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона «Об ипотеке» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.50 Федерального закона «Об ипотеке»).

Обязательство, нарушенное должником не является крайне незначительным и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, так же имеются нарушения обязательства, то есть нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно отчете об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости № рыночная стоимость земельного участка и жилого дома составляет 9 467 000 рублей.

В связи с чем истец просит взыскать солидарно с Тунгусовой Г.И., Тунгусова С.П. сумму задолженности в размере 13 384 629 рублей 31 копейки, из них: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 317 898 рублей 17 копеек из них: 8 628 934 рублей 47 копеек просроченная ссудная задолженность, 651 543 рублей 27 копеек просроченные проценты, 37 420 рублей 43 копейки неустойка за просрочку процентов; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 066 731 рублей 14 копеек из них: 3 747 990 рублей 85 копеек просроченная ссудная задолженность, 300 425 рублей 53 копейки просроченные проценты, 18 314 рублей 76 копеек неустойка за просрочку процентов.

Взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей.

Обратить взыскание на имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, общая площадь 563,5 кв.м., кадастровый (условный) № и жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 220,90 кв.м., инв. №, кадастровый (условный) №, расположенный в <адрес>.

Взыскать солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей по требованиям о взыскании заложенного имущества, расходы понесенные при проведении оценки объектов недвижимости в размере 15 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности №, исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения согласно искового заявления.

Ответчик Тунгусова Г.И. в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что денежные средства по кредитным договорам получала, не отказывается уплатить задолженность, однако считает, что занижена стоимость заложенного имущества.

Ответчик Тунгусов С.П. о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) <адрес> отделение № и Тунгусовой Г.И., Тунгусовым С.П. (созаемщики) заключён кредитный договор №, по которому кредитор обязуется предоставить созаемщикам ипотечный кредит в сумме 10 800 000 рублей под 12 процентов годовых на приобретение земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Датой фактического предоставления кредита является: дата перечисления суммы кредита на вклад, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции созаемщика Тунгусовой Г.И. №, открытый у кредитора в <адрес> отделении № Сбербанка России (л.д.21-25).

В соответствии с п.2.1. и п.2.1.1 кредитного договора № в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаемщики предоставляют кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от оценочной стоимости.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) Ханты-Мансийское отделение № и Тунгусовой Г.И. заключен кредитный договор № по которому, кредитор обязуется предоставить заемщику ипотечный кредит в сумме 4 499 687 рублей под 12,75 процентов годовых на ремонт жилого дома, расположенного по адресу <адрес> на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Датой фактического предоставления кредита является: дата перечисления суммы кредита на вклад, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции заемщика №, открытый у кредитора в <адрес> отделении № Сбербанка России (л.д.26-30).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставляет кредитору последующий залог (ипотеку) объекта недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, общая площадь 563,5 кв.м. адрес объекта: <адрес>. Кадастровый номер №; жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 220,90 кв.м. инв.№№ адрес объекта <адрес>, кадастровый номер: № (п.2.1 и п.2.1.1 кредитного договора №).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть кредитным договором.

Согласно ст.ст.309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок установленный обязательством.

В силу указанных норм, п.п.4.1. и 4.3. кредитных договоров ответчики были обязаны исполнять обязательства надлежащим образом, в сроки, согласно графика платежей производить гашение кредита равными долями ежемесячно, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, а также производить гашение процентов вместе с основным долгом.

Как видно, из представленных карточек движений средств по кредиту Тунгусова Г.И., Тунгусов С.П. нарушили график погашения процентов с основным долгом по кредитным договорам №, №.

Исходя из представленного истцом расчета задолженность Тунгусовой Г.И., Тунгусова С.П. по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 9 317 898 рублей 17 копеек, из них 8 628 934 рублей 47 копеек просроченная ссудная задолженность, 651 543 рублей 27 копеек просроченные проценты, 37 420 рублей 43 копейки неустойка за просрочку процентов; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 066 731 рублей 14 копеек, из них 3 747 990 рублей 85 копеек просроченная ссудная задолженность, 300 425 рублей 53 копейки просроченные проценты, 18 314 рублей 76 копеек неустойка за просрочку процентов, проверив расчёт задолженности, суд считает его правильным и не вызывающим сомнения, указанный расчет признается ответчиком Тунгусовой Г.И. в судебном заседении.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, при нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Возврат кредита по кредитному договору № был обеспечен по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручительством физического лица Тунгусова С.П., который обязался перед истцом в соответствии с п.2.2 указанного договора, нести солидарную ответственность в том же объёме, что и Тунгусова Г.И. включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Тунгусовой Г.И.

В соответствии со ст.363 ГК РФ поручитель и должник при ненадлежащем исполнении должником, обеспеченного поручительством обязательства, отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчики нарушили сроки погашения задолженности по кредитным договорам с причитающимися процентами, поэтому истец правомерно требует возврата всей суммы задолженности с ответчиков.

Суд считает необходимым взыскать солидарно с Тунгусовой ФИО8, Тунгусова ФИО9 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитным договорам в размере 13 384 629 рублей 31 копейки, из них по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 317 898 рублей 17 копеек (8 628 934 рубля 47 копеек просроченная ссудная задолженность, 651 543 рубля 27 копеек просроченные проценты, 37 420 рублей 43 копейки неустойка за просрочку процентов); по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 066 731 рубль 14 копеек (3 747 990 рублей 85 копеек просроченная ссудная задолженность, 30 425 рублей 53 копейки просроченные проценты, 18 314 рублей 76 копеек неустойка за просрочку процентов).

Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка. К возникающему залогу земельного участка или права аренды земельного участка соответственно применяются правила о возникающем в силу договора залоге недвижимого имущества и права аренды недвижимого имущества (ст.64.1 Федерального закона «Об ипотеке»)

Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, (ст.77 Федерального закона «Об ипотеке»).

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ созаемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости в силу закона, факт приобретения подтверждается договором купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом залога являлись земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, общая площадь 563,5 кв.м., кадастровый (условный) № и жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей-1), общая площадь 220,90 кв.м., инв. №, кадастровый (условный) №, расположенные в <адрес>.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека) (ст.43 Федерального закона «Об ипотеке»).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона «Об ипотеке» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. (ст.50 Федерального закона «Об ипотеке»).

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрело иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости № рыночная стоимость земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу <адрес> 9 467 000 рублей.

Ответчиками в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено суду доказательств, что рыночная стоимость объектов недвижимости занижена.

В связи с чем суд считает, что исковые требования об обращении взыскания на следующее имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, общая площадь 563,5 кв. метра, кадастровый (условный) №; жилой дом, назначение: жилое, двухэтажный (подземных этажей один), общая площадь 220,9 кв. метра, инв.№№, кадастровый (условный) №, расположенные по адресу <адрес> подлежат удовлетворению. Определить начальную продажную цену реализации имущества в размере 9 467 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчиков расходы истца, понесенные по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, исходя из размера удовлетворенного требования, в размере 60 000 рублей.

Истец просит взыскать солидарно с Тунгусовой Г.И. и Тунгусова С.П. расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей по требованиям о взыскании заложенного имущества в размере 4 000 рублей, расходов по оплате проведения оценки в размере 15 000 рублей.

Суд, считает, что исковые требования в данной части подлежат удовлетворению частично, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Тунгусовой Г.И., поскольку действующим законодательством в данном случае солидарная ответственность не предусмотрена.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Тунгусовой ФИО10, Тунгусова ФИО11 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитным договорам в размере 13 384 629 рублей 31 копейку, из них по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 317 898 рублей 17 копеек (8 628 934 рубля 47 копеек просроченная ссудная задолженность, 651 543 рубля 27 копеек просроченные проценты, 37 420 рублей 43 копейки неустойка за просрочку процентов); по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 066 731 рубль 14 копеек (3 747 990 рублей 85 копеек просроченная ссудная задолженность, 300 425 рублей 53 копейки просроченные проценты, 18 314 рублей 76 копеек неустойка за просрочку процентов), расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей.

Обратить взыскание на следующее имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, общая площадь 563,5 кв. метра, кадастровый (условный) №; жилой дом, назначение: жилое, двухэтажный (подземных этажей один), общая площадь 220,9 кв. метра, инв.№№ кадастровый (условный)№, расположенные по адресу <адрес>, определить начальную продажную цену реализации имущества в размере 9 467 000 рублей.

Взыскать с Тунгусовой ФИО12 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины по требованиям о взыскании заложенного имущества в размере 4 000 рублей, расходы по оплате проведения оценки в размере 15 000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение десяти дней через Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры Тюменской области.

Мотивированное решение составлено и подписано составом суда 04 сентября 2011 года.

Председательствующий федеральный судья _______________ А.В. Воронцов