Дело № -
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
*** года с. Хабары
Хабарский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Смирнова В.Н.,
при секретаре Мастевной И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ивановой Галине Викторовне, Иванову Андрею Викторовичу о взыскании суммы долга и обращения взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Ивановой Г.В., Иванову А.В., просило взыскать солидарно с ответчиков сумму долга по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., в том числе ... руб. ... коп. - остаток по основному долгу, ... руб. ... коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени – ... руб. ... коп., обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: *Адрес обезличен*, а также, начиная с *** года, определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день реализации предмета ипотеки.
Кроме того, истец просил определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... руб. ... коп., земельного участка – ... руб. ... коп., взыскать с ответчиков в свою пользу расходы по оплате госпошлины.
В обоснование заявленных требований ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора №- от *** года Коммерческий банк ООО «Б.» предоставил Ивановой Г.В., Иванову А.В. ипотечный жилищный кредит в размере ... руб. на срок ... месяцев для приобретения в общую совместную собственность Ивановой Г.В., Иванова А.В. земельного участка, площадью ... кв.м, и квартиры, общей площадью ... кв.м, жилой – ... кв.м, расположенных по адресу: *Адрес обезличен*, с одновременным залогом квартиры, оценочной стоимостью на *** г., квартиры - ... руб. ... коп., земельного участка – ... руб. ... коп.
Кредит в сумме ... руб. зачислен *** года на счет Ивановой Г.В.
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры и земельного участка от *** г. произведена *** года У. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками Ивановой Г.В., Ивановым А.В. как должниками-залогодателями, должником и выданной У. первоначальному залогодержателю - КБ ООО «Б.». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *** г. за № - и № -.
В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст.13 Закона РФ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и права залога на имущество, обремененное ипотекой.
Начиная с *** года ежемесячные аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и проценты за пользование им, ответчиками не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, истцом в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на *** года задолженность ответчиков составляет ... руб. ... коп.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», по доверенности, Коростелев И.Б. на исковых требованиях настаивал, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении и пояснив, что ежемесячные платежи в счет погашения кредита ответчиками не производятся с *** года.
Ответчики Иванова Г.В., Иванов А.В., исковые требования признали, обратившись к суду с письменными заявлениями о принятии судом их признания иска.
Признание иска ответчиками судом принято.
Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании достоверно установлено, что *** года между Коммерческим банком «Б.» (ООО) и ответчиками Ивановой Г.В., Ивановым А.В. был заключен кредитный договор №-, по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит на сумму ... руб. сроком на ... месяцев для приобретения в общую совместную собственность Ивановой Г.В., Иванова А.В. квартиры и земельного участка расположенных по адресу: *Адрес обезличен*. Данное обстоятельство подтверждается кредитным договором, а также договором купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой. Сумма кредита в вышеуказанном размере была зачислена на счет Ивановой Г.В. *** года, что следует из содержания мемориального ордера -.
Кроме того, в соответствии с п. 1.4 кредитного Договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является ипотека приобретаемой Ивановыми квартиры, и земельного участка, расположенных по адресу: *Адрес обезличен*.
На момент заключения кредитного договора, квартира оценена в размере ... руб. ... коп., земельный участок в ... руб. ... коп., что подтверждается кредитным договором, а также отчетом об оценке квартиры, составленным П. №- от *** г.
Государственная регистрация договора купли-продажи вышеуказанной квартиры от *** г. произведена *** года У. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной У. первоначальному залогодержателю - Коммерческим банком «Б.» (ООО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *** г. за № - и № -.
В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании ст. 48 Закона «Об ипотеке», передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В настоящее время законным владельцем Закладной является истец – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» поскольку все требования, предусмотренные законом, для передачи прав по Закладной соблюдены. Данное обстоятельство подтверждается отметкой на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 заключенного между сторонами кредитного Договора Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 Кредитного договора.
При просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени (п.4.4.1 кредитного договора).
Как следует из материалов дела, начиная с *** года ежемесячные аннуитентные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование данным кредитом, в нарушении условий Кредитного договора ответчиками не производятся, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы, предоставленной истцом. Кроме того, данный факт не отрицается ответчиками, из пояснений которых следует, что они совместно не проживают.
Истцом во исполнение п. 5.1 Закладной и п.4.4.1 Кредитного договора ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, которое до настоящего времени не исполнено.
На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Данное положение также закреплено в ст. 50 Закона «Об ипотеке».
Поскольку ответчиками на протяжении длительного времени не исполняется взятое на себя обязательство, указанное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчиков суммы просроченного кредита, пени за просрочку кредита, обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, представленный истцом по состоянию на *** года, судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона, ответчиками не оспорен. Расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки.
Требования истца о взыскании с ответчика пени также подлежит удовлетворению.
В силу пп. 5.2, 5.3 Договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщики платят пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.
Учитывая, что в судебном заседании достоверно установлен факт нарушения обязательств по оплате кредита со стороны Заемщиков, требования истца о взыскании пени за нарушение сроков оплаты кредита и процентов, являются законными и обоснованными.
Размер неустойки по состоянию на *** г. составляет за нарушение сроков уплаты основного долга и нарушение сроков уплаты процентов – ... руб. ... коп.
При этом размер неустойки, исходя из размера основного долга, и периода просрочки является не соразмерным последствиям нарушенного обязательства, и подлежит уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ до ... руб.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотренное иное.
В силу ст. 54 вышеуказанного Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по оплате и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации.
Кроме того, в силу ст. 56 вышеназванного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Статья 1 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Согласно условиям Договора об ипотеке квартиры п. 1.3, закладной, отчета об оценке, оценочная стоимость квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: *Адрес обезличен*, определена соответственно в размере ... руб. ... коп. и ... руб. ... коп.
Ответчики в судебном заседании согласились с оценочной стоимостью квартиры, в связи с чем, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость спорной квартиры и земельного участка в размере в размере ... руб. ... коп. и ... руб. ... коп.
Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства основаны на законе, вытекают из смысла ст. 809 ГК РФ, п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», не противоречат условиям заключенного между сторонами кредитного договора №- от *** года, а поэтому подлежат удовлетворению. Принимая во внимание, что размер данных процентов определен истцом по состоянию на *** года, взыскание процентов по п. 3.1 Договора следует производить, начиная с *** года.
Поскольку взыскание пени на будущее время без учета положений ст. 333 ГК РФ может повлечь нарушение прав и законных интересов ответчиков, исковые требования ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчиков, начиная с *** года по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, удовлетворению не подлежат.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований, в связи с чем взыскивает с ответчиков в солидарном порядке сумму долга по кредитному договору в размере в размере ... руб. ... коп., в том числе ... руб. ... коп. - остаток по основному долгу, ... руб. ... коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени – ... руб.,
обращает взыскание на квартиру, и земельный участок, расположенные по адресу: *Адрес обезличен*, установив начальную продажную стоимость квартиры и земельного участка, в размере ... руб. ... коп. и ... руб. ... коп., а также взыскивает начиная с *** года проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день реализации предмета ипотеки.
Остальные требования истца, суд оставляет без удовлетворения.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях, в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче иска.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 98 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ивановой Галине Викторовне, Иванову Андрею Викторовичу о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Ивановой Галины Викторовны, Иванова Андрея Викторовича в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредиту по состоянию на *** года в размере ... руб. ... коп., в том числе ... руб. ... коп. - остаток по основному долгу, ... руб. ... коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени – ... руб.
Взыскивать с Ивановой Галины Викторовны, Иванова Андрея Викторовича в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом, начиная с *** года по день фактического исполнения денежного обязательства, исходя из 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – ... руб. ... коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру и земельный участок, находящиеся по адресу *Адрес обезличен*, принадлежащие Ивановой Галине Викторовне, Иванову Андрею Викторовичу на праве общей совместной собственности.
Определить способ реализации квартиры и земельного участка в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере – квартира в размере ... руб. ... коп., земельный участок в размере ... руб. ... коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с Ивановой Галины Викторовны, Иванова Андрея Викторовича в равных долях в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возврата госпошлины ... руб. ... коп. по ... руб. ... коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Хабарский районный суд в течение 10 дней с момента составления мотивированного решения, которое будет изготовлено к *** года.
Мотивированное решение составлено *** года.
Председательствующий В.Н. Смирнов
Верно:
Судья В.Н. Смирнов