РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 апреля 2011г. г. Гусиноозерск
Судья Гусиноозерского городского суда РБ Казакова Е.Н.,
при секретаре Александровой В.Г.,
рассмотрев в г. Гусиноозерске в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Бурятского ОСБ № 8601 к Баглаевой Т.Ц. , Цыренову В.Г. , Цыбыковой М.М. , Данжаевой В.М. , Данжаевой Ж.В. о возмещении материального ущерба, причиненного преступлением,
УСТАНОВИЛ:
Обращаясь в суд, Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Бурятского ОСБ № 8601 просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке материальный ущерб, причиненный преступлением, указывая, что приговором Гусиноозерского городского суда от 22 апреля 2009г. ответчики были признаны виновными в совершении преступлений, предусмотренных ст. 201 УК РФ.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Мангадаева В.В. исковые требования поддержала изменила, росила суд в солидарном порядке взыскать по эпизоду № 10 уголовного дела с Баглаевой Т.Ц., Цыренова В.Г., Цыбыковой М.М., Данжаевой Ж.В. в пользу истца причиненный ущерб в размере 1 473 935 рублей, по эпизодам № 24,30 с Баглаевой Т.Ц., Цыренова В.Г., Данжаевой Ж.В. ущерб в размере 1 730 908 рублей, по эпизоду № 26 с Баглаевой Т.Ц., Цыренова В.Г., Цыбыковой М.М.ущерб в размере 847 375 рублей, по эпизоду № 32 с Баглаевой Т.Ц., Цыренова В.Г., Данжаевой Ж.В., Данжаева В.М. ущерб в размере 1 160 979,10 рублей. Свои требования истец мотивировал тем, что 22 апреля 2009 г. приговором Гусиноозерского суда Баглаева Т.Ц. признана виновной в совершении преступления, предусмотренного ст. 201 ч. 2 УК РФ, Цыренов, Данжаев, Данжаева, Цыбыкова осуждены по ст. 33 ч. 5 - ст. 201 ч. 1 УК РФ. Приговор вступил в законную силу 31 июля 2009 года.
Материальный ущерб, причиненный банку, составил порядка 80 миллионов рублей. При рассмотрении уголовного дела и вынесении приговора, требования банка о взыскании ущерба с виновных лиц были оставлены без рассмотрения с правом обращения в суд в порядке гражданского судопроизводства. Ответчики признаны виновными по следующим эпизодам уголовного дела: Баглаева – 10,24,26,30,32, Цыбыкова М.М. – 10, 26, Данжаева Ж.В. – 10,24,30,32, Данжаев В.М. - 32, Цыренов В.Г. – 10,24,30,26,32.
На день рассмотрения дела часть суммы материального ущерба погашена. Считает, что приговор имеет преюдициальное значение для решения вопроса о возмещении ущерба. Так, по кредитному договору, заключенному с Базаровым Ж.Б. оплачено 104 630 рублей, остаток задолженности составляет 180 370 рублей, по кредитному договору, заключенному с Баторовым Д.К. оплачено 132 665 рублей, остаток задолженности 152 335 рублей, по кредитному договору, заключенному с Коломиным В.В. оплачено 99 850 рублей, остаток задолженности 185 150 рублей, по кредитному договору, заключенному с Кульшиным А.П. оплачено 146 635 рублей, остаток задолженности 138 365 рублей, по кредитному договору, заключенному с Лебедевой А.М. оплачено 113 960 рублей, остаток задолженности 171 040 рублей, по кредитному договору, заключенному с Сандаковым Ч.Б. оплачено 177 705 рублей, остаток 107 295 рублей, по кредитному договору, заключенному с Соковиковым С.Н. оплачено 109 810 рублей, остаток задолженности 175 190 рублей, по кредитному договору, заключенному с Титовым А.М. оплачено 99 810 рублей, остаток 185 190 рублей, по кредитному договору, заключенному с Филатовой Е.П. оплачено 106 000 рублей, остаток задолженности 179 000 рублей, по кредитному договору, заключенному с Бадмаевым П.Б. оплачено 60 590 рублей, остаток задолженности 239 410 рублей, по кредитному договору, заключенному с Буерачным Ю.П. оплачено 425 222 рубля, остаток задолженности 174 778 рублей, по кредитному договору, заключенному с Гармаевой Н.О. оплачено 67 320 рублей, остаток задолженности 232 680 рублей, по кредитному договору, заключенному с Санжеевым В.Р. оплачено129 300 рублей, остаток задолженности 170 700 рублей, по кредитному договору, заключенному с Потаповой Л.Н. оплачено 159 550 рублей, остаток задолженности 440 450 рублей, по кредитному договору, заключенному с Купеновой Т.Г. оплачено 193 074 рублей, остаток задолженности 406 925 рублей, по кредитному договору, заключенному с Будажаповым З.М. оплачено 146 590 рублей, остаток задолженности 453 410 рублей, по кредитному договору, заключенному с Молоновым Ж.Б. оплачено 140 070 рублей, остаток задолженности 459 930 рублей, по кредитному договору, заключенному с Дамбаевой Е.В. оплачено 510 444, 99 руб., остаток задолженности 89 551,01 рублей, по кредитному договору, заключенному с Раднатаровым С.Д. оплачено 475 195, 91 рублей, остаток задолженности 124 804,09 рублей, по кредитному договору, заключенному с Бадмаевой Т.Д. оплачено 96 760 рублей, остаток задолженности 503 240 рублей, по кредитному договору, заключенному с Болотовым М.В. оплачено 156 620 рублей, остаток задолженности 443 380 рублей.
Приговором суда по всем фактам необоснованной выдачи кредита, договоры признаны некредитными, поэтому банк просит взыскать суммы прямого материального ущерба без процентов.
Ответчик Баглаева Т.Ц. иск не признала, суду пояснила, что приговором Гусиноозерского городского суда она осуждена к 4 годам лишения свободы с отбыванием наказания в колонии - поселении, освобождена от наказания по амнистии. С приговором не согласна, вину в совершении преступления не признает, так как она при исполнении своих служебных обязанностей не допускала нарушений. Иск банка обоснован только приговором суда, иных доказательств банк не представил. Как управляющая отделением банка, она подписывала документы, в том числе кредитные договоры, полагаясь на сотрудников кредитного отдела, которые должны были при работе соблюдать должностные инструкции. При решении вопросов о выдаче кредитов она не могла предвидеть возможность выдачи подложных кредитов, т.к. с заемщиками лично не встречалась, ознакамливалась только с материалами кредитного дела. Считает, что ненадлежащее оформление кредитов произошло по вине сотрудников кредитного отдела, именно по вине кредитных инспекторов, работников юридического отдела, операционистов банку причинен ущерб. Свидетели, которые были допрошены при рассмотрении уголовного дела, а именно кредитные инспектора оговорили их, чтобы обезопасить себя. Считает, что прекращение уголовного преследования в отношении работников банка, не является основанием для освобождения их от гражданско-правовой ответственности. Кредитный инспектор Санжацыбиков не был допрошен при рассмотрении уголовного дела. Просит исключить эпизоды, в которых фигурируют Иванова, Гунзынова, Шарапов, Санжацыбиков. При рассмотрении уголовного дела судом принято решение об оставлении иска банка без рассмотрения, поскольку не было суду представлено дополнительных доказательств. При рассмотрении данного гражданского дела также дополнительных доказательств банк не представил.
Соответчики Цыренов В.Г., Данжаева Ж.В., Данжаев В.М., Цыбыкова М.М. в судебное заседание не явились. Соответчики Данжаева Ж.В., Данжаев В.М. о времени и месте судебного заседания извещались надлежаще, соответчик Цыренов В.Г. дополнительно извещен по месту работы. О причинах неявки суду не сообщили, не просили суд об отложении слушания дела либо о рассмотрении дела в их отсутствие. Соответчик Цыбыкова М.М. по указанному в исковом заявлении адресу и по месту регистрации не проживает, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.
Суд, выслушав мнение явившихся сторон, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.
Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, считает исковые требования банка обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
В соответствии со ст. 243 ТК РФ материальная ответственность в полном размере причиненного ущерба возлагается на работника в случае причинения ущерба в результате преступных действий работника, установленных приговором суда.
Согласно приговору Гусиноозерского городского суда от 22 апреля 2009 года Баглаева Т.Ц. признана виновной по ст. 201 УК РФ, т.е. в злоупотреблении полномочиями, т.е. использование лицом, выполняющим управленческие функции в коммерческой организации своих полномочий вопреки законным интересам этой организациями и в целях извлечения выгод и преимуществ для себя и других лиц, нанесения вреда другим лицам, повлекшее причинение существенного вреда правам и законным интересам организаций и охраняемых законом интересов общества и государства, повлекшие тяжкие последствия.
Цыренов В.Г., Данжаев В.М., Данжаева Ж.В., Цыбыкова М.М. осуждены приговором Гусиноозерского суда от 22 апреля 2009 года по ст. 33 ч. 5 - ст. 201 ч. 1 УК РФ, то есть в пособничестве в использовании лицом, выполняющим управленческие функции в коммерческой организации своих полномочий вопреки законным интересам этой организации и в целях извлечения выгод и преимуществ для себя и других лиц, нанесения вреда другим лицам, повлекшее причинение существенного вреда правам и законным интересам организаций и охраняемых законом интересам общества и государства, повлекшее тяжкие последствия.
Из текста приговора следует, что Баглаева Т.Ц., являясь <данные изъяты> (далее по тексту - ОСБ), то есть лицом, выполняющим организационно-распорядительные, административно-хозяйственные полномочия и управленческие функции в коммерческой организации, при соучастии в форме пособничества, то есть путем предоставления средств и орудий совершения преступления и устранения препятствий для его совершения, Цыренова В.Г., являющегося <данные изъяты>, Данжаевой, Ж.В, Данжаева В.М., Цыбыковой М.М., и других, умышленно, в нарушение Правил кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами №229-3-р в редакции от 30 мая 2003 года, в период с октября 2003 года по октябрь 2004 года в целях извлечения выгод и преимуществ для себя в виде незаконного обогащения за счет денежных средств, принадлежащих ОСБ, а также в виде регулярного получения денежных премий за перевыполнение бизнес-планов по кредитованию физических лиц и положительные итоги работы ОСБ, и в пользу своих родственников, а также лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, и с целью нанесения вреда другим лицам путем использования их личных документов, использовала эти полномочия вопреки законным интересам этой организации с причинением существенного вреда правам и законным интересам граждан, организаций и охраняемым законом интересам общества и государства, а также повлекшие причинение тяжких последствий.
Из материалов уголовного дела № следует, что Баглаева Т.Ц. признана виновной по эпизодам уголовного дела – 10,24,26,30,32, Цыбыкова М.М. – 10, 26, Данжаева Ж.В. – 10,24,30,32, Данжаев В.М. - 32, Цыренов В.Г. – 10,24,30,26,32.
Цыренов В.Г., являющийся <данные изъяты>, а также Тунгусова И.Б. и другие, умышленно, путем предоставления средств и орудий совершения преступления и устранения препятствий для совершения преступления, способствовали Баглаевой Т.Ц. - управляющей <данные изъяты>
Так, Цыренов признан виновным в вынесении ложных заключений службы безопасности о надежности и платежеспособности заемщиков и поручителей по подложным кредитам, в изготовлении распорядительных надписей и расходных кассовых ордеров на выдачу денежных средств.
Цыбыкова М.М., Данжаев В.М., Данжаева Ж.В. признаны виновными в приискании паспортов, подделке подписей и почерка заемщиков и поручителей в документах на получение кредитов, подделке почерка в расходных документах за заемщиков на получение ссуды, обналичивание векселей, проведение по ее вкладу приходно- расходных операций по оформленным кредитам.
Данные обстоятельства были установлены в ходе производства по уголовному делу, ответчики Баглаева Т.Ц., Цыренов В.Г., Цыбыкова М.М., Данжаева Ж.В., Данжаев В.М. признаны виновными в совершении указанных выше действий. В силу чего должны нести гражданско-правовую ответственность за ущерб, причиненный сберегательному банку.
В силу ст. 61 ч. 2 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. В силу ст. 61 ч. 4 ГПК РФ вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.
Как следует из приговора Гусиноозерского городского суда от 22 апреля 2009 г. Баглаева Т.Ц., Цыренов В.Г., Цыбыкова М.М., Данжаева Ж.В., Данжаев В.М признаны виновными в совершении действий, причинивших существенный вред правам и интересам организаций и охраняемых законом и интересам общества и государства, повлекшее тяжкие последствия в виде материального ущерба сберегательному банку РФ.
Доводы Баглаевой о том, что она, как руководитель банка, не имела возможности встречаться с заемщиками, поручителями, соответственно, не имела возможности проверить помимо представленных документов, платежеспособность клиентов, не могут быть приняты во внимание, поскольку, как указывалось выше, виновность в незаконных действиях установлена приговором суда.
Доводы Баглаевой о том, что никаких угроз она в адрес сотрудников банка не высказывала, в силу чего сотрудники банка сами по собственной воле оформляли незаконные кредиты, не могут быть приняты во внимание, т.к. в данный части имеется приговор суда от 22 апреля 20090 г., из которого следует, что сотрудники банка оформляли кредитные договоры и выдавали по ним денежные средства под давлением руководства банка, в частности, Баглаевой. Виновность иных лиц в причинении ущерба банку приговором не установлена. В связи с чем, суд признает не состоятельными доводы Баглаевой о том, что при рассмотрении уголовного дела ни Иванова, ни Гунзынова, ни иные кредитные инспекторы не подтвердили применение угроз со стороны Баглаевой.
Кроме того, уголовное дело в отношении сотрудников банка Жарковой, Санжацыбикова, Халтубаевой, Шарапова, Ивановой, Гунзыновой, Елсуковой, Ковшиной прекращено по ст. 27 ч. 1 п. 1 УПК РФ за непричастностью данных лиц к совершению преступления. Данное правовое решение никем не обжаловалось.
Приговором Гусиноозерского суда от 22 апреля 2009 г. установлено, что действиями Баглаевой, Цыренова, Данжаева, Данжаевой, Цыбыковой и других нанесен существенный вред правам и законным интересам организации - банку, также установлено, что существенный вред выразился в том, что банку были причинены убытки и материальный ущерб. Гражданский иск Сберегательного банка не был рассмотрен при рассмотрении уголовного дела и вынесении приговора в виду непредставления гражданским истцом доказательств, подтверждающих сумму материального ущерба, что подлежит доказыванию при рассмотрении гражданского дела.
Не состоятельны доводы ответчика о том, что истец не представил суду доказательств, подтверждающих причинение ущерба банку. Из материалов гражданского дела, приговора суда следует, что незаконная выдача кредита была оформлена более на 20 лиц, в том числе на Базарова Ж.Б., Баторова Д.К., Коломина В.В., Кульшина А.П., Лебедеву А.М., Сандакова Ч.Б., Соковикова С.Н., Титова А.М., Филатову Е.П., Бадмаева П.Б., Буерачного Ю.П., Гармаеву Н.О., Санжеева В.Р., Потапову Л.Н., Купенову Т.Г., Будажапова З.М., Молонова Ж.Б., Дамбаеву Е.В., Раднатарова С.Д., Бадмаеву Т.Д., Болотова М.В.
Истцом представлены суду кредитные договоры, заключенные между банком и указанными лицами, а также сведения о погашении сумм по данным кредитным договорам, остатке задолженности, отраженные в истории операций в фактических платежах по кредиту. Данные доказательства суд признают достаточными для проверки расчета суммы иска. Ответчиками по делу не представлены доказательства в опровержение доводов истца о наличии ущерба по представленным кредитным договорам.
Так, из материалов гражданского дела следует, что по кредитному договору, заключенному с Базаровым Ж.Б. погашено 104 630 рублей, задолженность составляет 180 370 рублей, по кредитному договору, заключенному с Баторовым Д.К. погашено 132 665 рублей, задолженность в размере 152 335 рублей, по кредитному договору, заключенному с Коломиным В.В. погашено 99 850 рублей, остаток задолженности 185 150 рублей, по кредитному договору, заключенному с Кульшиным А.П. погашено 146 635 рублей, остаток задолженности 138 365 рублей, по кредитному договору, заключенному с Лебедевым А.М. погашено 113 960 рублей, остаток задолженности 171 040 рублей, по кредитному договору, заключенному с Сандаковым Ч.Б. погашено 177 705 рублей, остаток 107 295 рублей, по кредитному договору, заключенному с Соковиковым С.Н. погашено 109 810 рублей, остаток задолженности 175 190 рублей, по кредитному договору, заключенному с Титовым А.М. погашено 99 810 рублей, остаток 185 190 рублей, по кредитному договору, заключенному с Филатовой Е.П. погашено 106 000 рублей, остаток задолженности 179 000 рублей, по кредитному договору, заключенному с Бадмаевым П.Б. погашено 60 590 рублей, остаток задолженности 239 410 рублей, по кредитному договору, заключенному с Буерачным Ю.П. погашено 425 222 рубля, остаток задолженности 174 778 рублей, по кредитному договору, заключенному с Гармаевой Н.О. погашено 67 320 рублей, остаток задолженности 232 680 рублей, по кредитному договору, заключенному с Санжеевым В.Р. погашено 129 300 рублей, остаток задолженности 170 700 рублей, по кредитному договору, заключенному с Потаповым Л.Н. погашено 159 550 рублей, остаток задолженности 440 450 рублей, по кредитному договору, заключенному с Купеновой Т.Г. погашено 193 074 рублей, остаток задолженности 406 925 рублей, по кредитному договору, заключенному с Будажаповым З.М. погашено 146 590 рублей, остаток задолженности 453 410 рублей, по кредитному договору, заключенному с Молоновым Ж.Б. погашено 140 070 рублей, остаток задолженности 459 930 рублей, по кредитному договору, заключенному с Дамбаевой Е.В. погашено 510 444, 99 руб., задолженность составляет 89 551,01 рублей, по кредитному договору, заключенному с Раднатаровым С.Д. погашено 475 195, 91 рублей, остаток задолженности 124 804,09 рублей, по кредитному договору, заключенному с Бадмаевой Т.Д. погашено 96 760 рублей, остаток задолженности 503 240 рублей, по кредитному договору, заключенному с Болотовым М.В. погашено 156 620 рублей, остаток задолженности 443 380 рублей.
В соответствии со ст. 1080 ГК РФ лица, совместно причинившие вред, отвечают перед потерпевшим солидарно.
Учитывая, что материальный ущерб причинен банку совместными действиями ответчиков по различным эпизодам, суд считает необходимым взыскать с ответчиков материальный ущерб в солидарном порядке.
Таким образом, суд приходит к выводу, что по эпизоду 10 в солидарном порядке подлежит взысканию Баглаевой Т.Ц., Цыренова В.Г., Цыбыковой М.М., Данжаевой Ж.В. ущерб в сумме 1 473 935 рублей, по эпизодам № 24,30 с Баглаевой Т.Ц., Цыренова В.Г., Данжаевой Ж.В. ущерб в размере 1 730 908 рублей, по эпизоду № 26 с Баглаевой Т.Ц., Цыренова В.Г., Цыбыковой М.М. ущерб в размере 847 375 рублей, по эпизоду № 32 с Баглаевой Т.Ц., Цыренова В.Г., Данжаевой Ж.В., Данжаева В.М. ущерб в размере 1 160 979,10 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать государственную пошлину в доход муниципального района солидарно Баглаевой Т.Ц., Цыренова В.Г., Цыбыковой М.М., Данжаевой Ж.В. в размере 15 569, 68 руб., Баглаевой Т.Ц., Цыренова В.Г., Данжаевой Ж.В. в размере 16 854, 54 рублей, с Баглаевой Т.Ц., Цыренова В.Г., Цыбыковой М.М. в размере 11 673, 75 рублей, с Баглаевой Т.Ц., Цыренова В.Г., Данжаевой Ж.В., Данжаева В.М. в размере 14 004, 9 рублей.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Бурятского ОСБ № 8601 удовлетворить.
Взыскать с Баглаевой Т.Ц., Цыренова В.Г. , Цыбыковой М.М. , Данжаевой Ж.В. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Бурятского ОСБ № 8601 материальный ущерб в размере 1473 935 рублей.
Взыскать с Баглаевой Т.Ц., Цыренова В.Г. , Данжаевой Ж.В. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Бурятского ОСБ № 8601 материальный ущерб в размере 1730908 рублей.
Взыскать с Баглаевой Т.Ц., Цыренова В.Г. , Цыбыковой М.М. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Бурятского ОСБ № 8601 материальный ущерб в размере 847 375 руб.
Взыскать с Баглаевой Т.Ц. , Цыренова В.Г. , Данжаева В.М. Данжаевой Ж.В. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Бурятского ОСБ № 8601 материальный ущерб в размере 1 160 979,10 руб.
Взыскать с Баглаевой Т.Ц. , Цыренова В.Г. , Цыбыковой М.М. , Данжаевой Ж.В. солидарно государственную пошлину в доход муниципального района в размере 15 569,68 руб.
Взыскать с Баглаевой Т.Ц. , Цыренова В.Г. , Данжаевой Ж.В. солидарно государственную пошлину в доход муниципального района в размере 16 854,54 руб.
Взыскать с Баглаевой Т.Ц. , Цыренова В.Г., Цыбыковой М.М. солидарно государственную пошлину в доход муниципального района в размере 11 673,75 руб.
Взыскать с Баглаевой Т.Ц. , Цыренова В.Г. , Данжаева В.М., Данжаевой Ж.В. солидарно государственную пошлину в доход муниципального района в размере 14 004,9 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в кассационном порядке в 10 дневный срок со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья: Казакова Е.Н.