Дело № 2- 189 / 2010
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
с. Акъяр 23 июля 2010 года
Хайбуллинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хасановой С.З. , при секретаре Исмагиловой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 к Султановой Алие Валерьевне, Султанову Рустаму Радиковичу, Мухаметовой Зимфире Вахитовне, Баймурзиной Найле Хамидьяновне о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением (впоследствии уточненным) к Султановой Алие Валерьевне, Султанову Рустаму Радиковичу, Мухаметовой Зимфире Вахитовне, Баймурзиной Найле Хамидьяновне о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 715063 руб. 12 коп. и судебных расходов в размере 10489 руб. 64 коп..
В обосновании иска истец указал, что Дата обезличена между Банком и Султановой А.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен. В соответствии с условиями указанного договора Султановой А.В. был предоставлен кредит в размере 680000 рублей на приобретение недвижимости на срок до Дата обезличена под 15% годовых, а Султанова А.В. обязалась возвращать полученную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в размере, определенном графиком погашения кредита. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование Султанова А.В. предоставила Банку поручительство физических лиц: Султанова Р.Р., Мухаметовой З.В., Баймурзиной Н.Х.
Согласно кредитному договору и срочному обязательству, которое является неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязался производить платежи ежемесячно, начиная с апреля 2007 года в сумме 2845 руб. 50 коп. В нарушение условий указанного договора Султанова А.В. неоднократно задерживала уплату платежей. Последние платежи произведены 16 марта 2010 года, 1 апреля 2010 года, 16 апреля 2010 года, после предъявления иска произведен платеж в сумме 13900 рублей. Требование Банка о необходимости возврата полной суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 7 октября 2009 года оставлено Султановой А.В. и ее поручителями без удовлетворения.
Банк свои обязательства, предусмотренные кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена, выполнил надлежащим образом, выплатив указанную сумму наличными по расходному кассовому ордеру Номер обезличен от Дата обезличена.
В судебном заседании представитель истца ФИО 1., действующий на основании доверенности № 01-2/19/Б1046 от 7 июня 2010 года (в порядке передоверия), исковые требования поддержала, обосновав его вышеназванными доводами. При этом пояснила, что ответчики были надлежащим образом уведомлены о наличии просроченной задолженности, изменении сроков погашения кредита, необходимости его полного погашения, о чем свидетельствуют почтовые уведомления. Пояснила, что после предъявления иска 7 апреля 2010 года заемщиком был внесен очередной платеж в сумме 13900 рублей, на данную сумму снизить сумму иска, государственную пошлину просит взыскать полностью. Султановой А.В. банком предоставлен кредит на указанную выше сумму на приобретение жилья под 15 % годовых, однако ответчица жилье не приобрела, а как пояснила в ходе предварительного судебного заседания, использовала кредит на личные цели.
Ответчики Султанова А.В., Султанов Р.Р. (заемщик и поручитель являются супругами) в судебное заседание не явились. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещены судом надлежащим образом, повестки им вручены лично во время предварительного судебного заседания, расписки о получении ими повесток суда приобщены к материалам дела, оба ответчика проживают в том же населенном пункте, что районный суд.
Ответчикам вручены копия искового заявления с приложенными документами и расчетами, им разъяснены их права 12 июля 2010 года. Вместе с тем, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, ответчики не явились на судебное заседание, доказательства уважительности причин неявки, заявление о рассмотрении дела в их отсутствии или об отложении дела рассмотрением суду не представили. Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без их участия.
В ходе предварительного судебного заседания ответчица не отрицала факт получения кредита в сумме 680000 рублей, факт подписания кредитного договора и факт получения указанной суммы в банке по расходно-кассовому ордеру Номер обезличен от Дата обезличена. Подтвердила принадлежность подписей на указанных документах ей.
Факт оформления поручительства не отрицал и ответчик - супруг заемщика Султанов Р.Р. Из пояснений ответчиков следует, что указанная сумма фактически была использована ими не по назначению, она этими деньгами оплатила долги по работе в связи с возбуждением в отношении ее уголовного дела., часть денег сразу отдала своим сестрам на строительство им жилья. Жилье они не приобрели и не собирались приобретать. Иск банка они признают, будут вести переговоры с банком, будут оплачивать кредит, процент годовых банк не увеличил. Просрочка пошла в связи с финансовыми затруднениями. Кроме этого ответчик Султанов Р.Р. также получил крупную сумму кредита и в другом банке, где также идет просрочка.
Уведомления банка о просрочке и о досрочном погашении кредита в связи с просрочкой они получали своевременно, это не отрицают, по приглашению банка являлись туда, давали соответствующие объяснения.
Банк обращался в РОВД о возбуждении в отношении ее уголовного дела, было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела следователем ФИО2. В настоящее время имеют троих малолетних детей, она находится в декретном отпуске.
Ответчик Мухаметова З.В. иск не признала, пояснила, что сама получила крупный кредит, может подставить своих поручителей, работает в школе учителем. Поручителем стала по просьбе заемщика, ее знала хорошо, та работала бухгалтером, надеялась, что она будет платить свой кредит своевременно. Подписи в договоре поручительства признает, уведомления банка о просрочке, досрочном погашении кредита она получала своевременно. В договоре поручительства адресом ее проживания указана с Ивановка, туда и направлялись извещения. Там живут родственники, они ее уведомляли. Поручителем стала только потому, что заемщик Султанова А.В. должна была получить кредит под жилье, то, что она кредит намерена была использовать для других целей, она не знала, иначе поручителем не стала бы. Султанова А.В. говорила, что кредит она выплатит ранее срока, показала даже дом, который намеревалась купить. Знает, что банк обращался в Д о возбуждении уголовного дела, вызывали и ее, якобы она игнорирует уведомления банка, этого не было. Тогда и надо было обратиться банку в суд о досрочном взыскании кредита.
Ответчик Баймурзина Н.Х. иск банка не признала. Пояснила, что заемщик доводится ей родственницей, та попросила стать поручителем, она и согласилась. У нее трое детей, работает техническим работником в больнице, получает мизерную заработную плату в размере 3000 рублей. Долг заемщика платить ей нечем. В день судебного разбирательства она видела ответчицу Султанову А.В., она находилась в Акъяре, почему не пришла в суд, не знает. Не понимает, почему банк давно не обратился с иском в суд.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что иск Банка к ответчикам о взыскании кредитной задолженности подлежит удовлетворению частично, то есть не в таком порядке и размере, как этого просит истец.
Как следует из материалов дела и установлено судом, между банком и Султановой А.В. (заемщиком) Дата обезличена заключен кредитный договор, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 680000 рублей под 15% годовых на срок до Дата обезличена.
Договорами поручительства от Дата обезличена, заключенными между Банком и поручителями заемщика - Султановым Р.Р., Мухаметовой З.В., Баймурзиной Н.Х., установлена солидарная ответственность поручителей и заемщика перед кредитором.
В соответствии с пп 1.1 п. 1 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена поручитель Султанов Рустам Радикович обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Султановой Алией Валерьевной как заемщиком всех ее обязательств по кредитному договору.
В соответствии с пп 1.1 п. 1 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена поручитель Мухаметова Зимфира Вахитовна обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Султановой Алией Валерьевной как заемщиком всех ее обязательств по кредитному договору.
В соответствии с пп 1.1 п. 1 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена поручитель Баймурзина Найля Хамидьяновна обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Султановой Алией Валерьевной как заемщиком всех ее обязательств по кредитному договору.
Согласно пп 1.2 п.1 договоров поручительства поручители ознакомлены со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора:
-сумма кредита 680000 рублей,
-срок возврата кредита 23 марта 2027 года,
-процентная ставка 15% годовых,
-порядок погашения кредита: в соответствии с условиями кредитного договора,
-порядок уплаты процентов: в соответствии с условиями кредитного договора,
-неустойка: в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности,
-целевое назначение кредита: цели личного потребления.
Согласно пункту 2.4 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.
В силу пункта 3.2 договора поручительства поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как установлено в ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судами срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
Между тем, пункт 1.2 договоров поручительства, заключенных между Мухаметовой Р.Р., Султановым Р.Р., Баймурзиной Н.Х. Дата обезличена, свидетельствует о том, что поручители лишь ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия и оно не является условием о сроке действия договора поручительства так же, как не является таким условием и пункт 3.2 договора.
Каких либо иных четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанных договоров поручительства в них не содержится.
Из материалов дела следует, что погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Из этого следует, указанным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст. 311 ГК РФ).
Заемщиком Султановой А.В. кредит получен Дата обезличена, по графику очередной платеж ею произведен с нарушением срока, то есть лишь 15 июня 2007 года, последующие платежи вносились несвоевременно или в меньшем размере, чем предусмотрено кредитным договором и графиком платежей.
Последующие платежи ею произведены соответственно:
- 15 июня, 16 июля, 16 августа, 9, 17 октября, 21 ноября, 29 декабря 2007 года,
- 17-18 января, 19 февраля, 20 марта, 30 июля, 4, 20, 29 августа, 12, 18, 22 сентября, 23 октября 2008 года,
- 16 февраля, 16 марта, 20 апреля, 21 мая, 19 июня, 28 июля, 20 октября, 16, 20 ноября, 16, 23 декабря 2009 года,
- 16 марта, 1, 16 апреля, 17 мая, 3, 10, 17 июня, 16 июля 2010 года.
Согласно кредитному договору и графику платежей заемщик очередной платеж должен был внести до 10 мая 2007 года.
Поскольку заемщик Султанова А.В. обязательства по уплате соответствующей суммы 10 мая 2007 года не исполнила, то с этой даты у банка согласно условиям договора поручительства возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей.
Между тем иск заявлен банком только 7 апреля 2010 года, то есть более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.
Поскольку иск предъявлен 7 апреля 2010 года, следовательно, поручительство прекратилось в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до марта 2009 года, на истребование кредитных средств после этого срока (в течение года до предъявления иска и далее после предъявления иска) поручительство прекратиться не могло.
Начиная с 1 марта 2009 года и до предъявления иска банком, то есть до 7 апреля 2010 года (в течение 1 года до предъявления банком иска), а также учитывая, что банком уточнялись исковые требования с расчетами на 23 июля 2010 года, расчет суммы долга по кредиту должен быть произведен исходя из солидарной ответственности сторон.
Таким образом, с 1 марта 2009 года по 7 апреля 2010 года ссудная задолженность, проценты и неустойка подлежат взысканию солидарно с Султановой А.В., Султанова Р.Р., Мухаметовой З.В., Баймурзиной Н.Х.
Общая задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена составляет 715063 руб. 12 коп, в том числе:
-просроченный основной долг - 628712 руб.36 коп.
-неустойку за неуплаченные проценты - 00 руб. 00 коп.
-неустойку за просроченный основной долг- 48617 руб. 21 коп.
-просроченные проценты- 37733 руб. 55 коп.
Сумма задолженности (без учета срочной задолженности) по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена за период с 10 мая 2007 года по 1 марта 2009 года составляет 34248 руб. 90 коп., в том числе:
-просроченный основной долг - 11045 руб. 62 коп.
-просроченные проценты - 23103 руб. 63 коп.
-неустойка за неуплаченные проценты - 00 руб. 00 коп.
-неустойка на просроченный основной долг - 99 руб. 65 коп.
Итого, общая сумма задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена за период с 1 марта 2009 года по 7 апреля 2010 года составляет 680814 руб.22 коп., в том числе:
-просроченный основной долг - 617666 руб.74 коп.
-просроченные проценты - 14629 руб.92 коп.
-неустойка за неуплаченные проценты - 00 руб. 00 коп.
-неустойка на просроченный основной долг - 48517 руб. 56 коп.
При этом суд исходит из таблицы, приложенной к исковому заявлению банка с уточнениями на 23 июля 2010 года, отражающей дату, суммы погашения кредита, а также количество дней и периоды просрочки платежей.
Суд учитывает также, что указанные сведения, отраженные в таблице, ответчиками в ходе судебного разбирательства не оспаривались, свои расчеты и об иных сведениях доказательства ими не представлялись. Копии искового заявления, копии дополнительного искового заявления, расчеты с приложенными документами ответчиками получены в суде под роспись во время предварительного судебного заседания. Доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ими также суду не представлены.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
Согласно п. 4.6 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям. Извещениями ответчики уведомлены о наличии просроченной задолженности, изменении сроков погашения кредита, необходимости его полного погашения. Ответчики признали то, что получали указанные извещения, но не исполнили его.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению судебные расходы.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 к Султановой Алие Валерьевне, Султанову Рустаму Радиковичу, Мухаметовой Зимфире Вахитовне, Баймурзиной Найле Хамидьяновне о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Султановой Алии Валерьевны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 просроченный основной долг в размере 34248 руб. 90 коп., в том числе:
-просроченный основной долг - 11045 руб. 62 коп.
-просроченные проценты - 23103 руб. 63 коп.
-неустойка за неуплаченные проценты - 00 руб. 00 коп.
-неустойка на просроченный основной долг - 99 руб. 65 коп.
-государственную пошлину- 842 руб. 87 коп.
Всего в размере 35091 руб. 77 коп.
Взыскать с Султановой Алии Валерьевны, Султанова Рустама Радиковича, Мухаметовой Зимфиры Вахитовны, Баймурзиной Найли Хамидьяновны в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 сумму задолженности в размере составляет 680814 руб.22 коп., в том числе:
-просроченный основной долг - 617666 руб.74 коп.
-просроченные проценты - 14629 руб.92 коп.
-неустойка за неуплаченные проценты - 00 руб. 00 коп.
-неустойка на просроченный основной долг - 48517 руб. 56 коп.
-государственную пошлину 9646 руб. 77 коп.
Всего в размере 690460 руб. 99 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней.
Судья: Хасанова С.З.
Решение вступило в законную силу