Дело № 2-1925/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Хабаровск 31 октября 2011 г. Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе: единолично судьи Добржанской Ю.С., при секретаре Калимулиной Т.Т., с участием представителя истца Алексеевой В.А., ответчика Юндина В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего ОАО «Востоккредитбанк» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Юндину В.В., Юндиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Конкурсный управляющий ОАО «Востоккредитбанк» Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с указанным иском к ответчикам. Требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Востоккредитбанк» и Юндин В.В. заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет ответчику кредит в сумме 200 000 рублей со сроком гашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик осуществляет возврат кредита путем направления денежных средств на ссудный счет, открытый банком, либо другими незапрещенными законодательством способами. Согласно п. 3.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет в течение 1 рабочего дня с даты подписания заявления на предоставление кредита. Условием, обуславливающим защиту интересов кредитора в случае неплатежеспособности заемщика является поручительство (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ). Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключен ОАО «Востоккредитбанк» с одной стороны и Юндиной Т.А.. Согласно договору поручительства, поручитель безусловно и безотзывно обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Юндиным В.В. его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и заемщиком в полном объеме. Поручителю известны все условия договора. Согласно п. 2.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель безусловно и безотзывно обязуется в случае полного или частичного непогашения заемщиком кредита и/или процентов за пользование им в установленные сроки уплачивать кредитору сумму задолженности по кредиту, предназначенную к погашению, по процентам за пользование кредитом дополнительную плату и пеню за просрочку платежей, а также возместить судебные издержки по взысканию долга и другие расходы, вызванные ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Согласно п. 3.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, при наступлении сроков возврата кредита, предоставленного согласно кредитному договору, уплаты процентов по нему и невыполнении заемщиком своих обязательств перед кредитором, поручитель обязан в течение одного банковского дня после получения письменного извещения кредитора о невыполнении заемщиком своих обязательств, произвести погашение задолженности. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №. Юндин В.В. свои обязательства по кредитному договору выполнил не в полном объеме, нарушил условия договора в части гашения суммы основного долга, а также в части гашения начисленных процентов. Согласно п. 3.5.1 кредитного договора в случае нарушения срока уплаты очередного платежа заемщик обязан уплатить банку сумму пеней за просрочку уплаты процентов по кредиту и сумму дополнительной платы за пользование просроченной ссудой в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита. В соответствии с заявлением на предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составила 0, 07 % в день, 25, 55 % в год, пеня за просрочку уплаты начисленных процентов по кредиту составляет 1 процент за каждый день просрочки платежа, а дополнительная плата - 1 процент за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита. В соответствии с дополнительным соглашением № к заявлению на предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ изменились сроки платежей. В настоящее время гашение кредита и задолженности по процентам по договору не произведено и не производится. На основании п. 3.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязан в течение 1 банковского дня после получения письменного извещения кредитора о невыполнении заемщиком своих обязательств с указанием конкретных сумм, подлежащих удовлетворению путем перечисления средств на счет кредитора, произвести погашение задолженности. Согласно п. 3.7.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку. Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ №, Пленума ВАС № от ДД.ММ.ГГГГ, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами. При этом проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена…». Данную позицию также поддерживает Конституционный суд РФ (определение от ДД.ММ.ГГГГ № и определение от ДД.ММ.ГГГГ №). В настоящее время за Юндиным В.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сложилась задолженность в сумме: - задолженность по сумме основного долга - 59 796 руб. 81 коп., - неуплаченные проценты 13 227 руб. 04 коп., - дополнительная плата (неустойка) в размере 1 процент за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита 104 769 руб. 66 коп., - пеня за просрочку платежа по уплате процентов в размере 1 процента от суммы платежа за каждый день просрочки - 12 620 руб. 96 коп. Всего задолженность ответчика перед ОАО «Востоккредитбанк» составляет 190 414 руб. 47 коп. Все попытки банка урегулировать данный вопрос во внесудебном порядке с Юндиным В.В. положительных результатов не дали. В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержала. Дополнительно пояснила, что офис ОАО «Востоккредитбанк» в <адрес> закрылся в декабре 2010 года, однако ответчик должен был продолжать оплачивать платежи по кредитному договору, поскольку у него имелся корреспондентский счет банка, который был действующим. Ему присылались в связи с банкротством банка уведомления с указанием реквизитов, на которые он должен был выплачивать платежи по кредитному договору. В средствах массовой информации было размещено объявление об отзыве лицензии у банка. Ответчик Юндин В.В. в судебном заседании иск признал частично. Пояснил, что он действительно не до конца выплатил кредит. Банк обанкротился. Он ездил в офис на <адрес>, где платил кредит, офис был закрыт. В декабре 2010 года закрылся офис банка на <адрес> в <адрес>. Поэтому последний платеж им был сделан в ноябре 2010 года. Куда платить, он не знал. Примерно год назад получил уведомление о том, что его задолженность составляет 28 000 рублей. От кого приходило письмо, не знает. Он не стал платить, так как не знал, кому будет платить. Не согласен платить комиссию за ведение ссудного счета, единовременную комиссию. Ответчик Юндина Т.А. в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему. Юндин В.В. ДД.ММ.ГГГГ обратился в ОАО «Востоккредитбанк» с заявлением о предоставлении кредита № на следующих условиях. Сумма кредита 200 000 рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка 0, 07 % в день, единовременная комиссия за ведение картсчета 720 рублей, пеня за просрочку уплаты начисленных процентов в размере 1 % от суммы платежа за каждый день просрочки платежа, дополнительная плата в размере 1 % за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита. Согласно графику платежей ответчик должен был банку в предусмотренные сроки выплатить 200 000 рубле долг по кредиту, 88 385 руб. 04 коп. - проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ Юндин В.В. и ОАО «Востоккредитбанк» заключили дополнительное соглашение № к заявлению на предоставление кредита №, согласно которому сумма кредита составляет 200 000 рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка 0,07% в день, единовременная комиссия за ведение картсчета 720 рублей, пеня за просрочку уплаты начисленных процентов в размере 1 % от суммы платежа за каждый день просрочки платежа, дополнительная плата в размере 1 % за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита. Согласно новому графику платеже, ответчик должен выплатить кредит в сумме 200 000 рублей и проценты за пользование кредитом в сумме 90 007 рубле 40 копеек, иные платежи 720 рубле. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Востоккредитбанк» и ответчиком Юндиной Т.А. заключен договор поручительства №, согласно которому Юндина Т.А. (поручитель) безусловно и безотзывно обязуется перед банком отвечать за исполнение Юндиным В.В. (заемщиком) его обязательств по кредитному договору в полном объеме. Поручителю известны все условия кредитного договора. Согласно п. 1.3. договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщика обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Из представленного лицевого счета ответчика Юндина В.В., расчета задолженности следует, что ответчиком Юндиным В.В. обязательства по кредитному договору выполнялись в полном объеме до декабря 2010 года. За указанный период времени им выплачена сумма основного долга 140 203 руб. 19 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 84 132 руб. 81 коп., проценты от суммы платежа за время просрочки в сумме 4 086 руб. 35 коп., согласно начисленным процентам по ноябрь 2010 года включительно, пеня за неуплату процентов в сроки, предусмотренные договором в сумме 1 849 руб. 16 копеек по ноябрь 2010 года включительно. Решением Арбитражного суда Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО «Востоккредитбанк» признано несостоятельным (банкротом). Открыто в отношении ОАО «Востоккредитбанк» конкурсное производство сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Обязанность конкурсного управляющего возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Согласно пояснениям ответчика Юндина В.В., он ездил в офис на <адрес> в <адрес>, где платил кредит, офис был закрыт. В декабре 2010 года закрылся офис банка на <адрес> в <адрес>. Поэтому последний платеж им был сделан в ноябре 2010 года. Куда платить, он не знал. Примерно год назад получил уведомление о том, что его задолженность составляет 28 000 рублей. От кого приходило письмо, не знает. Он не стал платить, так как не знал, кому будет платить. Согласно пояснениям представителя истца, офис ОАО «Востоккредитбанк» в <адрес> по <адрес> закрылся в декабре 2010 года, однако ответчик должен был продолжать оплачивать платежи по кредитному договору, поскольку у него имелся корреспондентский счет банка, который был действующим. Ему присылались в связи с банкротством банка уведомления с указанием реквизитов, на которые он должен был выплачивать платежи по кредитному договору. В средствах массовой информации было размещено объявление об отзыве лицензии у банка. Согласно ст. 406 Гражданского кодекса РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора. В соответствии со ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью лил в соответствующей части. При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим. В соответствии со ст. 312 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства, должник вправе при исполнении обязательства потребовать доказательства того, что исполнение принимается самим кредитором или управомоченным им на это лицом, и несет риск последствий непредъявления такого требования. В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Между тем, в ходе рассмотрения дела суду не представлены доказательства того, что истцом, в силу требований ст. 406 Гражданского кодекса РФ, были совершены действия, направленные на то, чтобы должник мог исполнить свои обязательства по кредитному договору. При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для удовлетворения требований истца в части возложения на ответчиков обязанности уплаты истцу неустойки (пени) в качестве ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, соответственно в сумме 104 769 руб. 66 коп. и 12 620 руб. 96 коп. Задолженность ответчика Юндина В.В. перед истцом составляет по сумме основного долга - 59 796 руб. 81 коп. (200 000 рублей - 140 203 руб. 19 коп), по процентам за пользование кредитом - 5 874 руб. 65 коп. (90007 руб. 46 коп. - 84 132 руб. 81 коп.). Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков, составляет 65 671 рубль 46 копеек. В соответствии со ст. 361, 362, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязан перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность возникает, когда солидарность обязанности предусмотрена договором. Договорами между ОАО «Востоккредитбанк» и ответчиками предусмотрена солидарная обязанность ответчиков. В связи с чем суд находит, что требование истца в части взыскания с ответчиков солидарно суммы основного долга и суммы неуплаченных процентов в размере 65 671 рубль 46 копеек подлежит удовлетворению. В соответствии со ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчиков подлежит уплате государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в бюджет Хабаровского муниципального района. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования конкурсного управляющего ОАО «Востоккредитбанк» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Юндину В.В., Юндиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Юндина В.В., Юндиной Т.А. в пользу ОАО «Востоккредитбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 65 671 рубль 46 копеек, из которых: - основной долг 59 796 рублей 81 коп., - долг по процентам за пользование кредитом 5 874 руб. 65 коп. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать. Взыскать с Юндина В.В., Юндиной Т.А. государственную пошлину в бюджет Хабаровского муниципального района по 1085 руб. 07 коп. с каждого. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней со дня принятия решения суда окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд Хабаровского края. Судья Добржанская Ю.С. Мотивированное решение изготовлено 07 ноября 2011 года.