Дело № 2-100/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Хабаровск 28 января 2011 г. Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе: единолично судьи Добржанской Ю.С., при секретаре Ченцовой О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Иващенко Н.И. о взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ: ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено Соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в сумме 58 600 рубле 00 копеек. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (Далее - Общие условия), сумма кредитования составила 58 600 рублей, проценты за пользование кредитом - 19, 90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 28 числа каждого месяца в размере 10 % от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Иващенко Н.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.2. Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Иващенко Н.И. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 60 040 рублей 15 копеек, из которых: Просроченный основной долг - 52 688 руб. 44 коп., Начисленные проценты - 3 190 руб. 88 коп., Комиссия за обслуживание счета - 3 265 руб. 88 коп., Штрафы и неустойки - 894 руб. 95 коп. Просит взыскать указанную сумму долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2001 руб. 20 коп. В судебное заседание представитель ОАО «Альфа-Банк» не явился. Просит дело рассмотреть в его отсутствие. Ответчик в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела уведомлялась надлежащим образом. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку представитель истца не возражает против такого порядка производства по делу. Изучив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает, что требования истца - Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению в части. Как установлено в ходе рассмотрения дела, между Открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» и Иващенко Н.И. ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты. Данное соглашение было заключено на основании Анкеты-Заявления (л.д. 17-18) на получение кредита, Общих условий выдачи кредитно карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (л.д. 21-23). ОАО «Альфа-Банк» перечислил заемщику денежные средства в сумме 58 600 рублей, что подтверждается справкой по кредитной карте. Ответчик, подтверждая факт заключения кредитного соглашения, подписала предложение об индивидуальных условиях предоставления кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (Далее - Общие условия), сумма кредитования составила 58 600 рублей, проценты за пользование кредитом - 19, 90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 28 числа каждого месяца в размере 10 % от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время Иващенко Н.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Пунктами 7.1-7.2. Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, определенном в договоре. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Иващенко Н.И. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 60 040 рублей 15 копеек, из которых: - просроченный основной долг - 52 688 руб. 44 коп., - начисленные проценты - 3 190 руб. 88 коп., - комиссия за обслуживание счета - 3 265 руб. 88 коп., - штрафы и неустойки - 894 руб. 95 коп. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по соглашению о кредитовании исполняла не надлежащим образом. В связи с чем суд находит, что требование истца о взыскании с ответчика долга по кредиту, долга по процентам за пользование кредитом, комиссии за обслуживание счета, штрафа и неустойки подлежит удовлетворению в части взыскания долга по кредиту, долга по процентам за пользование кредитом, штрафа (неустойки) в размере, соответственно, 52 688 руб. 44 коп., 3 190 руб. 88 коп., 894 руб. 95 коп. Требования же ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика задолженности по оплате комиссии за обслуживание счета в размере 3 265 руб. 88 коп. удовлетворению не подлежит. В соответствии с частями 1 и 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно пункту 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут являться самостоятельной банковской услугой, предоставляемой потребителям за плату. Следовательно, взимание комиссии за ведение ссудного счета ущемляет права потребителей, в связи с чем сделка, не соответствующая требованиям закона, является ничтожной. Статьей 167 ГК РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Иващенко Н.И. о взыскании денежных сумм удовлетворить частично. Взыскать с Иващенко Н.И. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 56 774 руб. 27 коп., в том числе: - просроченный основной долг - 52 688 руб. 44 коп., - начисленные проценты - 3 190 руб. 88 коп., - штрафы и неустойки - 894 руб. 95 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1903 руб. 23 коп., ВСЕГО ВЗЫСКАТЬ - 58 677 руб. 50 коп. (пятьдесят восемь тысяч шестьсот семьдесят семь рублей пятьдесят копеек). В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать. Ответчик вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в суд, его вынесший, заявление об отмене данного решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд Хабаровского края. Судья Добржанская Ю.С. Дело № 2-100/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Хабаровск 15 апреля 2011 г. Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе: единолично судьи Добржанской Ю.С., при секретаре Ченцовой О.Ю., с участием представителя истца Костенко С.К., ответчика Иващенко Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Иващенко Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 60 040 руб. 15 коп., УСТАНОВИЛ: ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено Соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в сумме 58 600 рубле 00 копеек. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (Далее - Общие условия), сумма кредитования составила 58 600 рублей, проценты за пользование кредитом - 19, 90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 28 числа каждого месяца в размере 10 % от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Иващенко Н.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.2. Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Иващенко Н.И. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 60 040 рублей 15 копеек, из которых: просроченный основной долг - 52 688 руб. 44 коп., начисленные проценты - 3 190 руб. 88 коп., комиссия за обслуживание счета - 3 265 руб. 88 коп., штрафы и неустойки - 894 руб. 95 коп. Просит взыскать указанную сумму долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2001 руб. 20 коп. В судебном заседании представитель ОАО «Альфа-Банк» Костенко С.К. заявленные исковые требования подержала в полном объеме, ссылаясь на изложенное в исковом заявлении. Пояснила, что письменного соглашения по кредитной карте, заключенного между ОАО «Альфа-Банк» и Иващенко Н.В. в 2007 году, не имеется. Ответчик Иващенко Н.В. в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что в 2006 году между ОАО «Альфа-Банк» и ею был заключен кредитный договор для покупки телевизора в магазине <данные изъяты>. После погашения данного кредита в ДД.ММ.ГГГГ по почте ей пришла кредитная карта ОАО «Альфа-Банк» на сумму 58 000 рублей. В мае 2007 года по указанному номеру телефона она позвонила в Москву в офис ОАО «Альфа-Банк», спросила как воспользоваться картой, оператор ей объяснила. Ей была нужна сумма в 10 000 рублей. ОАО «Альфа-Банк» заблокировал основную сумму в 58 000 рублей, доступной на карте была сумма в 12 000 рублей. В ДД.ММ.ГГГГ она активировала карту. В 2008 году она погасила кредит по карте 12 000 рублей и не пользовалась ею больше. ДД.ММ.ГГГГ она пришла в офис ОАО «Альфа-Банк», чтобы вернуть карту, заплатила 3 000 рублей. Когда банк предъявил ей претензию о возврате суммы 60 000 рублей, она обратилась в прокуратуру, где ей отказали в проведении проверки. Затем стали поступать домой звонки с автоответчика от ОАО «Альфа-Банк» об имеющейся у неё задолженности. Выслушав доводы представителя истца, ответчика, изучив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает, что требования истца - Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» не подлежат удовлетворению. Как установлено в ходе рассмотрения дела, между Открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» и Иващенко Н.И. ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение о кредитовании № на получение суммы в размере 15 436 руб. сроком на 12 месяцев. Данное соглашение было заключено на основании Анкеты-Заявления на получение кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями (л.д. 17-18), Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (л.д. 21-23). В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании № на получение суммы в размере 15 436 руб. сроком на 12 месяцев исполнила надлежащим образом. Истцом в указанной части требования не заявлены. При этом в обоснование заявленных требований ОАО «Альфа-Банк» в качестве доказательства, подтверждающего заключение соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, доказательств, подтверждающих факт заключения соглашения (договора) на сумму 58 600 рублей истцом, не предоставлено. В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 57 ч. 1 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. В соответствии с ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров (соглашений). Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, ст. 434 ГК РФ. В соответствии со ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий и недействительна с момента ее совершения. Представителем истца не представлено доказательств того, что между ОАО «Альфа-Банк» и Иващенко Н.В. ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты, об условиях данного соглашения, а также того, что банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в сумме 58 600 рубле 00 копеек, следовательно, обязательство, возникающее из указанного соглашения, у Иващенко Н.И. перед ОАО «Альфа-Банк» не возникло. Согласно требованиям ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Представленные истцом документы: справка по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ, выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ надлежащим и доказательствами заключения с ответчиком соглашения о кредитовании № на получение кредитной карты в сумме 58 600 рублей не являются. При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика - Иващенко Н.И. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору в размере 60 040 руб. 15 коп., из которых: просроченный основной долг - 52 688 руб. 44 коп., начисленные проценты - 3 190 руб. 88 коп., комиссия за обслуживание счета - 3 265 руб. 88 коп., штрафы и неустойки - 894 руб. 95 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Иващенко Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 60 040 руб. 15 коп. оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд Хабаровского края в течение 10 дней с момента вынесения мотивированного решения. Судья Добржанская Ю.С. Мотивированное решение изготовлено 22 апреля 2011 года