Дело № ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Химки Московской области 05 июля 2012 года Химкинский городской суд Московской области в составе: судьи – Колмаковой И.Н., при секретаре – Жупановой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Николаевой А.Ю. к ОАО АКБ «Национальный Резервный Банк» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, процентов, 3-е лицо – Николаев В.Е., УСТАНОВИЛ: Николаева А.Ю. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО АКБ «Национальный Резервный Банк» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, процентов, ссылаясь на то, что /дата/ между сторонами был заключен кредитный договор №, по которому истице был дан кредит в размере <данные изъяты> нас срок <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. Как указано в иске, в п. 2.3.1 договора указано, что истица обязана ежегодного уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> от остатка суммы кредита, за период с /дата/. истица оплатила комиссию в сумме <данные изъяты>. По словам истицы, взимание банком данной комиссии она считает незаконной, поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка, судные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. На основании изложенного, истица просит суд взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> Истица в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основания, изложенным в иске. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 3-е лицо в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика и 3-его лица в порядке ст. 167 ГПК РФ. В соответствии со ст.819 параграфа 2 главы 42 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В материалах дела имеется Кредитный договор № от /дата/, согласно которому ОАО АКБ «Национальный Кредитный Банк» предоставил Николаевой А.Ю., Николаеву В.Е. денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых (п. 1.1, 3.1). Согласно п. 2.3.1 Договора, за ведение (обслуживание) ссудного счета заемщик уплачивает кредитору комиссию в размере <данные изъяты> от остатка сумму кредита (ссудной задолженности) на дату, следующую за датой представления кредита. /дата/ истицей было написано в банк заявление, в котором она просила вернуть списанные в /дата/. денежные средства в счет погашения образовавшей задолженности по причине списания вносимых ею средств, в том числе, в счет взимания комиссии за ведение ссудного счета. Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Таким образом, заключив кредитный договор на указанных выше условиях, стороны договорились исполнять условия договора, ни одна из сторон не имела претензий к договору и не просила исключить какие-либо пункты договора либо расторгнуть договор полностью. Одновременно с этим, в соответствии со ст. 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности", банк - это кредитная организация, которая имеет право осуществлять банковские операции, в том числе, размещать привлеченные денежные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности срочности. Таким образом, действия банка, направленные на оказание услуги по предоставлению потребительского кредита, которые носят возмездный характер, не свидетельствуют о нарушении прав потребителей, а условия договора не ущемляют права заемщика как потребителя, поскольку соответствуют законодательству. Согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). В силу ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Согласно п.2 указанной статьи, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Как следует из Информационного письма ЦБ РФ от 29.08.2003г. №4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002г. №205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положения Банка России от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, предоставляемой потребителю. При открытии ссудного счета банк никаких дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не оказывает. Поэтому включение в кредитный договор условия о взимании с заемщика комиссии за ведение ссудного счета и взимание денежной суммы в качестве комиссии не основано на законе, нарушает права потребителя, предусмотренные ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителя». Как усматривается из выписки из лицевого счета с /дата/ по /дата/, истицей с /дата/. была оплачена комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме <данные изъяты> долларов США. На основании изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., учитывая, что по курсу ЦБ РФ на день подачи иска (/дата/) <данные изъяты> составляет <данные изъяты> На основании ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.. Согласно представленному истцом расчету процентов общая сумма процентов за период пользования заемными денежными средствами с /дата/ (день оплаты комиссии) по /дата/ (день подачи искового заявления) составляет <данные изъяты> Ознакомившись с представленным расчетом, суд находит его верным, логичным, и берет его за основу при вынесении решения, при этом правовых оснований для применения ст. 333 ГК РФ не усматривает. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Николаевой А.Ю. к ОАО АКБ «Национальный Резервный Банк» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, процентов, 3-е лицо – Николаев В.Е., – удовлетворить. Взыскать с ОАО АКБ «Национальный Резервный Банк» в пользу Николаевой А.Ю. комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Химкинский городской суд Московской области в апелляционном порядке в течение месяца. Судья: