Дело №

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Химки Московской области 19 декабря 2011 года

Химкинский городской суд Московской области в составе:

судьи – Колмаковой И.Н.,

при секретаре – Жупановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «РОСБАНК» к Никишину В.Н. о взыскании денежных средств, по встречному иску Никишина В.Н. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, расторжении договора,

установил :

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Никишину В.Н. о взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> годовых.

По утверждению истца, свои обязательства по Кредитному договору банк выполнил, перечислив денежные средства на банковский ссудный счет ответчика в полном объеме. Однако Никишин В.Н. своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом.

Как указал истец, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору составила <данные изъяты>

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Никишина В.Н. задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе: - <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – плата за ведение БСС (банковский ссудный счет), а также уплаченную госпошлину в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ судом принято встречное исковое заявление Никишина В.Н. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование заявленных требований истец по встречному иску ссылается на то, что, согласно п.2 ст. 167 ГК РФ, в результате расчета по ничтожной сделке имеется только взятая взаймы сумма в размере <данные изъяты> и не существует никаких процентов, комиссий и прочее. При таких обстоятельствах, все вносимые деньги, по мнению истца, идут в счет погашения взятой взаймы суммы, а поскольку всего истцом по встречному иску внесена сумма в размере <данные изъяты> ОАО АКБ «РОСБАНК» должен Никишину В.Н. <данные изъяты>., что и составляет его убытки.

Поскольку, как указал истец, в отношении большей части его убытков истек срок исковой давности, он предъявляет требования о возмещении убытков, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, сумма которых составляет <данные изъяты>

На основании изложенного, Никишин В.Н., после уточнения исковых требований, просит расторгнуть Договор № с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» убытки в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>

Представитель истца по первоначальному иску в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску Никишин В.Н. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска ОАО АКБ «РОСБАНК» по основаниям, изложенным в его письменных возражениях на иск. Поддержал встречные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, обосновав при этом требования о расторжении договора с ДД.ММ.ГГГГ тем, что в указанную дату ответчик нарушил ст. 319 ГК РФ, списав незаконную комиссию за обслуживание ссудного счета до погашения основного долга и процентов.

Суд, выслушав ответчика по первоначальному иску, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно заявлению Никишина В.Н. о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, размер предоставляемого кредита составляет <данные изъяты>., величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование основным кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты>., дата ежемесячного погашения – <данные изъяты> число каждого месяца, дата полного возврат кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка годовых – <данные изъяты>, единовременная комиссия за открытие ссудного счета составляет <данные изъяты>., ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета – <данные изъяты>.

Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, с которыми Никишин В.Н. ознакомлен, предусмотрено, что ответчик по первоначальному иску обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими условиями платежи, своевременно размещая на счете БСС необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, овердрафту, начисленным за пользование кредитом и овердрафтом процентам, комиссии банка и комиссии сторонних банков.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Никишиным В.Н. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № (состоящего из заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды), согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> годовых.

Кредитным договором установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца (Параметры кредита: расчетный период).

В соответствии со ст.819 параграфа 2 главы 42 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 параграфа 1 главы 42 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Ст.ст. 309,310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускается.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. У суда не имеется оснований полагать, что при заключении кредитного договора стороны были несвободны при определений условий договора.

Судом установлено, что для учета полученного ответчиком Кредита открыт основной счет с овердрафтом №. Истец по первоначальному иску свои обязательства по Кредитному договору исполнил в полном объеме – ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> что подтверждено выпиской по счету, что не отрицалось ответчиков в судебном заседании.

Между тем ответчик Никишин В.Н., в нарушении условий договора, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента по кредитному договору.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых:

- <данные изъяты>. – сумма основного долга;

- <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом;

Суд, ознакомившись с расчетом, представленным истцом, проверив его, приходит к выводу о том, что он является правильным и не содержит неточностей, в связи с чем, суд считает возможным подложить его в основу судебного решения.

Одновременно с этим, в соответствии со ст. 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности", банк - это кредитная организация, которая имеет право осуществлять банковские операции, в том числе, размещать привлеченные денежные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности срочности.

Таким образом, действия банка, направленные на оказание услуги по предоставлению потребительского кредита, которые носят возмездный характер, не свидетельствуют о нарушении прав потребителей, а условия договора не ущемляют права заемщика как потребителя, поскольку соответствуют законодательству.

Согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Таким образом, ведение БСС относится к банковским операциям, в связи с чем, денежные средства за ведение БСС не могут быть взысканы с Никишина В.Н.

Разрешая встречные исковые требования Никишина В.Н., суд исходит из следующего.

По утверждению Никишина В.Н., все договорные проценты, штрафы и неустойки незаконны в связи с отсутствием кредитного договора, поэтому все денежные средства, полученные банком помимо основного долга, по мнению Никишина В.Н., являются незаконным обогащением.

Однако, как усматривается из п. 8.1 Условий представления нецелевых кредитов на неотложные нужды, овердрафт, полученный клиентом в результате кредитования БСС при недостаточности или отсутствии на счете БСС собственных средств клиента или средств предоставленного кредита, а также начисленные за пользование овердрафтом проценты подлежат немедленному возврату клиентом путем зачисления на счет БСС денежных средств в размере полученного овердрафта и начисленных за пользование овердрафтом процентов.

Таким образом, при внесении денежных средств на погашение кредита в первую очередь погашаются проценты за пользование кредитом, а оставшиеся средства идут на погашение основного долга.

Как указывалось выше, согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, заключив кредитный договор на указанных выше условиях, стороны договорились исполнять условия договора, ни одна из сторон не имела претензий к договору и не просила исключить какие-либо пункты договора либо расторгнуть договор полностью.

Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

На основании изложенного, суд отказывает Никишину В.Н. в удовлетворении исковых требований о взыскании убытков и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Кроме того, истец по встречному иску просит расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора. (п.2 ст. 450 ГК РФ).

Однако, Никишиным В.Н. не представлено достоверных доказательств, подтверждающих существенное нарушение договора ответчиком по встречному иску.

В соответствии со ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер понесенных истцом судебных расходов – оплаты государственной пошлины, подтвержден представленными суду платежными поручениями.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Никишину В.Н. о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Взыскать с Никишина В.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Никишина В.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В удовлетворении встречных исковых требований Никишина В.Н. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, расторжении договора – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Химкинский городской суд Московской области в течение 10 дней.

Судья: