Дело №№ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 16 апреля 2012 года г. Химки Судья Химкинского городского суда Московской области Яцык А.В., при секретаре Трусовой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к Колгановой Любови Эдуардовне о взыскании долга по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ "Росбанк" предъявило иск к Колгановой Л.Э. о взыскании <данные изъяты> руб. в счет возмещения задолженности по кредитному договору. Истец извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В исковом заявлении указано, что /дата/ между истцом и Колгановой Л.Э. был заключен кредитный договор, по которому истец предоставил ответчику на условиях платности, возвратности и срочности кредит в сумме <данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту была установлена в размере 17% годовых. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами. Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита на ссудный счет ответчика, ответчик обязательства нарушила, по состоянию на /дата/ размер задолженности составляет <данные изъяты> руб., из них: - <данные изъяты> руб. – размер основного долга, - <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – плата за ведение банковского ссудного счета. Ответчик Колганова Л.Э. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена, на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в ее отсутствие. В предыдущих судебных заседаниях Колганова Л.Э. иск не признавала, утверждала, что возвратила кредит в полном объеме, представила платежные документы. Ответчик полагала, что банком фальсифицированы документы, так как подпись от ее имени на листе с данными клиента выполнена не ею. Суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. /дата/ Колганова Л.Э. обратилась в ОАО АКБ "Росбанк" с заявлением на выдачу кредита на неотложные нужды, выразил письменное согласие с "Условиями предоставления кредита на неотложные нужды" Московского филиала ОАО АКБ "Росбанк", Тарифным планом "Нецелевой кредит на неотложные нужды. Условиями предусмотрено предоставление банком кредита на условиях платности, возвратности и срочности, его возврат ежемесячными равными платежами и право банка потребовать досрочного возврата кредита в случае нарушения заемщиком обязательств. Согласно графика платежей кредит подлежал возврату путем внесения платежей в сумме <данные изъяты> руб. в месяц, истцом представлены тарифы ОАО "Росбанк", с которыми Колганова Л.Э. был ознакомлен под личную расписку. Кредит был получен ответчиком, о чем свидетельствует выписка по счету, данное обстоятельство подтверждено ответчиком. Согласно представленного истцом расчета по состоянию на /дата/ общий размер задолженности составляет <данные изъяты> руб., из них: - <данные изъяты> руб. – размер основного долга, - <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, - <данные изъяты> руб. – плата за ведение банковского ссудного счета, - <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченную задолженность, - <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченные проценты. Неустойки к взысканию не предъявляются, сумма задолженности складывается из основного долга, начисленных процентов и комиссии за ведение банковского ссудного счета, всего – <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. С учетом положений договора, фактически выплаченных в его исполнение сумм и отсутствия возражений со стороны ответчика суд, находя выполненный истцом расчет задолженности верным. Утверждение Колгановой Л.Э. о возврате кредита в полном объеме не основано на доказательствах, представленные ею приходные кассовые ордера и чеки свидетельствуют о фактической выплате суммы, менее расчетной. Не подлежит удовлетворению требование в части взыскании комиссии за ведение ссудного счета в силу следующих причин. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой. Таким образом, законом, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений - процентов, установлена также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить про-центы за пользование кредитными денежными средствами. Однако истец, помимо указанных действий, обязал ответчика, согласно условиям кредитного договора, совершить еще одно действие, а именно: уплатить комиссию за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета. По смыслу ст. 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или не-сколько сделок от своего имени, но за счет комитента. Таким образом, комиссия - это плата комитента комиссионеру за совершение сделки с третьим лицом. При совершении сделки, регулируемой главой 42 ГК РФ "Заем и кредит", по смыслу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение денежных средств (кредита) осуществляется от имени и за счет кредитной организации, соответственно, в сделке участвуют две стороны. Информационным письмом от 29 августа 2003 г. N 4 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ЦБР разъясняет, что "... ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами" и не предназначаются для расчетных операций. Поскольку ссудный счет не является банковским счетом по смыслу гл. 45 ГК РФ, то сторонами в сделке по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета будет являться банк в одном лице, что согласно ст. 413 ГК РФ влечет прекращение обязательства совпадением должника и кредитора в одном лице. Соответственно, открытие и ведение ссудного счета - это обязанность банка, которая возникает в силу закона. Таким образом, действия кредитной организации по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей. В силу п. 1 ст. 16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. По изложенным основаниям с ответчика взыскиваются: - <данные изъяты> – размер основного долга, - <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, всего – <данные изъяты> руб. Истцом при предъявлении иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., указанные расходы на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению за счет ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме <данные изъяты> Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к Колгановой Л.Э. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Колгановой Л.Э. в пользу открытого акционерного общества АКБ "Росбанк" <данные изъяты>. в счет возврата долга по кредитному договору и <данные изъяты> руб. в счет возмещения судебных расходов, всего <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Химкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Судья А.В. Яцык Решение в окончательной форме изготовлено 23 апреля 2012 г. Судья А.В. Яцык