о взыскании кредитной задолженности по договору займа

Дело №2-259/2010

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Акъяр 12 октября 2010г.

Хайбуллинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Биктимерова Б.С., при секретаре Юсуповой Н.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения Номер обезличен к Каипову Д.С., Надыргуловой Г.Н., Галееву Ю.Х., Дагировой Р.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения Номер обезличен обратился в суд с иском к Каипову Д.С., Надыргуловой Г.Н., Галееву Ю.Х., Дагировой Р.А. о солидарном досрочном взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме ... руб. ... коп. (рассчитанной по состоянию на Дата обезличена), состоящей из:

- просроченного основного долга ... руб. ....

-неустойки за неуплаченные проценты ... руб. ...,

-неустойки за просроченный основной долг ... руб.... коп,

-просроченных процентов ... руб.... коп.

Согласно доводам иска Дата обезличена истцом ответчику Каипову Д.С. для приобретения крс предоставлен денежный кредит в сумме ... рублей под ...% годовых с условием возврата его до Дата обезличена Заёмщик Каипов обязался уплачивать упомянутые проценты не позднее десятого числа каждого платёжного месяца и одновременно с погашением кредита, а также неустойку в размере двукратной процентной ставки за каждый день просрочки при несвоевременном погашении кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом.

Исполнение данного обязательства было обеспечено поручительствами Надыргуловой Г.Н., Галеева Ю.Х., Дагировой Р.А., которые обязались перед истцом полностью и солидарно отвечать за заёмщика Каипова Д.С. за исполнение им упомянутого обязательства.

Однако заёмщик с поручителями свои обязательства не выполнили, оговоренные платежи своевременно не вносили, на претензии истца об этом не реагировали. В связи с их недобросовестным поведением по состоянию на Дата обезличена образовалась вышеназванная задолженность по кредиту в сумме ... руб. ... коп.

В судебном заседании представитель истца Ишкильдина А.Р. (доверенность в деле) иск поддержала, обосновав его вышеуказанными доводами.

В судебном заседании ответчик Каипов (заёмщик) иск не признал, сославшись на то, что полученный у истца на вышеназванных условиях кредит в сумме .... руб., обеспеченный поручительствами Надыргуловой, Галеева, Дагировой полностью передал предприятию (в котором работал), чтобы поддержать его жизнедеятельность. После того, как истец предъявил к ним, ответчикам, досудебные требования о погашении задолженности по кредиту, руководство предприятия мер по её погашению не приняло. Сами они, ответчики, финансовой возможности для погашения задолженности не имеют, считают, что истец не имел право заключать с ними вышеназванные договора из-за их материального положения, не позволяющего исполнить обязательства по возвращению кредита.

Соответчики Надыргулова, Галеев, Дагирова (поручители) иск по тем же мотивам в суде не признали, дали схожие по содержанию объяснения.

Заслушав сторон, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.363 ГК РФ при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства он с поручителем отвечает перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. При этом лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Наличие вышеуказанных обязательств у заёмщика Каипова и его поручителей Надыргуловой, Галеева, Дагировой и их солидарное ненадлежащее исполнение перед истцом также подтверждается:

заявлением ответчика Каипова от Дата обезличена на имя истца о предоставлении вышеназванного кредита,

пунктами 1.1., 2.4., 2.5., 2.7., 3.5., 3.6., 3.7., 4.5. кредитного договора Номер обезличен, заключённого на вышеуказанных условиях Дата обезличена между истцом и заёмщиком Каипова, с которыми письменно ознакомлены его поручители Надыргулова, Галеев, Дагирова,

срочным обязательством заёмщика Каипова Номер обезличен от Дата обезличена

графиком погашения кредита к вышеуказанному договору,

расходным кассовым ордером Номер обезличен от Дата обезличена, из которого следует, что кредит полностью в сумме .... руб. был выдан заёмщику Каипову в день заключения кредитного договора,

пунктами 1.1., 2.1., 2.2., 2.3. 2.6., 2.8. договоров поручительства Номер обезличен от Дата обезличена

письменными требованиями истца о досрочном погашении задолженности по кредиту, которые направлены ответчикам заказными письмами и ими получены,

следующим расчётом задолженности ответчиков по кредиту по состоянию на Дата обезличена:

Дата обезличена заёмщик Каипов получил кредит от истца в размере ... рублей под ...% годовых.

Согласно принятым обязательствам по кредитному договору заёмщик был обязан ежемесячно производить платежи по графику погашения кредита. В нарушение этого заёмщик уклонялся от данного обязательства

Расчёт процентов за пользование кредитом, неустоек производится по формуле Q=SхP/100хN/365 (366) в зависимости от количества дней в году, в которой

Q - означает сумму начисленных процентов за текущий период (в руб.),

S - остаток задолженности (срочной либо просроченной) на текущую дату (в руб.),

P - % ставка за пользование кредитом (либо ставка за просроченный кредит), % годовых;

N- количество дней в текущем периоде.

За период с Дата обезличена платежи по кредитному договору производились частично и распределены следующим образом:

Итого поступило в счет погашения ... руб.

В связи с несвоевременным погашением основного долга по графику, согласно условиям кредитного договора на каждую сумму планового платежа по основному долгу, предусмотренную по графику и невнесенную заёмщиком своевременно, начислена договорная неустойка в двукратном размере - ...% годовых.

Просроченный основной долг на Дата обезличена составляет ... руб. ... коп.

Расчёт неустойки на просроченный основной долг:

В связи с несвоевременным погашением процентов по графику начислена договорная неустойка в двукратном размере - ...% годовых.

Остаток просроченных процентов на Дата обезличена составляет ... руб... коп.

Расчёт неустойки на просроченные проценты:

Общая сумма задолженности по кредитному договору на ... составляет ... руб.... коп, в том числе:

-неустойка за неуплаченные проценты ... руб. ...,

-неустойка за просроченный основной долг ... руб.... коп,

-просроченные проценты ... руб... коп.

- просроченный основный долг ... руб. ....

При этом суд исходит из следующего.

В силу пункта 3.2 договоров поручительства, ч.1 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заёмщика по кредитному договору.

Согласно ч.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно ч.1 ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как установлено ч.1 ст.190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судами срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Между тем, пункт 1.2 договоров поручительства, заключённых между истцом и соответчиками Надыргуловой, Галеевым, Дагировой Дата обезличена свидетельствует, что поручители лишь ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия, и не является условием о сроке действия договора поручительства так же, как не является таким условием и пункт 3.2 договора.

Каких-либо иных чётких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанных договоров поручительства в них не содержится, поэтому нельзя полагать, что данные обязательства заключены на срок до Дата обезличена, поскольку такой срок фактически установлен не был.

Между тем, в п.3.2. договоров поручительства предусмотрено, что оно прекращается, если истец в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору не предъявит к поручителю иск.

Из материалов дела следует, что погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Из этого следует, указанным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст. 311 ГК РФ).

Заёмщиком кредит получен Дата обезличена, по графику очередные платежи им несвоевременно производились с Дата обезличена.

Согласно кредитному договору и графику платежей очередной платеж должен был производиться, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа, следующего за платёжным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться ежемесячно не позднее десятого числа месяца, следующего за платёжным.

Поскольку заёмщик обязательств по уплате очередной суммы кредита в срок не выполнил, то с этого времени (с Дата обезличена) у истца, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заёмщика и поручителей.

Между тем иск заявлен займодавцем только Дата обезличена, т.е. более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

Поскольку иск предъявлен Дата обезличена, следовательно, поручительство прекратилось в части истребования заёмных средств, подлежащих возврату за период до Дата обезличена. На истребование заёмных средств после этого срока (в течение года до предъявления иска и далее после предъявления иска) поручительство прекратиться не могло.

Начиная с Дата обезличена (в течение вышеназванного календарного года), расчёт суммы долга по кредиту должен быть произведен, исходя из солидарной ответственности ответчиков.

Общая задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена составляет в сумме ... руб. ... коп, в том числе:

- просроченный основной долг ... руб. ....

- неустойка за неуплаченные проценты ... руб. ...,

- неустойка за просроченный основной долг ... руб.... коп,

- просроченные проценты ... руб.... коп.

Сумма задолженности (без учёта срочной задолженности) по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена за период со Дата обезличена составляет ... руб.... коп, в том числе:

-просроченный основной долг ... руб... коп.

-неустойка за неуплаченные проценты ... руб.... коп,

-неустойка за просроченный основной долг ... руб.... коп,

-просроченные проценты ... руб.... коп.

Общая сумма задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена за период с Дата обезличена составляет ... руб., в том числе:

-просроченный основной долг ... руб.... коп,

-неустойка за неуплаченные проценты ... руб. ... коп.,

-неустойка за просроченный основной долг ... руб. ... коп.

-просроченные проценты ... руб. ....

При этом суд исходит из вышеназванных расчётов, отражающих дату, суммы погашения кредита, а также количество дней и периоды просрочки платежей.

Суд учитывает также, что вышеназванные расчёты ответчиками в ходе судебного разбирательства не оспаривались, свои расчеты и об иных сведениях доказательства ими не представлялись.

Ответчики не отрицают факта получения у истца ответчиком Каиповым вышеуказанного кредита на вышеназванных условиях, который им распорядился, передав по их словам его в МУСП «М.» для поддержания его жизнедеятельности. Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ истец как займодавец свободен в заключении договора и по своему усмотрению осуществляет принадлежащие ему гражданские права.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Согласно п. 4.5 кредитного договора, ч.2 ст.811 ГК РФ истец имеет право потребовать от заёмщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом истец согласно п.2.3. договора поручительства имеет право предъявить аналогичные требования поручителям. Извещениями ответчики уведомлены о наличии просроченной задолженности, изменении сроков погашения кредита, необходимости его полного погашения. Ответчики признали то, что получали указанные извещения, которые остались ими неисполненными.

Учитывая, что факт просрочки в возврате заёмных средств материалами дела подтверждается, обязательство по возврату заёмных средств является денежным, то требование о взыскании процентов, штрафных санкций по сути является правомерным.

Вместе с тем согласно ч.1 ст.404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Истец располагал достоверными сведениями о том, что просрочка по кредитному договору началась ещё в Дата обезличена.; однако зная при этом о материальном положении ответчиков, истец обратился в суд за взысканием процентов и штрафных санкций лишь Дата обезличена, что способствовало увеличению размеров процентов и штрафных санкций. Указанная осведомлённость истца подтверждается его исковыми расчётами, его досудебными требованиями на имя ответчиков о погашении задолженности.

В связи с этим суд уменьшает размер ответственности ответчиков:

по сумме задолженности (без учёта срочной задолженности) по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена за период с Дата обезличена в части:

неустойки за неуплаченные проценты - на ...% - с ... руб. ... коп. до суммы ... руб... коп,

неустойки за просроченный основной долг - на ...% - с ... руб.... коп. до суммы ... руб.... коп,

просроченных процентов - на ...% - с ... руб... коп. до суммы ... руб... коп,

по общей сумме задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена за период с Дата обезличена в части:

неустойки за неуплаченные проценты - на ...% - с ... руб... коп. до суммы ... руб.... коп,

неустойки за просроченный основной долг - на ...% - с ... руб.... коп. до суммы ... руб.... коп,

просроченных процентов - на ...% - с ... руб.... коп. до суммы ... руб.... коп.

Оснований для уменьшения ответственности ответчиков по основному долгу суд в смысле ст.ст.322,393,401,404,810 ГК РФ не усматривает.

В итоге, суд устанавливает

подлежащую взысканию с ответчика Каипова в пользу истца сумму ... руб.... коп. из расчёта: ...

и подлежащую солидарному взысканию со всех ответчиков в пользу истца сумму ... руб.... коп из расчёта: ... ....

Ввиду частичного удовлетворения иска расходы по госпошлине присуждаются истцу с ответчиков солидарно в сумме ... руб.... коп. (п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения Номер обезличен с Каипова Д.С. задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме ... руб.... коп, в том числе:

- просроченный основной долг ... руб... коп.

-неустойку за неуплаченные проценты ... руб.... коп,

-неустойку за просроченный основной долг ... руб.... коп,

-просроченные проценты ... руб... коп.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения Номер обезличен с Каипова Д.С., Надыргуловой Г.Н., Галеева Ю.Х., Дагировой Р.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме ... руб.... коп, в том числе:

-просроченный основной долг ... руб... коп,

-неустойку за неуплаченные проценты ... руб... коп.

-неустойку за просроченный основной долг ... руб.... коп,

-просроченные проценты ... руб.... коп.

В остальной части иска отказать.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения Номер обезличен с Каипова Д.С., Надыргуловой Г.Н., Галеева Ю.Х., Дагировой Р.А. в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб... коп. В остальной части возмещения государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней со дня принятия его судом в окончательной форме.

Председательствующий: Б.С. Биктимеров

Решение не вступило в законную силу.