Дело № 2 - 78 / 2010
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
с. Акъяр 21 июня 2010 года
Хайбуллинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хасановой С.З. при секретаре Бактыбаевой Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 к Галлямову Рафаилу Римовичу, Галлямову Рамилю Рафаиловичу, Кидрасовой Альбине Ахметовне, Каиповой Лене Ражаповне о взыскании суммы задолженности по кредиту и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением (впоследствии уточненным) к Галлямову Рафаилу Римовичу (заемщик), Галлямову Рамилю Рафаиловичу, Кидрасовой Альбине Ахметовне, Каиповой (Билаловой) Лене Ражаповне (поручители) о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 552585 руб. 29 коп. и судебных расходов в размере 8725 руб. 86 коп..
В обосновании иска истец указал, что Дата обезличена между Банком и Галлямовым Рафаилом Римовичем был заключен кредитный договор Номер обезличен. В соответствии с условиями указанного договора Банком Галлямову Рафаилу Римовичу был предоставлен кредит в размере 600000 рублей на цели личного потребления на срок до Дата обезличена под 17% годовых, а Галлямов Рафаил Римович обязался возвращать полученную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в размере, определенном графиком погашения кредита. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование Галлямов Рафаил Римович предоставил Банку поручительство физических лиц: Галлямова Рамиля Рафаиловича, Кидрасовой Альбины Ахметовны, Каиповой (Билаловой) Лены Ражаповны.
Согласно кредитному договору и срочному обязательству, которое является неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязался производить платежи ежемесячно, начиная с марта 2007 года в сумме 10169 руб. 50 коп. В нарушение условий указанного договора Галлямов Рафаил Римович неоднократно задерживал уплату платежей, либо вносил их в меньшем размере, чем положено по графику. Платежи произведены лишь 16 июля 2008 года, 8 августа 2008 года, 2 сентября 2008 года, 3 октября 2008 года, 10 сентября 2009 года. Уведомления Банка о необходимости выполнения обязательств по договору были оставлены Галлямовым Р.Р. и его поручителями без удовлетворения.
Банк свои обязательства, предусмотренные кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена, выполнил надлежащим образом, выплатив указанную сумму наличными по расходному кассовому ордеру Номер обезличен от Дата обезличена.
В судебном заседании представитель истца ФИО8., действующий на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличена (в порядке передоверия), исковые требования поддержал, обосновав его вышеназванными доводами. При этом пояснил, что ответчики были надлежащим образом уведомлены о наличии просроченной задолженности, изменении сроков погашения кредита, необходимости его полного погашения, о чем свидетельствуют многочисленные почтовые уведомления. В адрес Галлямова Рафаила Римовича уведомления были посланы не только по адресу, указанному в кредитном договоре, но и по последнему месту его жительства.
Ответчик Галлямов Рафаил Римович в суд не явился, о дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Галлямов Р.Р., будучи должным образом уведомленным о времени и месте судебного заседания пуцтем вручения судебной повестки, в суд не явился, заявление о рассмотрении дела в его отсутствии не представил.
Во время предыдущих судебных заседаний ответчик Галлямов Рафаил Римович иск Банка не признал, считая, что деньги он для себя не использовал. Однако суду пояснил, что в Банке кредитный договор он действительно подписал, в кассе Банка деньги также получал лично под роспись, в расходно-кассовом ордере стоит его подпись. Денежные средства, полученные в кредит, он передал своему сыну Галлямову Рамилю Рафаиловичу. Кредит в Банке он получал не для себя лично, его попросил сын, деньги нужны были для развития его бизнеса. В момент подписания кредитного договора сын работал генеральным директором ООО «...». Впоследствии на эти деньги была приобретена автомашина «Газель» за 400000 рублей, она была оформлена на него самого. Сразу после получения кредита с сыном ездили в Стерлитамак для покупки автомобиля. Автомашину сын использовал для нужд своего предприятия, позднее, уже осенью 2007 года, он ее переоформил на себя. Деньги передал сыну без письменной расписки, это он не отрицает, сыну он доверяет. Он проживает не по ул. ..., там они все вместе прописаны, живет там только сын, он с женой проживает по адресу ул. ... Письменные уведомления Банка он с женой получал неоднократно по обоим адресам, неоднократно к нему с претензиями приходили поручители, просили оплачивать кредит.
Ответчик Галлямов Рамиль Рафаилович в судебном заседании иск признал частично. Пояснил о том, что он действительно подписывал договор поручительства, он подтверждает, что деньги по кредиту заемщик впоследствии отдал ему. На эти деньги с отцом с выездом в г. Стерлитамак 28 февраля 2007 года они приобрели автомашину «Газель» за 400000 рублей, автомашину зарегистрировали на отца. Оставшуюся часть денег в сумме 195000 рублей он пустил на выплату заработной платы рабочим ООО. Осенью 2007 года он данную автомашину в ГИБДД переоформил на себя. Автомашину он использовал на нужды ООО «...» В настоящее время данной автомашины уже нет. Она была заложена в банке, он был поручителем в другом банке г. Орска у заемщика ФИО9. Тот не смог оплатить долги по решению суда, его автомашину арестовали, оценили всего за 120000 рублей, он оплатил долги ФИО9. На момент получения отцом кредита на сумму 600000 рублей он работал генеральным директором ООО «...».
По указанному в иске адресу он проживал с женой, в настоящее время она живет в Сибае. Родители прописаны там же, но живут по ул. ... Он продолжает жить по старому адресу.
Ответчик Галлямов Рамиль Рафаилович на первоначальных судебных заседаниях показал, что часть писем, уведомлений банка он получал, по этому поводу его вызывали в банк, к нему подходили поручители, в частности Кидрасова А.А. с просьбой оплаты кредита. Каких либо серьезных ссор между ними не было, он ей не угрожал, обещал погасить кредит. На последнем судебном заседании ответчик Галлямов Р.Р. показал, что никаких уведомлений он от банка не получал.
Представитель ФИО11 по доверенности от Дата обезличена пояснил суду, что представляет в суде интересы заемщика Галлямова Рафаила Римовича (отца) и поручителя Галлямова Рамиля Рафаиловича (сына), иск Банка признал частично. Считает, что кредитный договор противоречит некоторым нормам закона, нарушает права как потребителя услуг Банка. За обслуживание ссудного счета заемщика Галлямова Р.Р. неправильно удержаны 5000 рублей, считает, что взимание платы за ведение открытого ссудного счета противоречит нормам и требованиям закона.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образование и погашение ссудной задолженности.
Допущены ошибки в списаниях поступивших в банк денег. Оплаченные Галлямовым Р.Р. суммы в первую очередь были банком направлены на погашение неустойки, а уже потом на просроченные проценты и основной долг.
Тем самым истцом неправильно были сделаны расчеты.
Ответчик Кидрасова А.А. в судебном заседании также иск не признала. Суду пояснила о том, что сама приезжала в банк, подписывала договор поручительства. Задолженность по кредитному договору платить за заемщика не согласна, считает, что должен погасить Галлямов Рамиль. Все письменные требования банка по почте она получала вовремя. Неоднократно была в Банке, неоднократно об этом говорила с заемщиком и поручителем Галлямовыми, дело доходило до ссор, оскорблений. О том, что данный кредит заемщик отдаст своему сыну для ООО «...», она не знала. Знает, что они хотели купить или строить жилье, во всяком случае, так они говорили, потом они купили автомашины. Первоначально проблем с оплатой не было, но, начиная с 2008 года, писем-требований от банка поступало много. О наличии этих требований банка о досрочном погашении кредита, и заемщик, и поручитель Галлямовы знали. Она с поручителем Галлямовым Р.Р. по этому вопросу встречалась и в банке.
Считает, что в кредитном договоре не указан срок, на который дано поручительство, поручительство прекращается, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск в суд. Начиная с апреля 2007 года, заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполнял, иск банком заявлен лишь 3 февраля 2010 года, то есть с пропуском срока, установленного ч. 4 ст. 367 ГПК РФ. Следовательно, поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до 3 февраля 2009 года, прекратилось.
Ответчик Каипова Л. Р. в судебном заседании иск не признала. Суду пояснила о том, что действительно подписывала договор поручительства, Погашать задолженность по кредитному договору не согласна. На момент подписания договора поручительства она носила фамилию Каипова, к настоящему моменту она вышла замуж и теперь ее фамилия Билалова, о чем она суду представляет свидетельство о браке. Она также считает, что поручительство в отношении ее в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период с 10 апреля 2007 года по 3 февраля 2009 года, прекратилось. Все письма и уведомления из банка она получала во время, по ним являлась в банк, оставляла там свое письменное объяснение.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что иск Банка к ответчикам о взыскании кредитной задолженности подлежит удовлетворению частично, то есть не в таком порядке и размере, как этого просит истец.
Как следует из материалов дела и установлено судом, между банком и Галлямовым Рафаилом Римовичем (заемщиком) Дата обезличена заключен кредитный договор, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 600000 рублей под 17% годовых на срок до Дата обезличена.
Договорами поручительства от Дата обезличена, заключенными между Банком и поручителями заемщика - Галлямовым Рамилем Рафаиловичем, Кидрасовой Альбиной Ахметовной, Каиповой (Билаловой) Леной Ражаповной, установлена солидарная ответственность поручителей и заемщика перед кредитором.
В соответствии с пп 1.1 п. 1 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена поручитель Каипова Лена Ражаповна обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Галлямовым Рафаилом Римовичем как заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.
В соответствии с пп 1.1 п. 1 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена поручитель Галлямов Рамиль Рафаилович обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Галлямовым Рафаилом Римовичем как заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.
В соответствии с пп 1.1 п. 1 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена поручитель Кидрасова Альбина Ахзметовна обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Галлямовым Рафаилом Римовичем как заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.
Согласно пп 1.2 п.1 договоров поручительства поручители ознакомлены со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора:
-сумма кредита 600000 рублей,
-срок возврата кредита Дата обезличена,
-процентная ставка 17% годовых,
-порядок погашения кредита: в соответствии с п. 2.4 кредитного договора,
-порядок уплаты процентов: в соответствии с п. 2.5 и 2.6 кредитного договора,
-неустойка: в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору, включая дату погашения просроченной задолженности,
-целевое назначение кредита: цели личного потребления.
Согласно пункту 2.4 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.
В силу пункта 3.2 договора поручительства поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как установлено в ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судами срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
Между тем, пункт 1.2 договоров поручительства, заключенных между Галлямовым Р.Р., Кидрасовой А.А., Каиповой (Билаловой) Л. Р. и Банком Дата обезличена, свидетельствует о том, что поручители лишь ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия и не являентся условием о сроке действия договора поручительства так же, как не является таким условием и пункт 3.2 договора.
Каких либо иных четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанных договоров поручительства в них не содержится.
Из материалов дела следует, что погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Из этого следует, указанным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст. 311 ГК РФ).
Заемщиком Галлямовым Рафаилом Римовичем кредит получен Дата обезличена, по графику очередной платеж им произведен в срок, то есть 10 апреля 2007 года.
Последующие платежи произведены 17 мая 2007 года (с просрочкой), 12 сентября 2007 года, 11 и 18 июня 2008 года, 16 июля 2008 года, 8 августа 2008 года, 2 сентября 2008 года, 3 октября 2008 года, самый последний платеж им произведен частично в сумме всего 500 рублей 10 сентября 2009 года.
Согласно кредитному договору и графику платежей заемщик очередной платеж должен был последовать до 10 мая 2007 года.
Поскольку заемщик Галлямов Рафаил Римович обязательств по уплате соответствующей суммы 10 мая 2007 года не исполнил, то с этой даты у банка согласно условиям договора поручительства возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей.
Между тем иск заявлен банком только 3 февраля 2010 года, то есть более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.
Поскольку иск предъявлен 3 февраля 2010 года, следовательно, поручительство прекратилось в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до марта 2009 года, на истребование кредитных средств после этого срока (в течение года до предъявления иска и далее после предъявления иска) поручительство прекратиться не могло.
Начиная с 1 марта 2009 года и до предъявления иска банком, то есть до 3 февраля 2010 года (в течение 1 года до предъявления банком иска), а также учитывая, что банком уточнялись исковые требования с расчетами на 21 апреля 2010 года, расчет суммы долга по кредиту должен быть произведен исходя из солидарной ответственности сторон.
Таким образом, с 1 марта 2009 года по 21 апреля 2010 года ссудная задолженность, проценты и неустойка подлежат взысканию солидарно с Галлямова Рафаила Римовича и поручителей Галлямова Рамиля Рафаиловича, Кидрасовой Альбины Ахметовны, Каиповой (Билаловой) Лены Ражаповны.
Общая задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена составляет 552585 руб. 29 коп, в том числе:
-просроченный основной долг - 392842 руб.71 коп.
-неустойку за неуплаченные проценты - 21475 руб. 76 коп.
-неустойку за просроченный основной долг- 69868 руб.94 коп.
-просроченные проценты- 68397 руб.88 коп.
Сумма задолженности (без учета срочной задолженности) по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года за период с 10 мая 2007 года по 1 марта 2009 года составляет 72615 руб.22 коп., в том числе:
-просроченный основной долг - 33769 руб.39 коп.
-просроченные проценты - 28291 руб. 91 коп.
-неустойка за неуплаченные проценты - 4681 руб.21 коп.
-неустойка на просроченный основной долг - 5872 руб.73 коп.
Итого, общая сумма задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена за период с 1 марта 2009 года по 21 апреля 2010 года составляет 479970 руб.07 коп., в том числе:
-просроченный основной долг - 359073 руб.34 коп.
-просроченные проценты - 40105 руб.97 коп.
-неустойка за неуплаченные проценты - 16794 руб. 55 коп.
-неустойка на просроченный основной долг - 63996 руб. 21 коп.
При этом суд исходит из таблицы, приложенной к исковому заявлению банка, отражающей дату, суммы погашения кредита, а также количество дней и периоды просрочки платежей.
Суд учитывает также, что указанные сведения, отраженные в таблице, ответчиками в ходе судебного разбирательства не оспаривались, свои расчеты и об иных сведениях доказательства ими не представлялись. Копии искового заявления, копии дополнительного искового заявления, расчеты с приложенными документами ответчиками получены в суде под роспись во время предварительного судебного заседания. Доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ими также суду не представлены.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
Согласно п. 4.6 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям. Извещениями ответчики уведомлены о наличии просроченной задолженности, изменении сроков погашения кредита, необходимости его полного погашения. Ответчики признали то, что получали указанные извещения, но не исполнили его. Доводы Галлямова Р.Р. о том, что он не получал письменного уведомления и не знал об образовавшейся задолженности перед банком несостоятельны, поскольку опровергаются материалами дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению судебные расходы.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 к Галлямову Рафаилу Римовичу, Галлямову Рамилю Рафаиловичу, Кидрасовой Альбине Ахметовне, Каиповой (Билаловой) Лене Ражаповне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Галлямова Рафаила Римовича в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 просроченный основной долг в размере 33769 руб.39 коп., просроченные проценты в размере 28291 руб. 91 коп., неустойку за неуплаченные проценты в размере 4681 руб.21 коп., неустойку на просроченный основной долг в размере 5872 руб.73 коп., государственную пошлину в размере 1878 руб. 46 коп., всего в размере 74493 руб.68 коп.
Взыскать с Галлямова Рафаила Римовича, Галлямова Рамиля Рафаиловича, Кидрасовой Альбины Ахметовны, Каиповой (Билаловой) Лены Ражаповны в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 сумму задолженности в размере составляет 479970 руб.07 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6847 руб. 40 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней.
Судья:
Решение встуило в законную силу