Дело 2-283/2010
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
с.Акъяр 18 октября 2010 г.
Хайбуллинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хасановой С.З., при секретаре Исмагиловой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения Номер обезличен к Кускильдину Я.Р., Ишемгуловой А.М., Вальтер В.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения Номер обезличен (далее Банк) обратился в суд исковым заявлением к Кускильдину Я.Р., Ишемгуловой А.М., Вальтер В.А. о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена.
В соответствии с условиями указанного договора Банком Кускильдину Я.Р. был предоставлен кредит в размере ... рублей на приобретение крупного рогатого скота на срок до Дата обезличена под ...% годовых. Кускильдин Я.Р. обязался возвращать полученную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в размере, определенном графиком погашения кредита. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование Кускильдин Я.Р. предоставил Банку поручительство Ишемгуловой А.М. и Вальтер В.А.
Согласно кредитному договору и срочному обязательству, которое является неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязался производить платежи ежемесячно, начиная с Дата обезличена в сумме ... руб. ... коп.
В нарушение взятых обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена, по договорам поручительства Номер обезличен, ... от Дата обезличена заемщик Кускильдин Я.Р., поручители Ишемгулова А.М., Вальтер В.А. уклонились от их выполнения. Принятые на себя обязательства по возврату основного долга и по уплате процентов ежемесячно заемщиком не выполняются.
Банк свои обязательства, предусмотренные кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена, выполнил надлежащим образом, выплатив указанную сумму наличными по расходному кассовому ордеру Номер обезличен от Дата обезличена.
В судебном заседании представитель истца Ишкильдина А.Р., действующая на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличена (в порядке передоверия), исковые требования поддержала, обосновав его вышеназванными доводами. Пояснила, что ответчики уведомлялись о наличии просроченной задолженности, изменении сроков погашения кредита, необходимости его полного погашения.
Ответчики Кускильдин Я.Р., Ишемгулова А.М. иск Банка признали в полном объеме, однако из-за отсутствия денежных средств оплачивать данную кредитную задолженность не могут.
Ответчик Кускильдин Я.Р. пояснил суду, что подтверждает свою подпись на кредитном договоре, на расходном кассовом ордере, что уведомления банка он получал. Однако считает, что данную задолженность должен оплачивать МУСП «М.», так как были взяты им в банке для данного хозяйства, он ни копейки не использовал. В настоящее время он в семье работает один, жена и двое детей находятся у него на иждивении. Работы в сельской местности практически нет никакой, он вынужден ездить вахтовым методом и вдали от семьи зарабатывать деньги на содержание семьи. Данные деньги по приходному кассовому ордеру Номер обезличен от Дата обезличена он передал хозяйству, все платежи производило хозяйство. Для получения кредита хозяйство предоставило банку без его ведома фиктивную справку о его доходах, что не соответствует действительности. Истцом пропущены все сроки для обращения с иском в суд.
Ответчик Ишемгулова А.М. иск банка признала, однако пояснила, что оплачивать чужой кредит она не в состоянии. Работает она в школе, получает небольшую учительскую заработную плату. У нее двое детей на иждивении, сын студент и дочь школьница. Выплачивает два кредита. Других доходов у нее нет. Считает, что истцу следовало своевременно обратиться в суд с иском, а не сегодня.
Ответчик Вальтер В.А. иск банка не признал, отказывается выплачивать чужой кредит. В настоящее время он ни каких денег наличных не имеет, что заработает, на том и живет. У банка все сроки для обращения в суд с иском к нему пропущены. Справка, которая была предоставлена на Дата обезличена намного завышена, таких денег он в то время не получал, да и справку о его доходах кто передал банку не знает.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает иск Банка к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, подлежит удовлетворению частично.
Как следует из материалов дела и установлено судом между Банком и Кускильдиным Я.Р. Дата обезличена заключен кредитный договор, согласно которому ему предоставлен кредит в сумме ... рублей под ...% годовых на срок до Дата обезличена.
Договорами поручительства Номер обезличен от Дата обезличена, заключенными между Банком и поручителями заемщика Ишемгуловой А.М. и Вальтер В.А., установлена солидарная ответственность поручителей и заемщика перед кредитором.
В соответствии с п.п.1.1 п.1 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена поручители Ишемгулова А.М. и Вальтер В.А. обязуются перед кредитором отвечать за исполнение Кускильдиным Я.Р. как заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.
Согласно п.п.1.2 п.1 договоров поручительства поручители ознакомлены со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора:
- сумма кредита ... рублей,
- срок возврата кредита Дата обезличена г.
- процентная ставка ...% годовых,
-процентная ставка, действующая в случае неподтверждения заемщиком целевого использования кредита в установленный срок, процентов годовых - ...%,
-порядок погашения кредита в соответствии с п.2.4 кредитного договора,
-порядок уплаты процентов: в соответствии с п.п.2,5 кредитного договора,
- неустойка: в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности,
-целевое назначение кредита: покупка крупного рогатого скота.
Согласно пункту 2.4 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, но не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 кредитного договора.
В силу п.3.2 договоров поручительства поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно п.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как установлено в ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судами срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
Из п.1.2 договоров, которые были заключены между поручителями и Банком Дата обезличена. явствует, что поручители лишь ознакомлены со всеми условиями кредитного договора. Они ознакомлены со сроком действия кредитного договора и не является условием о сроке действия договора поручительства так же, как не является таким условием и пункт 3.2 договора.
Каких либо иных четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанных договоров поручительства в них не содержится.
Из материалов дела следует, что погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Из этого следует, что указанным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст. 311 ГК РФ).
Заемщиком Кускильдиным Я.Р. кредит получен Дата обезличена, по графику очередные платежи им несвоевременно производились уже с Дата обезличена, платежи производились с задержкой, не по графику, периодически, последний платеж сделан Дата обезличена.
Поскольку заемщик Кускильдин Я.Р. обязательств по уплате очередной суммы до Дата обезличена не выполнил, то с этого времени у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей.
Между тем иск банком заявлен Дата обезличена, то есть более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.
Поскольку иск банком заявлен Дата обезличена, следовательно, поручительство прекратилось в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до Дата обезличена. На истребование кредитных средств после этого срока (в течение года до предъявления иска и далее после предъявления иска) поручительство прекратиться не могло.
Начиная с Дата обезличена и до предъявления иска банком, то есть до Дата обезличена ... (в течение 1 года до предъявления банком иска), расчет суммы долга по кредиту должен быть произведен, исходя из солидарной ответственности сторон.
Таким образом, с Дата обезличена ссудная задолженность, проценты и неустойка подлежат взысканию солидарно с Кускильдина Я.Р., Ишемгуловой А.М., Вальтер В.А.
Общая задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена составляет ... руб. ... коп., в том числе:
неустойка за неуплаченные проценты ... руб.... коп.;
неустойка за просроченный основной долг ... руб.... коп.,
просроченные проценты ... руб. ... коп.,
просроченный основной долг ... руб... коп.
Однако в силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
Принимая во внимание тяжелое материальное положение ответчиков, наличие на их иждивении несовершеннолетних детей, их проживание в сельской местности, отсутствие рабочих мест, развал сельского хозяйства, получение ими мизерной заработной платы, фактическое неиспользование кредитной суммы заемщиком, внесение денег в кассу МУСП «М.» суд считает возможным снизить размер неустойки.
Сумма задолженности (без учета срочной задолженности) по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена за период с Дата обезличена составляет ... руб. ... коп., в том числе:
- просроченные проценты - ... руб. ... коп.
- просроченный основной долг - ... руб. ... коп.
Итого, общая сумма задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена за период с Дата обезличена составляет ... руб. ... коп., в том числе
- просроченные проценты - ... руб. ... коп.
- просроченный основной долг - ... руб.
При этом суд исходит из таблицы, приложенной к исковому заявлению банка, отражающей дату, суммы погашения кредита, а также количество дней и периодов просрочки платежей.
Суд учитывает также, что указанные сведения, отраженные в таблице, ответчиками в ходе судебного разбирательства не оспаривались, свои расчеты и об иных сведениях доказательства ими не представлялись. Копии искового заявления, расчеты с приложенными документами ответчиками получены в суде под роспись во время предварительного судебного заседания. Доказательства о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ими также суду не представлены.
В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений если иное не предусмотрено Федеральным законом.
Согласно п.4.5 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям. Извещениями ответчики уведомлены о наличии просроченной задолженности, изменении сроков погашения кредита, необходимости его полного погашения. Ответчики признали то, получали указанные извещения, но не исполнили его.
Суду истцом были представлены подлинные документы кредитного дела, ответчик с ним ознакомлен, вопросов и возражений не поступило.
Доводы ответчиков о том, что полученный кредит в банке должно выплачивать хозяйство, в кассу которого в свое время передал деньги заемщик, суд находит несостоятельным, так как хозяйство не проходит по делу в качестве ответчика, стороной в деле не является.
Доводы ответчиков о том, что ответчики находились в служебной (трудовой) зависимости от работодателя МУСП «М.» и они вынуждены были подписать соответствующие договоры, также суд находит несостоятельными. На сегодняшний день ответчики не понесли реального ущерба, они не оспорили вышеуказанные договоры. Трудовое законодательство содержит достаточные правовые гарантии работника от необоснованного увольнения.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению судебные расходы.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения Номер обезличен к Кускильдину Я.Р., Ишемгуловой А.М., Вальтер В.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Кускильдина Я.Р. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения Номер обезличен сумму задолженности в размере ... руб. ... коп., государственную пошлину в размере ... руб. ... коп.
Взыскать с Кускильдина Я.Р., Ишемгуловой А.М., Вальтер В.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения Номер обезличен в солидарном порядке сумму задолженности в размере ... руб. ... коп., государственную пошлину в размере ... руб. ... коп.
В остальной части в удовлетворении иска Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Сибайского отделения Номер обезличен отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней.
Судья: Хасанова С.З.
Решение обжаловано.