Дело № 2-121/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Хабаровск 20 января 2011 года
Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:
единолично судьи Хальчицкого А.С.,
при секретаре Дунаевой А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Мальцевой С.И. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы основного долга, процентов на ссуду, процентов на просроченную ссуду, пени на просроченные проценты, задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Роял Кредит Банк» обратилось в суд с иском к Мальцевой С.И. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы основного долга, процентов на ссуду, процентов на просроченную ссуду, пени на просроченные проценты, задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Свои исковые требования истец мотивировал следующим.
18 июля 2008 года между ОАО «Роял Кредит Банк» (кредитор) и Мальцевой С.И. (заемщик) заключен кредитный договор №.
Согласно условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере 42 000 рублей с ежемесячным начислением 11,99% годовых за пользованием кредитом с последним сроком погашения не позднее 18.07.2009 года, при нарушении срока возврата кредита с начислением 0,20% ежедневных за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата.
Ответчиком Мальцевой С.И. кредит погашен частично: комиссия за обслуживание счета -1902,87 рубля, проценты на ссуду -1571,44 рубль, проценты на просроченную ссуду -331,77 рубль, основной долг - 7793,92 рубля.
Мальцева С.И. неоднократно уведомлялась о нарушении сроков возврата кредита, однако, до настоящего момента своих обязанностей, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, не исполнила.
Банк просит взыскать с Мальцевой С.И. 87140,32 рублей, из них: 8214,93 рублей комиссия за обслуживание счета, 1134,96 рубля проценты на ссуду, 42136,87 рублей проценты на просроченную ссуду, 1447,48 рублей пеня на просроченные проценты, 34206,08 основной долг, а также уплаченную по делу государственную пошлину в сумме 2814,21 рублей.
Просят расторгнуть кредитный договор в связи с существенным нарушением Мальцевой С.И. условий кредитного договора.
Истец открытое акционерное общество «Роял Кредит Банк» извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представителя в судебное заседание не направил, о причинах ненаправления представителя не сообщил. В исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, уведомлен о последствиях рассмотрения дела в порядке заочного производства, согласен на заочное решение.
Ответчик Мальцева С.И. в судебное заседание не явился. Извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. О причинах неявки не сообщил, рассмотреть дело в отсутствие не просил.
Учитывая, что истец уведомлен о последствиях рассмотрения дела в порядке заочного производства, согласен на заочное производство, судом вынесено мотивированное определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 18 июля 2008 года между ОАО «Роял Кредит Банк» (кредитор) и Мальцевой С.И. (заемщик) заключен кредитный договор №.
Согласно условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере 42 000 рублей с ежемесячным начислением 11,99% годовых за пользованием кредитом с последним сроком погашения не позднее 18.07.2009 года, при нарушении срока возврата кредита начислением 0,20% ежедневных за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата.
Сумма кредита получена Мальцевой С.И., о чем свидетельствует расходный кассовый ордер № от 18.07.2008 года (л.д. 12).
Мальцева С.И. свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом по договору № от 18 июля 2008 года исполняла недобросовестно, допустив просрочку гашения как сумм кредита, так и процентов за пользование кредитом.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ закреплен принцип недопустимости одностороннего отказа от исполнения своих обязательств.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Форма кредитного договора соблюдена, оснований для признания кредитного договора недействительным в судебном заседании не установлено. Кредитный договор вступил в силу, поскольку сумма займа была передана заемщику в установленный договором срок.
С учетом статьи 809 ГК РФ заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ ч. 2 если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.
Всего с момента предоставления кредита до настоящего времени по кредитному договору было уплачено:
- 7 793,92 рубля направлено на погашение основного долга,
- 1 571,44 рубль направлено на гашение процентов на ссуду,
- 331,77 рубль направлено на гашение процентов на просроченную ссуду,
- 1 902,87 рубля направлено на гашение ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии с п.7 и п. 20 кредитного договора №, заключенного между ОАО «Роял Кредит Банк» и Мальцевой С.И. заемщик обязуется уплатить Банку за пользование кредитом проценты в пределах срока пользования кредитом (до наступления обусловленного настоящим договором срока погашения кредита) 11,99% годовых, при нарушении срока возврата кредита 0,20% в день в течение всего периода просрочки от обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата. За непогашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные договором, Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,20% в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности. Начисленные пени подлежат погашению Заемщиком в сроки, установленные для погашения процентов за кредит.
Расчет основного долга, процентов за пользование кредитом, пени на просроченные проценты представленный истцом, судом проверен.
В соответствии со статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Ответчиком не представлено доказательств невиновного неисполнения своих обязательств.
Договором предусмотрено также ежемесячное взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,066% в день от суммы предоставленного кредита. Комиссия за ведение ссудного счета Мальцевой С.И. не уплачивалась в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора.
Вместе с тем, открытие и ведение ссудного (текущего) счета при выдаче кредита относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления кредита, исходя из норм Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ».
Следовательно, открытие и ведение ссудного (текущего) счета при потребительском кредитовании не является самостоятельной банковской услугой. По смыслу статьи 16 Федерального закона Российской Федерации «О защите правы потребителей», взимание за это платы является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия. Условия договора об уплате комиссии за ведение ссудного (текущего) счета в соответствии с ч. 1 статьи 16 Федерального закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» являются недействительными.
В силу статьи 168 ГК РФ такие условия являются ничтожными, независимо от заявления соответствующего требования. Суд вправе сам оценить условия договора, противоречащие закону, как ничтожные и признать их таковыми
При таких обстоятельствах оснований для взыскания комиссии за ведение ссудного счета не имеется.
В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку со стороны Мальцевой С.И. имеется существенное нарушение договора, кредитный договор подлежит расторжению судом.
Судебные расходы в виде уплаченной по делу государственной пошлины в сумме 2567,76 рублей (пропорционально удовлетворенной части исковых требований) подлежит взысканию с Мальцевой С.И. в пользу банка в силу статьи 98 ГПК РФ.
Руководствуясь статьями 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК России, 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Мальцевой С.И. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы основного долга, процентов на ссуду, процентов на просроченную ссуду, пени на просроченные проценты, задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета удовлетворить частично.
Взыскать с Мальцевой С.И. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк»:
- 34 206,08 рублей основного долга,
- 1 134,96 рубля процентов на ссуду,
- 42 136,87 рублей процентов на просроченную ссуду,
- 1 447,48 рублей пени на просроченные проценты,
всего взыскать с Мальцевой С.И. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» 78 925,39 (семьдесят восемь тысяч девятьсот двадцать пять рублей тридцать девять копеек) рублей.
Взыскать с Мальцевой С.И. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» судебные расходы по делу в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 2 567,76 рублей.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 18 июля 2008 года между открытым акционерным обществом «Роял Кредит Банк» (кредитор) и Мальцевой С.И. (заемщик).
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Ответчик в праве подать в Хабаровский районный суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии судебного решения.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в кассационном порядке через Хабаровский районный суд в течение 10 дней с момента истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.
Судья А.С. Хальчицкий
Мотивированное решение изготовлено 25 января 2011 года