Дело № 2- 183/ 2010
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
с. Акъяр 23 июля 2010 года
Хайбуллинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хасановой С.З. , при секретаре Исмагиловой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 к Бухарбаеву Ильшату Ришатовичу, Байгускаровой Венере Рафкатовне, Байгускаровой Гульсире Хайритдиновне, Бухарбаевой Зайтуне Галиулловне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением (впоследствии уточненным) к Бухарбаеву Ильшату Ришатовичу (заемщик), Байгускаровой Венере Рафкатовне, Байгускаровой Гульсире Хайритдиновне, Бухарбаевой Зайтуне Галиулловне (поручители) о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 135482 руб. 66 коп. и судебных расходов в размере 3909 руб. 66 коп.
В обосновании иска истец указал, что Дата обезличена между Банком и Бухарбаевым И.Р. был заключен кредитный договор Номер обезличен. В соответствии с условиями указанного договора Банком Бухарбаеву И.Р. был предоставлен кредит в размере 150000 рублей на цели личного потребления на срок до Дата обезличена под 19% годовых. Бухарбаев И.Р. обязался возвращать полученную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в размере, определенном графиком погашения кредита. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование Бухарбаев И.Р. предоставил Банку поручительство физических лиц: Байгускарову В.Р., Байгускарову Г.Х., Бухарбаеву З.Г.
Согласно кредитному договору и срочному обязательству, которое является неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязался производить платежи ежемесячно, начиная с июля 2005 года в сумме 2500 руб., последний платеж в сумме 2494 руб. 10 коп.
В нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена, по договорам поручительства Номер обезличен, Номер обезличен от Дата обезличена заемщик Бухарбаев И.Р. и поручители Байгускарова В.Р., Байгускарова Г.Х., Бухарбаева З.Г. уклонились от их выполнения. Принятые на себя обязательства по возврату основного долга и по уплате процентов ежемесячно заемщиком не выполняются.
Банк свои обязательства, предусмотренные кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена, выполнил надлежащим образом, выплатив указанную сумму наличными по расходному кассовому ордеру Номер обезличен от Дата обезличена.
В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности № 01-2/19/Б1046 от 7 июня 2010 года (в порядке передоверия), исковые требования поддержала, обосновав его вышеназванными доводами. При этом пояснила, что ответчики были надлежащим образом уведомлены о наличии просроченной задолженности, изменении сроков погашения кредита, необходимости его полного погашения, о чем свидетельствуют многочисленные почтовые уведомления. Заемщик Бухарбаев И.Р. без уведомления банка изменил свое местожительство, проживал по адресу ... фактически с 15 сентября 2008 года он с поручителем Бухарбаевой З.Г. проживает по адресу ...
Ответчик Бухарбаев И.Р. пояснил суду, что действительно изменилось его местожительство, банк он об этом не уведомил. Он Дата обезличена получил кредит в банке под поручительство физических лиц. Деньги он сдал в кассу колхоза. Такая договоренность была, нужно было помочь колхозу, это было сделано с ведома администрации района и банка. Факт получения 15000 рублей в банке по расходно-кассовому ордеру Номер обезличен от Дата обезличена он не отрицает, подпись в ордере и на кредитном договоре принадлежит ему. Длительное время колхоз ежемесячные платежи платил в срок, однако с января 2008 года из-за отсутствия денег платежи прекратились. Иск банка он признает, будет платить сам, просит освободить поручителей от обязанности платить кредит. Уведомления банка он получал.
Ответчик Байгускарова В.Р. иск не признала, пояснила, что она в то время не работала, каким образом в банк была предоставлена фиктивная справка о том, что она работала заведующей фермой и имела заработную плату в размере 8345 рублей 40 коп. в месяц, сказать не может. Эти справки она не собирала. Ее попросили быть поручителем Бухарбаева И.Р., она и подписала договор поручительства. Считает, что долг по кредиту должен платить заемщик. Свою подпись в договоре поручительства не отрицает, уведомления банка все получала, к заемщику с просьбой погасить долг по кредиту обращалась неоднократно. Банку необходимо было в суд обращаться своевременно, а не тянуть время так долго.
Ответчик Байгускарова Г.Х. иск банка так же не признала. Свою подпись в договоре поручительства не отрицает, ее попросили стать поручителем Бухарбаеву И.Р., она и согласилась. Также справки для поручителя она не собирала, она работала в то время заправщицей, но ее зарплата не была такой высокой, которая указана в справке. Считает, что банк пропустил все сроки обращения с иском в суд.
Ответчик Бухарбаева З.Г. иск также не признала, заемщиком проходит ее муж. Поручителем стала по его просьбе. Подписи в договоре поручительства она признает, уведомления банка получали все, адрес проживания у нее тоже в 2008 году изменился. Размер заработной платы в справке соответствует действительности.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что иск Банка к ответчикам о взыскании кредитной задолженности подлежит удовлетворению, но не в таком порядке и размере, как этого просит истец.
Как следует из материалов дела и установлено судом, между банком и Бухарбаевым И.Р. (заемщиком) Дата обезличена заключен кредитный договор, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 150000 рублей под 19% годовых на срок до Дата обезличена.
Договорами поручительства от Дата обезличена, заключенными между Банком и поручителями заемщика - Байгускаровой Венерой Рафкатовной, Байгускаровой Гульсирой Хайритдиновной, Бухарбаевой Зайтуной Галиулловной, установлена солидарная ответственность поручителей и заемщика перед кредитором.
В соответствии с пп 1.1 п. 1 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена поручитель Байгускарова Венера Рафкатовна обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Бухарбаевым Ильшатом Ришатовичем как заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.
В соответствии с пп 1.1 п. 1 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена поручитель Байгускарова Гульсира Хайритдиновна обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Бухарбаевым Ильшатом Ришатовичем как заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.
В соответствии с пп 1.1 п. 1 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена поручитель Бухарбаева Зайтуна Галиулловна обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Бухарбаевым Ильшатом Ришатовичем как заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.
Согласно пп 1.2 п.1 договоров поручительства поручители ознакомлены со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора:
-сумма кредита 150000 рублей,
-срок возврата кредита 4 июля 2010 года,
-процентная ставка 19% годовых,
-порядок погашения кредита: в соответствии с п. 2.4 кредитного договора, а именно ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, последний платеж производится не позднее 4 июля 2010 года,
-порядок уплаты процентов: в соответствии с п. 2.5 и 2.6 кредитного договора, а именно ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением основного долга по кредиту,
-неустойка: в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности,
-целевое назначение кредита: цели личного потребления.
Согласно пункту 2.4 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 кредитного договора.
В силу пункта 3.2 договора поручительства поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как установлено в ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судами срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
Между тем, пункт 1.2 договоров поручительства, заключенных между Байгускаровой В.Р., Байгускаровой Г.Н., Бухарбаевой З.Г. и Банком Дата обезличена, свидетельствует о том, что поручители лишь ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия, это является условием о сроке действия договора поручительства так же, как не является таким условием и пункт 3.2 договора.
Каких либо иных четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанных договоров поручительства в них не содержится.
Из материалов дела следует, что погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Из этого следует, указанным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст. 311 ГК РФ).
Заемщиком Бухарбаевым И.Р. кредит получен Дата обезличена, по графику очередные платежи им произведены в срок до 30 ноября 2006 года.
Начиная с декабря 2006 года, платежи производились с задержкой:
- в декабре 2006 года платеж не произведен,
- в апреле 2007 года платеж не произведен,
- в июне 2007 года платеж не произведен,
- в ноябре 2007 года платеж не произведен вообще.
Начиная с января 2008 года, выплата платежей прекращена полностью.
Согласно кредитному договору и графику платежей заемщик очередной платеж должен был последовать до 31 августа 2005 года.
Поскольку заемщик Бухарбаев И.Р. обязательств по уплате соответствующей суммы в декабре 2006 года не исполнил, то с этого времени у банка согласно условиям договора поручительства возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей.
Между тем иск заявлен банком только 7 апреля 2010 года, то есть более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.
Поскольку иск предъявлен 7 апреля 2010 года, следовательно, поручительство прекратилось в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до мая 2009 года. На истребование кредитных средств после этого срока (в течение года до предъявления иска и далее после предъявления иска) поручительство прекратиться не могло.
Начиная с 1 мая 2009 года и до предъявления иска банком, то есть до 7 апреля 2010 года (в течение 1 года до предъявления банком иска), расчет суммы долга по кредиту должен быть произведен исходя из солидарной ответственности сторон.
Таким образом, с 1 мая 2009 года по 7 апреля 2010 года ссудная задолженность, проценты и неустойка подлежат взысканию солидарно с Бухарбаева Ильшата Ришатовича и поручителей Байгускаровой Венеры Рафкатовны, Байгускаровой Гульсиры Хайритдиновны, Бухарбаевой Зайтуны Галиулловны.
Общая задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена составляет 135482 руб. 66 коп., в том числе:
-просроченный основной долг - 77478 руб.14 коп.
-неустойка за неуплаченные проценты - 9895 руб. 87 коп.
-неустойка за просроченный основной долг- 29509 руб.71 коп.
-просроченные проценты- 18598 руб.94 коп.
Сумма задолженности (без учета срочной задолженности) по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена за период с 1 декабря 2006 года по 1 марта 2009 года составляет 55959 руб. 04 коп., в том числе:
-просроченный основной долг - 32478 руб. 14 коп.
-просроченные проценты - 13116 руб. 27 коп.
-неустойка за неуплаченные проценты - 3106 руб.18 коп.
-неустойка на просроченный основной долг - 7258 руб.45 коп.
Итого, общая сумма задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена за период с 1 марта 2009 года по 7 апреля 2010 года составляет 79523 руб. 62 коп., в том числе:
-просроченный основной долг - 45000 руб.00 коп.
-просроченные проценты - 5482 руб. 67 коп.
-неустойка за неуплаченные проценты - 6789 руб. 69 коп.
-неустойка на просроченный основной долг - 22251 руб. 26 коп.
При этом суд исходит из таблицы, приложенной к исковому заявлению банка, отражающей дату, суммы погашения кредита, а также количество дней и периоды просрочки платежей.
Суд учитывает также, что указанные сведения, отраженные в таблице, ответчиками в ходе судебного разбирательства не оспаривались, свои расчеты и об иных сведениях доказательства ими не представлялись. Копии искового заявления, расчеты с приложенными документами ответчиками получены в суде под роспись во время предварительного судебного заседания. Доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ими также суду не представлены.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
Согласно п. 4.6 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям. Извещениями ответчики уведомлены о наличии просроченной задолженности, изменении сроков погашения кредита, необходимости его полного погашения. Ответчики признали то, что получали указанные извещения, но не исполнили его.
Доводы ответчика Бухарбаева И.Р. о том, что указанная сумма кредита им не использовалась, а передана была в кассу колхоза, колхоз длительное время платил за него кредит, суд считает необоснованными. По расходно - кассовому ордеру Бухарбаевым кредит в банке получен Дата обезличена, а по представленному в суд для обозрения приходно-кассовому ордеру деньги в кассу колхоза были сданы еще Дата обезличена. Кроме этого колхоз не является стороной по кредитному договору, и не может быть ответчиком по делу. В отношении ответчика Бухарбаева И.Р. имеется постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от Дата обезличена.
Суду истцом были представлены подлинные документы кредитного дела, ответчики с ними ознакомлены, вопросов и возражений не поступило.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению судебные расходы.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 к Бухарбаеву Ильшату Ришатовичу, Байгускаровой Венере Рафкатовне, Байгускаровой Гульсире Хайритдиновне, Бухарбаевой Зайтуне Галиулловне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Бухарбаева Ильшата Ришатовича в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 сумму задолженности в размере 55959 руб. 04 коп., в том числе:
- просроченный основной долг в размере 32478 руб. 14 коп.,
- просроченные проценты в размере 13116 руб. 27 коп.,
- неустойку за неуплаченные проценты в размере 3106 руб. 18 коп.,
- неустойку на просроченный основной долг в размере 7258руб.45 коп.,
- также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1878 руб. 77 коп.,
Всего 57837 руб. 81 коп.
Взыскать с Бухарбаева Ильшата Ришатовича, Байгускаровой Венеры Рафкатовны, Байгускаровой Гульсиры Хайритдиновны, Бухарбаевой Зайтуны Галиулловны в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 сумму задолженности в размере 79523 руб. 62 коп., в том числе:
-просроченный основной долг - 45000 руб.00 коп.
-просроченные проценты - 5482 руб. 67 коп.
-неустойка за неуплаченные проценты - 6789 руб. 69 коп.
-неустойка на просроченный основной долг - 22251 руб. 26 коп.
-также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2030 руб. 89 коп.
Всего 81554 руб. 51 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней.
Судья: Хасанова С.З.
Решение обжаловано