Дело № 2-392/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Хабаровск 21 февраля 2011 г.
Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:
единолично судьи Добржанской Ю.С.,
при секретаре Ченцовой О.Ю.,
с участием представителя Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Астахова С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Толмачеву В.В., Качкину М.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с указанным иском к ответчикам, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором) и Толмачевым В.В. (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит для оплаты транспортного средства <данные изъяты> в сумме 55 800 долларов США, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 10,7 % годовых. Для учета полученного заемщиком кредита открыт ссудный счет №. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 1 220, 37 долларов США. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору, согласно п. 5.3. кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком заключен договор о залоге №. Предметом договора залога является приобретаемое заемщиком транспортное средство <данные изъяты>, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заемщику кредит в полной сумме 55 800 долларов США путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика №, открытый в банке. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик в установленные кредитным договором сроки не производилвозврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, кредитор на основании ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Просит суд взыскать с Толмачева В.В. указанную сумму задолженности, обратить взыскание на заложенное имущество, расторгнуть кредитный договор, взыскать расходы по оплате госпошлины.
К участию в деле в качестве соответчика, в соответствии со ст. 40 ГПК РФ, привлечен Качкин М.В. (л.д. 61).
В судебном заседании представитель истца Астахов С.А. требования поддержал, ссылаясь на доводы искового заявления, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Толмачевым В.В. заключен кредитный договор, для оплаты транспортного средства <данные изъяты> в сумме 55 800 долларов США. Денежные средства были перечислены безналичным путем на счет торговой организации. ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Толмачевым В.В. заключен договор о залоге, предметом которого является транспортное средство <данные изъяты> года изготовления. В связи с тем, что Толмачев В.В. ненадлежащим образом вносил платежи по кредитному договору, заемщик потребовал досрочно погасить кредитный договор. Сумма задолженности составляет 55 800 долларов США. Банку стало известно, что автомобиль продан третьему лицу. Просит взыскать с Толмачева В.В. задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на наложенное имущество, расторгнуть кредитный договор и установить начальную продажную стоимость автомобиля <данные изъяты> 1 722 068 руб. 89 коп., взыскать расходы по оплате государственной пошлины.
Ответчики Толмачев В.В., Качкин М.В. в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.
Качкиным М.В. представлен письменный отзыв, согласно которому он возражает против заявленных требований. Автомобиль, являющийся предметом залога, ему никогда не принадлежал. Им был приобретен другой автомобиль. В материалах дела отсутствуют доказательства того, что автомобиль, являющийся предметом договора залога, принадлежит Качкину М.В.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Выслушав доводы представителя истца, изучив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает, что требования истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежат удовлетворению.
Как установлено в судебном заседании, между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Толмачевым В.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № (л.д. 5-8), согласно которому истец передает ответчику Толмачеву В.В. кредит в сумме 55 800 долларов США на срок по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Согласно п. 2.1 договора, кредит предоставляется для оплаты транспортного средства <данные изъяты>, приобретаемого у <данные изъяты> ФИО5 Кредит в долларах США предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №, открытый в валюте обязательства на имя заемщика в банке.
Стороны согласны, что автомобиль <данные изъяты> приобретается и оформляется в собственность Толмачева В.В..
На основании договора купли-продажи (л.д. 21-22) от ДД.ММ.ГГГГ, Толмачев В.В. приобрел у <данные изъяты> ФИО5 вышеназванный автомобиль.
Согласно п. 2.3 договора заемщик обязан уплатить банку проценты за пользование кредитом ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца.
Согласно п. 2.5 договора, платежи по возврату кредита частями и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляются заемщиком ежемесячно (в установленные п. 2.3 кредитного договора сроки внесения процентов), в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле, изложенной в п. 2.5. кредитного договора. На день заключения настоящего договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, составляет 1 220,37 долларов США.
В соответствии с п. 2.8. договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств.
Заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и сумму комиссий в сроки, предусмотренные настоящим договором (п. 3.1.1).
Согласно п. 4.2.3. договора, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.
Согласно п. 5.3 договора, возврат кредита обеспечивается, заключенным одновременно с настоящим договором: договором о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между банком и Толмачевым В.В.
В соответствии с п. 1.2. договора, предметом договора залога является приобретаемое заемщиком у <данные изъяты> ФИО5 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ автотранспортное средство: <данные изъяты>, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п. 1.2 договора, залог указанного в п. 1.1. имущества обеспечивает исполнение залогодателем обстоятельств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между залогодателем и залогодержателем, а именно: размер кредита 55 800 долларов США, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов за пользование кредитом - 10,7 % годовых.
Согласно п. 1.2.4. договора, неустойка в виде пени за просрочку исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий - в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
Согласно п. 1.2.6. договора, срок уплаты ежемесячного платежа по возврату кредита частями и процентов за кредит - 22 число каждого календарного месяца.
Согласно п. 1.2.7. договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения кредитного договора составляет 1 220,37 долларов США.
Согласно п.1.4 договора, заложенное имущество оценивается сторонами по настоящему договору в 62 000,00 долларов США.
В соответствии с п. 3.3. договора, в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных настоящим договором, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, залогодержатель вправе по собственному усмотрению обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно п. 4.2. договора залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов, а также комиссий залогодателем (заемщиком) по истечении 5 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре.
Согласно п. 4.4 договора, реализация заложенного имущества производится в порядке, предусмотренном законодательством РФ. Начальной продажной ценой заложенного имущества, реализуемого с торгов, является рублевый эквивалент суммы, указанной в п. 1.4 настоящего договора, по курсу ЦБ РФ на день обращения взыскания на заложенное имущество.
Законным владельцем предмета залога является ВТБ 24 (ЗАО), что подтверждается договором о залоге от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 17-19).
Истец направлял ответчику Толмачеву В.В. требование о досрочном погашении кредита в полном объеме, уплате процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных договором, не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39), которое осталось без удовлетворения.
Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 56 437, 96 долларов США (45 879, 61 долларов США - остаток ссудной задолженности (кредит); 3 495,38 долларов США - проценты за пользование кредитом; 2 266,08 долларов США - задолженность по пени по неоплаченным в срок процентам; 4 796,89 долларов США- задолженность по пени по просроченному долгу) (л.д. 10-14).
В соответствии с п.2 ст.317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
Курс доллара США на ДД.ММ.ГГГГ составлял 30,5126 рублей.
В связи с чем размер денежных требований истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в рублевом эквиваленте составляет 1722 068,89 рублей (1 399 906,19 рублей - задолженность по кредиту; 106 653,13 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 69 143,99 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредиту; 146 365,58 рублей - пени по просроченному долгу).
Указанное также подтверждается выпиской по счету ответчика Толмачева В.В. филиал «2754 ВТБ 24 (ЗАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-38).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.
Нарушение условия о сроке возврата кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является в рассматриваемом случае существенным.
Таким образом, в судебном заседании установлено то, что ответчик Толмачев В.В., являясь заемщиком, не исполнил свою обязанность, предусмотренную кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, нарушил сроки возврата кредита.
При таких обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Толмачевым В.В.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В судебном заседании установлено, что ответчик Толмачев В.В. свои обязательства по договору займа исполняет ненадлежащим образом.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. При заключении договора ответчик был ознакомлен с правилами предоставления займа и условиями его возврата.
При таких обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика Толмачева В.В.
В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ, ст. 395 ГК РФ проценты по кредитному договору взимаются по день уплаты суммы денежных средств кредитору.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ и условиями п. 3.3 договора о залоге указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на автомобиль.
В ходе судебного разбирательства установлено, что автомобиль <данные изъяты> (далее - Автомобиль), являющийся предметом залога по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ снят Толмачевым В.В. с регистрационного учета в связи с отчуждением Качкину М.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается сообщением УВД по Хабаровскому краю от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60).
Указанное также подтверждается представленной ответчиком Качкиным М.В. копией паспорта транспортного средства.
В соответствии с п. 1 ст.353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
В Определении Верховного суда Российской Федерации от 10.04.2007 г. по делу № 11В07-12, указано, что согласно пункту 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
В силу п.п. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).
Такое основание к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, не указано и в статье 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующей прекращение залога.
В связи с чем переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях не предусмотрено.
Что касается правовых норм, содержащихся в ст.ст. 301, 302 ГК РФ, то они регулируют правоотношения, связанные с истребованием собственником своего имущества из чужого незаконного владения, в том числе, и от добросовестного приобретения, и к возникшим по данному делу правоотношениям применены быть не могут.
В судебном заседании установлено, что ответчик Толмачев В.В. не исполняет обеспеченное залогам обязательство, в частности неуплатой суммы долга по кредитному договору.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Толмачев В.В. не имел права отчуждать заложенное имущество.
При таких обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Толмачевым В.В., которым является автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий в настоящее время ответчику Качкину М.В..
В соответствии с п. 10 ст. 28.1 закона «О залоге» от 29.05.1992г. № 2872-1 начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге в остальных случаях.
В соответствии с п.2 ст.89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, не может быть ниже цены, определенной судебным актом.
В связи с чем, в целях реализации заложенного имущества необходимо установить начальную продажную стоимость автомобиля <данные изъяты> в размере остатка задолженности по кредитному договору в сумме 56 437,96 долларов США.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
С ответчика Толмачева В.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 810 руб. 34 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Толмачеву В.В., Качкину М.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Толмачевым В.В., с ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Толмачева В.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 437, 96 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу Центрального Банка РФ на дату оплаты задолженности.
Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Толмачевым В.В., на имущество, заложенное по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Толмачевым В.В., которым является автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий Качкину М.В..
Установить начальную продажную цену автомобиля <данные изъяты> в сумме 1 722 068 руб. 89 копеек.
Взыскать с Толмачева В.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 810 рублей 34 копейки.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд Хабаровского края в течение 10 суток после его вынесения в окончательной форме.
Судья Добржанская Ю.С.
Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2011 года.