о взыскании задолженности по кредитному договору

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2010 года г.Химки

Химкинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Кучинского Е.Н., при секретаре Буториной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-3372/10 по иску ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк» к Дмитриеву А.В. и Морозовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк» обратилось в суд с иском к Дмитриеву А.В. и Морозовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что /Дата/ ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк» как кредитор и Дмитриев А.В. как заемщик заключили Кредитный договор №....

В соответствии с условиями Кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 ... на срок по /Дата/ с уплатой ... годовых на приобретение автомобиля <данные изъяты>. ..., двигатель № ....

Подтверждением выдачи кредита заемщику служит выписка по лицевому счету ....

Кредит обеспечен поручительством Дмитриевой (позднее Морозовой) Е.В. и залогом приобретаемого автомобиля.

По условиям Кредитного договора погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме ..., 15 числа каждого календарного месяца. Оплата по вышеназванному Кредитному договору Дмитриевым А.В. с /Дата/ не осуществлялась.

По имеющейся у Истца информации автомобиль, обеспечивающий исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору, зарегистрирован и значится на учете в ГИБДД г. Москвы на нем.

Воспользовавшись своим правом на досрочное расторжение Кредитного договора за нарушение его условий, Истец /Дата/ направил Дмитриеву А.В. Уведомление о расторжении Кредитного договора с /Дата/.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку обязательства заемщика не были им исполнены добровольно, ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк» в соответствии со ст.348 ГК РФ, п.6.2. Договора залога транспортного средства вправе обратить взыскание на заложенное имущество - ..., (VIN) ..., двигатель № ....

Также согласно п. 11.1 Условий кредитного договора Дмитриева (Морозова) Е.В. как поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником (заемщиком) за неисполнение обязательств должника по Кредитному договору.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно.

Истец просит взыскать солидарно с Дмитриева А.В. и Морозовой (Дмитриевой) Е.В. в пользу ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк» сумму задолженности по Кредитному договору №... от /Дата/ в размере .... Обратить взыскание на заложенный автомобиль ..., (VIN) ..., двигатель № ..., и удовлетворить требования истца из стоимости заложенного автомобиля, а в случае недостаточности средств, полученных от реализации автомобиля — за счет иного имущества ответчиков. Установить начальную продажную цену заложенного имущества - ... рублей. Взыскать солидарно с Дмитриева А.В. и Дмитриевой (Морозовой) Е.В. в пользу ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк» расходы по оплате госпошлины в размере ....

Представители истца ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк» в судебное заседание явились, исковые требования поддержали полностью.

Ответчик Морозова (ранее Дмитриева) Е.В. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении заявленных требований, так как она не подписывала договор поручительства, она лишь подала заявление в Банк о заключении с ней в течение трех дней договора поручительства, но данный договор с ней заключен не был. В связи с чем, Морозова Е.В. не должна нести ответственности по выплате кредита.

Ответчик Дмитриев А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения неоднократно извещался, в связи с этим на основании ст.50 ГПК РФ суд в качестве представителя ответчика привлек адвоката Суворову М.Н., которая с заявленными требованиями не согласна, просила отказать в удовлетворении исковых требований. Как следует из представленных материалов ответчик Дмитриев А.В. неоднократно находился в розыске и его место нахождения судом не установлено. Тем более ответчик направляемые ему по месту регистрации извещения не получает.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник.

/Дата/ ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк» как кредитор и Дмитриев А.В. как заемщик заключили Кредитный договор №.... В соответствии с условиями Кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме ... на срок по г /Дата/ с уплатой ... процентов годовых на приобретение автомобиля ... (VIN) ..., двигатель № ....

Подтверждением выдачи кредита заемщику служит выписка по лицевому счету ..., согласно которому Дмитриев А.В. получил 1 ....

Кредит обеспечен залогом приобретаемого автомобиля. По условиям Кредитного договора погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме ..., 15 числа каждого календарного месяца.

Оплата по вышеназванному Кредитному договору Дмитриевым А.В. с /Дата/ не осуществлялась.

Согласно договору, Дмитриев А.В. принял на себя обязательство уплачивать ежемесячно для погашения кредита аннуитетный платеж в размере ..., 15 числа каждого календарного месяца.

Кроме того, условиями договора, а именно п.5.7.2.2 заявления заемщика, предусмотрена уплата пени за просрочку внесения ежемесячного аннутетного платежа в размере ... от суммы неисполненных денежных обязательства по возврату кредита и процентов за каждый календарный день просрочки возврата.

Подписав указанный договор, Дмитриев А.В. выразил тем самым свое согласие с его условиями, а также подтвердил передачу ему экземпляра Условий кредитного договора.

Как усматривается из выписки по счету, в нарушение условий договора Дмитриевым А.В. платежи не вносились с /Дата/

В связи с чем, на основании пп. 5.2.1., 5.2.2. Условий кредитного договора, ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк» /Дата/ расторг договор путем направления Дмитриеву А.В. уведомления.

Доводы ответчика Морозвой Е.В. о том, что с ней не был заключен договор поручительства суд считает не состоятельным, так как своем заявлении в банк Морозова Е.В. указал, что просит считает ее заявление как предложение на заключение с ней договора поручительства (оферту), являющегося частью договора, обеспечивающего обязательства Заемщика по договору на условиях, изложенных в настоящем заявлении (разделы 1-8) и разделе 11 Условий. Заявление Морозовой Е.В. содержится на одном листе с заявлением Дмитриева А.В. о получении кредита. На указанном заявлении Морозовой Е.В. и Дмитриева А.В. имеются подписи ответчиков и сотрудника Банка ФИО Из ответчика Банка следует, что ФИО имеет право на заключение договоров кредита.

Статья 435 ГК РФ гласит, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Статья 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 433 ГК РФ гласит, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 2. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). 3. Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

Как следует из заключенного договора л.д.6-7 ответчик Морозова предъявила истцу оферту по поводу заключения договора кредита, при этом указал все необходимые условия. Истец принял предложение ответчица Морозовой Е.В. по заключению договора поручительства, выдав предоставив Дмитриеву А.В. кредит. Тем более в п.9.4 заявления Дмитриева и Морозовой указано.ч то последняя понимает и соглашается с тем, что ее обязательства по договору возникают с календарной даты совершения Банком действий по открытию ссудного счета для учета задолженности Дмитриева А.В. и действуют до даты указанной в п.4.3. Заявления. На основании изложенного суд приходит к выводу, что фактически между истцом и Морозовой Е.В. заключен договор поручительства по кредитному договору заключенного с Дмитриевым А.В.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и ответчиками в установленном порядке не опровергнут, оснований не доверять ему не имеется, в связи с чем суд считает его достоверным.

Согласно указанному расчета, задолженность Дмитриева А.В. по возврату суммы кредита составляет ... рублей – основной долг, долг по уплате процентов за пользование кредита – ... рублей, пени – ... рублей. Сумма пеней складывается из следующего расчета.

Между тем суд, учитывая компенсационную природу пени (неустойки) и то, что значительных негативных последствий для истица в связи с невозвратом денежных средств не наступило, применяет ст.333 ГПК РФ и снижает неустойку до ... рублей, которую считает возможным взыскать с ответчиков в солидарном порядке.

Воспользовавшись своим правом, предусмотренным п.5.2.1 Условий Кредитного договора, за нарушение его условий, Истец /Дата/ направил Дмитриеву А.В. Уведомление о расторжении Кредитного договора с /Дата/.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В связи с тем, что обязательства заемщика не были им исполнены добровольно, ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк» в соответствии со ст.348 ГК РФ, вправе обратить взыскание на заложенное имущество - .... (VIN) ..., двигатель № ....

Согласно ст.329 ГК РФ залог является способом обеспечить кредитору надлежащее исполнение должником его обязательства, то есть гарантию удовлетворения требований кредитора из заложенного имущества.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как свидетельствуют материалы дела, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Дмитриеву А.В. в залог ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк» было передано приобретенное на заемные денежные средства транспортное ... (VIN) ..., двигатель № .... Указанное подтверждено текстом подписанного Дмитриевым А.В. заявления и п.2.2. Условий кредитного договора.

В соответствии с п. 7.1.4. Условий кредитного договора Дмитриев А.В. принял на себя обязательство не передавать предмет залога и права на него третьим лицам в какой бы то ни было форме (продажа, заклад, аренда, лизинг, пользование, дарение), в том числе путем выдачи доверенности (кроме выдачи доверенности на право управления автомобилем) без предварительного письменного согласия банка в течение всего действия договора.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Учитывая, что в соответствии с п.6.3.5 Заявления о предоставлении кредита сумма кредита составляет ... рублей, коэффициент износа зависит от срока эксплуатации автомобиля (п.9.3. Условий кредитного договора). В настоящий момент срок эксплуатации автомобиля составляет от двух до трех лет, в связи с чем применяется коэффициент 0,64. То есть первоначальная продажная цена автомобиля составляет ... рублей.

Из материалов гражданского дела следует, что спорный автомобиль в настоящий момент принадлежит Дмитриеву А.В.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере ....

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд:

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Дмитриева А.В. и Морозовой (ранее Дмитриевой) Е.В. в пользу ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк» сумму задолженности по Кредитному договору №... от /Дата/ в размере ..., из которых: основной долг ... рублей, долг по уплате процентов за пользование кредитом ..., пени в размере ... рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере .... В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании пенсии суд отказывает.

Обратить взыскание на заложенный Дмитриевым А.В. автомобиль марки ..., (VIN) ..., двигатель № ..., установить начальную продажную цену заложенного имущества - ...

Данное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Московский областной суд через Химкинский городской суд в течение 10 дней.

Судья Е.Н. Кучинский