Дело № 2- 1829/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 декабря 2010 года г. Хабаровск
Хабаровский районный суд Хабаровского края
в составе единолично судьи Константиновой М.Г.
при секретаре Муховиковой Т.А.
с участием ответчика Игнатьева Ю.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Игнатьев Ю.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №*****, по которому ответчику предоставлен кредит 80 000 руб. с ежемесячным начислением 12% годовых за пользование кредитом с последним сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, при нарушении срока возврата кредита 0,20 % ежедневных за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата. Ответчиком кредит оплачен частично. Задолженность по кредитному договору составляет на 12.10.2010 г.: комиссия за обслуживание счета 15734,40 руб., проценты на ссуду - 6954,63 руб., проценты на просроченную ссуда - 43649,12 руб., пеня за просроченные проценты - 5853,94 руб., основной долг - 63976,80 руб., всего 136168,89 руб. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму, а также государственную пошлину, и расторгнуть договор между истцом и ответчиком.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Роял Кредит Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Игнатьев Ю.Л. с исковыми требованиями согласился.
Исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск частично по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Роял Кредит Банк» и заемщиком Игнатьевым Ю.Л. заключен кредитный договор, по которому ответчику заемщику кредит 80 000 руб. с ежемесячным начислением 12% годовых за пользование кредитом с последним сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, при нарушении срока возврата кредита 0,20 % ежедневных за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата.
Согласно расходного кассового ордера, сумма кредита выдана заемщику ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с расчетом исковых требований, задолженность по кредитному договору составляет на 12.10.2010 г.: комиссия за обслуживание счета 15734,40 руб., проценты на ссуду - 6954,63 руб., проценты на просроченную ссуда - 43649,12 руб., пеня за просроченные проценты - 5853,94 руб., основной долг - 63976,80 руб., всего 136168,89 руб.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Исковые требования подлежат удовлетворению в части расторжения кредитного договора, и взыскания с ответчика в пользу истца процентов на ссуду, процентов на просроченную ссуду, пени за просроченные проценты, основного долга, на общую сумму 120434 руб. 49 коп.
Не подлежит взысканию с ответчика неуплаченная комиссия за обслуживание счета по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 2 статьи 433 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (статья 434 ГК РФ).
Между истцом и ответчиком возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.
В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 Гражданского кодекса РФ, пункта 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
При таком положении действия банка по обслуживанию счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за обслуживание счета исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
Предоставление ответчику кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за обслуживание счета, что в силу требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.
При таком положении условия об оплате комиссии за обслуживание счета, в соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» являются недействительными.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенных исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Игнатьев Ю.Л. о взыскании суммы долга по кредитному договору, удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №***** между ОАО «Роял Кредит Банк» и Игнатьев Ю.Л..
Взыскать с Игнатьев Ю.Л. в пользу Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.10.2010 г. в размере 120434 руб. 49 коп., судебные расходы - государственную пошлину в размере 3608,68 руб., всего 124043 руб. 17 коп.
Во взыскании комиссии за обслуживание счета отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме через Хабаровский районный суд.
Мотивированное решение суда составлено 15.12.2010 г.
Судья М.Г. Константинова