о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.



дело № 2-3504/10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2010г. г. Химки Московской области

Химкинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Кучинского Е.Н., с участием адвоката Мажаровой Г.Н., при секретаре Буториной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «МКБ» к Лаврентьеву А.В., Лаврентьеву В.А., Лаврентьевой В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и по встречному иску Лаврентьева А.В. к ОАО «МКБ», Лаврентьеву В.А., Лаврентьевой В.А. о применении последствий недействительности ничтожной сделки к 5.3 кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Московский кредитный банк» обратилось в суд с иском к Лаврентьеву А.В., Лаврентьеву В.А., Лаврентьевой В.А. о расторжении кредитного договора ... от /Дата/, взыскании долга в размере ... долларов США, процентов и неустойки в размере ... долларов США по кредитному договору, а также государственной пошлины размере ... руб., обосновывая тем, что /Дата/ между истцом и Лаврентьевым А.В. был заключен Кредитный договор ... о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору в сумме ... долларов США. Согласно п. 1.2 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для осуществления неотделимых улучшений (капитального ремонта и ремонта инженерных коммуникаций) в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2 жилых комнат, имеющей общую площадь жилого помещения ... кв.м., из нее жилую площадь ... кв. м. Квартира принадлежит Лаврентьеву В.А., Лаврентьевой В.А., Лаврентьеву А.В. на праве общей долевой собственности по ... доли каждому. Согласно п. 1.1 Кредитного договора, срок возврата кредита был установлен до /Дата/ года включительно. Согласно п. 3.1. Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ... процентов годовых. В соответствии с п.п. 3.3.-3.3.6. Кредитного договора, Ответчик должен был уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (аннуитетные платежи) ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца. Первый платеж включает только сумму процентов, начисленных за период, начиная со дня, следующего за датой фактического доставления кредита, по дату, в которую производится первое погашение задолженности согласно графику погашения. Следующие платежи вносятся равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора, составляет ... долларов США. Погашение кредита и процентов осуществляется путем списания Истцом денежных средств со счета Ответчика на соответствующие счета Истца. Датой исполнения обязательств ответчика по Кредитному договору является дата списания Истцом денежных средств со счета ответчика на соответствующие счета Истца. В соответствии с п. 5.3 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита уплаты процентов, Ответчик уплачивает Истцу плату в размере ... от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная даты возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. Данная сумма включает в себя проценты, начисленные на сумму просрочки основного долга по Кредиту за вышеуказанный период по ставке, предусмотренной п. 3.1 Кредитного договора, а в оставшейся части - штрафную неустойку. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на счет списания Ответчика ..., открытый в ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», что подтверждается выписками по лицевому счету за период с /Дата/ по /Дата/.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен Договор залога недвижимости (ипотеки) ... от /Дата/ между Истцом и Лаврентьевым В.А., Лаврентьевой В.А. и Лаврентьевым А.В., в соответствии с которым последние предоставили в качестве обеспечения исполнения обязательств Лаврентьева А.В. по Кредитному договору ... от /Дата/ двухкомнатную квартиру, расположенную на 3 этаже 15-ти этажного дома, находящуюся по адресу: <адрес>, имеющую общую площадь жилого помещения ... кв.м., из нее жилую площадь .... м., принадлежащую Ответчикам на праве общей долевой собственности по ... доли каждому, общей залоговой стоимостью ... долларов США по согласованному сторонами курсу доллара. Согласно отчету ...-И от /Дата/ г. величина рыночной стоимости квартиры составляет ... долларов США. В соответствии с п. 4.1.1 Кредитного договора, Ответчик обязался возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно п.3.3.3 Кредитного договора, погашение кредита и уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца, в размере, предусмотренном п.3.3.5 Кредитного договора, однако, Ответчик неоднократно нарушал условие Кредитного договора, не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором. Всего по состоянию на /Дата/ сумма задолженности Ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет ... долларов США. В связи с нарушением Ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита, Истец обращался к Ответчикам с требованием о возврате Кредита, однако до настоящего времени Ответчиками требования Истца не удовлетворены.

/Дата/ истец уточнил исковые требования, просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с Ответчиков задолженность по кредиту в размере ... долларов США, из них: сумму по кредиту – ... долларов США, проценты и неустойку в размере ... долларов США, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: М.О., <адрес>, установив начальную продажную цену ... долларов США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на день проведения торгов.

Представитель Лаврентьева А.В. по доверенности Голощапов А.В. подал встречное исковое заявление о применении последствий недействительности ничтожной сделки к п.5.3 Кредитного договора от /Дата/, установлении ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору в размере ... долларов США с момента заключения договора, в связи с тем, что Лаврентьев А.В. заключил кредитный договор с ОАО «МКБ» /Дата/ сроком до /Дата/, размер процентной ставки по кредиту ..., сумма кредита ... долларов США, со своей стороны Лаврентьев А.В. исполнил свои обязательства в полном объеме, однако ОАО «МКБ» в /Дата/. (подача искового заявления) потребовал выплатить всю сумму долга сразу, в том числе и неустойку, так как якобы со стороны Лаврентьева А.В. имеет место просрочка оплаты по кредиту. С данными требованиями Лаврентьев А.В. не согласен, так как банк в одностороннем порядке изменил условия договора, досрочно потребовал вернуть всю сумму долга и неустойку, хотя до окончания договора осталось более ... лет, т.е. существенно нарушил условия договора, в силу п.5.3 Кредитного договора банк незаконно начисляет ему неустойку, которую именует штрафной неустойкой, так как в п.5.3. договора установлено, что в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Лаврентьев А.В. обязан оплатить банку плату в размере ...% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения, причем плата включает в себя проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту за вышеуказанный период, а в оставшуюся сумму - штрафную неустойку, т.к. банк незаконно начисляет неустойку по п.5.3. договора, неустойка в п.5.3. договора указана в виду процентов, а не в денежной сумме, как предусмотрено законодательством, т.е. с Лаврентьева А.В. могла быть взыскана неустойка за просроченную сумму основного долга и неустойка за просроченную сумму процентов за пользование кредитом, только в том случае, если размер неустойки был бы указан в кредитном договоре в определенной денежной сумме за просрочку.

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредита, т.е. Лаврентьев А.В. не обязан платить проценты за пользование кредитом и проценты по неустойке, однако ему банком начисляются проценты за каждый день пользования кредитом и неустойку, в которую входят проценты за пользование кредитом, таким образом остаток ссудной задолженности после всех погашений составляет не ... долларов США, а ... долларов США (... (убытки по вине банка), так как просроченная ссуда составляет ... долларов США, долга в размере ... долларов США у Лаврентьева А.В. перед банком нет, так как со стороны банка имела место просрочка кредитора и вина кредитора.

В судебном заседании /Дата/ представитель истца ОАО «Московский кредитный банк» поддержал уточненные исковые требования, возражал против встречных исковых требований, пояснив относительно доводов о недействительности п. 5.3 Кредитного договора в связи с тем, что размер неустойки за просрочку должен быть указан в определенной денежной сумме, а не в процентном соотношении от суммы невыполненных доказательств, т.к. в соответствии с п. 5.3. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, Ответчик уплачивает Истцу плату в размере 0,5 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. Данная сумма включает в себя проценты, начисленные на сумму просрочки основного долга по Кредиту за вышеуказанный период, а в оставшейся части - штрафную неустойку. В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ – неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения. По основаниям возникновения неустойка подразделяется на законную и договорную. П. 5.3. Кредитного договора установлена договорная неустойка, т.е. неустойка, установленная соглашением сторон (основание возникновения неустойки - кредитный договор). Согласно п. 3.1. Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13,5 процентов годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы ссудной задолженности, установленный на начало операционного дня, в который осуществляется начисление процентов. Указанное начисление процентов производится ежемесячно исходя из фактического количества дней пользования кредитом и процентной ставки, установленной в п. 3.1 договора, и распространяется на период с даты, следующей за днем предоставления кредита, по дату погашения ссудной задолженности по кредиту включительно. Временный интервал, исходя из которого осуществляется ежемесячное начисление процентов по кредиту, равен одному календарному месяцу: с 11 числа календарного месяца, предшествующего оплате, по 10 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата включительно. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году. Проценты ежемесячно начисляются на уменьшающийся остаток ссудной задолженности. Самые большие проценты Лаврентьев А.В. выплачивает в первые годы пользования кредитом, пока остаток ссуды большой. В связи с тем, что ипотечный кредит выдается на длительный срок, то остаток ссуды меняется очень медленно.

Лаврентьев А.В. при выдаче кредита был ознакомлен с условиями кредитного договора и графиком платежей. Таким образом, приведенные Лаврентьевым А.В. расчеты являются несостоятельными.

Ответчик Лаврентьев А.В. и его представитель по доверенности Голощапов А.В. в судебное заседание не явились, извещались телеграммой которую ответчик получил лично, а также по телефону. Ходатайства об отложении слушания дела ответчик в суд не представил.

Ответчики Лаврентьев В.А., Лаврентьева В.А. в судебное заседание не явились. Согласно рапорту Ст. УУМ 2 ОМ УВД по г.о. Химки капитана милиции ФИО установить точное местонахождения или проживания Лаврентьева В.А., Лаврентьевой В.А. не представляется возможным. Между тем ответчикам направлялись телеграммы о явке в суд, но указанные телеграммы возвращены в суд без вручения адресатам.

Согласно ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В силу ст. 50 ГПК РФ, суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.

К участию в деле в качестве представителя ответчиков Лаврентьевой В.А. и Лаврентьева В.А. привлечен адвокат Мажарова Г.Н.

К участию в деле в порядке ст.50 ГПК РФ был привлечен адвокат Мажарова Г.Н., которая оставила решение данного спора на усмотрение суда.

При рассмотрении дела в отсутствие ответчика Лаврентьева А.В. суд учитывает, что последний знает о дате судебного заседания, имеет представителя, ранее обжаловал принятое по данному делу решение, в связи с чем суд расценивает неявку в судебное заседание Лаврентьева А.В. как злоупотребление правом.

Выслушав участников процесса, изучив представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

/Дата/ между истцом и Лаврентьевым А.В. был заключен Кредитный договор ... о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору в сумме ... долларов США. Согласно п. 1.2 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для осуществления неотделимых улучшений (капитального ремонта и ремонта инженерных коммуникаций) в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2 жилых комнат, имеющей общую площадь жилого помещения ... кв.м., из нее жилую площадь ... кв. м. Квартира принадлежит Лаврентьеву В.А., Лаврентьевой В.А., Лаврентьеву А.В. на праве общей долевой собственности по ... доли каждому. Согласно п. 1.1 Кредитного договора, срок возврата кредита был установлен до /Дата/ года включительно. Согласно п. 3.1. Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ... процентов годовых. В соответствии с п.п. 3.3. - 3.3.6. Кредитного договора, Ответчик должен был уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (аннуитетные платежи) ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца. Первый платеж включает только сумму процентов, начисленных за период, начиная со дня, следующего за датой фактического доставления кредита, по дату, в которую производится первое погашение задолженности согласно графику погашения. Следующие платежи вносятся равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора, составляет ... долларов США. Погашение кредита и процентов осуществляется путем списания Истцом денежных средств со счета Ответчика на соответствующие счета Истца. Датой исполнения обязательств ответчика по Кредитному договору является дата списания Истцом денежных средств со счета ответчика на соответствующие счета Истца. В соответствии с п. 5.3 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита уплаты процентов, Ответчик уплачивает Истцу плату в размере ... от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная даты возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. Данная сумма включает в себя проценты, начисленные на сумму просрочки основного долга по Кредиту за вышеуказанный период по ставке, предусмотренной п. 3.1 Кредитного договора, а в оставшейся части - штрафную неустойку. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на счет списания Ответчика ..., открытый в ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», что подтверждается выписками по лицевому счету за период с /Дата/ по /Дата/.

Предоставление кредита Истцом осуществлено надлежащим образом путем безналичного перевода на счет Ответчика ..., открытый в ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», что подтверждается выписками по лицевому счету за период с /Дата/ по /Дата/

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен Договор залога недвижимости (ипотеки) ... от /Дата/ между Истцом и Лаврентьевым В.А., Лаврентьевой В.А. и Лаврентьевым А.В., в соответствии с которым последние предоставили в качестве обеспечения исполнения обязательств Лаврентьева А.В. по Кредитному договору ... от /Дата/ двухкомнатную квартиру, расположенную на 3 этаже 15-ти этажного дома, находящуюся по адресу: <адрес>, имеющую общую площадь жилого помещения ... кв.м., из нее жилую площадь .... м., принадлежащую Ответчикам на праве общей долевой собственности по ... доли каждому, общей залоговой стоимостью ... долларов США по согласованному сторонами курсу доллара.

Согласно выписке из лицевого счета ответчика /Дата/, ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» перевело на счет ответчика денежные средства в размере ... долларов, что не отрицалось стороной Лаврентьева А.В.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора кредитор предоставляет Заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности исполнения обязательств Заемщика в сумме ... долларов США до /Дата/ включительно, а Заемщик обязуется исполнить свои обязательства в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные договором.

Пунктом 1.2 Договора установлено, что кредит предоставляется для целевого использования (осуществления неотделимых улучшений в квартире, по вышеуказанному адрес), принадлежащей Ответчикам по ... доле каждому на основании договора купли-продажи квартиры от /Дата/, зарегистрированного /Дата/ за ..., что подтверждается Свидетельствами о государственной регистрации права от /Дата/

П.3.1 Договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере ... годовых.

П.3.2. Договора установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы ссудной задолженности, установленной на начало операционного дня, в который осуществляется начисление процентов. Указанное начисление процентов производится ежемесячно, исходя из фактического количества дней пользования кредитом и процентной ставки, остановленной в п.3.1., и распространяется на период с даты, следующей за днем предоставления кредита, по дату погашения ссудной задолженности по кредиту включительно.

Временной интервал, исходя из которого осуществляется ежемесячное начисление процентов по кредиту, равен одному календарному месяцу: с 11 числа календарного месяца, предшествующего оплате, по 10 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата, включительно (процентный период) (п.3.2.1 Договора).

Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное календарных дней в году ( 365 или 366 дней соответственно) (п.3.2.2 договора).

Согласно п.3.3.4, первый платеж заемщика включает только сумму процентов, начисленных за период начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по дату, в которую производится первое погашение задолженности согласно графику погашения.

Пунктом 3.3.5. установлены платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле и составляющего на дату подписания договора ... США.

Пунктом 3.3.7 Договора стороны установили, что при отсутствии нарушений сроков исполнения обязательств заемщика по договору денежные средства, полученные кредитором в качестве ежемесячного аннуитетного платежа, в первую очередь направляются на погашение обязательств заемщика по уплате процентов, начисленных за расчетный процентный период, во вторую - на погашение обязательств по возврату суммы кредита.

Пунктом 3.3.8 Договора установлено сторонами, что при наличии нарушений сроков исполнения обязательств заемщика по договору увеличивается размер текущего ежемесячного платежа на сумму соответствующих штрафных неустоек и штрафов. Погашение задолженности заемщика по договору перед кредитом производится в следующем порядке: в первую очередь погашаются расходы кредитора по возврату задолженности по договору, во вторую - штрафная неустойка, в третью - проценты по просроченной задолженности по кредиту (основному долгу), в четвертую - просроченные проценты по задолженности по кредиту, в пятую - просроченная задолженность по кредиту, в шестую - комиссии кредитора, в седьмую - проценты по задолженности по кредиту, в восьмую - задолженность по кредиту ( п. 3.3.9Договора).

Пунктом 5.3 Договора установлено сторонами, что в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору плату в размере 0,5процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Данная плата включает в себя проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту за вышеуказанный период, а в оставшейся сумме - штрафную неустойку.

На момент обращения истца за судебной защитой долг Лаврентьева А.В. перед ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» на дату /Дата/ составил ... долларов США. с учетом основного долга и штрафных санкций, в соответствии с представленным банком расчетом, из которого усматривается, что неустойка по просроченным процентам составляет ... долларов США, неустойка по просроченной ссуде ... долларов США, просроченные проценты ... долларов США, просроченная ссуда ... долларов США, проценты за просроченную ссуду -... долларов США. Итого просроченная задолженность с учетом неустойки - ... долларов США + текущие проценты по срочной ссуде ... долларов США, итого ... долларов США, + остаток ссудной задолженности ... долларов США = ... долларов США.

Как пояснил представитель Истца в судебном заседании /Дата/, последний платеж Лаврентьевым А.В. был осуществлен /Дата/, больше платежей не поступало, что подтверждено расчетом задолженности по кредиту на /Дата/, как указал представитель истца, никакого погашения кредита ответчики с /Дата/ года по /Дата/ года не производили. Доказательств того, что ответчики погашали кредит после /Дата/, не имеется.

В соответствии с уточненными исковыми требованиями размер задолженности составил ... долларов США, из которых неустойка по просроченным процентам ... долларов США, неустойка по просроченной ссуде ... долларов США, просроченные проценты ... США, просроченная ссуда ... долларов США, проценты на просроченную ссуду ... США, итого (просроченная задолженность с учетом неустоек) ... долларов США + текущие проценты по срочной ссуде ... долларов США = ... долларов США, остаток ссудной задолженности после всех погашений на дату /Дата/ - ... долларов США, итого сумма задолженности ... долларов США.

В соответствии с п.4.1, Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты, начисленные кредитором за весь фактический период пользования кредитом, производит возврат кредита и уплату начисленных кредитором процентов путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанных в разделе 3 Договора ( п.4.1.2 Договора).

Пунктом 4.4 Договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору, в случае наличия нарушения сроков внесения заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Как усматривается из представленной выписки по лицевому счета Лаврентьева А.В. на /Дата/, у последнего на данную дату образовалась задолженность по кредиту.

Согласно требованиям от /Дата/ ... Истец уведомил Лаврентьева А.В. о наличии задолженности, образовавшейся в связи с нарушением им условий договора, предлагал расторгнуть договор, однако Ответчик на данное требование не ответил.

С бесспорностью установлено, что заемщик Лаврентьев А.В. взятые на себя обязательства по договору исполнял не надлежащим образом.

В соответствие с п.4.1.1 и 4.1.2 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, а также начисляемые банком проценты в полной сумме и в сроки, установленные кредитным договором.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 16 Постановление Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от /Дата/ «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ и процентов за пользование денежными средствами», в случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствие с договором должна быть возвращена.

На основании изложенного суд, находя установленным, что ответчик Лаврентьев А.В. принял на себя обязательства перед истцом ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» по кредитному договору, которых он не выполнил, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.421 ГК РФ, у суда не имеется оснований полагать, что при заключении кредитного договора стороны были не свободны при определении условий договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд приходит к выводу, что требование Истца о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением условий договора - неисполнение, взятых на себя обязательств ответчиком по кредитному договору, несвоевременное исполнение обязательств по возврату кредита подлежит удовлетворению.

Представленный Истцом расчет о взыскании задолженности, суд находит правильным, так как он составлен в соответствии с условиями Договора, к расчету представленному Лаврентьевым А.В. суд относится критически и не может положить его в основу решения в связи с тем, что механизм его расчета не соответствует условиям Договора.

Как усматривается, расчет неустойки и процентов по просроченной ссуде Истцом производился в соответствии с п. 5.3. Кредитного договора предусмотрено: Ответчик уплачивает Истцу плату в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. Данная сумма включает в себя проценты, начисленные на сумму просрочки основного долга по Кредиту за вышеуказанный период по ставке, предусмотренной п. 3.1. Кредитного договора, а в оставшейся части - штрафную неустойку.

Неустойка по просроченной ссуде рассчитывается по формуле: просроченная ссуда X 0,5% (размер неустойки по договору) X кол-во дней просрочки

Суд отмечает, что проценты начисляемые на просроченную ссуду, начисляются в соответствии с п.3.1. кредитного договора по процентной ставке, указанной в договоре. Данные проценты не являются «процентами на проценты», а начисляются в связи с тем, что сумма основного долга вынесена на просрочку, и на нее также должны быть начислены проценты за пользование кредитом. Данные проценты не входят в текущие проценты по срочной ссуде.

Начисление процентов происходит в соответствии с Положением Центрального Банка РФ «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками».

Последний платеж ответчиком был осуществлен /Дата/ Таким образом, Ответчиком было внесено по основному долгу ... долларов США (что следует из представленной истцом выписки по счету).

Кроме того в п.3.3.3. Кредитного договора расшифровывается понятие так называемых «процентов выходного дня» начисляемые Банком с нарастающим итогом. Данные проценты должны быть уплачены в дату осуществления последнего платежа по кредитному договору. Так, согласно расчету имеющейся задолженности, в разделе 5. «Движение по процентам, неустойкам, комиссиям» впервые «проценты выходного дня» были начислены в период с /Дата/ по /Дата/ в размере ... доллара США; далее в период с /Дата/ по /Дата/ в размере ... доллара США и так далее согласно приложенному расчету, в общей сумме проценты выходного составили ... доллара США.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что с ответчиков подлежит взысканию ... долларов США - задолженность по срочной ссуде, ... долларов США задолженность по просроченной ссуде, ... долларов США проценты по срочной ссуде, ... долларов США срочная ссуда; ... долларов США проценты по просроченной ссуде (начисленные).

Также суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию неустойка, так неустойка по просроченным процентам составляет ... долларов США, неустойка по просроченной ссуде составляет ... долларов США. Между тем суд применяет ст.333 ГК РФ и учитывая, что значительных негативных последствий для истца в связи с невозвратим кредита не наступило, снижает размер неустойки и взыскивает в ответчиков с пользу истца неустойку по просроченным процентам в размере ... долларов США, неустойку по просроченной ссуде в размере ... долларов США.

В удовлетворении встречных исковых требований Лаврентьева о применении последствий недействительности ничтожности сделки к п.5.3 Договора и установлении ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договора в размере ... долларов США с момента его заключения, потому, что в п 5.3 кредитного договора не указана плата в денежном выражении, а указан процент в размере 0.5 от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения, суд полагает отказать, так как конкретный размер денежного выражения в данном случае установить не возможно, с учетом того, что конкретная сумма составляющая процент меняется в соответствии с оплатой или неоплатой задолженности, кроме того ст.330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как усматривается из п.5.3. кредитного договора, процент 0,5 стороны установили добровольно, доказательств обратного стороной Ответчика суду не представлено, Лаврентьев А.В. к Истцу за изменением, либо отменой указанного процента и изменения аннуитетного платежа не обращался.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих исковых требований, либо возражений.

Договором залога недвижимости (ипотеки) ... от /Дата/ стороны установили, что залогодатель передает залогодержателю в залог недвижимое имущество - <адрес> в <адрес>.

Согласно полису по комплексному ипотечному страхованию от /Дата/ Лаврентьев А.В. застраховал залоговое имущество в пользу залогодержателя.

Согласно п.3.1 Договора залога недвижимости (ипотеки) ... от /Дата/ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченных настоящим залогом обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном или в во внесудебном порядке.

Согласно п.5.2 Договора залога стороны установили, что начальная продажная цена квартиры равна ... от его залоговой стоимости.

В соответствии с представленным отчетом ... - И от /Дата/ об оценке заложенного имущества, стоимость квартиры по вышеуказанному адресу составляет ... долларов США, ... от которой составляет ... долларов США.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, подлежит удовлетворению требование об обращении взыскания на заложенное имущество: <адрес>, общей площадью жилого помещения ... кв.м., из нее жилая ... кв.м.

Кроме того, поскольку судом удовлетворяются требования Истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, его пользу подлежит присуждению с Ответчика суммы уплаченной государственной пошлины в размере ....

С учетом установленных по делу обстоятельств, на основании ст.ст.194-198 ГПК РФ, СУД

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Московский кредитный банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ... от /Дата/ заключенный ОАО «Московский кредитный банк» и Лаврентьевым А.В..

Взыскать с Лаврентьева А.В. в пользу ОАО «Московский кредитный банк» сумму кредита в размере ... долларов США задолженность по срочной ссуде; ... долларов США - задолженность по просроченной ссуде; ... долларов США - проценты по срочной ссуде; ... долларов США срочную ссуду; ... долларов США - проценты по просроченной ссуде (начисленные); неустойку по просроченным процентам в размере ... долларов США; неустойку по просроченной ссуде в размере ... долларов США, в рублях по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения, а также государственную пошлину в размере ... рублей.

Обратить взыскание на заложенную ... квартиру, расположенную по адресу: МО, <адрес>, общей площадью жилого помещения ... кв.м., из нее жилая ... кв.м., находящуюся в залоге по договору залога недвижимости (ипотека) ... от /Дата/, заключенному между ОАО «Московский кредитный банк» и Лаврентьевым В.А., Лаврентьевым А.В., Лаврентьевой В.А., установив начальную продажную цену – ... долларов США, согласно Отчету ... - И от /Дата/, в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день проведения торгов.

В остальной части исковых требований ОАО «Московский кредитный банк» отказать.

В удовлетворении исковых требований Лаврентьеву А.В. отказать.

Данное решение может быть обжаловано в Мособлсуд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Кучинский Е.Н.

-32300: transport error - HTTP status code was not 200