РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 марта 2011 г. г.о. Химки Московской области
Химкинский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Кучинского Е.Н., при секретаре Лавринович Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Цуканову Д.М. и Цукановой О.В. о расторжении договора, о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» обратился в суд с исковым заявлением к Цуканову Д.М. и Цукановой О.В. о расторжении договора, о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки.
Истец в обоснование заявленных требований ссылался на то, что /дата/ Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Цуканов Д.М. и Цуканова О.В. заключили Кредитный договор .... В соответствии с п.п. 1.1., 1.З., 1.4. Кредитного договора, Банк предоставил Заемщикам кредит в размере .... Кредит был предоставлен для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Кредит был предоставлен на период с /дата/ по /дата/ Процентная ставка за пользование Кредитом была установлена в размере:... процентов годовых в период, с даты выдачи Кредита по дату окончания первого процентного периода (включительно), в котором размер основного долга Ответчика по кредиту не превысит ...; ... процентов годовых, начиная с даты, следующей за датой окончания первого процентного периода, в котором размер основного долга Заемщика по кредиту не превысит ... по дату фактического возврата Кредита.
В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора, Ответчик обязался осуществить возврат Кредита и уплатить проценты, начисленные за пользование Кредитом, в порядке, установленном Кредитным договором.
Согласно п.п. 4.1., 4.4. Кредитного договора, проценты за пользование Кредитом подлежали начислению Банком начиная с даты, следующей за днем предоставления Кредита, по день фактического возврата Кредита включительно, на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета процентной ставки, установленной п. 1.4. Кредитного договора, и фактического количества дней пользования Кредитом. Погашение основного долга и уплата процентов, Заемщиком предполагалось осуществлять в порядке, установленном Кредитным договором, аннуитетными платежами - ежемесячными платежами по Кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток основного долга, а также часть самого Кредита, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными за весь кредитный период.
В соответствии с п. 1.4. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются: ипотека жилого помещения квартиры, возникающая в дату ее государственной регистрации;
Обязательства по предоставлению кредита Заемщикам Банк исполнил надлежащим образом, перечислив /дата/ Кредит в размере ... на счет вклада «До востребования» ..., что подтверждается соответствующей выпиской со Счета.
Обязательства по возврату кредита Банку Заемщиками исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на /дата/ задолженность Заемщиков по возврату Кредита Банку с учетом начисленных процентов и нестойки составляет ....
Ст. ст. 811, 819 ГК РФ, п. 5.4.4. Кредитного договора, наделяют Банк нравом требовать от Заемщиков полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей.
/дата/ и /дата/ Банк обратился к Заемщикам с требованием о досрочном погашении кредита. Указанное требование Банка оставлено Заемщиками без удовлетворения.
Истец просит суд, расторгнуть Кредитный договор ... от /дата/, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), Цукановым Д.М. и Цукановой О.В.. Взыскать солидарно с Цуканова Д.М. и Цукановой О.В. задолженность по Кредитному договору ... от /дата/ по состоянию на /дата/, с учетом начисленных процентов и неустойки в сумме ... долларов США, в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату исполнения Решения Химкинского городского суда Московской области, из них: задолженность по основному долгу в сумме ..., по состоянию на /дата/; задолженность по просроченным процентам в сумме ... по состоянию на /дата/; задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме ... по состоянию на /дата/; задолженность по штрафным санкциям в сумме .... Взыскать солидарно с Цуканова Д.М. и Цукановой О.В. расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей и составлению отчета о стоимости квартиры в размере ... рублей. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену в размере ....
Ответчик Цуканов Д.М. в судебном заседании исковые требования, признал и показал, что действительно /дата/ Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» и Цуканов Д.М. и Цуканова О.В. заключили Кредитный договор .... В соответствии с п.п. 1.1., 1.З., 1.4. Кредитного договора, Банк предоставил Заемщикам кредит в размере .... Кредит был предоставлен для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Кредит был предоставлен на период с /дата/ по /дата/ С суммой задолженности в размере ... и расчетом задолженности согласен и не возражает, что имеет задолженность в размере ... по основному долгу; ..., задолженность по просроченным процентам; ... задолженность по процентам на просроченный основной долг; ... задолженность по штрафным санкциям. Не возражает о взыскании с него указанной задолженности. Не возражает о взыскании судебных расходов: ... за государственную пошлину и ... за составление калькуляции. Не возражает об обращении взыскании на заложенное имущество: <адрес> определив первоначальную продажную цену квартиры в размере .... Не возражал об удовлетворении требования о взыскании судебных расходов.
Ответчик Цуканова О.В. в судебном заседании исковые требования, признала и показала, что действительно /дата/ Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» и Цуканов Д.М. и Цуканова О.В. заключили Кредитный договор .... В соответствии с п.п. 1.1., 1.3., 1.4. Кредитного договора, Банк предоставил Заемщикам кредит в размере ... США. Кредит был предоставлен для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Кредит был предоставлен на период с /дата/ по /дата/ С суммой задолженности в размере ... и расчетом задолженности согласен и не возражает, что имеет задолженность в размере ... по основному долгу; ..., задолженность по просроченным процентам; ... задолженность по процентам на просроченный основной долг; ... задолженность по штрафным санкциям. Не возражает о взыскании с него указанной задолженности. Не возражает о взыскании судебных расходов: ... за государственную пошлину и ... за составление калькуляции. Не возражает об обращении взыскании на заложенное имущество: <адрес>.12 по <адрес>, МО определив первоначальную продажную цену квартиры в размере .... Не возражала об удовлетворении требования о взыскании судебных расходов.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
/дата/ Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Цуканов Д.М. и Цуканова О.В. заключили Кредитный договор .... В соответствии с п.п. 1.1., 1.З., 1.4. Кредитного договора, Банк предоставил Заемщикам кредит в размере .... Кредит был предоставлен для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Кредит был предоставлен на период с /дата/ по /дата/ Процентная ставка за пользование Кредитом была установлена в размере:12% процентов годовых в период, с даты выдачи Кредита по дату окончания первого процентного периода (включительно), в котором размер основного долга Ответчика по кредиту не превысит ... процентов годовых, начиная с даты, следующей за датой окончания первого процентного периода, в котором размер основного долга Заемщика по кредиту не превысит ... по дату фактического возврата Кредита.
В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора, Ответчик обязался осуществить возврат Кредита и уплатить проценты, начисленные за пользование Кредитом, в порядке, установленном Кредитным договором.
Согласно п.п. 4.1., 4.4. Кредитного договора, проценты за пользование Кредитом подлежали начислению Банком начиная с даты, следующей за днем предоставления Кредита, по день фактического возврата Кредита включительно, на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета процентной ставки, установленной п. 1.4. Кредитного договора, и фактического количества дней пользования Кредитом. Погашение основного долга и уплата процентов, Заемщиком предполагалось осуществлять в порядке, установленном Кредитным договором, аннуитетными платежами - ежемесячными платежами по Кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток основного долга, а также часть самого Кредита, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными за весь кредитный период.
В соответствии с п. 1.4. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются: ипотека жилого помещения квартиры, возникающая в дату ее государственной регистрации;
Обязательства по предоставлению кредита Заемщикам Банк исполнил надлежащим образом, перечислив /дата/ Кредит в размере ... на счет вклада «До востребования» ..., что подтверждается соответствующей выпиской со Счета.
Обязательства по возврату кредита Банку Заемщиками исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на /дата/ задолженность Заемщиков по возврату Кредита Банку с учетом начисленных процентов и нестойки составляет ....
Ст. ст. 811, 819 ГК РФ, п. 5.4.4. Кредитного договора, наделяют Банк нравом требовать от Заемщиков полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей.
/дата/ и /дата/ Банк обратился к Заемщикам с требованием о досрочном погашении кредита. Указанное требование Банка оставлено Заемщиками без удовлетворения.
Согласно ст. ст. 307, 309-310 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В случае возвращения кредита по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть ?бращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда.
Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег сумму займа, или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Суд оценив и исследовав представленный истцом расчет, приходит к выводу, что расчет правильный, при этом считает, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере ..., которая состоит из задолженности в размере ... по основному долгу; ..., задолженность по просроченным процентам; ... задолженность по процентам на просроченный основной долг; ... задолженность по штрафным санкциям.
При взыскании неустойки суд учитывая размер неустойки (пени) и сумму задолженности не находит оснований к применению ст.333 ГПК РФ. Тем более ответчики согласились с представленным истцом расчетом задолженности и не возражали при расчете задолженности по кредитному договору, применить именно расчет представленный истцом, в том числе и расчет по неустойки (штрафным санкциям).
В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентов за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
На основании ст. 77 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Согласно ст. 1 ФЗ № 102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке, в том числе при ипотеке в силу закона, одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом
В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ № 102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
На основании изложенного, суд, находя установленным, что ответчики приняли на себя обязательства перед истцом по кредитному договору, которых они не выполнили, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ст.412 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
У суда не имеется оснований полагать, что при заключении кредитного договора стороны были не свободны при определении условий договора.
Представленный Истцом расчет о взыскании задолженности, суд находит правильным, так как он составлен в соответствии с условиями Договора.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих исковых требований, либо возражений.
Таким образом, квартира с момента государственной регистрации ипотеки УФРС по Московской области (ипотека зарегистрирована УФРС по Московской области 24.07.2007г. ...) в соответствии со ст. 77 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) находится в залоге у Банка.
На основании ст.ст. 334, 248 ГК РФ в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
При таких обстоятельствах, подлежит удовлетворению требование об обращении взыскания на заложенное имущество: одно комнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения ... кв.м.
Согласно отчета об оценке рыночной стоимости квартиры № ..., стоимость квартиры №..., расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения ... кв.м., составляет ....
Суд берет за основу при установлении первоначальной продажной цены спорной квартиры цену, указанную в отчете ... ЗАО «Аудит и Консалтинг» об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размере ....
Кроме того, поскольку судом удовлетворяются требования Истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в его пользу подлежит присуждению с Ответчиков, суммы уплаченной государственной пошлины в размере .... Также суд взыскивает с ответчиков в пользу истца стоимость проведения отчета об оценке рыночной стоимости квартиры № ... в размере ... (платежное поручение в материалах дела), так как истец при обращении в суд обязан был представить в суд сведения о рыночной стоимости квартиры.
На основании вышеизложенного, руководствуясь, ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд
Решил :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Цуканову Д.М. и Цукановой О.В. о расторжении договора, о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки удовлетворить.
Расторгнуть Кредитный договор ... от /дата/, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), Цукановым Д.М. и Цукановой О.В..
Взыскать солидарно с Цуканова Д.М. и Цукановой О.В. в пользу АКБ «Банк Москвы» задолженность по Кредитному договору ... от /дата/ по состоянию на /дата/, с учетом начисленных процентов и неустойки в сумме ..., в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату исполнения Решения Химкинского городского суда Московской области, из них: задолженность по основному долгу в сумме ..., по состоянию на /дата/; задолженность по просроченным процентам в сумме ... по состоянию на /дата/; задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме ... по состоянию на /дата/; задолженность по штрафным санкциям в сумме ...
Взыскать солидарно с Цуканова Д.М. и Цукановой О.В. в пользу АКБ «Банк Москвы» расходы по оплате госпошлины в сумме ... и составлению отчета о стоимости квартиры в размере ....
Обратить взыскание на имущество, заложенное Цукановым Д.М. и Цукановой О.В. по кредитному договору ... от /дата/, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере ....
Данное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Московский областной суд через Химкинский городской суд в течение 10 дней.
Судья: Кучинский Е.Н.