Дело № 2-213/2010
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
с. Акъяр 11августа 2010 года
Хайбуллинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хасановой С.З. при секретаре Исмагиловой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 к Галиеву , Аралбаеву , Абдульменову , Юнусовой о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением (впоследствии уточненным) к Галиеву , Аралбаеву , Абдульменову , Юнусовой о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 166 668 руб. 98 коп. и судебных расходов в размере 4533 руб. 38 коп.
В обосновании иска истец указал, что Дата обезличена между Банком и Галиевым Р.Х. был заключен кредитный договор Номер обезличен. В соответствии с условиями указанного договора Банком Галиеву Р.Х. был предоставлен кредит в размере 170000 рублей на цели личного потребления на срок до Дата обезличена под 19% годовых. Галиев Р.Х. обязался возвращать полученную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в размере, определенном графиком погашения кредита. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование Галиев Р.Х. предоставил Банку поручительство физических лиц: Аралбаева З.Г., Абдульменова М.Ф., Юнусову З.А.
Согласно кредитному договору и срочному обязательству, которое является неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязался производить платежи ежемесячно, начиная с октября Дата обезличена в сумме 2833 руб. 40 коп., последний платеж в сумме 2829 руб. 40 коп.
В нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена, по договорам поручительства Номер обезличен, Номер обезличен, Номер обезличен от Дата обезличена заемщик Галиев Р.Х. и поручители Аралбаев З.Г., Абдульменов М.Ф., Юнусова З.А. уклонились от их выполнения. Принятые на себя обязательства по возврату основного долга и по уплате процентов ежемесячно заемщиком не выполняются.
Банк свои обязательства, предусмотренные кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена, выполнил надлежащим образом, выплатив указанную сумму наличными по расходному кассовому ордеру Номер обезличен от Дата обезличена.
В судебном заседании представитель истца ФИО1., действующий на основании доверенности № 01-2/19/Б1046 от 7 июня 2010 года (в порядке передоверия), исковые требования поддержала, обосновав его вышеназванными доводами. При этом пояснила, что ответчики были надлежащим образом уведомлены о наличии просроченной задолженности, изменении сроков погашения кредита, необходимости его полного погашения, о чем свидетельствуют многочисленные почтовые уведомления.
Ответчик Галиев Р.Х. пояснил суду, что иск Банка не признает, он действительно Дата обезличена получил кредит в банке под поручительство физических лиц. Деньги сдал в кассу хозяйства. Факт получения 170000 рублей в банке по расходно-кассовому ордеру Номер обезличен от Дата обезличена он не отрицает, подпись в ордере и на кредитном договоре принадлежит ему. Он в Дата обезличена работал главным инженером МУСП ...», директором МУСП был Аралбаев З.Г.
Директор хозяйства попросил его оформить кредит на сумму 170000 рублей, чтобы погасить долги за электроэнергию, он обещал ему досрочно погасить кредит. Уведомления банка он получал. В настоящее время он не работает, находится в тяжелом финансовом положении.
Ответчик Аралбаев З.Г. иск не признал, пояснил, что он действительно проходил поручителем у Галиева Р.Х., в то время работал директором МУСП ...», Из-за тяжелого финансового положения в хозяйстве им пришлось в 2005 году оформить кредит на Галиева Р.Х. в размере 170000 рублей, деньги ушли на погашение долга по электроэнергии. Не согласен с расчетом неустойки на просроченные проценты, банк пропустил срок обращения в суд с исковым заявлением к поручителям. Свою подпись в договоре поручительства не отрицает, уведомления банка все получал.
Ответчик Абдульменов М.Ф. иск банка так же не признал. Свою подпись в договоре поручительства не отрицает, его попросил стать поручителем директор МУСП «... Аралбаев З.Г. Считает, что банк должен взыскать задолженность с заемщика, так как все сроки им пропущены. Заемщик сумму кредита внес в кассу хозяйства.
Ответчик Юнусова З.А. иск также не признала, считает, что поручителем стала по просьбе директора МУСП Аралбаева З.Г.
Подписи в договоре поручительства она признает, уведомления банка получали все. В настоящее время она пенсионер, получает маленькую пенсию. Задолженность не согласна выплачивать, тем более банк обратился в суд слишком поздно.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что иск Банка к ответчикам о взыскании кредитной задолженности подлежит удовлетворению, но не в таком порядке и размере, как этого просит истец.
Как следует из материалов дела и установлено судом, между банком и Галиевым Р.Х. (заемщиком) Дата обезличена заключен кредитный договор, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 170000 рублей под 19% годовых на срок до Дата обезличена.
Договорами поручительства от Дата обезличена заключенными между Банком и поручителями заемщика - Аралбаевым З.Г., Абдульменовым М.Ф., Юнусовой З.А. установлена солидарная ответственность поручителей и заемщика перед кредитором.
В соответствии с пп 1.1 п. 1 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена поручитель Аралбаев обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Галиевым Рафаилом Хасановичем как заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.
В соответствии с пп 1.1 п. 1 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена поручитель Абдульменов обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Галиевым Рафаилом Хасановичем как заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.
В соответствии с пп 1.1 п. 1 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена поручитель Юнусова обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Галиевым как заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.
Согласно пп 1.2 п.1 договоров поручительства поручители ознакомлены со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора:
-сумма кредита 170000 рублей,
-срок возврата кредита Дата обезличена,
-процентная ставка 19% годовых,
-порядок погашения кредита: в соответствии с п. 2.4 кредитного договора, а именно ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, последний платеж производится не позднее Дата обезличена,
-порядок уплаты процентов: в соответствии с п. 2.5 и 2.6 кредитного договора, а именно ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением основного долга по кредиту,
-неустойка: в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности,
-целевое назначение кредита: цели личного потребления.
Согласно пункту 2.4 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 кредитного договора.
В силу пункта 3.2 договора поручительства поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как установлено в ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судами срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
Между тем, пункт 1.2 договоров поручительства, заключенных между Аралбаевым З. Г., Абдульменовым М.Ф., Юнусовой З.А. и Банком Дата обезличена, свидетельствует о том, что поручители лишь ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия, это является условием о сроке действия договора поручительства так же, как не является таким условием и пункт 3.2 договора.
Каких либо иных четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанных договоров поручительства в них не содержится.
Из материалов дела следует, что погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Из этого следует, указанным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст. 311 ГК РФ).
Заемщиком Галиевым Р.Х. кредит получен Дата обезличена, по графику очередные платежи им произведены в срок до 09 ноября Дата обезличена
Начиная с декабря 2005 года, платежи производились с задержкой:
- в феврале 2006 года платеж не произведен,
- в апреле 2006 года платеж не произведен,
- в июне 2006 года платеж не произведен,
- в сентябре 2006 года платеж не произведен,
- в декабре 2006 года платеж не произведен,
- в феврале 2007 года платеж не произведен,
- в марте 2007 года платеж не произведен,
- в мае 2007 года платеж не произведен,
- в июле 2007 года платеж не произведен,
- в сентябре, октябре 2007 года платеж не произведен,
- в декабре 2007 года платеж не произведен,
- с января по июнь 2008 года платежи не производились,
Начиная с июня 2008 года, выплата платежей прекращена полностью.
Согласно кредитному договору и графику платежей заемщик очередной платеж должен был последовать до 10 декабря 2005 года.
Поскольку заемщик Галиев Р.Х, обязательств по уплате соответствующей суммы в декабре 2005 года не исполнил, то с этого времени у банка согласно условиям договора поручительства возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей.
Между тем иск заявлен банком только 7 апреля 2010 года, то есть более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.
Поскольку иск предъявлен 7 апреля 2010 года, следовательно, поручительство прекратилось в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до апреля 2009 года. На истребование кредитных средств после этого срока (в течение года до предъявления иска и далее после предъявления иска) поручительство прекратиться не могло.
Начиная с 7 апреля 2009 года и до предъявления иска банком, то есть до 7 апреля 2010 года (в течение 1 года до предъявления банком иска), расчет суммы долга по кредиту должен быть произведен исходя из солидарной ответственности сторон.
Таким образом, с 7 апреля 2009 года по 7 апреля 2010 года ссудная задолженность, проценты и неустойка подлежат взысканию солидарно с Галиева и поручителей Аралбаева , Абдульменова , Юнусовой
Общая задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена составляет 166 668 руб. 98 коп., в том числе:
-просроченный основной долг - 96312 руб.98 коп.
-неустойка за неуплаченные проценты - 12513 руб. 46 коп.
-неустойка за просроченный основной долг- 32141 руб.28 коп.
-просроченные проценты- 25701 руб.26 коп.
Сумма задолженности (без учета срочной задолженности) по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена за период с 12 декабря 2005 года по 7 апреля 2009 года составляет 73 867 руб. 29 коп., в том числе:
-просроченный основной долг - 42479 руб. 51коп.
-неустойка за неуплаченные проценты - 4132 руб. 64 коп.
-неустойка на просроченный основной долг - 9432 руб. 75 коп.
-просроченные проценты - 17822 руб. 39 коп.
Итого, общая сумма задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена за период с 7 апреля 2009 года по 7 апреля 2010 года составляет 92 801 руб. 69 коп., в том числе:
-просроченный основной долг - 53833 руб.47 коп.
-неустойка за неуплаченные проценты - 8380 руб. 82 коп.
-неустойка на просроченный основной долг - 22708 руб.53 коп.
-просроченные проценты - 7878 руб. 87 коп.
При этом суд исходит из таблицы, приложенной к исковому заявлению банка, отражающей дату, суммы погашения кредита, а также количество дней и периоды просрочки платежей.
Суд учитывает также, что указанные сведения, отраженные в таблице, ответчиками в ходе судебного разбирательства не оспаривались, свои расчеты и об иных сведениях доказательства ими не представлялись. Копии искового заявления, расчеты с приложенными документами ответчиками получены в суде под роспись во время предварительного судебного заседания. Доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ими также суду не представлены.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
Согласно п. 4.6 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям. Извещениями ответчики уведомлены о наличии просроченной задолженности, изменении сроков погашения кредита, необходимости его полного погашения. Ответчики признали то, что получали указанные извещения, но не исполнили его.
Доводы ответчика Галиева Р.Х. о том, что указанная сумма кредита им не использовалась, а передана была в кассу МУСП ...», предприятие платило за него кредит, суд считает необоснованными. По расходному кассовому ордеру Галлиевым кредит в банке получен Дата обезличена лично, МУСП ...» стороной в кредитном договоре не проходит.
Суду истцом были представлены подлинные документы кредитного дела, ответчики с ними ознакомлены, вопросов и возражений не поступило.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению судебные расходы.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 к Галиеву , Аралбаеву , Абдульменову , Юнусовой о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Галиева в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 сумму задолженности в размере 73867 руб. 29 коп., в том числе:
-просроченный основной долг - 42479 руб. 51коп.
-неустойка за неуплаченные проценты - 4132 руб. 64 коп.
-неустойка на просроченный основной долг - 9432 руб. 75 коп.
-просроченные проценты - 17822 руб. 39 коп.
-также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2416 руб. 02 коп.,
Всего 76283 руб. 31 коп.
Взыскать с Галиева , Аралбаева , Абдульменова , Юнусовой в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения №7760 сумму задолженности в размере 92801 руб. 69 коп., в том числе:
-просроченный основной долг - 53833 руб.47 коп.
-неустойка за неуплаченные проценты - 8380 руб. 82 коп.
-неустойка на просроченный основной долг - 22708 руб.53 коп.
-просроченные проценты - 7878 руб. 87 коп.
-также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2117 руб. 36 коп.
Всего 94919 руб. 05 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней.
Судья: Хасанов С.З.
Решение обжаловано.