Дело № 2-115/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Хабаровск 20 января 2011 года
Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:
единолично судьи Хальчицкого А.С.,
при секретаре Дунаевой А.Г.,
с участием:
- ответчика Кудаковой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Кудаковой Л.В. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы основного долга, процентов на ссуду, процентов на просроченную ссуду, пени на просроченные проценты, задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Роял Кредит Банк» обратилось в суд с иском к Кудаковой Л.В. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы основного долга, процентов на ссуду, процентов на просроченную ссуду, пени на просроченные проценты, задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Свои исковые требования истец мотивировал следующим.
23 июля 2008 года между ОАО «Роял Кредит Банк» (кредитор) и Кудаковой Л.В. (заемщик) заключен кредитный договор №.
Согласно условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере 40 000 рублей с ежемесячным начислением 12,00% годовых за пользованием кредитом с последним сроком погашения не позднее 22.07.2010 года, при нарушении срока возврата кредита 0,20% ежедневных за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата.
Ответчиком Кудаковой Л.В. кредит погашен частично: комиссия за обслуживание счета - 2 125,20 рублей, проценты на ссуду - 1 916,34 рублей, основной долг - 9 698,46 рублей.
Кудакова Л.В. неоднократно уведомлялась о нарушении сроков возврата кредита, однако, до настоящего момента своих обязанностей, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, не исполнила.
Банк просит взыскать с Кудаковой Л.В. 66 023,10 рубля, из них: 7497,60 рублей комиссия за обслуживание счета, 3171,61 рубль проценты на ссуду, 22229,16 рублей проценты на просроченную ссуду, 2823,19 рубля пеня на просроченные проценты, 30301,54 основной долг, а также уплаченную по делу государственную пошлину в сумме 2180,69 рублей.
Просят расторгнуть кредитный договор в связи с существенным нарушением Кудаковой1 Л.В. условий кредитного договора.
Истец ОАО «Роял Кредит Банк» извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Представителя в судебное заседание не направил. В исковом заявлении представитель ОАО «Роял Кредит Банк» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Кудакова Л.В. в судебном заседании исковые требования не признала, но пояснила, что она не оспаривает получение займа, не возвратила денежные средства в связи со сложным материальным положением. Пояснила, что в настоящее время она не работает, получает только ежемесячную пенсию в сумме 5 836,04 рубля.
Выслушав пояснения ответчика Кудаковой Л.В., исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 23 июля 2008 года между ОАО «Роял Кредит Банк» (кредитор) и Кудаковой Л.В. (заемщик) заключен кредитный договор №.
Согласно условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере 40 000 рублей с ежемесячным начислением 12,00% годовых за пользованием кредитом с последним сроком погашения не позднее 22.07.2010 года, при нарушении срока возврата кредита 0,20% ежедневных за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата.
Сумма кредита получена Кудаковой Л.В., о чем свидетельствует расходный кассовый ордер № от 23.07.2008 года (л.д. 12).
Кудакова Л.В. свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом по договору № от 23 июля 2008 года исполняла недобросовестно, допустив просрочку гашения как сумм кредита, так и процентов за пользование кредитом.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ закреплен принцип недопустимости одностороннего отказа от исполнения своих обязательств.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Форма кредитного договора соблюдена, оснований для признания кредитного договора недействительным в судебном заседании не установлено. Кредитный договор вступил в силу, поскольку сумма займа была передана заемщику в установленный договором срок.
С учетом статьи 809 ГК РФ заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ ч. 2 если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.
Всего с момента предоставления кредита до настоящего времени по кредитному договору было уплачено:
- 9 698,46 рублей направлено на погашение основного долга,
-1 916,34 рублей направлено на гашение процентов за пользование кредитными средствами,
- 2 125,20 рублей направлено на гашение ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии с п.7 и п. 20 кредитного договора №, заключенного между ОАО «Роял Кредит Банк» и Кудаковой Л.В. заемщик обязуется уплатить Банку за пользование кредитом проценты в пределах срока пользования кредитом (до наступления обусловленного настоящим договором срока погашения кредита) 12,00% годовых, при нарушении срока возврата кредита 0,20% в день в течение всего периода просрочки от обусловленного настоящим договором срока погашения кредита до его фактического возврата. За непогашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные настоящим договором, Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,20% в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности. Начисленные пени подлежат погашению Заемщиком в сроки, установленные для погашения процентов за кредит.
Расчет основного долга, процентов за пользование кредитом, пени на просроченные проценты представленный истцом, судом проверен.
В соответствии со статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Ответчиком не представлено доказательств невиновного неисполнения своих обязательств.
Договором предусмотрено также ежемесячное взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,033% в день от суммы предоставленного кредита. Комиссия за ведение ссудного счета Кудаковой Л.В. не уплачивалась в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора.
Вместе с тем, открытие и ведение ссудного (текущего) счета при выдаче кредита относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления кредита, исходя из норм Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ».
Следовательно, открытие и ведение ссудного (текущего) счета при потребительском кредитовании не является самостоятельной банковской услугой. По смыслу статьи 16 Федерального закона Российской Федерации «О защите правы потребителей», взимание за это платы является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия. Условия договора об уплате комиссии за ведение ссудного (текущего) счета в соответствии с ч. 1 статьи 16 Федерального закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» являются недействительными.
В силу статьи 168 ГК РФ такие условия являются ничтожными, независимо от заявления соответствующего требования. Суд вправе сам оценить условия договора, противоречащие закону, как ничтожные и признать их таковыми
При таких обстоятельствах оснований для взыскания комиссии за ведение ссудного счета не имеется.
В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку со стороны Мальцевой С.И. имеется существенное нарушение договора, кредитный договор подлежит расторжению судом.
Судебные расходы в виде уплаченной по делу государственной пошлины в сумме 1955,77 рублей (пропорционально удовлетворенной части исковых требований) подлежит взысканию с Кудаковой Л.В. в пользу банка в силу статьи 98 ГПК РФ.
Руководствуясь статьями 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК России, 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Кудаковой Л.В. о взыскании суммы основного долга, процентов на ссуду, процентов на просроченную ссуду, пени на просроченные проценты, задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета удовлетворить частично.
Взыскать с Кудаковой Л.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк»:
- 30 301,54 рубль основного долга,
- 3 171,61 рубль процентов на ссуду,
- 22 229,16 рублей процентов на просроченную ссуду,
- 2 823,19 рубля пени на просроченные проценты,
всего взыскать с Кудаковой Л.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» 58 525,50 (пятьдесят восемь тысяч пятьсот двадцать пять рублей пятьдесят копеек) рублей.
Взыскать с Кудаковой Л.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» судебные расходы по делу в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 1 955,77 рублей.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 23 июля 2008 года между открытым акционерным обществом «Роял Кредит Банк» (кредитор) и Кудаковой Л.В. (заемщик).
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд в течение десяти дней с момента принятия решения суда в окончатель ной форме.
Судья А.С. Хальчицкий
Мотивированное решение изготовлено 25 января 2011 года