РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
24 мая 2010 года г. Москва
Хамовнический районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Щербаковой А.В., при секретаре Кокине А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-724/10 по иску АК Сберегательный банк РФ (ОАО) Вернадское отделение Номер обезличен к ФИО8, ФИО0, ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Истец АК Сбербанк РФ (ОАО) Вернадское отделение Номер обезличен обратился в суд с иском к ответчику о расторжении Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена и взыскании задолженности по Кредитному договору мотивируя тем, что в соответствии с вышеуказанным Кредитным договором между Вернадским отделением Номер обезличен и заемщиком ФИО8, Заемщику был предоставлен кредит в сумме 27 000 долларов США на цели личного потребления на срок до Дата обезличена с уплатой процентов из расчета 12% годовых.
По указанному Кредитному договору Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. Согласно п. 2.4. Кредитного договора и п. 2 Срочного обязательства Номер обезличен от Дата обезличена, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным месяцем, в соответствии со срочным обязательством.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Кредитором Дата обезличена заключены Договоры поручительства с ФИО0 (Номер обезличен), с ФИО7 (Номер обезличен). В соответствии с условиями Договоров поручительства Поручители обязались в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору принять солидарную ответственность за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора.
Заемщик ФИО8 нарушила условия Кредитного договора в связи с чем истец просит суд расторгнуть Кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена, взыскать с ответчика и поручителей солидарно 6959, 26 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда и расходы по оплате государственной пошлины.
Исковые требования истцом уточнены путем увеличения суммы, подлежащей взысканию: основной долг в размере – 6 299,73 долларов США, просроченные проценты – 378,45 долларов США, неустойка за просроченный основной долг – 622,50 долларов США, неустойка за просроченные проценты – 43,39 долларов США, а всего 7350,07 долларов США л.д. 59-60).
Представитель истца АК Сберегательный банк РФ (ОАО) Вернадское отделение Номер обезличен по доверенности ФИО3 в судебное заседание явилась, просила суд исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Ответчик ФИО8 в судебное заседание не явилась, воспользовалась правом ведения дела через представителя.
Представитель ответчика ФИО8 по доверенности ФИО4 в судебное заседание явилась, пояснила, что исковые требование обоснованы.
Ответчик ФИО0 в судебное заседание не явился, ранее в удовлетворении исковых требований просил отказать по мотивам, изложенным в возражениях на иск, согласно которых истцом не соблюден порядок расторжения договора, истцом не представлены документы, подтверждающие сумму задолженности заемщика, из представленного истцом расчета невозможно установить размер сумм, полученных истцом в погашение основного долга, действия истца, выдавшего кредит заемщику в сумме 27000 долларов США и получившего в обеспечение Кредитного договора поручительство двух физических лиц в обеспечение основного долга в размере 54000 долларов США является злоупотреблением права в соответствии с ч. 1 ст. 10 ГК РФ со стороны истца л.д. 81-82).
Ответчик ФИО7 в судебное заседание явилась, в удовлетворении исковых требований просила отказать по мотивам, изложенным в возражениях на исковое заявление, согласно которых истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, заявлены необоснованно высокие проценты неустойки, подлежащие уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Кроме этого, Кредитный договор и Договоры поручительства, заключенные в его обеспечение, являются не заключенными по следующим основаниям: размер процентов за кредит является существенным условием кредитного договора, в Кредитном договоре согласована ставка процента в размере 12% годовых, однако Кредитный договор не содержит указания на способ расчета процентов и погашения кредита, формула расчета процентов и график погашения кредита и выплаты процентов в Кредитном договоре отсутствуют. Поскольку существенное условие договора о размере процентов в Кредитном договоре сторонами согласовано не было, Кредитный договор является незаключенным л.д. 78-80)
Представитель ответчика ФИО7 по доверенности ФИО5 в удовлетворении исковых требований просила отказать.
Выслушав представителя истца, ответчиков, их представителей, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст.ст. 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Статьей 810 ГК РФ регламентировано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Судом установлено, что Дата обезличена Вернадским отделением Номер обезличен АКСБ РФ (ОАО) и ФИО8 заключен Кредитный договор Номер обезличен. Согласно п. 1 Договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 27 000 долларов США на цели личного потребления на срок по Дата обезличена под 12% годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Пунктом 2.4. Договора предусмотрено, что погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, п. 2.5. – уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита.
Согласно п. 2.7. Договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Пунктом 5.1. договора предусмотрено в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставляет Кредитору поручительство ФИО7 и ФИО0 л.д. 25-31).
Согласно п. 1 Срочного обязательства Номер обезличен, являющегося приложением Номер обезличен к Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена ФИО8 обязуется по полученному кредиту уплатить 27 000 долларов США в срок до Дата обезличена, п. 2 – производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с Дата обезличена в сумме 450 долларов США, п. 3 – проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту л.д. 24).
Свои обязательства перед ответчиком АК Сберегательный банк РФ (ОАО) Вернадское отделение Номер обезличен выполнило в полном объеме, предоставив ответчику путем перечисления на его счет денежные средства, что подтверждено выпиской по счету ответчика л.д. 8-15).
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст. 322 ГК РФ установлено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Судом также установлено, что Дата обезличена Вернадским отделением Номер обезличен АКСБ РФ (ОАО) и ФИО7 заключен договор поручительства Номер обезличен, согласно п. 1.1. которого Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение ФИО8 всех его обязательств перед Кредитором по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена, заключенному между Заемщиком и Кредитором.
Пунктом 2.1. Договора предусмотрено, что Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванного неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком. Согласно п. 2.2. при неисполнении или ненадлежащем Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно л.д. 32).
Вернадским отделением Номер обезличен г. ФИО6 Дата обезличена направлено Требование ФИО8 и поручителям о возврате кредита л.д. 21, 22, 23).
При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО7 и ФИО0, являясь поручителями в соответствии с заключенными договорами поручительства, обязаны нести перед кредитором солидарную ответственность за исполнение заемщиком ФИО8 обязательств по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена.
Доводы ответчиков - поручителей по Кредитному договору о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора не могут быть приняты судом по причине направления Истцом ответчикам по делу Требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки л.д. 21-23), в котором устанавливались сроки для погашения задолженности и сообщалось о последующем обращении Банком в суд при неисполнении должником своих обязательств. Пункт 7.3. Кредитного договора предусматривает разрешение споров по договору в Хамовническом районном суде г. Москвы, в связи с чем суд считает, что истцом соблюден порядок урегулирования спора л.д. 26-31)
Кроме этого, доводы о необоснованно высоком проценте неустойки, не согласовании существенного условия договора о размере процентов, а также невозможности установления размеров сумм, полученных истцом в погашение основного долга и процентов по Кредитному договору также не могут быть приняты судом, поскольку в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, уменьшение неустойки является правом суда ввиду явной несоразмерности, а не его обязанностью. В указанном случае размер неустойки соразмерен сумме основного долга, подлежащего взысканию, не превышает его, ответчиком свои обязательства по погашению задолженности добровольно не выполняются. Размер процентов установлен как в п. 1.1. Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена л.д. 26-31), так и в п. 1.2. Договора поручительства от Дата обезличена, при этом поручители ознакомлены с положениями Кредитного договора, п. 7, которого предусмотрено, что Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Таким образом, сторонами согласованы форма договора и достигнуты соглашения по существенным условиям договора, т.е. договор не может быть признан незаключенным.
Истцом предоставлен суду расчет задолженности л.д. 7, 16-18) и уточненный расчет задолженности л.д. 60, 69-71), оснований у суда сомневаться в правильности представленных расчетов не имеется, ответчиками доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения условий Кредитного договора ФИО8, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность.
Согласно расчету задолженность ФИО8 по кредитному договору составляет: основной долг – 6 299-73 долларов США, просроченные проценты – 378, 45 долларов США, неустойка за просроченный основной долг – 622,50 долларов США, неустойка за просроченные проценты – 43,39 долларов США, а всего 7350,07 долларов США л.д. 7, 16-17, 18, 59-60, 69-70, 71)
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом свои обязательства исполнены в полном объеме, правомерны, в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности в сумме 7350,07 долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда подлежат удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, государственная пошлина в размере 3 731 руб. 40 коп., уплаченная истцом при подаче иска, также подлежит взысканию с ответчиков.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) Вернадского отделения Номер обезличен к ФИО8, ФИО0, ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) Вернадского отделения Номер обезличен с ФИО8.
Взыскать с ФИО8, ФИО0, ФИО7 солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) Вернадского отделения Номер обезличен задолженность по кредитному договору в размере 7350,07 долларов САШ в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) Вернадского отделения Номер обезличен с ФИО8, ФИО0, ФИО7 расходы по оплате государственной пошлины в размере 3731 руб. 40 коп.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья подпись А.В. Щербакова
Решение в окончательной форме изготовлено 25 мая 2010 года.