Мировой судья Кондратьева Н.В.,
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕг. Ханты-Мансийск Тюменской области 30 августа 2010 годаХанты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры Тюменской области в составе председательствующего судьи Литвиновой А.А., при секретаре Горленко Е.С.,рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ханты-Мансийского районного суда апелляционную жалобу ОАО АКБ ... на решение мирового судьи СУ № 2 города окружного значения Ханты - Мансийска Ханты - Мансийского автономного округа - Югры от 21 июля 2010 года по гражданскому делу № 2-2280/2010 по иску ФИО5 к ОАО АКБ ... о признании кредитного договора в части ничтожным,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ФИО6 обратилась в суд с иском к ОАО АКБ ... с требованиями о признании кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между истцом и ОАО АКБ ... в части установления ежемесячной оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита - ничтожным взыскать 6000,0 рублей неправомерной комиссии за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 791 рубль 64 копейки, государственную пошлину в размере 400,0 рублей в местный бюджет, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 3395 рублей 82 копейки. Требования мотивированы тем, что открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу, поэтому в силу ч.1 ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300 - I «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Дело рассмотрено с надлежащим уведомлением сторон, с участием представителя ответчика ФИО3, возражавшего против удовлетворения иска, полагая, что нарушений прав клиента как потребителя со стороны банка не имеется, истцом в добровольном порядке заключен договор.
Решением мирового судьи от 21 июля 2010 года исковые требования ФИО7 к Акционерному коммерческому банку (открытое акционерное общество) ... удовлетворены.
Ответчик, не согласившись с решением мирового судьи, обратился в Ханты-Мансийский районный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение мирового судьи отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Свои требования мотивировал тем, что ответчик, включая в кредитные договоры условия о взимании платы за выдачу кредита (открытие ссудного счета), о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание по погашению кредита, банк действовал в рамках указаний Центрального банка Российской Федерации, являющихся обязательными для кредитных организаций.
Стороны, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания, не явились. Доказательств уважительности причин своего отсутствия не предоставили.
Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение апелляционной жалобы в отсутствие сторон.
Изучив и проанализировав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Как следует из материалов дела, решением мирового судьи судебного участка № 2 города окружного значения Ханты - Мансийска Ханты - Мансийского автономного округа - Югры от 21 июля 2010 года было постановлено следующие: «Исковые требования ФИО8 к Акционерному коммерческому банку (открытое акционерное общество) ... о признании кредитного договора в части установления ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ничтожным, взыскании уплаченных за ведение ссудного счета денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании в местный бюджет государственной пошлины и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя - удовлетворить.
Признать ничтожным кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между ОАО АКБ ... и ФИО4, в части установления ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) ... в пользу ФИО9 6000,0 рублей - сумму уплаченных платежей за ведение ссудного счета, и 791 рубль 64 копейки - проценты за пользование чужими денежными средствами.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) ... в пользу бюджета муниципального образования «Город окружного значения Ханты - Мансиск» государственную пошлину в размере 400,0 рублей.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) ... в пользу бюджета муниципального образования «Город окружного значения Ханты - Мансийск» 3 395 рублей 82 копейки - штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя».
Как установлено в судебном заседании, Дата обезличена года между ФИО2 и ОАО АКБ ... заключен кредитный договор Номер обезличен Номер обезличен в соответствии с которым истец получила кредит в размере 50 000,0 рублей на срок 12 месяцев под 18 % годовых.
Из заявления на предоставления кредита от Дата обезличена года усматривается, что одним из условий предоставления кредита является условие по оплате комиссии за ведение ссудного счета - ежемесячно в размере 1,5% от суммы кредита.
Согласно дополнительного соглашения от Дата обезличена года к кредитному договору, в целях исполнения кредитного договора стороны пришли к соглашению применять Правила кредитования с учетом изменений пункта 7.3 Правил кредитования в следующей редакции: «В течение первых 6 месяцев с момента выдачи кредита досрочное погашение обязательства по кредитному договору в полном объеме возможно при условии уплаты клиентом процентов по кредиту и комиссии за ведение ссудного счета за первые 6 месяцев в полном объеме в соответствии с действующим графиком погашения задолженности».
Согласно графику платежей по кредитному договору Номер обезличен Номер обезличен от Дата обезличена года, клиент обязан ежемесячно уплачивать банку 5330,0 рублей, в том числе проценты, а также комиссию за ведение счета в размере 750,0 рублей ежемесячно.
Уплата ФИО2 ежемесячных платежей в размере 750,0 рублей за ведение ссудного счета на общую сумму 6000,0 рублей подтверждается копиями платежных поручений.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Кредитный договор относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер.
На основании п.1 ст.428 ГК РФ в кредитном договоре возможно ограничение прав лиц, желающих получить кредит, так как условия такого договора определяются банком в стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Граждане не могут участвовать в выработке условий кредитного договора. В результате граждане, желающие получить кредит, как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением их свободы в договоре. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения, хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но в том числе, содержит явно обременительные для присоединившийся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий.
В соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395 - I «О банках и банковской деятельности», Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302 - П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Мировой судья в соответствии с положениями ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей» пришел к правильному выводу о том, что возложение на истца платы за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своего обязательства в рамках кредитных правоотношений.
Мировым судьей правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, к спорному правоотношению применены нормы права, подлежащие применению. Выводы суда, изложенные в решении, соответствуют обстоятельствам дела и основаны на доказательствах, имеющихся в материалах дела. Решение суда постановлено в соответствии с нормами процессуального права.
Доводы апелляционной жалобы по существу спорного правоотношения являются несостоятельными и сводятся к переоценке судом первой инстанции обстоятельств дела, указанные доводы были предметом обсуждения в мировом суде и обоснованно по мотивам, изложенным в решении, оставлены без удовлетворения.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 199, 327, ч.2ст.328 ГПК РФ,
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи СУ № 2 города окружного значения Ханты - Мансийска Ханты - Мансийского автономного округа - Югры от 21 июля 2010 года по гражданскому делу № 2-2280/2010 по иску ФИО10 к ОАО АКБ ... о признании кредитного договора в части ничтожным - оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО АКБ ... без удовлетворения.
Определение вступает в силу со дня его вынесения.
Судья Ханты-Мансийского
районного суда А.А.Литвинова
копия верна:
судья А.А.Литвинова