Дело № 2-117/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Хабаровск «21» января 2011 г.
Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:
единолично судьи Акимцова О.Ю.,
при секретаре Иеронимос А.Г.,
стороны в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом уведомлёнными о месте и времени судебного заседания,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Квасовой Наталье Николаевне о взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Роял Кредит Банк» обратилось в суд с иском к Квасовой Н.Н., о взыскании задолженности по кредитному договору №, мотивируя свои требования тем, что **** между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставляет ответчику (кредит в размере 60 000, 00 руб., с ежемесячным начислением 12 % годовых за пользование кредитом, с последним сроком погашения не позднее ****, при нарушении срока возврата кредита предусмотрено 0.20% ежедневных за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата. Ответчиком кредит погашен частично. Квасова Н.Н. неоднократно уведомлялась о нарушении сроков возврата кредита, однако, до настоящего момента своих обязанностей, предусмотренных кредитом не исполнила. Просит взыскать с ответчика 88 430, 83 руб., а именно:
- основной долг, - 46 820, 68 руб.;
- комиссия за обслуживание счета, - 12 581, 93 руб.;
- проценты на ссуду, - 6 358,74 руб.;
- проценты на просроченную ссуду, - 18 383, 08 руб.;
- пеня на просроченные проценты - 4 286, 40 руб.
Также просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 2 852, 92 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Квасова Н.Н. в судебное заседание так же не явилась, уведомлялась судом надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, сведений об уважительности причин неявки, отзыв на исковое заявление суду не представила.
Определением, занесенным в протокол судебного заседания, дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствии сторон по имеющимся в деле материалам.
Изучив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании, между ОАО «Роял Кредит Банк» и Квасовой Н.Н. **** был заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставляет заемщику кредит к сумме 60 000, 00 руб., с ежемесячным начислением 12 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязуется погасить кредит в срок не позднее ****
Согласно расходного кассового ордера №, Квасова Н.Н. получила через кассу денежные средства в размере 59 400, 00 руб. (л.д. 8), денежные средства в размере 600, 00 руб. удержаны в счет расхода за открытие ссудного счета.
В соответствии п. 9 указанного кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются банком с 01 по 30 число каждого месяца. Погашение процентов производится с 1 по 27 число следующего месяца.
В соответствии с п. 10 кредитного договора, за ведение ссудного счета Заемщик вносит Банку плату из расчета 0.033 % в день от суммы предоставленного кредита. Кредит возвращается в соответствии с графиком платежей, указанном в кредитном договоре.
В соответствии с п. 20 кредитного договора, за не погашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные кредитным договором Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0.20% в день от суммы не уплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности.
Как следует из расчета взыскиваемой суммы по кредитному договору № от ****, ответчик свои обязательства по возврату кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета не исполняла, допустив просрочку погашения, как сумм кредита, процентов за пользование кредитом, так и комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем на **** размер задолженности составил 88 430, 83 рублей, в том числе:
- основной долг, - 46 820, 68 руб.;
- проценты на ссуду, - 6 358, 74 руб.:
- проценты на просроченную ссуду, - 18 383, 08 руб.;
- комиссия за обслуживание счета, - 12 581, 93 руб.
- пеня на просроченные проценты, - 4 286, 40 руб.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по договору потребительского кредита исполнял ненадлежащим образом.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца подлежит частичному удовлетворению в части взыскания с ответчика долга по кредиту, процентов на ссуду, процентов на просроченную ссуду, пени на просроченные проценты.
Требование же ОАО «Роял Кредит Банк» о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере 12 581, 93 руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно пункту 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут являться самостоятельной банковской услугой, предоставляемой потребителям за плату.
На основании ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п. 10 кредитного договора, за ведение ссудного счета Заемщик вносит Банку плату из расчета 0.033 % в день от суммы предоставленного кредита (л.д. 23). Таким образом, за период с даты нарушения заёмщиком обязанности по возврату кредита по дату обращения в суд была начислена сумма подлежащей уплате комиссии в размере 12 581, 93 руб. Кроме того, за весь период пользования кредитом, с **** по **** заемщиком была уплачена комиссия в сумме 3 960, 00 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 31-32).
Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в ГК РФ. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности за ведение ссудного счёта в размере 12 581, 93 руб., кроме того, оплаченная заёмщиком сумма в размере 3 960, 00 руб., подлежит вычету из основной суммы долга, а именно из суммы невозвращённого кредита, отсюда, задолженность по кредитному договору (сумма невозвращённого кредита составит 42 860, 68 руб. (46 820, 68 руб. - 3 960, 00 руб.).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого Акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Квасовой Н.Н. о взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом удовлетворить частично.
Взыскать с Квасовой Н.Н. **** года рождения, в пользу Открытого Акционерного общества «Роял Кредит Банк» сумму задолженности по кредитному договору, образовавшуюся за период с **** по ****, а именно по основному долгу в размере 42 860, 68 руб. процентов на ссуду в размере 6 358, 74 руб., процентов на просроченную ссуду в размере 18 383, 08 руб., пени на просроченные проценты в размере 4 286, 40 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 356, 67 руб., а всего 74 245, 57 руб.
В остальной части иска, - отказать.
Признать недействительными условия кредитного договора № от ****, заключённого между ОАО «Роял Кредит Банк» и Квасовой Н.Н., в части возложения на Квасову Н.Н. обязанности по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта и за открытие ссудного счета.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд Хабаровского края.
Судья (подпись) О.Ю. Акимцов
Мотивированное решение изготовлено «21» января 2011 года.
Копия верна: __________________________________ Судья О.Ю. Акимцов