Судья: Толстогузов А.В. ОПРЕДЕЛЕНИЕ г. Ханты-Мансийск 02 августа 2011 года Ханты-Мансийский районный суд в составе председательствующего судьи Бакшеева И.В., при секретаре Баязитовой Д.М., с участием истца Томшиной Е.Л. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Томшиной ФИО5 на решение мирового судьи судебного участка № 1 города окружного значения Ханты-Мансийска от 15 июня 2011 года по иску Томшиной ФИО6 к ОАО "Ханты-Мансийский банк" о признании недействительным кредитного договора о взимании комиссии за выдачу и обслуживание кредита, за открытие и обслуживание банковского счета и взыскании неправомерно удержанной комиссии при предоставлении кредита, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки за неудовлетворение требований потребителя, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Томшина Е.Л. обратилась в мировой суд города окружного значения Ханты-Мансийска Ханты-Мансийского автономного округа-Югры с иском к ОАО "Ханты-Мансийский банк" о признании недействительными условий кредитного договора о взимании комиссий за выдачу и обслуживание кредита, за открытие и обслуживание банковского счета и взыскании неправомерно удержанной комиссии при предоставлении кредита, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки за неудовлетворение требований потребителя и компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому Томшиной Е.Л. был выдан кредит на сумму 300 0000 рублей под 15,5% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора кредитор (ответчик) открывает заемщику (истцу) ссудный счет, за обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 7 500 рублей не позднее даты выдачи кредита. Данная комиссия в размере 7500 рублей была оплачена истцом. Истец полагает, что в соответствии с Законом РФ "О защите прав потребителей" условия договора, а именно, уплата денежных средств за открытие и ведение ссудного счета, ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, т.к. данные условия не предусмотрены действующим законодательством, просит признать недействительными условия кредитного договора о взимании комиссий за выдачу и обслуживание кредита, за открытие и обслуживание банковского счета и взыскать с ответчика незаконно удержанную комиссию при предоставлении кредита в размере 7500 рублей, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в порядке ст.39 ГПК РФ). Решением мирового судьи судебного участка № 1 города окружного значения Ханты-Мансийска от 15.06.2011. исковые требования Томшиной Е.Л. были частично удовлетворены, условия кредитного договора в части взимания комиссий за предоставление и обслуживание кредита признаны ничтожными, с ОАО "Ханты-Мансийский банк" в пользу истца взысканы денежные средства в размере 10 221, 72 рублей, в том числе: 7 500 рублей в счет возмещения неправомерно полученной комиссии при предоставлении кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., 1 721,72 рублей в счет процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами и 1 000 рублей в счет компенсации морального вреда, в остальной части исковых требований отказано, в бюджет муниципального образования город Ханты-Мансийск с ответчика взыскан штраф в размере 5 110,86 рублей, сумма государственной пошлины в размере 600 рублей. ДД.ММ.ГГГГ. истец, не согласившись с решением мирового судьи в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика неустойки за неудовлетворение требований потребителя в размере 3% от суммы уплаченной комиссии за период с 04.0.2011. по день вынесения решения суда, обратился в суд с апелляционной жалобой на указанное решение, с требованием вынести новое решение о взыскании с ОАО "Ханты-Мансийский банк" неустойки за неудовлетворение требований потребителя в размере 3% от суммы уплаченной комиссии и отменить решение Мирового судьи судебного участка № 1 города окружного значения Ханты-Мансийск ХМАО-Югры от 15.06.2011. Свои требования Томшина Е.Л. мотивирует тем, что в соответствии с п.2 ст.12 "Закона о защите прав потребителей" продавец (исполнитель) не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (услуге), несет ответственность, предусмотренную п.1 ст.29 "Закона о защите прав потребителей", за недостатки товара (услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации. Потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (указанной услуги) вправе потребовать соответствующего уменьшения цены оказанной услуги. Требования потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. В случае нарушения сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку, размер и порядок начисления которой определяются в соответствии с п.5 ст.28 "Закона о защите прав потребителей". Истец Томшина Е.Л. в судебном заседании на заявленных требованиях настаивает, дала пояснения по существу жалобы. Представитель ответчика, извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился (уважительных причин неявки судом не установлено), представил отзыв на апелляционную жалобу, не согласившись с ней. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, извещенного о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. Исследовав письменные материалы дела, доводы апелляционной жалобы, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для отмены вынесенного мировым судьей решения, исходя из следующего. ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ОАО "Ханты-Мансийский банк" заключен кредитный договор №, согласно которому Томшиной Е.Л. был выдан кредит на сумму 300 000 рублей под 15,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора кредитор (ответчик) открывает заемщику (истцу) ссудный счет, за обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 7 500 рублей не позднее даты выдачи кредита. Согласно п.2.1 Общих условий кредитного договора, клиент обязан производить оплату услуг банка, связанных с предоставлением и обслуживанием кредита, с открытием и обслуживанием счета клиента, в соответствии с утвержденными тарифами банка. При предоставлении кредита ДД.ММ.ГГГГ. кредитором (ответчиком) удержана с заемщика (истца) комиссия, взимаемая при предоставлении кредита в размере 7 500 рублей. Согласно ст. 9 федерального закона от 26.01.1996. № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992. № 2300 - 1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Кредитный договор соответствует положениям главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Оплата единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. Таким образом, условие договора о том, что за выдачу кредита кредитор взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В соответствии со ст.ст.166, 167 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в ГК РФ. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком единовременного платежа за выдачу кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах, судом первой инстанции обоснованно сделан вывод о том, что условие кредитного договора, устанавливающее единовременный платеж (комиссию) за обслуживание ссудного счета является недействительным, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, является нарушением прав потребителя. Таким образом, судом первой инстанции правомерно были взысканы с ответчика в пользу истца 10 221,72 рублей, в том числе: 7 500 рублей в счет возмещения неправомерно полученной комиссии при предоставлении кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., 1 721,72 рублей в счет процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами и 1 000 рублей в счет компенсации морального вреда. В части исковых требований Томшиной Е.Л. о взыскании с ответчика неустойки за неудовлетворение требований потребителя в размере 3% от суммы уплаченной комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вынесения решения суда установлено следующее. В соответствии со ст.ст.28,29,31 Закона Российской Федерации от 07.02.1992. №2300-1 "О защите прав потребителей", за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу, о возмещении расходов по устранению недостатков оказанной услуги, о возврате уплаченной за услугу денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, в связи с нарушением сроков оказания услуги, обнаружения недостатков оказанной услуги, исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере 3% цены оказания услуги, при этом сумма неустойки не может превышать цену отдельного вида работы. Как следует из вышеуказанных норм закона, неустойка за неисполнение требований потребителя взыскивается в случае, если требования потребителя связаны с нарушением срока оказания услуги, либо обнаружения недостатков оказанной услуги. В соответствии с заключенным кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Банк принял на себя обязательства предоставить истцу денежные средства путем перечисления денежных средств на банковский счет в валюте РФ. Данное обязательство было выполнено Банком ДД.ММ.ГГГГ. в день заключения Договора. Таким образом, услуга по предоставлению кредита истцу была оказана своевременно. Отказ в удовлетворении требования Истца о возврате Банком в добровольном порядке суммы комиссии, уплаченной Томшиной Е.Л. при предоставлении кредита, нельзя рассматривать как неоказание услуги. Исковые требования Томшиной Е.Л. и правовые основания для взыскания незаконно уплаченной комиссии по своей сути основываются не на исполнении банком своих обязанностей перед потребителем, а вытекают из недействительности части заключенной сделки, которая как указано выше не влечет для сторон никаких правовых последствий, кроме последствий ее недействительности. Таким образом, требование истца о возврате необоснованно уплаченной комиссии не вытекает из существа исполнения кредитного договора, а потому положения закона, устанавливающие ответственность исполнителя за ненадлежащее оказание услуг, к правоотношениями сторон применены быть не могут. Взыскание заявленной истцом неустойки при применении последствий недействительности ничтожной сделки законом не предусмотрено, поэтому требования о ее взыскании не подлежат удовлетворению, так как основаны на неверном толковании норм материального права. С учетом изложенного, мировым судьей обоснованно удовлетворены исковые требования Томшиной Е.Л. частично. Основания для удовлетворения апелляционной жалобы отсутствуют. На основании изложенного, руководствуясь ст. 328-330 ГПК РФ, суд ОПРЕДЕЛИЛ: Решение мирового судьи судебного участка № 1 города окружного значения Ханты-Мансийска от 15.06.2011. по иску Томшиной ФИО7 к ОАО "Ханты-Мансийскимй банк" о признании недействительным кредитного договора о взимании комиссии за выдачу и обслуживание кредита, за открытие и обслуживание банковского счета и взыскании неправомерно удержанной комиссии при предоставлении кредита, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки за неудовлетворение требований потребителя, компенсации морального вреда - оставить без изменения, апелляционную жалобу Томшиной ФИО8 - без удовлетворения. Определение вступает в законную силу немедленно после оглашения, может быть обжаловано в течение шести месяцев со дня вынесения путем подачи жалобы в порядке надзора в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры. Судья Ханты-Мансийского районного суда И.В. Бакшеев