РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 06 сентября 2011 года г.Ханты-МАнсийск Ханты- Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры Тюменской области в составе: председательствующего судьи Зырянова В.В., при секретаре Калининой Д.О., с участием представителя истца- ФИО1, и представителя ответчика ФИО7 рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ханты-Мансийского районного суда гражданское дело № 2-2183/11 по иску Кузьмина ФИО10 к ОАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора в части ничтожным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, у с т а н о в и л : Истица Кузьмин А.А. обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику о признании п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты заемщиком единовременного платежа за обслуживание ссудного счета № в сумме 47280,78 рублей, ничтожным, а также о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере4759,78руб., компенсации морально вреда в размере 15000 руб.,700 руб. за оформление нотариальной доверенности на представителя, 15000 руб. -оплату услуг представителя. Истец будучи надлежаще извещен в судебное заседание не явился, не сообщив причин неявки. Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца. Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дав пояснения по существу иска. Представитель ответчика против иска возразила, считая действия банка правомерными. Выслушав доводы представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, а также представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Так, материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО « Сбербанк России» в лице начальника сектора кредитования частных клиентов Ханты-Мансийского отделения № Сбербанка России ФИО11 с одной стороны и гр.Кузьминым ФИО12, ФИО3 и ФИО4 с другой стороны, заключен кредитный договор №, на основании которого истцам был выдан «Ипотечный кредит» в сумме 1751140 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14,25 % годовых. В соответствии с п.3.1 указанного Договора, Кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За выдачу кредита заемщик уплачивают Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 47280,78рублей не позднее даты выдачи кредита. Указанная сумма была уплачена Кузьминым А.А. Кредитору, что подтверждается квитанцией об уплате от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.96 г. № 15 - ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правилами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданных в соответствии с ним иными правовыми актами. Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей возникают из договоров, направленных на удовлетворение личных (бытовых) нужд граждан, не связанных с извлечением прибыли, в том числе и по предоставлению кредитов. Учитывая, что с Кузьминым А.А., как физическим лицом, заключен договор кредитования с целью приобретения квартиры, истец приобрел права, предоставленные потребителям в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей». В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе из договоров на предоставление кредитов. Порядок предоставления кредита установлен положением Центрального банка РФ от 31.08.98 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее по тексту Положение). Пункт 2.1.2 данного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.90 г. № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителя. Исходя из положения Центрального банка РФ от 26.03.07 г. № 302 - П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Судные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. При таких обстоятельствах, действия банка по открытию ссудного счета и взиманию тарифа за выдачу кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, законом РФ от 07.02.92 г. № 23300-1 «О защите прав потребителей» и другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя. Кроме того, нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Статьей 421 ГК РФ установлен, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом ч. 4 данной статьи говорит о том, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент заключения. Таким образом, в том случае, когда договор содержит условия, не соответствующие или противоречащие закону, либо не содержит необходимых условий, применяются правила главы 9 ГК РФ. С учетом положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условие кредитного договора, устанавливающие условие о внесении заемщиком единовременного платежа за выдачу кредита является недействительным, т.к. ущемляет установленные законом права истца - потребителя. Обуславливать приобретение одних товаров( работ, услуг) обязательным приобретением минных товаров ( работ, услуг) в отношении физических лиц запрещено. Выдача кредита заемщику является гражданско-правовой обязанностью кредитора, вытекающей из заключенного договора. Сделка недействительная по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом (ст. 166 ГК РФ). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительность, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Соответственно, учитывая, что условие кредитного договора о внесении заемщиком единовременного платежа за выдачу кредита является ничтожным в силу ст. 167 ГК РФ, обязан возвратить денежные средства, внесенные заемщиком по кредитному договору за выдачу кредита в сумме 47280,78 рублей. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Согласно представленному истцами расчету, за пользование чужими денежными средствами, в соответствии с требованиями ст.395 ГК РФ, ответчик обязан выплатить истцу проценты в размере 4759,78. (из расчета учетной ставки рефинансирования 8%, срока пользования денежными средствами - 464 дней). Документально подтверждено, что для восстановления своего нарушенного права истец обратился за юридической помощью к представителю ФИО1, заключив договор об оказании юридических услуг на сумму в размере 15000 рублей. В соответствии с Определением Конституционного суда Российской Федерации от 21.12.2004 года ; 454-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя. Определяя сумму оплаты услуг представителя истицы, суд на основании ст.100 ГПК РФ учитывает: время, которое мог бы затратить на подготовку материалов квалифицированный специалист; продолжительность рассмотрения и сложность дела; удовлетворенность судом, заявленных требований - и считает необходимым присудить расходы по оплате услуг представителя в размере 3000 рублей. За составление нотариальной доверенности истцом уплачено 700 рублей., что в соответствии со ст.94 ГПК РФ относится к издержкам, связанным с рассмотрением дела и указанная сумма должна быть взыскана в пользу истца. Кроме этого истцом заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 15000 рублей. Требованиями ст.15 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300 - 1 «О защите прав потребителей» предписано, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. С учетом степени вины причинителя вреда, характера причиненных истцу нравственных страданий, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 1000 рублей в счет компенсации морального вреда. В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ « О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя ( исполнителя, продавца, уполномоченной организации) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Предусмотренный п.6 ст.13 Закона РФ « О защите прав потребителей» штраф является мерой ответственности за нарушение специальных правил, установленных главой 2 и 3 названного Закона. В рассматриваемом же случае имеет место несоответствие части кредитного договора ( о взимании и комиссии за открытие и ведение ссудного счета) общим положениям закона РФ « О защите прав потребителей», закрепленным в п.1 ст.16, согласно которому условий договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, а также действующему законодательству, которым указанный вид комиссии не предусмотрен. Поскольку нарушение ответчиком прав истицы как потребителя не связано с нарушением специальных правил, предусмотренных главами 2,3 Закона РФ « О защите прав потребителей штраф с ответчика не может быть взыскан. В соответствии со ст.88, ст.103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям - 1982,20. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, р е ш и л : Исковые требования Кузьмина ФИО13 к ОАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, - удовлетворить частично. Пункт 3.1 кредитного договора кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Кузьминым ФИО14 с ОАО "Сбербанк России" в части установления единовременного платежа ( тарифа) в размере 47280 рублей 78коп. за выдачу кредита признать ничтожным. Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Кузьмина ФИО15 56740,56 руб. в том числе : 47280 руб.78 коп в счет уплаченного единовременного платежа за выдачу кредита; 4759,78коп. в счет процентов за пользование денежными средствами, 700 рублей- судебное издержки, 1000 рублей в счет компенсации морального вреда, 3000 рублей -оплату услуг представителя. В остальной части исковых требований отказать. Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в доход местного бюджета муниципального образования г.Ханты-Мансийск государственную пошлину в размере 1982руб.20 коп. Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа в течении 10 дней через Ханты-Мансийский районный суд начиная с 12.09.2011 года Судья В.В.Зырянов