Дело №2-241/2010
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с.Акъяр 15 сентября 2010г.
Хайбуллинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Биктимерова Б.С., при секретаре Юсуповой Н.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Янтурину и Янтуриной о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Янтурина и Янтуриной к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительными кредитного договора и договора поручительства,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Янтурину ., Янтуриной о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме 295940 руб.98коп. (рассчитанной по состоянию на Дата обезличена), состоящей из:
текущего долга по кредиту - в сумме 259634 руб.66коп.,
срочных процентов на сумму текущего долга - в размере 746 руб. 89коп.,
долга по погашению кредита (просроченного кредита) - в сумме 25051 руб.62коп.,
долга по неуплаченным в срок срочным процентам в размере 6983руб.90коп.,
повышенных процентов на просроченный кредит - в размере 2735 руб.45коп.,
повышенных процентов на просроченные проценты - в размере 788 руб.46коп.
Ответчики Янтурин ., Янтурина обратились к ООО «Русфинанс Банк» со встречным иском о признании недействительными вышеуказанного кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена и договора поручительства к нему за Номер обезличен от Дата обезличена.
Согласно доводам иска Дата обезличена истец и ответчик Янтурин заключили вышеназванный кредитный договор, по условиям которого последний как заёмщик Дата обезличена получил кредит в сумме 673300 рублей на срок до Дата обезличена под 15% годовых для приобретения автомобиля. Заёмщик Янтурин обязался уплачивать истцу упомянутые проценты не позднее последнего рабочего дня каждого месяца (за исключением месяца выдачи) и одновременно с погашением кредита, а также вышеназванные штрафные санкции в размере 0,5% от просроченных сумм за каждый день просрочки.
Исполнение данного обязательства было обеспечено залогом вышеуказанного автомобиля и поручительством Янтуриной (супруги заёмщика), которая обязалась перед истцом полностью и солидарно отвечать за заёмщика за исполнение им упомянутого обязательства.
Ввиду невыполнения ответчиками своих обязательств, несвоевременным внесением оговоренных платежей по их вине образовалась вышеназванная задолженность по кредиту в сумме 295940 руб.98коп., которая подлежит солидарному взысканию.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени его проведения извещён, направил ходатайство, согласно которому просит рассмотреть дело в своё отсутствие, иск по указанным выше доводам поддерживает, встречного иска не признаёт.
Ответчик Янтурин (заёмщик) в судебном заседании иск не признал, свой встречный иск поддержал, пояснив, что действительно получал вышеуказанный кредит от истца на указанных выше условиях для покупки автомобиля. Поручителем возврата кредита выступила его жена Янтурина За счёт полученного кредита приобрели автомобиль ФОРД С-МАХ, обращались с ним бережно. Первоначально кредит погашали своевременно, однако впоследствии из-за финансовых затруднений оговоренные платежи вносить не смогли. В конце июля прошлого года представители истца (Филиппов и двое мужчин) заложенный автомобиль ФОРД С-МАХ у него забрали в счёт погашения долга; выдал им для этого доверенность, подписал и другие документы, поверив им, что вырученных от продажи автомобиля средств будет достаточно для погашения долга по кредиту. Однако через месяц от Филиппова узнал, что заложенный автомобиль продан всего за 345тыс. руб., впоследствии истец предъявил к ним претензии по поводу невозврата кредита.
Просит отказать банку в иске и удовлетворить свой встречный иск, поскольку считает, что представители истца его и жену обманули, продав заложенный автомобиль за чрезмерно низкую цену без какой-либо объективной оценки. Полагает, что действительная стоимость автомобиля составляла 500-600тыс. руб.; этой суммы было достаточно для погашения кредита, поэтому считает, что банку ничего не должен. За время пользования автомобилем обращался с ним бережно, на нём имелись лишь незначительные повреждения, которые зафиксировали в акте приёма-передачи, подписанного им и Филипповым, - но не такие, которые потом увидел в отчёте оценщика, который провёл оценку автомобиля без его, Янтурина, участия.
Схожую процессуальную позицию заняла в суде соответчик Янтурина ., которая иск не признала, встречный иск поддержала, пояснив, что выступила поручителем мужа по вышеуказанному кредитному договору; просит также признать недействительными данные договор и поручительство по указанным выше основаниям.
Представитель ответчиков адвокат в суде их доводы и требования поддержал, обосновав также тем, что истец необоснованно взимал с заёмщика комиссионные платежи, залог автомобиля в установленном порядке зарегистрирован не был, вышеназванные действия представителей истца по изъятию автомобиля являются противоправными.
Согласно письменным возражениям истца ООО «Русфинанс Банк» встречный иск необоснован, поскольку залог автомобиля обязательной регистрации не подлежал. Истец не заинтересован в чрезмерном занижении стоимости заложенного автомобиля, поскольку за счёт вырученных средств от реализации данного автомобиля производится погашение кредита. Ответчик Янтурин сам лично выдал доверенность представителям истца на реализацию заложенного автомобиля за любую цену, данную доверенность впоследствии не отзывал, был письменно сразу уведомлён о необходимости погашения остатка кредита л.д.136-140).
Заслушав ответчиков, их представителя , изучив материалы дела, суд частично удовлетворяет иск ООО «Русфинанс Банк» и отказывает в удовлетворении встречного иска Янтуриных.
В соответствии с ч.1 ст.807, ч.ч.1,2 ст.809, ст.810, ст.819, ст.ст.330,331 ГК РФ заёмщик обязуется по кредитному договору возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, в случае нарушения его условий - проценты, предусмотренные ч.1 ст.395 ГК РФ, договорную неустойку.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.363 ГК РФ при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства он с поручителем отвечает перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. При этом лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Наличие вышеуказанных обязательств у заёмщика Янутрина и его поручителя Янтуриной и их солидарное ненадлежащее исполнение перед истцом подтверждается:
подпунктами «а»-«в» пункта 1, пунктами 6 - 9, пунктами 10-16, пунктами 18-28 кредитного договора Номер обезличен, заключённого на вышеуказанных условиях Дата обезличена между истцом и заёмщиком Янтуриным; данный договор также предусматривает график погашения кредита и его обеспечение поручительством Янтуриной и условие о залоге приобретаемого заёмщиком автомобиля л.д.6,7),
пунктами 1-9 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена, согласно которым соответчик Янтурина обязалась на указанных выше условиях солидарно отвечать за заёмщика Янтурина за исполнение кредитного договора, с условиями которого ознакомилась письменно л.д.8),
заявлениями заёмщика Янтурина, адресованного истцу о переводе средств полученного кредита для приобретения автомобиля ФОРД С-МАХ л.д.9,10); платёжными поручениями об этом Номер обезличен от Дата обезличена л.д.11,12),
договором купли-продажи Номер обезличен от Дата обезличена о покупке заёмщиком Янтуриным вышеуказанного автомобиля л.д.184-186), актом приёма-передачи от Дата обезличена, согласно которому проданный автомобиль передан заёмщику в исправном состоянии и тот претензий по его качеству не имеет л.д.187),
паспортом транспортного средства ... на автомобиль ФОРД С-МАХ л.д.91,135),
письменной претензией истца о досрочном погашении задолженности по кредиту, уведомлением истца об этом л.д.48,145),
следующим расчётом задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту л.д.19-30):
Дата обезличена заёмщик Янтурин получил кредит от истца в размере 673300 рублей под 15% годовых.
Повышенные проценты за нарушение условий договора (0,5% за каждый день просрочки) составили:
с Дата обезличена штрафные проценты начислялись по ставке 15% годовых,
с Дата обезличена штрафные проценты начислялись по ставке 0,5% за каждый день просрочки,
с Дата обезличена начисление штрафных процентов остановлено.
По условиям кредитного договора погашение долга по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями в размере 16017руб.76коп., в т.ч. частичное погашение кредита уплата процентов, начисляемых на сумму текущей кредитной задолженности.
Первый платеж заёмщик должен осуществить до Дата обезличена.
В связи с тем, что частичное погашение долга по кредиту и процентам происходило несвоевременно, расчёт задолженности произведён в следующем порядке:
Дата обезличена гашение кредита - 7752руб.19коп.
Дата обезличена гашение срочных процентов за прошлый месяц - 5242руб.91коп.
Дата обезличена гашение срочных процентов за текущий месяц - 8541руб.51коп.
Дата обезличена гашение кредита - 7850руб.88коп.
Дата обезличена гашение срочных процентов за текущий месяц - 8166 руб.88коп.
Дата обезличена гашение кредита - 7680руб.66коп.
Дата обезличена гашение срочных процентов за текущий месяц - 8337руб.10коп.
Дата обезличена гашение кредита - 7775руб.29коп.
Дата обезличена гашение срочных процентов за текущий месяц - 8242руб.47коп.
Дата обезличена гашение кредита - 8134руб.69коп.
Дата обезличена гашение срочных процентов за текущий месяц - 7883руб.07коп.
Дата обезличена гашение кредита - 7971руб.29коп.
Дата обезличена гашение срочных процентов за текущий месяц - 8046руб.47коп.
Дата обезличена гашение кредита - 8333руб.04коп.
Дата обезличена гашение срочных процентов за текущий месяц - 7684руб.72коп.
На Дата обезличена
Сумма кредита составляла 617801руб.96коп.
Период пользования кредитом с Дата обезличена по Дата обезличена составляет 31 день.
Срочный процент за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора составляет 15% годовых;
617801руб.96коп. х 31 день х 15 = 7849 руб.12коп.
366 дн. х 100
Таким образом 1-й платеж при выносе на просрочку Дата обезличена распределился на:
задолженность по уплате срочных процентов в сумме 7849руб.12коп.
просроченный кредит в сумме 8168руб.64коп.
Дата обезличена гашение просроченных процентов - 7849руб.12коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченные проценты - 784руб.91коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченный долг - 816руб.86коп.
Дата обезличена гашение просроченного долга - 6567руб.17коп.
В связи с тем, что заёмщик Янтурин допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям кредитного договора составляет:
размер повышенных процентов - 0,5 % в день
размер просроченного долга по кредиту - 8168руб.64коп.
размер повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 20 дней:
8168руб.64коп. х 20 дней х 0,5 = 816руб.86коп.
1х100
размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту 7849руб.12коп.
расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 20 дней:
7849руб.12коп. х 20 дней х 0,5 = 784руб.91коп.
1х100
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченный долг - 8руб.01коп.
Дата обезличена гашение просроченного долга - 1601руб.47коп.
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
размер повышенных процентов 0,5 % в день
размер просроченного долга по кредиту 1601руб.47коп.
размер повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 1 день:
1601руб.47коп. х 1 день х 0.5 = 8руб.01коп.
1х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту - 0,00 руб
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 1 день:
0,00 х 1день х 0.5 = 0,00 руб.
1х100
На Дата обезличена
Сумма кредита составляла 609633руб.32коп.
Период пользования кредитом с Дата обезличена по Дата обезличена составляет 31 день
Срочный процент за пользование кредитом по условиям договора - 15% годовых:
609633руб.32коп. х 31 день х 15 = 7766руб.56коп.
365х100
Таким образом 2-й платеж при выносе на просрочку Дата обезличена распределился на:
задолженность по уплате срочных процентов в сумме 7766руб.56коп.
просроченный кредит в сумме 8251руб.20коп.
Дата обезличена гашение просроченных процентов - 630руб.34коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченные проценты - 77руб.67коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченный долг - 82руб.51коп.
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
размер повышенных процентов - 0,5 % в день
размер просроченного долга по кредиту - 8251руб.20коп.
размер повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 2 дня:
8251руб.20коп. х 2 дня х 0,5 = 82руб.51коп.
1х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту 7766руб.56коп.
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 2 дня:
7766руб.56коп. х 2 дня х 0.5 = 77руб.67коп.
1х100
Дата обезличена гашение просроченных процентов - 6922руб.88коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченные проценты - 499руб.53коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченный долг - 577руб.59коп.
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
размер повышенных процентов - 0,5% в день
размер просроченного долга по кредиту 8251.20 руб.
размер повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 14 дней:
8251руб.20коп. х 14 дней х 0,5 = 577руб.58коп.
1х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту - 7136руб.22коп.
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 14 дней:
7136руб.22коп. х 14 дней х 0.5 = 499руб.54коп.
1х100
На Дата обезличена
Сумма кредита составляла 601382руб.12коп.
Период пользования кредитом с Дата обезличена по Дата обезличена составляет 28 дней
Срочный процент за пользование кредитом по условиям договора 15% годовых;
601382руб.12коп. х 28 дней х 15 = 6920руб.01коп.
365х100
Таким образом 3-й платеж при выносе на просрочку Дата обезличена распределился на:
задолженность по уплате срочных процентов в сумме 6920руб.01коп.
просроченный кредит в сумме 9097руб.75коп.
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
размер повышенных процентов 0,5% в день
размер просроченного долга по кредиту 8251руб.20коп.
расчёт повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 12 дней:
8251руб.20коп. х 12 дней х 0,5 = 495руб.07коп.
1х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту - 213руб.34коп.
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 12 дней:
213руб.34коп. х 12 дней х 0,5 = 12руб.80коп.
1х100
Дата обезличена гашение просроченных процентов - 3819руб.79коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченные проценты - 1070руб.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченный долг - 2602руб.34коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченные проценты - 12руб.80коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченный долг - 495руб.07коп.
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
размер повышенных процентов - 0,5% в день
размер просроченного долга по кредиту - 17348руб.95коп.
расчёт повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 30 дней:
17348руб.95коп. х 30 дней х 0.5 = 2602руб.34коп.
1х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту - 7133руб.35коп.
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 30 дней:
7133руб.35коп. х 20 дней х 0,5 = 1070руб.
1х100
На Дата обезличена
Сумма кредита составляла 592284руб.37коп.
Период пользования кредитом с Дата обезличена по Дата обезличена составляет 31 день
Срочный процент за пользование кредитом по условиям договора 15% годовых:
592284руб.37коп. х 31день х 15 = 7545руб.54коп.
365х100
Таким образом 4-й платеж при выносе на просрочку Дата обезличена распределился на:
задолженность по уплате срочных процентов - 7545руб.54коп.
просроченный кредит - 8472руб.22коп.
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
размер повышенных процентов - 0,5% в день
размер просроченного долга по кредиту - 17348руб.95коп.
расчёт повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 1 день:
17348руб.95коп. х 1 день х 0,5 = 86руб.74коп.
1х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту 3313руб.56коп.
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 1 день:
3313руб.56коп. х 1 день х 0,5 = 16руб.57коп.
1х100
Дата обезличена гашение просроченных процентов - 10859руб.10коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченные проценты - 1303руб.09коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченный долг - 3098руб.54коп.
Дата обезличена гашение просроченного долга - 653руб.95коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченные проценты - 16руб.57коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченный долг - 86руб.75коп.
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
размер повышенных процентов - 0,5% в день
размер просроченного долга по кредиту 25821руб.17коп.
расчёт повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 24 дня:
25821руб.17коп. х 24 дня х 0,5 = 3098руб.54коп.
1х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту -10859руб.10коп.
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 24 дня:
10859руб.10коп. х 24 дней х 0,5 = 1303руб.09коп.
1х100
На Дата обезличена
Сумма кредита составляла 583812руб.15коп.
Период пользования кредитом с Дата обезличена по Дата обезличена составляет 30 дней
Срочный процент за пользование кредитом по условиям договора 15% годовых:
583812руб.15коп. х 30 дней х 15 = 7197руб.68коп.
365х100
Таким образом 5-й платёж при выносе на просрочку Дата обезличена распределился на:
задолженность по уплате срочных процентов - 7197руб.68коп.
просроченный кредит - 8820руб.08коп.
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
Размер просроченного долга по кредиту - 25167руб.22коп.
Расчёт повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 3 дня
Размер повышенных процентов 0.50 % в день:
25167руб.22коп. х 3дня х 0,5 = 377руб.51коп.
1х100
Расчёт повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 3 дня.
Размер повышенных процентов 15% годовых:
25167руб.22коп. х 3 дня х 15 = 31руб.03коп.
365х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту - 0,00 руб.
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 3 дня.
Размер повышенных процентов 0.5% в день:
0,00 х 3дня х 0,5 = 0,00руб.
1х100
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 3 дня.
Размер повышенных процентов - 15% годовых
0,00руб. х 3 дня х 15 = 0,00 руб.
365х100
На Дата обезличена
Сумма кредита составляла 574992руб.07коп.
Период пользования кредитом с Дата обезличена по Дата обезличена составляет 31 день
Срочный процент за пользование кредитом по условиям договора 15% годовых:
574992руб.07коп. х 31 день х 15 = 7325руб.24коп.
365х100
Таким образом 6-й платёж при выносе на просрочку Дата обезличена распределился на:
задолженность по уплате срочных процентов - 7325руб.24коп.
просроченный кредит - 8692руб.52коп.
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
размер повышенных процентов 15% годовых
размер просроченного долга по кредиту 33987руб.30коп.
расчёт повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 31 день:
33987руб.30коп. х 31 день х 15 = 432руб.99коп.
365х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту - 7197руб.68коп.
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 31 день:
7197руб.68коп. х 31 день х 15 = 91руб.70коп.
365х100
Дата обезличена гашение просроченных процентов - 14522руб.92коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченные проценты - 91руб.70коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченные проценты - 1530руб.87коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченный долг- 841руб.53коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченный долг - 4498руб.92коп.
Дата обезличена гашение просроченного долга - 7924руб.06коп.
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
Размер просроченного долга по кредиту 42679руб.82коп.
Расчёт повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 1 день.
Размер повышенных процентов 15% годовых:
42679руб.82коп. х 1 день х 15 = 17руб.54коп.
365х100
Расчёт повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 21 день.
Размер повышенных процентов 0.5% в день:
42679руб.82коп. х 21 день х 0.5 = 4481руб.38коп.
1х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту - 14522руб.92коп.
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 1 день.
Размёр повышенных процентов 15% годовых:
14522руб.92коп. х 1 день х 15 = 5руб.97коп.
365х100
Расчёт повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 21 день.
Размер повышенных процентов 0.5% в день:
14522руб.92коп. х 21 день х 0,5 = 1524руб.91коп.
1х100
На Дата обезличена
Сумма кредита составляла 566299руб.55коп.
Период пользования кредитом с Дата обезличена по Дата обезличена составляет 30 дней
Срочный процент за пользование кредитом по условиям договора 15% годовых
566299руб.55коп. х 30 дней х 15 = 6981руб.78коп.
365х100
Таким образом 7-й платёж при выносе на просрочку Дата обезличена распределился на:
задолженность по уплате срочных процентов - 6981руб.78коп.
просроченный кредит - 9035руб.98коп.
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
размер повышенных процентов 0.5% в день
размер просроченного долга по кредиту 34755руб.76коп
расчёт повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена- 8 дней:
34755руб.76коп. х 8 дней х 0,5 = 1390руб.23коп.
1х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту - 0,00 руб.
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 8 дней:
0,00 руб. х 8 дней х 0,5 = 0,00 руб.
1х100
Дата обезличена гашение просроченных процентов - 6981руб.78коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченные проценты - 453руб.82коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченный долг - 1390руб.23коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченный долг - 2846руб.46коп.
Дата обезличена гашение просроченного долга - 4345руб.47коп.
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
размер повышенных процентов 0,5 % в день
размер просроченного долга по кредиту 43791руб.74коп.
расчёт повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 13 дней:
43791руб.74коп. х 13 дней х 0,5 = 2846руб.46коп.
1х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту 6981руб.78коп.
Расчет повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 13 дней:
6981руб.78коп. х 13 дней х 0,5 = 453руб.82коп.
1х100
На Дата обезличена
Сумма кредита составляла 557263руб.57коп.
Период пользования кредитом с Дата обезличена по Дата обезличена составляет 31 день
Срочный процент за пользование кредитом по условиям договора 15% годовых:
557263руб.57коп. х 31 день х 15 = 7099руб.39коп.
365х100
Таким образом 8-й платеж при выносе на просрочку Дата обезличена распределился на:
задолженность по уплате срочных процентов - 7099руб.39коп.
просроченный кредит - 8918 руб.37коп.
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
размер повышенных процентов 0.5 % в день.
размер просроченного долга по кредиту 39446руб.27коп.
расчёт повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 18 дней:
39446руб.27коп. х 18 дней х 0.5 = 3550руб.16коп.
1х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту - 0.00 руб.
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 18 дней:
0,00 руб. х 18 дней х 0,5 = 0,00 руб.
1х100
На Дата обезличена
Сумма кредита составляла 548345руб.20коп.
Период пользования кредитом с Дата обезличена по Дата обезличена составляет 31 день.
Срочный процент за пользование кредитом по условиям договора 15% годовых:
548345руб.20коп. х 31 день х 15 = 6985руб.77коп.
365х100
Таким образом 9-й платеж при выносе на просрочку Дата обезличена распределился на:
задолженность по уплате срочных процентов - 6985руб.77коп.
просроченный кредит - 9031руб.99коп.
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
размер повышенных процентов 0.5% в день
размер просроченного долга по кредиту 48364руб.64коп.
Расчет повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 31 день:
48364руб.64коп. х 31 день х 0,5 = 7496руб.52коп.
1х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту - 7099руб.39коп.
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 31 день:
7099руб.39коп. х 31 день х 0.5 = 1100руб.41коп.
1х100
Дата обезличена гашение кредита - 254626руб.93коп.
Дата обезличена гашение срочных процентов за текущий месяц - 4242руб.32коп.
Дата обезличена гашение просроченных процентов - 14085руб.16коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченные проценты - 1100руб.41коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченные проценты - 492руб.98коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченный долг - 11046руб.68коп.
Дата обезличена гашение штрафных процентов на просроченный долг - 2008руб.89коп.
Дата обезличена гашение просроченного долга - 57396руб.63коп.
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
Размер повышенных процентов 0.5 % в день
Размер просроченного долга по кредиту 57396руб.63коп.
Расчёт повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 7 дней:
57396руб.63коп. х 7 дней х 0,5 = 2008руб.88коп.
1х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту 14085руб.16коп.
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 7 дней:
14085руб.16коп. х 7 дней х 0.5 = 492руб.98коп.
1х100
На Дата обезличена
Сумма кредита составляла 284686руб.28коп.
Период пользования кредитом с Дата обезличена по Дата обезличена составляет 31 день
Срочный процент за пользование кредитом по условиям договора 15% годовых:
284686руб.28коп. х 31 день х 15 = 3626руб.83коп.
365х100
Таким образом 10-й платёж при выносе на просрочку Дата обезличена распределился на:
задолженность по уплате срочных процентов - 3626руб.83коп.
просроченный кредит - 12390руб.93коп.
На Дата обезличена
Сумма кредита составляла 272295руб.35коп.
Период пользования кредитом с Дата обезличена по Дата обезличена составляет 30 дней
Срочный процент за пользование кредитом по условиям договора 15% годовых:
272295руб.35коп. х 30 дней х 15 = 3357руб.07коп.
365х100
Таким образом 11-й платёж при выносе на просрочку Дата обезличена распределился на:
задолженность по уплате срочных процентов - 3357руб.07коп.
просроченный кредит - 12660 руб.69коп.
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
размер повышенных процентов 0.50% в день
размер просроченного долга по кредиту 12390руб.93коп.
расчёт повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 30 дней:
12390руб.93коп. х 30 дней х 0.5 = 1858руб.64коп.
1х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту 3626руб.83коп.
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 30 дней:
3626руб.83коп. х 30 дней х 0.5 = 544руб.02коп.
1х100
В связи с тем, что заёмщик допустил просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, расчёт повышенных процентов по условиям договора составляет:
размер повышенных процентов 0.5 % в день
размер просроченного долга по кредиту 25051руб.62коп.
расчёт повышенных процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 7 дней:
25051руб.62коп. х 7 дней х 0.5 = 876,81руб.
1х100
Размер просрочки по уплате срочных процентов по кредиту 6983руб.90коп.
Расчёт повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате срочных процентов за период начисления с Дата обезличена по Дата обезличена - 7 дней:
6983руб.90коп. х 7 дней х 0.5 = 244руб.44коп.
1х100
Итого задолженность заёмщика Янтурина по состоянию на Дата обезличена составила:
- единовременная комиссия за обслуживание: 0.00 руб.
- комиссия за обслуживание: 0.00 руб.
- текущий долг по кредиту: 259634руб.66коп.
- срочные проценты на сумму текущего долга: 746руб.89коп.
- долг по погашению кредита (просроченный кредит): 12390руб.93коп + 12660руб.69коп. = 25051.62
- долг по неуплаченным в срок срочным процентам: 3626руб.83коп. + 3357руб.07коп. = 6983руб.90коп.
- повышенные проценты на просроченный кредит: 816.86 + 816.86 - 8.01 + 8.01 - 82.51 + 82.51 - 577.59 + 577.59 + 495.07 - 2602.34 - 495.07 +2602.34 + 86.74 - 3098.54 - 86.75 + 3098.54 + 408.54 +432.99 - 841.53 - 4498.92 + 4498.92 +1390.23 - 1390.23 - 2846.46 + 2846.46 + 3550.16 + 7496.52 - 11046.68 - 2008.89 + 2008.89+ 1858.64 + 876.81 = 2735руб.45коп.
- повышенные проценты на просроченные проценты: 784.91 + 784.91 + 0.00 - 77.67 + 77.67 - 499.53 +499.53 + 12.80 - 1070.00 - 12.80 + 1070.00 + 16.57 - 1303.09 - 16.57 + 1303.09 + 0.00 + 91.70 - 91.70 - 1530.87 + 1530.87 + 0.00 - 453.82 + 453.82 + 0.00 + 1100.41 - 1100.41 - 492.98 + 492.98 + 544.02 + 244.44 = 788руб.46коп.
Итого общая просроченная задолженность составляет 295940руб.98коп.
Правильность и обоснованность порядка вышеназванного расчёта у суда сомнения не вызывает, он рассчитан в соответствии с Положением Центробанка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» Номер обезличен от Дата обезличена, не противоречит требованиям ст.319 ГК РФ и п.14 кредитного договора; согласуется также с историей всех погашений клиента по договору, платёжными квитанциями заёмщика и его жены-поручителя о внесённых платежах за кредит л.д.31-34,92,101-113).
Оснований для признания недействительными кредитного договора и договора поручительства не имеется, тем более, что ответчики указали основаниями для этого выполнение (якобы фактическое) ими данных обязательств; между тем ГК РФ не предусматривает подобного основания для признания сделки недействительной; при этом судом установлено, что договорные обязательства ответчиками не выполнены.
Доводы ответчиков о необходимости государственной регистрации залога автомобиля является несостоятельным, поскольку данной регистрации по смыслу ст.ст.130,339 ГК РФ, ст.11 Федерального закона «О залоге», ст.4 Федерального закона "О введении в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" не требуется. Кроме того ответчики сами подтверждают факт заключения с истцом договора о залоге автомобиля (условие о котором включено в соответствии с ч.4 ст.10 Федерального закона «О залоге» в кредитный договор), ссылаясь лишь на то, что истец данное заложенное имущество необоснованно продал за низкую цену. Данные ссылки ответчиков также являются необоснованными, поскольку судом установлено, что ответчик-заёмщик Янтурин сам Дата обезличена в соответствии с ч.1 ст.971 ГК РФ поручил истцу не только управлять и распоряжаться от своего имени вышеуказанным автомобилем, но и продать его за цену и на условиях по своему усмотрению с получением денег.
Данные обстоятельства подтверждаются:
- нотариально удостоверенной доверенностью ответчика Янтурина от Дата обезличена; данная доверенность Янтуриным не отозвана (не отменена) л.д.93,94,142),
- заявлением ответчика Янтурина от Дата обезличена о том, что он в связи со своей неплатежеспособностью поручает представителю истца Филиппову (действующего на основании доверенности истца -л.д.143) продать вышеуказанный автомобиль, являющийся залоговым имуществом, а вырученные средства от продажи внести истцу на его счёт л.д.144),
- уведомлением представителя истца Янтурину (с которым он ознакомлен) от Дата обезличена о том, что если после реализации залогового автомобиля ФОРД С-МАХ кредитный договор не будет закрыт в полном объёме, то остаток суммы по кредиту необходимо оплатить согласно графику платежей л.д.145)
- актом осмотра и приёма-передачи имущества в заклад от Дата обезличена, согласно которому ответчик Янтурин передал вышеуказанный автомобиль истцу л.д.146).
Вышеназванные доказательства опровергают утверждения ответчиков о том, что истец отобрал у них автомобиль противоправным образом; также имеется постановление оперуполномоченного оБЭП ОМ Номер обезличен УВД по г.Уфы Хазеева от Дата обезличена, которым отказано в возбуждении уголовного дела за отсутствием состава преступления, предусмотренного ч.2 ст.978 ГК РФ выданную представителю истца Филиппову доверенность от Дата обезличена не отменил, хотя никто ему в этом не препятствовал; в правоохранительные органы в отношении представителей истца ответчики начали обращаться лишь после предъявления истцом к ним иска.
Надуманы утверждения о взимании истцом-банком комиссионных вознаграждений по операциям. Как видно из кредитного договора условие о комиссионном вознаграждении в нём вообще не предусмотрено - в подп.«г» п.1 договора указано: «0 руб.00коп.» л.д.6). Из содержания иска и расчёта к нему также следует, что требований о взыскании комиссионного вознаграждения к ответчикам не предъявлено, там также указано «0 руб.00коп.» л.д.2,29).
Необоснованны утверждения ответчиков о чрезмерном занижении истцом стоимости заложенного автомобиля. Как видно из оценочного отчёта Номер обезличен и заключения от Дата обезличена об оценке указанного автомобиля его объективно оценили на 337205,26руб. с учётом видимых дефектов на автомобиле (о них утверждали в суде и сами ответчики) и срока эксплуатации л.д.148-153). Впоследствии данный автомобиль был реализован истцом по поручению ответчика Янтурина за 345000 рублей, данный факт подтверждается договором купли-продажи Номер обезличен от Дата обезличена, актом приема его и передачи л.д.169); указанная сумма зачтена в счёт задолженности по кредитному договору, что подтверждается расчётом, приходным кассовым ордером Номер обезличен от Дата обезличена и историей всех погашений по договору л.д.27,28,35,168,169). Доводы о незаконности указанных действий по мотиву неучастия в них ответчика Янтурина необоснованны, ибо он сам поручил представителю истца Филиппову участвовать в них от своего имени и данного поручения впоследствии не отменил. Утверждения ответчиков о том, что заложенный автомобиль было возможно продать за более высокую цену, по сути, ничем документально не подтверждены; ответчики представили суду лишь ничем не заверенные интернет-объявления неизвестных лиц с предложением покупки автомобиля схожей модели за 599-620тыс. руб. л.д.115,116). Кроме того остались неопровергнутыми логичные утверждения истца о том, что он не заинтересован в чрезмерном занижении заложенного автомобиля, ибо за счёт вырученных средств от реализации предмета залога должна погашаться задолженность по кредитному договору с возвращением ему занятых в долг у него денег.
Учитывая, что факт просрочки в возврате заёмных средств материалами дела подтверждается, обязательство по возврату заёмных средств является денежным, то требование о взыскании процентов, штрафных санкций по сути является правомерным.
Вместе с тем согласно ч.1 ст.404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
Истец располагал достоверными сведениями о том, что просрочка по кредитному договору началась в декабре 2008г. - январе 2009г., зная при этом о материальном положении ответчиков, однако обратился в суд за взысканием процентов и штрафных санкций лишь Дата обезличена, что способствовало увеличению размеров процентов и штрафных санкций. Указанная осведомлённость истца подтверждается его исковыми расчётами, возражениями по встречному иску, историей всех погашений по договору.
В связи с этим суд уменьшает размер ответственности ответчиков в части
- срочных процентов на сумму текущего долга на 30% - до суммы 522руб.82коп.,
- долга по погашению кредита (просроченного кредита) на 30% - до суммы 17536руб.13коп,
- долга по неуплаченным в срок срочным процентам на 30% - до суммы 4888 руб.73коп,
- повышенных процентов на просроченный кредит на 30% - до суммы 1914 руб.82 коп,
- повышенных процентов на просроченные проценты на 30% - до суммы 551руб.92коп.
Оснований для уменьшения ответственности ответчиков по основному долгу (в сумме 259634руб.66коп.) суд в смысле ст.ст.322,393,401,404,810 ГК РФ не усматривает.
В итоге, суд устанавливает подлежащую солидарному взысканию с ответчиков в пользу истцу сумму 285049 руб.08 коп. из расчёта: 259634руб.66коп. + 522руб.82коп. + 17536руб.13коп. + 4888 руб.73коп. + 1914 руб.82 коп. + 551руб.92коп.). Ввиду частичного удовлетворения иска расходы по госпошлине присуждаются истцу с ответчиков в сумме 6050 руб.49 коп (п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» с Янтурина и Янтуриной в солидарном порядке задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме 285049 рублей 08 копеек. В остальной части иска ООО «Русфинанс Банк» отказать.
В удовлетворении встречного иска Янтурина и Янтуриной к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена и договора поручительства к нему за Номер обезличен от Дата обезличена отказать.
Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» с Янтурина и Янтуриной в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6050 рублей 49 копеек. В остальной части возмещения государственной пошлины отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней со дня принятия его судом в окончательной форме.
председательствующий: подпись Биктимеров Б.С.
решение не вступило в законную силу.